银行买方结算及贸易金融服务

1、2008-06-17 l o g ol o g o contents 当前市场环境下企业的策略当前市场环境下企业的策略1 2 3 l o g ol o g o 外汇市场对企业的影响：外汇市场对企业的影响： 美元利率低于人民币利率，国外热钱涌入，人美元利率低于人民币利率，国外热钱涌入，人 民币升值对美元加快升值的趋势下，企业规避民币升值对美元加快升值的趋势下，企业规避 汇率风险、贸易融资的需求旺盛汇率风险、贸易融资的需求旺盛 世界经济环境及我国宏观经济调整的影响世界经济环境及我国宏观经济调整的影响 贸易壁垒、外贸政策的调整、通货膨胀、劳动贸易壁垒、外贸政策的调整、通货膨胀、劳动 法的实施；贸易融

2、资需求与我国货币政策紧缩、法的实施；贸易融资需求与我国货币政策紧缩、 外币融资规模控制和压降之间的矛盾外币融资规模控制和压降之间的矛盾 企业现在面临的挑战企业现在面临的挑战 l o g ol o g o 风险控制风险控制 业务拓展业务拓展 融资需求融资需求 信用增强信用增强 帐款管理帐款管理 企业的需求企业的需求 l o g ol o g o 企业在当前市场环境下的最佳策略企业在当前市场环境下的最佳策略 n以美元结算的出口企业以美元结算的出口企业 减少人民币加速升值的负面冲击减少人民币加速升值的负面冲击 提高价格提高价格 争取即期付争取即期付 款或预付款款或预付款 尽早锁定远尽早锁定远 期结汇

3、收入期结汇收入 争取信用证争取信用证 方式结算方式结算 l o g ol o g o 企业在当前市场环境下的最佳策略企业在当前市场环境下的最佳策略 n以美元结算的进口企业以美元结算的进口企业 利用人民币升值，增加财务收益利用人民币升值，增加财务收益 争取远期付款争取远期付款 如为即期付款如为即期付款 ，应尽量拖延，应尽量拖延 付汇日付汇日 l o g ol o g o contents 当前市场环境下企业的最佳策略当前市场环境下企业的最佳策略1 2 3 l o g ol o g o cycle diagram 进口双进口双 保理保理 进口汇进口汇 利达利达通易达通易达 资信调查资信调查 远期售

4、远期售 汇汇 l o g ol o g o 通过对本外币间、通过对本外币间、 贸易融资与资金交贸易融资与资金交 易间相关业务的组易间相关业务的组 合，帮助企业巧妙合，帮助企业巧妙 获获“利利”。在不需。在不需 要增加业务风险、要增加业务风险、 操作环节、占用授操作环节、占用授 信额度的情况下，信额度的情况下， 最大限度地节约购最大限度地节约购 汇成本，为企业增汇成本，为企业增 加加“利利”润贡献润贡献 企业都可以把进口企业都可以把进口 贸易中的付汇需求贸易中的付汇需求 “汇汇”集到集到“进口进口 汇利达汇利达”产品上。产品上。 “进口汇利达进口汇利达”将将 帮助企业巧妙转换帮助企业巧妙转换 付

5、付“汇汇”时点，有时点，有 效利用外汇市场的效利用外汇市场的 变化趋势降低购变化趋势降低购“ 汇汇”成本，从而获成本，从而获 得最佳效益得最佳效益 “进口汇利达进口汇利达” 产品将为企业产品将为企业 把这些优势整把这些优势整 合到一起，帮合到一起，帮 助企业通过成助企业通过成 本节约促进业本节约促进业 务发展，进而务发展，进而 实现生意发实现生意发“ 达达”。 diagram 汇汇利利达达 l o g ol o g o diagram 在银行办理的在银行办理的 进口结算业务项下进口结算业务项下 ，银行凭进口，银行凭进口 企业提交的保证金企业提交的保证金 或人民币定期存单或人民币定期存单 办理进

6、口融资并对办理进口融资并对 外支付，同时为进外支付，同时为进 口企业办理理财。口企业办理理财。 汇利达产品汇利达产品 概念概念 1、在我行办理进、在我行办理进 口信用证、代收或口信用证、代收或 汇出汇款业务（限汇出汇款业务（限 货到付款）的进口货到付款）的进口 结算企业结算企业 2、账户上有人民、账户上有人民 币资金或外汇资金币资金或外汇资金 （可结汇非关（可结汇非关 注类企业）注类企业） l o g ol o g o 产品优势：产品优势： 1 1、不占用授信额度、不占用授信额度 2 2、除对外支付成本外，、除对外支付成本外，无需另外缴存保证金无需另外缴存保证金 3 3、没有额外增加业务风险及

