XX银行收单业务风险责任追究细则

1、xx银行收单业务风险责任追究细则第一章 总则第一节 指导原则和适用范围第一条 为促进本行收单业务各项规章制度的贯彻落实，强化风险意识，落实风险职责，防止重大风险事件、业务事故及内部案件的发生，保障业务持续、健康发展，根据xx银行特约商户收单业务管理办法（x银2010630号）、xx银行违规行为处理办法（x银2008825号）等相关规定，特制定本细则。第二条 本细则属于“操作规程”，适用于本行各级机构。第二节 风险管理责任机构及责任人第三条 按照“谁出险，谁负责”的原则，确定各分行及其下辖经营机构（含异地机构，下同）为风险管理责任机构，承担属地风险责任。分行零售事业部（收单业务主管部门，下同）发

2、生风险问责范畴内的违规事件和业务事故，分行承担直接风险责任；经营机构发生风险问责范畴内的违规事件和业务事故，经营机构承担直接风险责任，所属一级分行承担间接风险责任。第四条 本细则所称的风险管理责任人主要包括分行零售事业部总监、副总监，负有收单业务管理责任的二级部门负责人、业务主管及相关收单业务管理岗位人员等；经营机构负责人、商户拓展岗位人员等。第二章 风险问责规定第一节 问责范畴第五条 对于因失职、渎职或违反本行各项管理规定，辖内出现收单风险事故情形之一，导致本行遭受10万元（含）以上经济损失或重大负面影响，或因收单业务违规经营被外部监管机构、执法机构通报批评和处罚，经总行零售银行管理总部总裁

3、办公会研究决定后，取消分行零售业务年度评先资格，并启动问责程序。第六条 收单风险事故情形包括：（一）未按规定对收单业务不相容岗位实施有效分离，致使商户拓展、商户审批、机具管理、风险商户管理等重要岗位人员混岗、串岗、交叉操作，未能发挥相互监督制约作用的；（二）未相对固定分行收单业务关键岗位人员，定期不定期开展相关岗位业务检查和风险培训，导致因收单业务管理人员业务能力或职业道德低下发生风险事件的；（三）未严格执行商户发展“亲访亲核”等相关规定，违规发展无实际经营场所、无实际经营内容及禁止拓展类商户的，收集的商户资料在准确性、完整性和真实性上存在严重瑕疵的；（四）未严格执行商户审批制度和流程，未尽职

4、核实商户信息及资料的完整性、真实性和准确性，未调查商户经营状况、资信背景等重要事实，超越权限或变相超越权限进行审批操作，违规或错误设置系统参数的；（五）未按规定执行现场装机，导致商户实际装机与申请资料不符等原因违规受理银行卡的；（六）未执行商户审核、巡检等相关规定，导致发生虚假申请商户、恶意倒闭商户、伪冒交易合谋商户，以及利用终端机具侧录客户信息的；（七）未按规定开展商户回访，或伪造、虚构回访工作记录，致使本应在回访过程中发现的风险状况未得到及时控制，风险损失扩大的；（八）未按规定对预警商户进行调查、处理、回复，导致预警商户的风险和危害进一步扩大的；（九）未按规定清理无效商户、失联商户，导致大

5、量无效终端机具布放、失控直至风险产生的；（十）未按照相关规定进行日常资金清算，导致资金清算错误、款项错划，且未能及时监控、报告并采取补救措施的；（十一）未合理测算商户为本行带来的综合效益和价值贡献，大量无效垫付清算资金和手续费的；（十二）未按照终端管理及固定资产管理的有关规定，由于失职或渎职造成终端批量损失的；（十三）未按规定时限，及时、妥善保管各类商户档案资料，导致档案资料不齐全，遗失或商户资料信息泄露； （十四）未按收单业务外包机构管理规定，超权限、超范围委托或疏于管理的；（十五）未按照银联卡账户信息安全管理的规范和要求操作，造成有关系统或终端发生账户信息泄漏的；（十六）本行员工自行或串通

6、商户、持卡人，利用本行收单业务的激励资源和营运资金，套取不正当利益的；（十七）未对影响本行声誉的突发、重大事件及时上报并积极处理，或未主动采取或协调相关部门（单位）采取防范、补救措施的；（十八）发生其它需要追究责任的情形。第二节 事故程度第七条 风险事故等级的认定以损失程度（包括直接资金损失、赔偿、罚款和法律诉讼损失）和外部监管机构、执法机构处罚的级别为主要考虑因素，兼顾对本行声誉造成的负面影响程度。第八条 风险事故等级划分为以下三类：（一） “一级事故”为超过200万元（含）以上重大经济损失，或被中央级监管机构、执法机构处罚（含罚款、限制业务开展等），对本行声誉造成特别严重的影响；（二） “

7、二级事故”为达到50万元（含）200万元的较大经济损失，或被中央级监管机构、执法机构通报批评，或被省级监管机构、执法机构处罚（含罚款、限制业务开展等），对本行声誉造成较为严重的影响；（三）“三级事故”为达到10万元（含）50万元的经济损失，或被省级监管机构、执法机构通报批评，对本行声誉造成不良影响。第三节 问责处罚第九条 风险事故的问责处理，以事故程度和事故责任的认定为依据，除按照xx银行违规行为处理办法给予风险管理责任人相应的处罚外，还对风险责任（含直接责任和间接责任）机构进行处罚。 第十条 对风险事故责任机构的处罚划分为以下三类：（一）对发生“一级事故”的：视具体情况及情节给予通报批评、取

8、消收单业务综合考评资格、取消收单业务转授权、暂停部分交易功能处罚，或暂停高风险商户发展至暂停新商户发展处罚。（二）对发生“二级事故”的，视具体情况及情节给予通报批评、扣减收单业务综合考评分数、取消收单业务转授权处罚，或暂停部分交易功能至暂停高风险商户发展处罚。（三）对于发生“三级事故”的，给予全行通报批评处罚，或扣减收单业务综合考评分数至取消收单业务转授权处罚。第四节 问责程序第十一条 对外部监管机构、执法机构处罚的，总行自动启动对风险责任人和责任机构的问责处罚机制。第十二条 总行相关部门在日常收单业务监督管理、业务检查过程中发现违规行为和风险损失，需进行处理的，上报总行领导，根据启动问责程序

9、的决定、事故责任和程度的认定、负面影响程度的评估结果对有关责任机构及人员进行问责，提出相应处理意见。涉及重大违规行为、事实不清等情况的，总行零售银行管理总部可会同总行相关部门组成问责小组，进一步调查核实后，依据事故责任和程度的认定、负面影响程度对有关责任机构及人员进行问责。第十三条 对于严格遵守管理规范、岗位职责、操作流程，但客观上仍造成事故发生，或主观过错责任较轻、但客观上仍造成损失的情况，经责任认定小组认定后，报总行领导批准，可对相关责任机构及人员予以适当减轻或免除责任；但对重复发生此类事故的情况，经认定后按照上述程序对相关责任机构及人员进行问责处理。对挽回或减少本行损失、维护本行利益有突出贡献的有关机构和人员，总行将酌情予以表彰和奖励。第十四条 调查形成的事实材料或结论应向风险管理责任机构反馈，风险管理责任机构有权进行申辩。第十五条 被处理的风险管理责任机构及责任人收到处理决定后应立即遵照执行，并在规定时限内向出具该处理决定的机构提交执行情况书面报告。第三章 附则第十六条 本细则对违规行为处理的种类、权限、处理条款的运用规则、相关责任人及管理人员的处理程序等均与xx银行违规行为处理办法保持一致。第十七条 本细则中未列举但确属x