小额贷款公司可行性研究报告 (2)

1、关于成立关于成立#小小额贷额贷款有限公司款有限公司 可行性研究可行性研究报报告告 第一章 总 论.1 第一节 项目名称及单位概况.1 第二节 可行性研究的依据和范围.2 第三节 项目概况.2 第二章 项目提出的背景及建设必要性.6 第一节 邹城市概况.6 第二节 项目提出的背景.8 第三节 项目建设的必要性.10 第三章 建设规模.12 第四章 建设地点和建设条件.14 第一节 建设地点.14 第二节 建设条件.14 第五章 规划设计方案.17 第一节 规划设计依据.17 第二节 规划设计方案.17 第三节 建筑设计方案.20 第四节 结构设计方案.27 第五节 给排水设计方案.29 第六节

2、电气工程设计方案.33 第七节 管线综合布置方案.35 第六章 节能方案分析.37 第一节 用能标准及规范.37 第二节 建筑节能设计.39 第三节 能耗状况和能耗分析.45 第七章 环境和生态影响分析 .48 第一节 环境和生态现状.48 第二节 环境影响分析.48 第三节 环境保护措施.48 第四节 地质灾害影响分析.50 第五节 特殊环境影响分析.50 第八章 工程招标方案 .51 第九章 建设实施与工程进度安排 .53 第十章 投资估算及资金筹措 .55 第一节 投资估算依据及说明.55 第二节 投资估算.55 第三节 资金筹措.56 第十一章 社会影响分析 .57 第一节 社会影响效

3、果分析.57 第二节 社会适应性分析.58 第三节 社会风险及对策分析.59 一一 总总 论论 为了贯彻落实十七届三中全会和省委、省政府关于金融体制改 革的决策部署，有效配置建立完善农村金融服务体系，增强金融服 务功能，支持小企业和县域经济发展，根据中华人民共和国公司 法和关于小额贷款公司试点的指导意见 ，按照#省人 民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见和 #省小额贷款公司试点管理暂行办法的规定等有关法律 法规和政策，结合#经济发展实际，申请设立 #小额贷款有限公司。 公司名称：#小额贷款有限公司 住 所：#县城建设路 组织形式：有限责任公司 机构性质：小额贷款公司 注册资本：200

4、0 万元 业务范围：办理各项小额贷款，办理中小企业管理、财务咨询 业务；经省主管部门批准的其他业务。 股东构成： 投资人 投资额 投资比例 400 万元 20% 320 万元 16% 320 万元 16% 320 万元 16% 320 万元 16% 320 万元 16% 公司拟法定代表人： 拟从业人员：10 人 二二 设立小额贷款公司的依据设立小额贷款公司的依据 （一） 、依据中华人民共和国公司法 ； （二） 、依据关于小额贷款公司试点的指导意见(银监发200823 号) （以下简称指导意见 ） ， 贷款公司管理暂行规定 （银监发 20076 号） ， 贷款公司组建审批工作指引 （银监发200

5、79 号） ； （三） 、 #省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工 作的意见 （豫政办2008100 号） （以下简称试点指导意见 ） ； （四） 、#省中小企业局、#省财政厅、省工商局、 #省银监局关于印发#省小额贷款公司试点管理 暂行办法的通知 （豫中小企200913 号） 。 三三 出资人简介出资人简介 主发起人股东：，女， 37 岁，文化程度：大学本科，家庭住址： #县东庄镇北街，任董事长兼总经理。 自然人股东：，男， 25 岁，文化程度：大学，家庭住址： #县东庄镇王庄村，任监事会主席。 自然人股东：，男， 31 岁，文化程度：大学本科，家庭住址 #县东庄镇周庄，任副总经理。

6、自然人股东：，男，36 岁，文化程度：大学，家庭住址： #县后河乡堤口村，任评估部主任。 自然人股东：，女，39 岁，文化程度：大专，家庭住址： #县东庄镇周庄，任市场营销部经理。 自然人股东：男，31 岁，文化程度：大专，家庭住址： #县卜城乡东街，任风险管理部经理。 所有自然人股东均多年从事经济和企业管理工作，具有较高文 化素质，具备一定的金融知识和资本运作经验，实力雄厚，对将来 小额贷款公司的运作管理和可持续发展将起到强有力的支撑作用。 四四 市场前景分析市场前景分析 根据国家、省、市各级政府、相关职能部门等相关规定的要求， 结合#县实际情况，经过我们详细的考察论证，在切实可行 的前提下