7、操作环节没有额外增加业务风险及操作环节 4 4、既按时对外支付了款项，又较大幅度地节既按时对外支付了款项，又较大幅度地节 省了购汇人民币的支出，有效降低了财务成省了购汇人民币的支出，有效降低了财务成 本，提高了业务利润本，提高了业务利润 l o g ol o g o diagram 应收账款质押应收账款质押 已经开证行或已经开证行或 指定银行承付指定银行承付 的国际的国际/国内信国内信 用证用证 开立国际开立国际/国内国内 信用证或进口信用证或进口/ 买方押汇买方押汇 l o g ol o g o 使得以往面临授使得以往面临授 信瓶颈的企业可信瓶颈的企业可 通过使用有收款通过使用有收款 保证的

8、合格应收保证的合格应收 账款质押，从账款质押，从 银行更加容银行更加容“ 易易”地办理开证地办理开证 或押汇业务。或押汇业务。 为企业在应收帐为企业在应收帐 款质押和开证或款质押和开证或 押汇业务之间开押汇业务之间开 辟了一条有效辟了一条有效“ 通通”道。道。 帮助企业盘活帮助企业盘活 应收帐款，降应收帐款，降 低资金成本，低资金成本， 从而有效促进从而有效促进 业务发展，进业务发展，进 而实现生意发而实现生意发 “达达”。 diagram 通通易易达达 l o g ol o g o 3-d pie chart 减少资金占用减少资金占用 不占用授信额度不占用授信额度 节约融资成本节约融资成本

9、l o g ol o g o diagram 进口进口 双保理双保理 通过承担买通过承担买 方的信用风方的信用风 险，使买方险，使买方 免受信用证免受信用证 下欺诈的风下欺诈的风 险险 银行开证额度不够，卖银行开证额度不够，卖 方又不同意赊销方又不同意赊销 开证后，到时单证相符，开证后，到时单证相符， 却货不对版却货不对版 通过对买方通过对买方 进行信用评进行信用评 估，承担企估，承担企 业的信用风业的信用风 险，让卖方险，让卖方 放心赊销给放心赊销给 买方买方 l o g ol o g o 适宜办理进口双保理的客户适宜办理进口双保理的客户 以赊销方式（o/a）或承兑交单（ d/a）方式代替l

10、/c或d/p结算方式， 且付款期限不超过180天的国际货物 买卖交易中的进口商； 以赊销方式（o/a）或承兑交单 （d/a）方式结算欲获得更长付款期 限的进口商； 与进口商品的供货方初次合作或合作 时间不长而欲采用赊销方式（o/a） 或承兑交单（d/a）方式结算的进口 商。 l o g ol o g o cycle diagram 银行是保理银行是保理 业务的先驱业务的先驱 银行是国内最早 开办保理业务的银行。 1988年，银行在 国内首家推出国际保 理业务。1999年， 银行在国内率先推 出国内保理产品。 银行是保理市场的领军银行是保理市场的领军 者者 银行拥有一支专业化的保理 产品经理队伍

11、，积累了丰富的保 理作业经验，保理业务量与市场 份额在保理市场均遥遥领先。 银行的保理作业水平银行的保理作业水平 得到世界公认得到世界公认 1993年，银行在国内 第一家加入全球最大的保 理商组织国际保理商 联合会（fci）。由于 银行在保理业务的突出表 现，银行成为目前国 内12家fci会员中唯一一家 fci正式会员。 银行拥有国内最广泛的银行拥有国内最广泛的 国际保理合作网络国际保理合作网络 银行已与遍布世界各地的 众多保理商建立了多年业务合 作关系： l o g ol o g o 产品简介产品简介资信调查业务是指银行根据客户委托，通 过与外部资信调查公司合作提供商业资信报告，或通过我 行

12、有关海内外机构了解有关企业的基本背景、信用状况、 付款能力、不良记录等信息形成资信调 资信调查业务的优势资信调查业务的优势 v 资信调查业务能够为企业提供及时全方位的资信信息，帮 助企业对调查对象做出评价和思考，以降低企业的风险。 v 资信调查业务能够帮助企业随时监控管理目标客户，识别 高风险的客户，寻找潜在的利润来源。 l o g ol o g o diagram 以现在约定以现在约定 的价格交割的价格交割 未来支付未来支付 未来支付未来支付 未来支付未来支付 远期售汇远期售汇 l o g ol o g o 企业以人民币资金企业以人民币资金 按远期价格购买外按远期价格购买外 币，并对外支付币

