现代金融业务复习资料

1、现代金融业务期末复习一、全面复习：现代金融业务导学(P83117)各章的“综合练习题”。二、重点复习：现代金融业务形成性考核册上的“五次作业题”和小册子省管课程期末复习指导现代金融业务（P613）的“综合复习题”，现整理如下： 一、填空题 1.我国的政策性银行有（国家开发银行）、（中国进出口银行）、（中国农业发展银行）三家。 2.现代金融服务的原则有（平等原则）、（公平原则）、（自愿原则）和（信用原则）。 3.信用根据其授信主体的不同可分为（政府信用）、（银行信用）、（商业信用）、（国际信用）和（民间信用）。 4.金融工具具有（期限性）、（流动性）、（风险性）和（收益性）的特征。 5.贷款三查

2、是指（贷前调查）、（贷时审查）、（贷后检查）。 6.我国的国际储备的四种类型是：（货币性黄金）、（外汇储备）、（国际货币基金组织中的储备头寸）和（特别提款权）。7.货币流通有（现金流通）和（转账结算或非现金流通）两种形式。 8.政策性金融的特征有（政策性）、（有偿性）、（优惠性）和（可变性）。9.根据不同的业务性质划分，政策性金融业务主要包括（政策性贷款）、（政策性担保）、（政策性保险）和（政策性投资）。10.汇率的标价方法有（直接标价法）和（间接标价法）。11.中央银行的负债业务主要有（存款业务）、（货币发行业务）和（其他负债业务）。12.中央银行的职能是（发行的银行）、（银行的银行）和（政

3、府的银行）。13.按国际一般惯例，商业银行资本可划分为（核心资本）和（附属资本）两部分。14.商业银行业务经营应遵循（效益性）、（安全性）和（流动性）三大原则。 15.商业银行负债业务的风险主要有（清偿风险）和（利率风险）两类。 16.商业银行资本主要有（最低资本）、（注册资本）、（发行资本）和（实收资本）四种。 17.我国储蓄存款管理业务必须坚持（存款自愿）、（取款自由）、（存款有息）、（为存款人保密）的原则。 18.储蓄存款管理的内容包括（储蓄存款的期限结构管理）、（储蓄存款的种类管理）、（成本结构管理）和（储蓄网点）的管理。 19.商业银行的三大业务是指（商业银行负债业务）、（资产业务）

4、和（中间业务）。 20.现金资产有（高流动性）、（非盈利性）、（最终清偿手段）、（基础货币形式）四个本质特征。 21.商业银行资产的种类有（现金资产）、（各类存款）、（投资）和（固定资产）。 22.按利率之间的依存关系，利率分为（基准利率）和（套算利率）。 23.按贷款信用程度贷款分为（信用贷款）、（担保贷款）和（票据贴现）。 24.按风险程度贷款可分为（正常类贷款）、（关注类贷款）、（次级类贷款）、（可疑类贷款）和（损失类贷款）。 25.商业银行证券投资决策主要包括（时机）、（种类）和（数量）三方面。 26.中间业务的风险主要有（信用风险）、（市场风险）、（流动性风险）和（结算风险）。 27

5、.货币供应量包括（存款贷币）和（现金货币）。 28.我国金融机构体系是以（中央银行）为核心，以（存款货币银行）和（多种金融机构）为主体。 29.合理的储蓄存款种类结构包括（稳定型储蓄种类）、（引存型储蓄种类）、（应变型储蓄种类）和（方便型储蓄种类）。 30.实行外汇直接管制的内容包括（行政管制）和（数量管制）。31.外汇汇率有（直接标价法）和（间接标价法）两种标价方法。 32.担保贷款包括（保证贷款）、（抵押贷款）和（质押贷款）。33.进出口融资的方式主要有（出口信贷）、（打包贷款）、（进出口押汇）和（福费廷）。34.按业务类型网上银行业务可分为（网上支付业务）、（网上贷款业务）、（网上金融信

6、息服务）和（其他业务）。35.商业银行国际结算方式主要种类有（信用证）、（托收）和（汇兑）三种。 36.保险业务的基本原则是（保险利益原则）、（最大诚信原则）、（近因原则）和（损失补偿原则）。 37.保险展业方式有（直接展业）和（间接展业）。 38.证券经纪业务的四要素是（委托人）、（证券经纪商）、（证券交易所）和（证券交易的对象）。 39.信托的要素包括（信托目的）、（信托财产）、（信托关系）、（信托关系人）和（信托行为）。 40.遗嘱信托一般可分为（遗嘱执行信托）和（遗产管理信托）。 41.根据基金证券变现的方式不同基金可分为（封闭型基金信托）和（开放型基金信托）。 42.金融监管的基本方

