关于POS业务发展中存在的问题及相关建议

1、关于pos业务发展中存在的问题及相关建议 目前，基层网点不能有效拓展pos商户，是业务发展中一个较为突出的问题。今年四月上旬，笔者对农金系统一家法人行社的收单业务进行市场调研：截止到2012年3月31日，该行共计发展pos商户68家，布放pos机具95台。但pos商户交易量普遍较小，甚至有不少是睡眠户。例如2011年底该行拓展6家pos商户，但至今没有进行一次消费交易，布放的pos机具闲置严重，造成了资源浪费。经调查，这一情况在其他法人行社也均不同程度的存在。造成这一情况的原因较多，但主要有以下几点：一是制度体系不完善，培训体系不健全。近年来，虽然省联社不断加大电子银行业务的宣传推广力度，并持

2、续不断开展金融产品服务创新，但是包括收单风险管理、收单差错管理等在内的业务管理细则和操作流程等制度体系都缺乏系统性、完整性，有待进一步完善。同时对商户和员工的业务培训体系不完善，业务知识普及不到位也直接影响了pos收单业务的推广和发展。如被调研行社的绝大多数员工对pos收单业务了解甚少，没有做到像其他传统柜面业务应知应会。二是人力资源不足，专业人才缺乏。纵观全系统法人行社，仅有少数几家法人行社电子银行业务部门员工相对较多，大多数法人行社的电子银行部只有寥寥二三人，并同时承担着全行的科技维护职能。如非税分中心前置系统、审计系统、内网办公系统、企业客户评级系统、事后监督系统及银企对账系统等，出现了

3、一人多岗，一岗多责的现象，这就导致在总行层面推动某项具体电子银行业务品种时心有余而力不足。三是宣传工作不到位，市场开拓不及时。目前，农村基层地区消费者的消费观念还比较落后，消费方式大多数为现金交易，同时，商户和消费者对电子银行业务中的网银、pos机的安全性及便利性认识不足，个别机构为了完成pos机布放任务，只被动地以实现安装数量为目标，没有主动加强业务宣传和引导，结果pos机安装后，无法得到持卡人有效使用，造成了pos机资源的浪费。同时在调研中发现，县域市场中有不少交易量较大的便利店或超市已经安装了农行或徽商银行的pos机具，导致我们市场开拓难度加大。四是市场竞争激烈，措施有待加强。调研中，发

4、现不少商户都布设多家银行的pos机具，如“超市”商户，是调研行社最早拓展的大商户，曾经其刷卡收益及频率在农金系统都名列前茅。而现在其三十个收银柜台却被他行占据了半壁江山，据商户反映，该行的手续费率较调研行低很多。面对竞争环境的日益激烈，积极发展商户收单业务势在必行。能否抢占市场的生存空间，是农金系统服务“三农”和实现长远发展的必然要求。针对上述问题，特提出两点建议：一是完善制度体系，加强学习宣传。要从风险防控和业务发展两个角度共同考虑，全面完善业务制度体系。建议把商户收单纳入标准行社基础规范验收评分标准中，通过内部有效监管抵制违规拓展禁入类商户、休眠商户。同时加强对员工和商户的业务培训，提高业务操作水平。将业务发展与金融家家到服务活动有效结合，向商户大力宣传受理银行卡业务的好处，让商家认识到刷卡消费对防范假1币、扩大交易人群、减轻现金点收的工作强度等方面优势，同时积极引导客户持卡消费的理念，消除持卡人在消费时安全、费用等方面的顾虑，只有提高客户刷卡消费的积极性，才能真正扩大安徽农金的影响力和认识度。二是调整考核导向，加大优惠力度。不应以完成pos机布放数量为目标，而以实现pos业务有效使用为考核导向，加大业务的绩效考核，让商户收单和每个