7、我们认为在#设立小额贷款公司的条件已经成熟： （一）经济（一）经济发展情况 #县位于#省北部，冀、鲁、豫三省交界处，地 处黄河故道，因黄河而得名，县域面积 1161 平方公里，辖 7 镇 10 乡，532 个行政村，总人口 72 万人。近年来，全县人民在县委、县 政府的正确领导下，以科学发展观统揽工作全局，围绕“农业固本 、工业强县、三产富县”战略目标，求真务实，开拓进取，保持了 平稳较快增长的良好势头。2009 年，全县生产总值完成 89.4 亿元 ，增长 7.6%。其中，第一产业完成 34.3 亿元，增长 4.4%；第二产 业完成 35.3 亿元，增长 11.6%；第三产业完成 19.8

8、亿元，增长 6.9%， 二三产业占 GDP 的比重达到 61.69。财政一般预算收入完成 1.35 亿元，增长 2.1%；财政一般预算支出 10.82 亿元，增长 38.9%。全 社会固定资产投资完成 43.5 亿元，增长 27.2%。其中，城镇固定资 产投资完成 34.3 亿元，增长 30.5%。城镇居民人均可支配收入 1071 5 元，增长 8.4%；农民人均纯收入 4749 元，增长 4.2%。城乡居民 储蓄存款余额 29.6 亿元，较年初增加 3.3 亿元。 -#-#县农业经济发展情况县农业经济发展情况 #县是一个典型的平原农业县，总人口 72 万，农业人口 64 万，县域面积 116

9、1 平方公里，耕地面积 106 万亩。#先 后被命名为国家级生态示范县、中国名特优经济林红枣之乡、中国 红枣产业龙头县、全国绿色小康县、全国优质粮食产业工程重点县、 全省农业结构调整先进县、全省农业标准化示范县、全省农产品加 工集群县、全省粮食生产先进县。 近年来，县委、县政府针对#农业优势，立足县情，发 挥特色，大力发展三大高效农业，全面加快农业结构优化升级。一 是温棚高效农业。全县温室大棚面积 20.6 万栋、10.3 万亩，形成 了大棚“西瓜+西红柿” 、大棚“甜瓜+菜椒” 、温室“黄瓜套种苦瓜” 等模式，在全国素有“东有寿光，西有#”之美誉，是全国 设施蔬菜重点区域基地县。全县大棚亩均

10、效益 1.3 万元，温室 4.2 万元，仅温棚这一产业就为农民创收 10 亿元，人均增收 1550 元， 占农民人均纯收入的 32.6，温棚产业已成为#农民增收的 主渠道。二是现代畜牧业。建成规模养殖场（区）122 个，成功培 育进了投资 3000 万元以上的中召华宇奶业、张龙众犇农牧、宋村肉 鸡养殖基地等项目，2010 年初被列入全省现代畜牧业十年发展规划 肉鸡肉羊发展集聚区。全县存栏牛 9.8 万头、羊 74.6 万只、猪 61.9 万头、家禽 760.1 万只，实现肉类总产 8.1 万吨、禽蛋总产 6.7 万吨、奶类总产 1820 吨，牧业总产值 16.8 亿元。三是生态林 业。全县拥有

11、成片造林 30 万亩，四旁植树 2000 多万株，活立木蓄 积量 317 万立方米，林木覆盖率 37%，被评为全省林业生态县。全 县木材经营加工企业 400 余家，年经营加工木材 12 万立方米，是豫 北最大的木材集散地。 同时，加快红枣、花生、尖椒、林果等产业发展。红枣面积 46 万亩，年产红枣 12 万吨，#大枣已列入国家地理标志保护产 品目录。花生 41 万亩，总产 13.5 万吨，是全省唯一一家花生出口 生产基地县。尖椒 32 万亩，总产 8.3 万吨，是豫北最大的尖椒生产 基地，六村尖椒市场年交易量 13 万吨，远销祖国各地，是我国北方 地区最大的尖椒集散地。优质林果 16 万亩，总