7、式有（非现场检查）和（现场检查）。 43.世界各国的证券发行审核制度基本分为（注册制）和（核准制）两种。二、不定项选择题1.金融机构构成要素有（ABCD ）A.金融市场的参加者 B.金融市场的交易工具 C.金融市场的交易对象 D.金融市场的交易方式2.企业存款管理的总目标是（CD ）A.高速增长 B.低速增长 C.稳定增长 D.健康发展 3.按照委托人设立信托的目的不同，信托可分为（CD ）A.营业信托 B.非营业信托 C.公益信托 D.私益信托 4.金融风险具有（ ABCDE）特征。 A.扩散性 B.偶发性 C.破坏性 D.社会性 E.周期性5.金融工具具有（ABCD ）特征。 A.期限性

8、B.流动性 C.风险性 D.收益性6.按借贷期内利率是否可以调整，利率可分为（CD ） A.市场利率 B.公定利率 C.固定利率 D.浮动利率7.以下属于我国政策性银行的有（BCD ）A.中国工商银行 B.国家开发银行 C.中国进出口银行 D.中国农业发展银行 E.中国银行 8.名义资本又称（ C ）A.最低资本 B.注册资本 C.发行资本 D.实收资本9.货币层次的划分主要是以（ B ）作为标准。A安全性 B.流动性 C.顺序性 D.具体性10.现行贷款管理原则是（ABE）。A.流动性 B.安全性 C.稳定性 D.政策性 E.效益性11.安全性分析包括（ABCD）A.资产负债率 B.流动比率

9、 C.速动比率 D.贷款逾期率 E.贷款呆帐率12.下列属于商业银行核心资本的有（ABC）A.普通股 B.资本公积 C.未分配利润 D.非公开储备 E.债务资本13.根据巴塞尔协议商业银行的资本充足率应为（A ） A.8% B.10% C.4% D.6%14.票据贴现贷款方式自身所表现出的特点是（ABCE ）A.流动性高 B.安全性大 C.自偿性强 D.用途不定和信用关系简单 E.用途确定和信用关系简单15.流动性分析的指标有（BCDE ）A.资产周转率 B.流动资产周转率 C.应收帐款周转率 D.应收票据周转率 E.存货周转率16.现阶段银行存款管理目标可概括为（ABC ）A.扩大存款增长率

10、 B.提高存款稳定率 C.降低存款成本率 D.提高存款运用率 E.增强存款盈利率17.保险的基本职能是（ D ）A.分摊风险 B.投资职能 C.防灾防损 D.补偿损失18.贷后检查的方式包括（AB ）A.跟踪检查 B.定期检查 C.抽查 D.不定期检查 E.上级对下级行的内部检查19.我国货币政策的最终目标是（AB ）A.稳定物价 B.经济增长 C.国际收支平衡 D.充分就业20.对公存款竞争方略包括（CDE ）A.开拓方略 B.保守方略 C.巩固方略 D.差别方略 E.扩张方略21.封闭运行的信贷资金具有（ACD ）特征。 A.体内循环 B.体外循环 C.流量相等 D预期归流 22.融资性租

11、赁的原则是（BCD ）。A.合法性原则 B.计划性原则 C.可行性原则 D长久性原则 E.市场性原则 23.（ B ）是作为保险人承担赔偿或给付保险金的最大限额。 A.保险费 B.保险金额 C.保险金 D.保险价值 24.银行签发信用证的基础是（A ）。A.交易双方达成的协议 B.商品买卖合同 C购货方口头承诺 D.法律条款 25.存款人只能在一个商业银行开立一个（ A ）。 A.基本存款帐户 B.一般存款帐户 C.临时存款帐户 D.专用存款帐户 26.以下（ ABD ）是商业银行的资产业务。 A.贷款 B.投资 C.存款 D.固定资产 27.证券投资的特点是（ACE ）。A.主动性 B.安全

12、性 C.独立性 D.流动性 E.参与性 28.以下（ AB ）属于结算性中间业务。 A.汇款 B.托收 C.外汇期货 D.承兑 29.以下（ BCD ）属于人身保险。 A.责任保险 B.人寿保险 C.意外伤害保险 D.健康保险 30.从征税的角度租赁可分为（ CD ）。 A.融资性租赁 B.经营性租赁 C.节税租赁 D.非节税租赁 31.短期国债通常称为（ A ）。 A.国库券 B.公债 C.公司债券 D.股票 32.中长期国债通常称为（ B ）。 A.国库券 B.公债 C.公司债券 D.股票 33.在外汇买卖时，选择币种的基本原则是（ AB ）。A.收硬付软 B.选择可以自由兑换的货币 C.