13、，并对外支付 签定总协议签定总协议 受理申请受理申请 到期交割到期交割 2003 银行审核企业提交银行审核企业提交 的付汇背景资料，的付汇背景资料， 并确定是否接受申并确定是否接受申 请请 如遇付汇日期延后如遇付汇日期延后 ，可申请将原交易，可申请将原交易 展期展期 展期展期 违约违约 l o g ol o g o 办理远期售汇的业务范围办理远期售汇的业务范围 经常项目经常项目 根据结汇、售汇及付根据结汇、售汇及付 汇管理规定可办理结汇管理规定可办理结 售汇的外汇收支均可办售汇的外汇收支均可办 理远期结售汇业务理远期结售汇业务 资本项目资本项目 1、偿还我行自身的外汇贷款、偿还我行自身的外汇贷

14、款 2、偿还经外汇局登记的境外、偿还经外汇局登记的境外 借款借款 3、经外汇局登记的境外直接、经外汇局登记的境外直接 投资外汇收支投资外汇收支 4、经外汇局登记的外商投资、经外汇局登记的外商投资 企业外汇资本金企业外汇资本金 收入收入 5、经外汇局登记的境内机构、经外汇局登记的境内机构 境外上市的外汇境外上市的外汇 收入收入 l o g ol o g o contents 当前市场环境下企业的最佳策略当前市场环境下企业的最佳策略1 2 3 l o g ol o g o cycle diagram 银行担保银行担保 国内买国内买 方综合方综合 保理保理 国内信国内信 用证用证 l o g ol

15、o g o 国内综合保理买方保理是银行提 供给国内贸易买方金融服务，是指在 以赊销为付款方式的交易中，我行应 卖方保理商的申请，为某一特定的客 户核定信用额度，从而向卖方提供应 收帐款催收、资信调查、坏帐担保等 综合服务。 欲以赊销方式代替预付货款或货到即付 方式的买方；以赊销方式结算欲获得更 长付款期限的买方；与进口商品的供货 方初次合作或合作时间不长而欲采用赊 销方式结算的买方。 l o g ol o g o 什么是国内信用证什么是国内信用证? 定义：国内信用证是适用于国内贸易的一种以人 民币计价的支付结算方式，是银行应国内贸 易中的买方申请开出的凭符合信用证条款的单据 支付的付款承诺。

16、l o g ol o g o 银行通知信用证，更易核实真实性银行通知信用证，更易核实真实性 同样可以运用同样可以运用 贸易融资贸易融资 解决资金周转问题解决资金周转问题 可以作为国内结算的替代或补充结算方式可以作为国内结算的替代或补充结算方式 国内信用证的优势国内信用证的优势 l o g ol o g o 银行保函的定义银行保函的定义 银行应商业交易的一方当事人、或曰某种合约关银行应商业交易的一方当事人、或曰某种合约关 系、某种经济关系的一方（申请人）的要求，以系、某种经济关系的一方（申请人）的要求，以 其自身的信誉向商业交易的另一方、或曰某种合其自身的信誉向商业交易的另一方、或曰某种合 约关

17、系、某种经济关系的另一方（受益人）为担约关系、某种经济关系的另一方（受益人）为担 保该商业交易项下的某种责任或义务的履行而作保该商业交易项下的某种责任或义务的履行而作 出的一种具有一定金额、一定期限、承担某种支出的一种具有一定金额、一定期限、承担某种支 付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。 l o g ol o g o 银行保函的运用银行保函的运用 商品买卖商品买卖 劳务劳务 技术贸易技术贸易 工程项目承包工程项目承包 l o g ol o g o 银行保函一览表银行保函一览表 投标保函投标保函履约保函履约保函 预付款保函预付款保函关税保函、关税保函

18、、质量保函质量保函 海事保函海事保函租赁保函租赁保函融资保函融资保函付款保函付款保函预留金保函预留金保函 l o g ol o g o 是对合同价款的是对合同价款的 支付支付 保证，而保证，而 不是一般的违约不是一般的违约 赔偿金的支付赔偿金的支付 承诺承诺 在商品贸易中在商品贸易中 ，付款保函与信，付款保函与信 用证作用相似用证作用相似 不仅可以用于商不仅可以用于商 品贸易，还可以品贸易，还可以 用于工程项目用于工程项目 等。等。 l o g ol o g o diagram 网上支付税费担保网上支付税费担保:海关总署海关总署2005年第年第40 号公告（关于网上支付税费担保事宜）：号公告（关于网上支付税费担保事宜）： 提高通关效率，确保海关税费安全提高