12、产 11.2 万吨。2009 年全县粮食总产 67.8 万吨，连续七年创历史新高。 -#县工业发展概况县工业发展概况、 截止 2009 年底，全县工业企业共有 1132 家，其中规模以上企 业 83 家。形成了建材陶瓷、装备制造、医药化工、纺织巾被、木材 加工、粮油食品加工六大优势产业。其中建材陶瓷业建材陶瓷业是#发 展的重点，规划建设了 9 平方公里的#省唯一的省级陶瓷产 业园区，目前，已有来自广东、浙江、福建、山东、辽宁等多家陶 瓷企业入驻，开工建设陶瓷生产线 37 条，已建成 12 条，与陶瓷企 业配套的包装、模具、装备、配件、色釉料化工等企业和商家纷纷 进驻园区，预计 2012 年可建

13、成陶瓷生产线 100 条以上。成为立足中 原，面向中西部地区的“中原瓷都” 。#县还规划了以花生、 尖椒、红枣深加工为主导的农副产品深加工产业区和以医疗器械、 锅炉部件、农机生产等为龙头的装备制造产业区。#县致力 于打造服务环境第一的品牌，入驻的每个项目由两名县级领导分包 ，全程为项目提供“零接触” 、 “保姆式”服务，投资商建设、生产 、子女入学、就医等各种问题，一切由我们来办。客商在# 不但是上帝和贵宾，更是我们的兄弟和朋友。#优良的服务 环境被客商誉为“#现象” 。 -#县服务业发展情况随着县域经济的快速发展，人民消费 水平和消费层次不断提高，为服务业的发展带来了良好机遇，# #县紧抓发

14、展机遇，加快实施“三产富县”战略，服务业发展规模 不断壮大，总体水平和产业素质不断提高，在促进经济增长、推动 结构转型、带动消费升级、拓宽就业门路、增加地方财源和推进工 业化、城市化等方面发挥了积极作用。2009 年全县服务业增加值完 成 19.8 亿元，同比增长 6.9%；服务业增加值占 GDP 的比重为 22.2% ，人均服务业增加值 2923 元。全县服务业从业人员达到 103733 人 ，占全社会从业人员的 14.7%；城镇服务业在岗职工平均工资 17320 元。全县服务业税收收入完成 5513 万元，同比增长 11.98%，占全 部税收的 67.6%。 一是现代物流业快速崛起一是现代

15、物流业快速崛起。益民能源物流、海元物流龙头带动作用 日益凸显，并朝着综合物流园区规模型方向发展，其中海元物流是 一家由展销区、服务区、仓储区、信息中心等多个功能区组成的现 代化物流中心；益民物流是一家集煤炭加工、仓储、运输为一体的 民营合资企业，建立了“公司+运输专业户”的经济实体，走出了一 条“晋煤豫车鲁市场”的发展道路。二是商贸金融业稳步发展二是商贸金融业稳步发展。全 县商贸流通规模不断扩大，市场体系逐步完善，商贸服务业个体私 营企业达到 17571 户，占全县商贸单位总数的 90.3%；2009 年全县 社会消费品零售总额达 25.3 亿元，增长 19%。全县共有金融机构 8 家，保险公

16、司 17 家，拥有各类金融机构网点 69 个，金融从业人员 1400 余人，金融机构存、贷款余额分别达到 39.3 亿元和 21.6 亿元 ，分别增长 23.5%和 29.8%。三是房地产业快速成长三是房地产业快速成长。已建成都市花 园、中央世纪城、帝都滨水城等多处配套设施完善的高标准住宅小 区。华益滨河城、浩创领秀城、水木清华等一批房地产项目正在建 设中。四是文化旅游业发展活力增强四是文化旅游业发展活力增强。#历史悠久，文化灿 烂，汉高祖九年置县，至今已有 2000 多年的历史。颛顼帝喾陵是中 华人文始祖“三皇五帝”中高阳氏颛顼、高辛氏帝喾的陵墓，迄今 已有 4500 年历史；三杨庄汉代遗址