13、收软付硬 D.选择不可以自由兑换的货币 34.表外业务具有明显的（C）特征。 A.负债业务 B.资产业务 C.中间业务 D.或有资产 35.银行签发信用证的基础是（A）。A.交易双方达成的协议 B.商品买卖合同 C.购货方口头承诺 D.法律条款 36.保险理赔的原则是（AB）。A.重合同守信用原则 B.实事求是原则 C互惠互利原则 D.平等的原则 37.搞好封闭运行的措施包括（ABC）。A.加强完善管理体系 B.构筑适应要求的信贷管理体系 C.建立保护补偿体系 D.建立目标考核体系 E.建立一支干部管理队伍38.中央银行选择中介目标的标准是（B）。 A.可行性 B.可测性 C.有效性 D.抗干

14、扰性 E.适应性 39.货币政策的内容一般包括（AC）等方面内容。A.政策手段 B.中介目标 C.最终目标 D.政策要求 E.效益目标 40.国际储备的类型一般包括（ABCD）。A.货币性黄金 B.外汇储备 C.特别提款权 D.在IMF的储备头寸 E.在国际金融组织的贷款 41.银行证券投资的原则有（ABD）A.效益与风险最佳组合原则 B.分散投资原则 C.集中投资原则 D.理智投资原则 E.细致投资原则 42.按先后顺序排列以下投资程序（BADCE）。A.选择证券经济商 B确定投资决策 C.办理证券过户 D.办理证券交割 E.支付佣金 43.与表内业务相比，银行的表外业务具有的特点是（BCD

15、E）。A.监督管理严格 B.自由度大 C.透明度较差 D.交易高度集中 E.杠杆作用力度强 44.按咨询内容的性质划分,咨询的类别包括（CDE）A.集团式咨询 B.信用咨询 C.评估类咨询 D.委托中介类咨询 E.综合类咨询 45.租赁的特征是（ABCDE）A.所有权与使用权分离 B.融资与融物相结合 C.从分期偿还租金的形式，偿还本息D.租赁双方是以合同(契约)为基础的经济关系 E.租赁合同具有不可解除性46.商业银行代理政策性银行业务，具有（B）特点。A.风险大，收益小 B.风险小，收益有保证 C.风险大，收益大 D.风险小，收益小47.由保险企业依靠自身的业务人员开展业务是（A）。A.直

16、接展业 B.间接展业 C.保险宣传 D.保险推销 48.（ B ）年,我国相继成立了三家政策性银行。A.1996 B.1994 C.1995 D.1998 49.我国货币政策的最终目标是（A）A.稳定物价 B.经济增长 C.国际收支增长 D.充分就业三、判断正误并说明理由1.贷款投向政策着眼解决的是总量问题。（）贷款投向政策着眼解决的是结构问题。2.当存款付现率为100%时，则派生存款额就等于0。（）当存款付现率为100%时，也就是全部存款被提现，没有存款，也就不会有派生存款。3.资产业务有利于增加银行资产的流动性。（）通过资产业务的有效运作，可增加银行资产的流动性。4.从微观经营看，存款并非

17、越多越好。（）存款要有一个适度的问题，从微观看，与银行的资产规模、吸收成本等因素相联系。5.大额可转让定期存单属存本取息性质。（）大额可转让定期存单，到期后一次还本付息。6.效益性与安全性是统一的。（）效益性与安全性通常是矛盾的，所谓利润越大风险越高。7.贷款项目评估和可行性研究是同一概念。（）两者不是同一概念，主要有两者的编写单位不同，考核的角度不同。8.外汇贷款实行集中审批和集体评审制度。（）外汇贷款实行分级审批和集体评审制度。9.政策性银行是不以盈利为经营目的的，所以不承担贷款风险。（）政策性银行虽不以盈利为经营目的，但要保本经营，所以也要承担贷款风险。10.金融风险具有不可控制性。（）

