中信银行打造私人银行第一品牌

1、中信银行重拳打造中国私人银行第一品牌2007 年 8 月 8 日，在北京奥运倒计时一周年的日子里，中信 银行宣布正式推出私人银行服务， 并在北京成立了第一家私人银行 中心，成为国内首批进军私人银行市场的商业银行。随着中国富裕阶层的迅速崛起，针对高端人士的私人银行服务 逐渐升温，中国银行、渣打银行等中外资金融机构纷纷抢滩私人银 行市场，争夺中国的高端客户。有媒体称 2007 年是中国的“私人银 行元年”，在这场愈演愈烈的金融大战中，中信银行早在去年 7 月份 就开始酝酿和筹备私人银行，但没有争抢时间和概念的先机，而是 带着超前意识进行稳步推进，扎扎实实地筹备了一年时间。在明确 了私人银行服务的管

2、理体系、客户定位、服务理念、产品特色、以 及发展规划之后，于 7 月 23 日开始试营业， 8 月 8 日举办了开业 典礼和新闻发布会。中信银行私人银行服务一亮相， 其高起点和高标准立即引起业内 外瞩目 .中信银行不仅在同业中首家提出了“全球视野、 国际标准”的服 务理念，采用了国际通行的 100 万美元资产的服务标准，还结合国 际理念和本土需求， 率先在国内创立了六大私人银行服务体系， 发展 目标直指“中国私人银行第一品牌”。成为“第一家完全由国内商业银行 自主创立的符合国际标准的私人银行”。体系搭建是重中之重 从欧美成功的私人银行运作案例来看，私人银行部是靠个人能力 来取胜的，而是依靠一个

3、体系来征服客户，占领市场。作为一个管理经营兼顾的新业务部门， 作为一项国内刚刚起步的 新服务模式， 在中信银行各个部门的鼎力支持下， 私人银行部从无到 有，在短短三个月时间内初步完成了体系搭建工作， 。从业务框架、 发展规划、人员编制、规章制度、绩效考核、业务培训等诸多方面进 行建设和完备。逐渐形成一整套符合国际标准的私人银行运行体系， 为今后的私人银行业务提供良好的管理和经营平台。在团队建设上， 私人银行部是秉承国际标准的理念组建而成的， 私人银行部总经理张秋林是拥有多年中外资银行管理经验， 以及丰富 的外资银行私人银行从业经验。其团队都是从金融人才市场公开招 聘，精选了不同专长和背景的专业

4、人才， 包括拥有丰富外资从业经验， 拥有公司银行业务经验或零售银行业务经验的人才。在管理体系上，私人银行部采用了垂直管理的业务体系，各家 私人银行中心在服务标准、产品研发、后台支持、风险管理等方面实 施全行统一化管理。在业务规划上， 私人银行部拟在部内设立风险管理、 产品、市场、 业务支持和综合管理五个模块， 作为后台支持。 在北京成立第一家中 心之后，陆续在上海，深圳，广州，厦门等地设立私人银行中心，逐 步形成全国性的私人银行服务管理体系。在与各分行合作上， 私人银行部将根据各分行的需求积极推进联 动和合作，合作模式如下： 各分支机构将符合标准的高端个人客户推 荐给总行私人银行中心， 私人银

5、行中心指派专人， 与各分支机构共同 对客户进行前期走访，并针对客户的个性化需求， 确立综合服务方案；对总行私人银行中心与各分支机构的合作客户的新增业务， 由总行按 各类考核指标对私人银行中心及客户所在分支机构进行双重考核， 可 以调动各分支机构的积极性， 将中信银行的客户资源进行有效挖掘和 提升。在规章制度的建设上， 私人银行部重点在规范客户经理行为和提 升客户服务方面， 已经出台了客户经理日常工作规范、 客户基本信息 调查表、客户风险承受能力分析以及客户投诉处理流程等相关制度。 在专业培训方面，私人银行员工不仅积极参与了我行新员工培训课 程，还特别邀请外资银行私人银行资深人士进行产品设计方面

6、的培 训。邀请专业礼仪专家进行商务礼仪和沟通技巧的培训。按照国际标准独创六大服务 在酝酿开展私人银行业务的时候，中信银行就明确了国际化发 展的定位。陈小宪行长接受媒体采访时曾表示 :“私人银行是中信银 行零售业务图谋后起的重要切入口，其定位是真正国际标准的私人 银行，位于一般理财服务之上，要将传统的个人服务扩张到家庭， 生前扩展到身后，个人流动性财富扩大到包括固定资产、保险、信 托等在内的整体服务，从银行单一服务扩展到委托外包等各种形 式。”曹彤副行长在开业典礼上也强调：“私人银行服务的客户是在 35 岁到 55 岁的成功人士，很多都是有海外留学背景的，我们的服务 定位要考虑他们的文化倾向和价

7、值观念，所以，要想在私人银行服 务竞争中取胜，就应该站在国际化的高起点上。 ”正是遵循这样的定位和标准， 所有的私人银行产品和服务设计也 都是由此展开的。中信银行独家提出的六大私人银行服务，最充分的展示了“全球 视野、国际标准”的内涵。六大服务包括商业银行服务，财富管理服 务，国际资产传承规划服务，综合授信服务，投资银行服务以及家庭 增值服务。在这六项服务中，客户既可以享受到个人财富的保值增值， 又可以实现家庭资产的稳妥继承， 还可以满足自身企业融资发展的各 种需求。基本实现了 “伴随终生，渗透到生活每一个角落”的国际私 人银行服务职能。充分利用集团优势尝试产品创新 在市场竞争不断加剧的状况下

8、，私人银行服务已经不仅仅停留 在氛围和态度等软环境层面， 而是要为客户的资产管理提供实际产品 和服务。所以， 在国内刚刚起步的私人银行服务市场，产品创新和定 制服务的竞争更加激烈。按照国际化标准的要求，依托中信集团的强大平台支持，私人 银行部不断尝试和创新， 逐步建立全新的产品和服务体系。 在投资产 品方面，私人银行部与资金资本部合作，提前为客户提供了 13 大类 投资于全球各个市场， 不同币种不同期和不同标底物的投资产品， 客 户可以根据自身需求随时选择和投资。同时，也在与信托公司，证券 公司，基金公司积极研究探讨，并及时了解客户的需求和意见，逐步 研发和创新自有产品， 为客户提供更加多元化

9、的， 符合自身需求的产 品。按照未来发展的规划，私人银行计划建立一个完整的产品线，按 照风险收益的高低， 组建一系列不同投资对象、 不同风险和收益的产 品线，其中创新之处不仅仅是投资对象的选择， 还将体现在保证资金 流动性的全新模式。在综合授信服务方面，对传统信贷业务上进行了创新，尤其是 担保品中各种理财产品质押率的设定、 担保组合的混和担保方式， 担 保品价值的动态监测和授信额度的动态调整、 信贷风险的动态监控和 防范处理机制等， 都独具新意， 将为客户提供更加高效高质的信贷服 务。在国际资产传承规划服务和投资银行服务方面， 私人银行部则计 划利用中信集团的金融平台和境外战略合作伙伴， 正在积极进行产品 和服务的创新研发工作。在中信银行私人银行业务宣布成立之后， 受到媒体和同业的极大 关注，有媒体称：“中信银行为中国私人银行业树立了全新标准和品牌 典范。”但随着更多商业银行进军私人银行服务，市场竞争会更加激 烈，中信银行则有信心和实力迎接更大的挑战。曹彤副行长表示： “中 信银行发展私人银行服务，有着四大优势，即管理体制上的优势、专 业人才的优势、中信集团的