17、，是国家级重点文物保护单位， 被誉为中国的“庞贝古城” ；商中宗陵，是我国目前仅存的一处商代 地上王陵，省级重点文物保护单位；大兴寺塔，建于唐武德三年， 经过多次地震和洪水冲击，仍巍然屹立。#民间艺术异彩纷 呈，民间工艺、民间舞蹈、民间杂耍、民间曲艺，历史悠久，独具 风格，农民画、麦秆画秀甲中原，享誉海外。#生态良好、 环境优美，46 万亩枣林、12 万亩槐林、16 万亩优质小杂果，构成 了#特有的自然景观。2009 年全县实现旅游总收入 0.2 亿元 ，接待游客 55 万人次，旅游业逐步成为#发展较快的新兴产 业和新的经济增长点。五是教育、培训与科技事业扎实推进五是教育、培训与科技事业扎实推

18、进。全县 共有各级各类学校 221 所，教职工 6230 人，在校学生 101331 人。 有科研机构 2 家，民营科技机构 3 家，省级企业技术中心 3 家，高 新技术产品 2 个，科技成果推广率达到 90%以上。六是公共服务业六是公共服务业 协调发展协调发展。全县共有各级各类医疗机构 1251 家，其中非营利性医疗 机构 550 家，营利性医疗机构 701 家，有执业医师及执业助理医师 575 人，乡村医生 1356 人。 “新农合”参合 66.4 万人，参合率达 99.6 %。有养老服务机构 18 所，其中农村敬老院 17 所，县老年之家 1 所 。农村新型养老保险参保 419124 人

19、，参保率达 83.8%，被确定为全 国农村新型养老保险工作试点县。 （二）（二）#金融发展情况金融发展情况 #县现有工行、农行、农发行、建行、农村信用社和邮 政储蓄多家金融机构。然而，这些金融机构为该地区微小企业和农 户提供的金融服务确实有限的。可以说，#县长期以来只有 农村信用合作社对农户从事贷款业务，且其他商业银行对于微小型 企业、 “三农”发展的支持也是“蜻蜓点水” ，微乎其微。具体表现 如下： 农户需求情况。发展程度不同的区域，农户金融需求是不 同的。#县的农村绝大多数农户的金融需求是存款、贷款、 保险等诸方面。首先，#县农户存款需求基本得到满足。调 查发现，90%以上的农户存款定期在

20、一年以上，用途主要是供子女上 学、建房、婚丧嫁娶和养老防病，而为购买化肥、农药等生产资料 投资所进行的存款并不多。同时，我们筹建小组在调查中还发现，# #县个别地方等地方没有一家金融机构，当地农户别说贷款， 就连存取款都极为困难。其次，#县绝大多数农户购买农资 、农用机械、子女教育、治病、种养和发展工商业迫切希望得到农 村金融部门的信贷支持，因向亲友借款金额小、人情大，向其他人 借款利息高、家庭收入低，还款难。 农民工返乡创业需求。农民工“回流潮”是当前经济社会 发展的一个新现象。返乡创业人员素质相对较高，目前已成为新农 村建设的主力军。然而，部分农民在回乡创业过程中，往往出现资 金不足、结算

21、不便等实际问题，需要农村金融部门提供有力的金融 支持。 小企业需求。调查表明，目前#县农村小企业有许 多，这些小企业对农村金融服务的需求，主要是信贷需求。希望通 过借取金融机构贷款。近年来，#县农业主导产业发展态势 良好。目前，许多乡镇、街道出现了公司+基地+农户的新型农业产 业化主体模式。部分公司由于市场预测还不明朗，又缺乏抵押、担 保，所以很难取得县域金融机构的信贷支持。 新农村建设需求。村容整洁是中央对社会主义新农村建设 的一项具体要求和目标。据调查，#县为了加强新农村建设 ，以“三清（清垃圾、清淤泥、清路障）三改（改路、改水、改厕 ）一拆（拆除空心房和破旧烂厕）一分（人畜禽分离）一绿（

22、村庄 绿化）为切入点和着力点，着力改善农村生活条件，改善村容环境 ，实现村容整洁。据预测，#县要基本实现村容整洁目标最 少需要 8 亿元以上资金。为此，我们筹建小组认为，在加大各级财 政对小城镇建设的引导性投入外，还需要金融机构包括小额贷款公 司给予一些中长期信贷以加强其基础设施建设，从而为其提供中长 期信贷服务。此外，农村小城镇建设迫切希望得到金融的信贷支持 。 #县农村金融服务中存在的问题： 一是农村金融服务体系不完善。据调查，#县目前农业 发展银行这家政策性金融机构，机构设置较少，滞后于#县 农业农村经济发展，支农业务主要落在农村信用社身上，出现了“ 一农支三农”的现象。但在调查中发现，