18、金融风险不是完全不可控的。11.静态风险既有风险损失又有风险收益。（）静态风险只有风险损失而无风险收益。或：动态风险既有风险损失又有风险收益。12.货币供求均衡是一个静态的概念。（）货币供求均衡是一个动态的概念13.基础货币就是指流通在银行系统以外的现金。（）基础货币就是指流通在银行系统以外的现金和商业银行的存款准备金。14.存款的转帐支付和现金支付从本质上来讲是不同的。（）存款的转帐支付和现金支付本质相同，都是现实的货币购买力。 15.实际利率就是银行的挂牌利率。（）实际利率指去除通货膨胀补偿以后的利率。 16.关注类贷款属于不良贷款。（） 按风险程度，贷款分为正常类贷款、关注类贷款、次级类

19、贷款、可疑类贷款和损失类贷款。正常类贷款和关注类贷款为正常贷款；次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款为不良贷款。 17.责任保险不可以承担合同责任。（） 有些责任保险经过特别约定，也可以承担合同责任。 18.合作金融是互助金融，以营利为唯一目的。（） 合作金融是互助金融，不以营利为唯一目的。 19.信托是一种由自己进行财产管理、运用或处分的财产管理制度。（）信托是一种由他人进行财产管理、运用或处分的财产管理制度。20.公益信托的受益人是完全确定的。（）公益信托的受益人是不完全确定的。21.一般来说，市场利率和证券价格是呈反比例变化的。（）当市场利率低时，人们不愿意储蓄，资金流入证券市场，改变了证

20、券的供求关系，使证券供不应求而价格上升；反之亦然。 22.金融机构办理自营外汇买卖业务可以不经任何部门批准，自己进行。（）金融机构办理自营外汇买卖业务必须经有关部门批准。 23.国际结算的基本功能是实现国际间资本转移，它首先转移的是货币资本，其次转移的是货币购买力。（）它首先转移的是货币购买力，其次转移的是货币资本。24.银行保函和银行信用证相同。（） 两者的含义和作用均不同。 25.信用证是独立于买卖合同之外的银行信用凭证，因此，与买卖活动毫无关系。（）信用证是独立于买卖合同之外的银行信用凭证，其开立的基础是买卖活动。 26.金融信托是以“物资”为对象的金融业务。（） 金融信托是以“资金”为

21、对象的金融业务。27.货币乘数效应既是一种客观必然性，因此，是不可控的。（）货币乘数效应是可控的。28.金融机构是金融市场上最重要的交易主体。（）工商企业是金融市场上最重要的交易主体。或：金融机构是金融市场上最重要的中介机构。29.商业银行存款，不论存期如何，一律按复息结算利息。（）商业银行存款有不同的结息方式。30.存款和现金可以相互转化，因此，在一定条件下，存款是一种信用货币。（）当今的信用货币分为现金和银行存款两种具体形式。31.对公存款变动具有明显的季节性和长期性。（）企业存款的季节性由其销售收入的季节性形成，存款的时间一般比较长。32.保证、抵押与质押担保方式，只能单独使用。（）这些

22、担保方式可以单独使用，也可以结合使用。四、问答题（包括：简答题和论述题）1.现代国际金融发展的新趋势是什么？ 答：（1）全球特别是亚太地区银行购并愈演愈烈；（2）全球银行业越来越关心资金收益率和资本充足率问题；（3）全球银行业竞争不断加剧；（4）更合理地实现银行网络化。2.利率的决定因素有哪些？ 答：（1）物价总水平；（2）企业的承受能力；（3）国家政策和银行的利益；（4）国家政策和社会资金供求关系。3.中央银行的职能有哪些？ 答：（1）发行的银行。中央银行垄断货币发行，是一国唯一的货币发行机构。（2）银行的银行。中央银行通过办理存放，汇兑等项业务，充作商业银行与其他金融机构的最后货款人。（3

23、）政府的银行。中央银行为政府提供金融服务，同时又是政府管理金融的专门机构。4.再贴现业务的作用有哪些？答：(1)作为调节货币供应量的手段起到“变速器”的作用。(2)对市场利率具有告示效应，起到“指示器”的作用。(3)当个别金融机构由于流动性不足而发生支付困难时，甚至当金融体系发生动荡或突发性危机时,中央银行可以通过再贴现帮助金融机构渡过难关，从而起到“安全网”的作用。(4)通过再贴现的一些扶持和限制措施,设定再贴现的供给流向，可以达到扶持和限制一些产业发展、促进产业结构调整的目的，从而起到“调节器”的作用。5.中央银行与一般金融机构相比有什么特点？答：(1)中央银行的业务经营活动服务于宏观经济

