银行业从业人员资格考试公司信贷模拟21

1、银行业从业人员资格考试公司信贷模拟 21一、单项选择题1. 有关贷款期限的相关规定，下列说法错误的是 A. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半B. 中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半C短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限D.长期贷款展期期限累计不得超过3年答案：A解答 根据相关规定，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。故选A2. 我国传统上是以 为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，使得全社会的信用风险集中积聚于其中。A. 商业银行B人民银行C银行D.金融银行答案： A解答我国传统上是以商业银行为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后， 使得全社会的信用风险集中积聚到

2、商业银行中。 我国间接融资比重较大， 企业普 遍缺少自有资金，企业效益不好，必然影响到银行的不良资产。故选A。3. 资产收益率的公式：资产收益率二税前净利润/资产平均总额X 100中，资产平 均总额为 。A. （期初资产总额+期未资产总额）TB. （期初资产总额+期末资产总额）C. （期初资产总额-期末资产总额）十2D. （期初资产总额-期末资产总额）答案： A解答资产平均总额的公式是资产平均总额 =（期初资产总额+期末资产总额）十。 故选 A。4. 短期贷款的展期期限累计不得超过 ，长期贷款的展期期限累计不得超过。A. 原贷款期限的一半原贷款期限一半B. 原贷款期限3年C原贷款期限 原贷款期

3、限一半D. 原贷款期限一半3年答案： B 解答 短期贷款的展期期限累计不得超过原贷款期限，长期贷款的展期期限累 计不得超过 3 年。故选 B。5. 是国家实现宏观调控的一种工具。A. 法定利率B. 行业公定利率C市场利率D.固定利率答案：A解答法定利率是国家实现宏观调控的一种政策工具。故选Ao6. 按本金的万分之几表示的利率形式为 。A. 年利率B. 半年利率C月利率D.日利率答案： D解答日利率以日为计息期，一般按本金的万分比表示。故选Do7. 某人贷款 10000 元，日利率万分之二，如银行按单利计息， 每年应还利息 丿元。A. 720B. 730C. 124D. 24答案：A解答每年应还

4、利息=2%ooX 10000 X 360=720。故选 A。8. 某人向银行申请一笔贷款，约定每月等额偿还贷款的本金和利息，20年还清, 则此种清偿计划属于 中的。A. 定额还款约定还款B. 等额还款等额本金还款C等额还款等额本息还款D.分次还款不定额还款答案：C解答等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，本题就属于这种情况。故选Co9. 贾某为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额507万元,则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行 oA. 只能先要求B公司偿还，然后才能要求贾某偿还B. 只能要求贾某先偿还，然后才能要求 B公司偿还C可要求B公司或贾某中任何一者偿还

5、，但只能要求贾某偿还部分金额D.可要求B公司或贾某中任何一个偿还全部金额答案：D 解答 贾某为连带保证人，贷款到期时，银行可以要求 B 公司或贾某偿还全部 金额。故选 D。10. 借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为 A. 抵押贷款B. 质押贷款C信用贷款D.留置贷款答案： B解答质押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。故选 B。11. 我国中央银行公布的贷款基准利率是 A. 市场利率B. 浮动利率C行业公定利率D.法定利率答案： D解答 法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。故选D12. 根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是 A. 消

6、费贷款B. 不动产贷款C长期设备贷款D.以商业行为为基础的短期贷款答案：D解答以商业行为为基础的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。故选 D。13. 下列关于营运资本投资的说法，错误的是 A. 产生于季节性资产数量超过季节性负债时B. 产生于季节性负债数量超过季节性资产时C通过公司内部融资或者银行贷款来补充的融资D.公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资答案： B解答 当季节性资产数量超过季节性负债时，超出的部分需要通过公司内部融 资或者银行贷款来补充，这部分融资称作营运资本投资。故选B。14. 银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充

7、足性。贷款拨备率基本标准为 ，拨备覆盖率基本标准为 该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。A. 2.5% 200%B.3.5% 150%C. 2.5% 150%D. 1.5% 150%答案：C解答 银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损 失准备的充足性。 贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比； 拨备覆盖率 为贷款损失准备与不良贷款余额之比。贷款拨备率基本标准为2.5%，拔备覆盖率基本标准为 150%。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标 准。故选 C。15. 超货币供给理论的观点不包括 。A. 银行可以开展投资咨询业务B. 银行应该超

8、出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务C银行不应从事购买证券的活动D.随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币答案： C解答超货币供给理论认为，只有银行能够利用信贷方式提供货币的传统观念 已经不符合实际， 随着货币形式的多样化， 非银行金融机构也可以提供货币， 银 行信贷市场将面临很大的竞争压力， 因此，银行资产应该超出单纯提供信贷货币 的界限，要提供多样化的服务，如购买证券、开展投资中介和咨询、委托代理等 配套业务，使银行资产经营向深度和广度发展。 C 选项符合题意。故选 C。16. 客户评级的评价主体是 A.专业评级机构B政府C商业银行D.注册会计师答案：C解答客户评级的评价