23、#县个别农村信用 社机构也有被撤销现象，农户为了发展生产、种养等需要资金得不 到金融机构的充分支持，个别地方成了被金融遗忘的角落。由于农 村金融服务体系不完善，在一定程度上影响了农村小康社会的建设 步伐。 二是信贷投向远离“三农” 。农行自实行商业化经营以来，# #县农行以追求自身效益为目标，不断调整经营策略和信贷投向， 把大量资金投放在区域优势产业上。同时，撤销乡镇营业机构和区 域低效营业网点、精简富余人员，加大不良贷款清收力度，致使涉 农贷款逐年减少。此外，目前#县唯一承担支农责任的农村 信用社，也为了做强做大资产业务，不断地调整信贷结构，撤销部 分农村低效网点，在区域增设营业机构，花大量

24、资金装修网点，同 区域四大国有银行争抢金融资源和客户资源，并把乡镇组织的大量 资金抽走，用于支持当地招商引资企业、区城基础设施建设、中小 企业和个体工商户等客户上，加剧了“三农”发展所需资金供求矛 盾，小额农户贷款占比明显低于其他行业贷款。 三是区域资金外流严重。邮政储蓄存贷不均，其吸收的资金大部 分流出。保险业分流区域资金不断增多，#县财险和寿险两 大传统保险机构保费收入大幅上升，且新设立和开办的保险公司或 营销部又不断增加，从此看出，保险业分流区域资金数额较大。此 外，当地民间出现投资热。据调查，#县近年民间融资到外 省投资就达 4.5 亿元以上。此外，居民教育投资、债券股市、基金 等也是

25、分流区域资金的重要渠道。据调查显示：截至 2009 年末，该 地区年贷款需求量超 60 亿元，特别是工业企业和中微小企业以及农 民资金短缺非常严重。就小企业以及农民来说，其年贷款需求量就 达 30 亿元，而金融机构在这一地区的 2009 年贷款余额不超 10 亿元 ，其中农业银行和农村信用合作社两个系统的金融机构用于微小企 业和农户年贷款余额不足 5 亿元，该地区总资金缺口超 50 亿元，微 小企业、农民资金缺口 15 亿元。为此，微小企业、农户亟需生产发 展资金扶持。 根据上述数据，我们筹建小组聘请了专家对此进行了认真细致的 分析预测，可得如下结论： 综上所述，就#县 60 亿元的经济发展资

26、金缺口和 15 亿 元的微小企业、农户资金缺口来说，此放贷规模远远无法满足# #县微小企业、农户发展需求，更无法满足该市经济社会又好又快 发展的需求。 （三） 筹建小额贷款公司的和必要性 小额贷款是国际公认的帮助贫困人口脱贫最行之有效的一种方 式。中国的小额贷款始于 20 世纪 90 年代中期。由于缺乏人力资源 、资金及知识等，小额信贷在我国发展一直比较缓慢。从农村小额 贷款的整体实施情况看，由于一些地方政府和银行、金融机构间责 任界定不清晰，银行出于成本加大而收益不大的现实考虑，导致国 家虽己多次出台相关政策措施，但收效甚微，小额贷款在多数地方 仍遭遇尴尬局面，申请者的需求和实际发放数额的矛

27、盾落差很大， 尤其是大额资金很难回流农村。 1.农民对于小额信贷的需求 中国的问题，首先是农民的问题，要解决农民问题，首先必须 解决农民致富的启动资金问题。因此，要改善城乡二元经济结构， 要解决农村、农业、农民的问题，就要从农民在整个资金运转中最 迫切的需求入手。农村社会资金流失严重，大量存款都集中到城市 ，造成农村资金严重短缺。资金短缺是制约农村经济发展的重要阴 力，也是许多发展中国家与地区农业发展的重要问题。 #与全国其它地方一样，农民贷款都有供需困难，发放 回收，风险防范等方面的许多问题，破解这些困难和问题要小额贷 款公司为“三农”服务，需要小额贷款公司对农村经济发挥杠杆和 桥梁作用；同