24、，一般不面向企业、个人，而主要面向政府、商业银行和其他金融机构。中央银行代表国家制定和执行货币政策，通过运用灵活多样的货币政策工具，对经济进行调节、管理和干预，以稳定货币，促进经济持续、健康增长。(2)中央银行不是普通的银行，它居于商业银行和其他金融机构之上，与商业银行和其他金融机构是调控与被调控、管理与被管理的关系，不以盈利为目的。(3)中央银行的主要任务是控制信用，调节货币供应量,稳定金融,促进经济稳健运行。6.政策性金融的性质是什么？答：政策性金融的性质主要包括:以政府目标为前提；以国家信用为基础；以政府支持为后盾；不以盈利为主要经营目标。7.现代商业银行业务经营的原则有哪些？ 答：现代

25、商业银行业务经营的原则有：（1）效益性、安全性、流动性原则；（2）依法独立自主经营的原则；（3）保护存款人利益原则；（4）自愿、平等和诚实信用原则。 8.商业银行资本负债管理原则是什么？ 答：商业银行资本负债管理原则有：（1）资本充足适度原则；（2）资本构成合理原则；（3）资本的集中管理原则；（4）资本保全原则；（5）流动性原则。 9.商业银行存款的作用有哪些？ 答：商业银行存款的作用有：（1）可以聚集闲散资金，增加社会积累；（2）可以平衡信贷收支，调节货币流通；（3）可以加速资金周转，促进经济发展；（4）可以合理融通资金，协调经济发展；（5）可以密切银企关系，强化金融服务功能。 10.商业银

26、行开拓存款业务的策略有哪些？ 答：商业银行开拓存款业务的策略有：（1）利率策略；（2）创新策略；（3）服务策略；（4）宣传策略。11.如何进行中间业务风险控制？ 答：做好中间业务风险控制必须从以下工作： (1)建立和完善风险监测和控制系统；(2)建立和完善商业银行内部管理制度； (3)坚持前台交易和后台管理两手抓。 12.贷款承诺及其程序。 答：贷款承诺，指商业银行承诺在未来一定的时期内按照事先确定的条件,应客户的要求,随时提供不超过一定限额的贷款。贷款承诺的程序是：（1）申请贷款承诺；（3）提取资金；（2）签订贷款承诺协议；（4）偿还资金。13.证券投资的基本程序。 答：证券投资的基本程序是

27、：(1)确定投资决策；(2)选择证券经纪商；(3)办理证券交割；(4)办理证券过户；(5)支付佣金。 14.保险在微观经济中有哪些作用？答：主要是指保险作为经济单位或个人风险管理的财务手段所产生的经济效应。这种经济效应主要体现在以下几方面：(1)有利于受灾企业及时恢复生产；(2)有利于企业加强经济核算；(3)有利于企业加强风险管理；(4)有利于安定人民生活；(5)有利于民事赔偿责任的履行。15.证券公司的功能有哪些？答：证券公司自产生以后,就成为证券市场的心脏,在证券市场的运行中起到了主导性的作用。总的来说它主要有以下几方面的功能:（1）媒介资金需要；（2）参与证券市场构建；（3）优化资源配置

28、；（4）促进产业集中；（5）分散证券市场的风险。16.合作金融的特征有哪些？答：合作金融的特征有：(1)合作金融是经济社会中的弱者根据合作原则经营的金融形式；(2)现代合作金融机构的授信业务以改善信用社社员的生产条件为主要目标；(3)合作金融是互助金融,不以盈利为唯一目的；(4)合作金融的本质是人的合作而非资本的结合；(5)合作金融可以得到政府的特殊优待。17.国际金融风险形成的原因有哪些？答：国际金融风险形成的原因有：(1)经济高速增长中的泡沫是构成国际金融风险的宏观经济基础；(2)金融市场过度开放和金融监管缺位是引发国际金融风险的直接原因；(3)金融业的脆弱性和金融发展的盲目性是积累国际金