28、时，小额贷款公司应加强与金融界的交流，加强与金 融部门和政府的合作，创新信贷方式，创新信贷产品，实现信贷安 全与农民致富的双赢。 2. 微小企业和个体工商户对于小额信贷的需求 #微小企业和个体工商户融资难，限制了中小企业和个 体工商户在社会经济生活中积极作用的发挥，也凸显了地区金融业 的结构性缺陷，即建立在现存金融工具结构、金融组织机构、金融 市场结构基础上的金融制度安排，无法顺利地满足中小企业和个体 工商户的融资需求。 在农村开发金融业务成本高、风险大，商业银行不愿意在农村 开展更多业务。另一方面国家政策性银行功能有限，无法顾及广大 农村农民各个方面的需求。农村信用社进行小额信贷业务的试点当

29、 中起到很大作用，但是数量太少，规模太小，又由历史和现实原因 ，与三农需求形成一定的差距。农村信用社也在不同程度上存在着 商业化、城市化的倾向。 小额贷款公司有利于优化金融结构、推动金融创新，有利于强 化对中小民营企业和个体工商户的金融支持，有利于拓宽中小民营 企业和个体工商户的融资渠道，更有利于改善微小企业和个体工商 户发展的金融环境。 3.金融结构的不合理促使小额贷款机构早日出现 近年来，#的小额贷款规模虽然不断扩大，但是与“三 农”迫切需求相比还存在很大的差距。全县农业人口多，三农贷款 的需求巨大，但农村金融服务落后，农民往往借贷无门。 在农村开发金融业务成本高、风险大，一般商业银行不愿

30、意在 农村开展更多的活动。另一方面国家政策性银行功能有限，无法顾 及广大农村农民各个方面的需求。农村信用社进行小额信贷业务的 试点当中起到很大作用，但是数量太少，规模太小，又由历史和现 实原因，与三农需求形成一定的差距。农村信用社也在不同程度上 存在着商业化，城市化甚至合作理念的倾向。金融机构资金较充裕 ，管理和服务水平也在不断的提高，但并没有与“三农”进行理想 的有效对接。 扩大并坚持真正的农村合作金融，是解决农村金融问题的有效途径 。就三农需求总体而言依靠现有财政手段，政策性银行、国有商业 银行、投资性商业银行、储蓄银行、农村合作银行，都不可能有效 的解决农村金融可持续发展问题。而商业性的

31、小额信贷公司以农村 和城市地区微型和小型企业、农户以及个体工商户为服务对象，能 够提高信贷资金使用效率，是对现有金融机构的有益补充。 （四）成立小额贷款有限公司的可行性（四）成立小额贷款有限公司的可行性 1、小额贷款公司的发展对缓解小企业、个体工商户、农户资金 紧张状况,活跃地方金融,促进地方经济发展,完善地方金融，为增强 小额贷款公司持续发展能力,更好地发挥其服务“三农”、服务小企业、 服务县域经济,促进经济增长的积极作用,加快发展金融业，对于推进 我市跨跃式发展和率先实现中部崛起具有十分重要的意义。 建设社会主义新农村，同样离不开金融服务业的强力支持。因 此， 要进一步健全农村金融体系，不

32、断丰富农村金融资源，以优质的金 融服务，促进农村经济社会发展。鼓励和支持金融机构完善县域业 务网点，提高服务质量。制定和完善相关奖励措施，鼓励金融机构 热心服务“三农” ，力争区域新增贷款主要用于当地经济建设。 综上所述，在#县组建小额贷款公司具有巨大的市场前 景和市场需求。 2、公司具有完善的管理体系和运作能力 （1）公司的经营理念 严格遵守我国相关的法律法规，执行国家金融政策和行业规章。 遵守平等、自愿、诚信互利的原则。规范运作、灵活经营，实现公 司和社会效益的双赢。 坚持为中小企业服务，为“三农”服务，为经济发展服务的原 则； 坚持风险分散的原则；坚持以流动资金为主，以固定资产为辅的原