29、融风险的内部原因。18.商业银行吸收存款的意义是什么？ 答：（1）存款是商业银行充当信用中介和支付中介的重要支柱和经济基础。（2）存款的数量制约着商业银行放款的规模，影响着商业银行调节经济的广度和深度。（3）存款是商业银行签发信用流通工具和信用创造的基础。19.现阶段我国建立存款保险制度应着重解决的问题？答：现阶段我国建立存款保险制度应着重解决以下几方面问题：（1）建立存款保险计划，设立存款保险基金。（2）明确存款保险范围。（3）实行差别存款保险费率制度。（4）对存款人实行有限偿付。20.简述贷款程序。答：（1）贷款申请；（2）贷款审批；（3）签定合同；（4）贷款发放；（5）贷款的管理和收回。

30、21.简述银行证券投资的程序。答：（1）确定投资决策；（2）选择证券经纪商；（3）办理证券交割；（4）办理证券过户；（5）支付佣金。22.贷款风险分类的原因？答：（1）风险分类是由贷款的特性决定。我国商业银行贷款具有以下特性，并由此而决定银行贷款必须进行分类：一是贷款具有内在风险；二是贷款无法按市场价格定值；三是贷款信息不对称。（2）贷款分类是中央银行金融监管的需要。 （3）统一的贷款分类标准是利用外部审计师力量进行金融监管的需要。（4）统一的贷款分类标准是利用市场机制处理有问题金融机构的必要条件。23.外汇贷款有哪些特点？ 答：外汇贷款除了具有银行其他信贷业务的一般特点外，还具有以下特点。

31、（1）借外汇还外汇； （2）实行浮动利率；（3）收取承担费；（4）借款单位必须有外汇收入或其他外汇来源；（5）政策性强，涉及面广，工作要求高。24.贷款风险管理的内容包括哪些？答：贷款风险管理的内容主要包括风险识别分析、风险估价、风险防范和控制、风险的回避、分散和转移等方面。（1）贷款风险的识别分析对风险潜在性的辨认、风险类型的确定、风险生成原因的分析判断；（2）贷款风险的估价运用一定的方法衡量银行贷款风险发生损失的程度及其相关损失的大小；（3）贷款风险的防范和控制。25.简述商业银行中间业务的作用。 答：（1）中间业务是规避风险的重要手段；（2）中间业务提高了商业银行的竞争能力；（3）中间业

32、务促进了市场参与者的优化。26.简述保险理赔的原则。答：（1）重合同守信用原则；（2）实事求是的原则；（3）主动、迅速、准确、合理的原则； （4）理赔和行政监督相结合的原则；（5）回避原则。27.简述证券经纪业务的程序。 答：（1）开户；（2）委托；（3）竞价成交；（4）清算交割；（5）过户。28.简述合作金融的特征。答：（1）合作金融是经济社会中的弱者根据合作原则经营的金融形势；（2）现代合作金融机构的授信业务以改善信用社社员的生产条件为主要目的；（3）合作金融是互助金融，不以盈利为唯一目的；（4）合作金融的本质是人的合作而非资本的合作；（5）合作金融可以得到政府的特殊优待。29.简述信托的

33、职能。 答：（1）基本职能：财务管理职能。 （2）派生职能：融资职能、沟通和协调经济关系职能、社会投资职能、信用服务职能。30.简述金融监管的原则。答：中央银行在金融监管中坚持分类管理、公平对待、公开监管三条基本原则。同时，还要坚持： （1）依法管理原则；（2）合理适度竞争原则；（3）自我约束和外部强制相结合原则；（4）安全稳健与经济效益相结合原则。31.如何完善和规范政策性担保体系？答：完善和规范我国政策性担保体系,可以从以下几方面着手:(1)将政策性担保机构纳入政策性金融体系；(2)建立和发展中小企业互助担保机制；(3)坚持市场化、专业化运作的原则；(4)建立和完善担保机构的资金补偿机制；

34、(5)建立和完善各种风险分散机制；32.如何发挥中央银行的金融稳定职能？答：中央银行发挥金融稳定职能从以下方面着手：（1）积极参与国际经济协调；（2）改善宏观经济环境；（3）防范化解金融风险； （4）深化金融改革,全面提升金融机构的竞争力；（5）建立金融风险预警机制,建立跨部门的金融稳定协调机制。33.试述贷款投向政策的内容。答：贷款投向政策是指商业银行信贷资金投放的方向，是贷款给谁或不给谁的规定。信贷投向政策着眼于解决结构问题，通过引导信贷投向，促进产业结构、产品结构调整，防止重复建设和盲目建设，促进国民经济的持续协调发展。目前我国信贷投向政策的主要内容： （1）产业信贷政策优先支持粮、棉、