33、则；坚持以短期贷款为主的原则；坚持利率市场化、差异化原则； 坚持风险控制为前提的原则。 公司经营将坚持以国家及省市有关小额贷款公司的相关规定， 坚 决杜绝违法乱纪；坚决杜绝非法集资等非法活动。 （2）公司具备设立条件 公司制订了符合我国公司法 、 指导意见和试点工作意 见 规定的章程； 公司股东及发起人的构成完全符合相关规定； 公司注册资本 2000 万元，全部为货币资本，一次缴足； 公司组建了健全的组织机构、良好的公司治理结构和有效的管 理 制度； 公司有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和办公设 施； 公司的主发起人符合以下条件：有中华人民共和国国籍；有完 全 民事行为能力；无犯罪记

34、录和不良信用记录；有较强的风险防范意 识和资金实力；具备一定的经济金融知识。 公司自然人股东符合以下条件：有中华人民共和国国籍；有完 全 民事行为能力；无犯罪记录和不良信用记录；有较强的风险防范意 识和资金实力；具备一定的经济金融知识。 公司具备设立小额贷款公司要求的其他条件。 （3）公司构建了严谨的风险管理体系 公司建立了完善的贷款管理制度、科学的授权授信制度、信贷 管 理流程和内部控制体系，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务 流程和操作规范，切实将强贷款管理。 公司按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和资 本 补充、约束机制，准确划分、评估资产质量，充分计提呆帐准备， 及时冲销

35、坏账，真实反映经营成果，确保资本充足率不低于国家规 定，资产损失准备充足率不低于国家规定。 公司建立了完备的信息披露制度。公司将按规定及时向省工业 和 信息产业厅、人民银行当地分支机构、银监局提交财务报表、业务 经营情况报告和其他相关统计信息资料，并按照人民银行当地分支 机构要求，向信贷征信系统提供相关业务信息。并在必要时及时向 社会披露。 （4）公司将严格按照我国公司法 、 会计法及金融企业 财务规则等相关财务法律法规，建立健全企业会计制度，真实记 录和全面反映其活动、财务收支状况，规范财务管理，防范财务风 险。信贷业务，执行金融企业呆账核销管理办法和银行抵债 资产管理办法等相关金融财务管理

36、规定。 （5）公司将严格遵守国家相关财经法律法规，办理税务登记， 及、时缴纳税款和其他费用。 （6）公司服务对象明确，有广阔的市场空间。 公司将以服务中小企业融资、服务“三农” 、服务社会、支持 区域经济发展为目的，通过紧密产业链的扶持，在共同发展中，增 强企业抗风险能力和盈利能力。 （五）五）发展前景预测发展前景预测 1、市场前景分析 中小企业的发展壮大，对于县域经济全局具有举足轻重的作用。 省市政府高度重视并制定相关的政策措施，鼓励各金融机构加强和 改善对中小企业的金融服务工作。加强对中小企业融资的政策引导， 对为中小企业提供贷款的金融业务进行单独的业绩考核。制定中小 企业贷款风险补偿制度

37、，完善中小企业融资信用担保体系建设，加 强风险管控能力，以调动金融机构服务中小企业的积极性。支持银 行、保险、担保等金融机构开展中小企业金融产品创新。 由于受到现在金融企业贷款偏好的影响，广大中小企业及“三 农” 争取到贷款极其困难，严重影响了其经营活力的发挥。巨大的资金 缺口孕育了广阔的小额贷款市场，同事根据银监局公布的贷款质量 分析报告显示，金融企业现有存量、中小企业、农户贷款风险度比 其他种类的贷款要低 22%左右，收益也因其期限短、周转快的特点 比其他种类贷款高 3%。 小额贷款公司以其“小额、分散、面广、程序简单、到位及时、 灵活多样”的特点作为主题金融企业的补充，适应与中小企业及 “三农”的融资需要，将成为中小企业和农村经济的助推器和催化 剂，能提高和促进中小企业和农村经济又好又快健康发展。 小额贷款公司不仅市场广阔，发展潜力巨大，而且投资风险较 低， 收益稳定。 2、效益分析 公司效益依据以下指标测算： 总投资：资本金 2000 万元，金融机构借款 500 万元，合计 2500 万元； 成本费用：人工成本 10 人*5 万元人=50 万元；经营场地租金 及固定资产折旧费 30 万元； 税金：营业税税率 5%，城建税税率 7%，教育费附加 3%，所得 税税率 25%； 资金成本：银行借款按照人民银行公布的基准利率计算，目前 年