35、油等主要农副产品的生产、收购和储备；信贷资金向基础产业、支柱产业和高新产业倾斜；支持旅游、信息咨询等新兴产业的发展。（2）固定资产投资信贷政策支持基础性重点建设项目和国有大中型企业的重点技术改造、技术开发以及重大技术装备项目。（3）区域信贷政策对中西部地区实行适度倾斜。（4）生产社会化信贷政策支持社会化大生产、大流通、大市场的建设和发展。（5）政策性业务与商业性业务分开经营和管理政策。34.论述影响商业银行负债增减变化的因素。答：影响商业银行负债增减变化的因素有内部因素和外部因素。（1）内部因素有：存款的定价；商业银行的信誉及实力；存贷款的依存关系；服务项目的多少与质量；新技术在银行领域的广泛

36、应用；商业银行同社会各界的关系；商业银行员工的素质等。（2）外部因素有：国民收入的增长；金融机构之间的竞争加剧；新的消费观念的形成；通货膨胀等。35.试述中央银行金融监管的主要内容。答：中央银行金融监管的主要内容有：（1）对银行业的监管，包括对市场准入、市场运营、市场退出的监管。（2）对证券业的监管，包括对发行市场、交易市场、经营机构和从业人员、证券交易所的监管。（3）对保险业的监管，包括对保险机构、业务、财务、资金运用的监管。还包括：风险控制；流动性要求；资本充足率与风险损失准备；存款保护。36.国际收支失衡的原因及调节对策有哪些？答：A.国际收支失衡的原因：（1）结构性失衡。因为一国国内生

37、产结构及相应要素配置未能及时调整或更新换代，导致不能适应国际市场的变化，引起本国国际收支不平衡。（2）周期性失衡：跟经济周期有关，一种因经济发展的变化而使一国的总需求、进出口贸易和收入受到影响而引发的国际收支失衡情况。（3）收入性失衡：一国国民收入发生变化而引起的国际收支不平衡。一定时期一国国民收入多，意味着进口消费或其他方面的国际支付会增加，国际收支可能会出现逆差。（4）货币性失衡：因一国币值发生变动而引发的国际收支不平衡。当一国物价普遍上升或通胀严重时，产品出口成本提高，产品的国际竞争力下降，在其他条件不变、变的情况下，出口减少，与此同时，进口成本降低，进口增加，国际收支发生逆差。反之，就

38、会出现顺差。（5）政策性失衡：一国推出重要的经济政策或实施重大改革而引发的国际收支不平衡。（6）贸易竞争性失衡：由于一国商品缺乏国际竞争力所引起的失衡。（7）过度债务性失衡：一些发展中国家在发展民族经济的过程中，违背了量力而行的原则，借入大量外债，超过了自身的承受能力，同时一些发达国家实施高利率政策和保护主义措施，结果使发展中国家贸易条件进一步恶化，国际收支逆差不段扩大。 B.国际收支失衡的调节对策。国际收支失衡的调节主要有两种方式：一是自动调节，可通过价格机制、利率机制、收入机制和汇率机制自动调节；二是人为调节，可通过财政政策、货币政策、信用政策和外贸政策来调节。还可实施直接管制，包括外汇管

39、制和外贸管制。开展国际经济合作也是必要的。37.如何构建政策性金融体系?答：构建政策性金融体系可从以下几方面着手:（1）尽快建立存款保险体系；（2）开办农业政策性保险业务；（3）逐步建立政策性住房信贷体系；（4）逐步建立中小企业政策性融资体系；（5）完善和规范政策性担保体系。38.论述我国金融服务业务存在的问题和我国金融服务业发展对策。我国金融服务业务存在的问题：总体上，我国金融业的发展水平不高，虽然具备一定的竞争能力，但在体制、技术、服务质量监管等方面与西方发达国家金融服务业相比差距还很大。我国金融服务业发展对策:(1)积极推进金融机构股份制改造；(2)在渐进开放中提高民族金融企业竞争力；(3)加大金融业科教投入和金融人才培养；(4)积极开拓国际市场，提高金融企业国际竞争能力。 would have to add inorganic phosphorus sources (mainly calcium hydrogen phosphate, bone meal, fishmeal, meat and bone meal also fall into this category), and total phosphorus in the diet increased. Todays lack of inorga