9、主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。故选 C。17. 以下关于项目背景分析的说法错误的是 。A. 项目背景分析通常从宏观和微观两个方面进行B. 宏观方面要关注项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要C分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手D.投资理由和投资环境评估都属于项目企业分析的重要内容答案： D解答 投资理由和投资环境评估与项目企业分析是并列关系，而非所属关系故选 D。18. 是指具有高度相关性的一组银行产品A.产品线B产品组合C产品类型D产品项目答案：A解答产品组合是指商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合方式， 所以B选项不符合题意。产品类型即

10、产品线中各种可能的产品种类， 所以C选项 不符合题意。 产品项目即某个特定的个别银行产品， 它是金融产品划分的最小单 位，所以 D 选项不符合题意。故选 A。19. 如果某公司的总折旧固定资产为 350 万元，净折旧固定资产为 140 万元，年 折旧支出为 20 万元，则其固定资产剩余寿命是 年。A. 1B. 5C. 7D. 20答案： C解答该公司固定资产剩余寿命=净折旧固定资产/折旧支出=140宁20=7年o故选22. 关于审贷分离的说法错误的是 。A. 抵押贷款到期，若借款人能按时足额归还本息，则抵押自动消失B. 抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失C抵押权可以与其担保

11、的债权分离而单独转让D.抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让 人转让物已经抵押的情况答案：C解答抵押权不可以与其担保的债权分离而单独转让。故选 C21. 我国商业银行为了弥补个人经验不足，同时防止个人操纵贷款现象的发生，一般采用贷款 机制，多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能。A.组织审议决策B层级审查决策C领导把关D.集体审议决策答案： D解答 在贷款审批原则其审贷分离要点中就包含了实施集体审议机制。为了防 止个人操纵贷款现象的发生， 各商业银行一般采用贷款集体审议决策机制， 多数 银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能， 以

12、防个人贷款的风 险，保障资金安全。故选 D。A. 审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离B. 审贷分离有岗位分离和部门分离两个形式C信贷审查人员应独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性D.信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平答案：B解答审贷分离有岗位分离、部门分离、地区分离三种形式。故选Bo23. 根据民事诉讼法的规定，申请执行期限 。A. 从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规 定的每次履行期内的最后一日起计算B. 从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规 定的每次履行期内的第一日起计算C从法律文书规定

13、履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定 的每次履行期内的第一日起计算D.从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算答案： A解答 根据我国民事诉讼法的规定，申请执行期限，从法律文书规定履行 期间的最后一日起计算； 法律文书规定分期履行的， 从规定的每次履行期内的最 后一日起计算。故选 A。24. 下列关于行业风险评估工作表的说法，错误的是 。A. 确定行业定义时，如有必要，应将行业划分为细分市场B. 评估人员给出的风险级别判断必须是唯一的C评估人员在进行其他方面的信贷分析时，一旦发现相关重要信息，应结合之前 的资料重新评估

14、行业风险D.在最终确定行业整体风险时，应将风险元素的重要程度包括在内答案：B解答 当评估人员无法精确地判断风险级别时，可以同时用两个级别，并且在 风险评估表中同时标记出两个级别。故选 B。25. 对于贷款档案的保存期限，说法错误的是 。A. 贷款档案的保存期限自贷款结清（核销）后的第1年起计算B. 5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年C. 20年期，一般适用于中、长期贷款，结清后原则上再保管20年D. 永久，经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久 保存答案： A解答 贷款档案的保存期限自贷款结清 （核销）后的第 2年起计算。故选 A26. 某企业到甲银行存

15、钱取得存单， 再用此存单到乙银行取得质押贷款之后到甲 银行挂失原存单取走存款，这种行为造成的风险属于 。A. 虚假质押风险B. 司法风险C汇率风险D.市场风险答案：A解答虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。例如，不法企业用变造或 伪造的银行定期存单到银行骗取贷款， 或者到甲银行先存一笔款取得真存单， 到 乙银行取得质押贷款后，回头又到甲银行挂失原存单取走存款。故选 A。27. 银行对贷款进行分类，需要经过的步骤为 。A. 基本信贷分析一还款可能性分析一还款能力分析一确定分类结果B. 基本信贷分析一还款能力分析一还款可能性分析一确定分类结果 C基本信贷分析一还款意愿分析一还款可能性分析一确定

16、分类结果 D.基本信贷分析一还款可能性分析一还款意愿分析一确定分类结果答案： B解答 银行对贷款进行分类， 需要经过的步骤为基本信贷分析 一还款能力分析 一 还款可能性分析 一确定分类结果。故选 B。28. 贷款通则从 起施行。A . 2003年 8 月 1 日B . 2001年 8 月 1 日C. 1996年8月1日D. 1990年8月1日答案：C解答 我国贷款通则第八十条规定，本通则自一九九六年八月一日起施行。 故选 C。29. 贷款损失准备金中，对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，实行计提。A. 批量B. 固定比率C审核比率D权数答案： A解答对于大额的不良贷款，特别是大额的可疑类

17、贷款，要逐笔确定内在损失金额，并按照这一金额计提； 对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款， 则按照该类贷款历史损失率确定一个计提比例，实行批量计提。故选 A。30. 银行在依法收贷的纠纷中申请财产保全应该十分谨慎，一旦申请错误，银行 要赔偿申请人 保全所遭受的损失。A. 部分财产B. 固有财产C所有财产D.其他财产答案：B解答银行在依法收贷的纠纷可以依法申请财产保全，但申请财产保全应该小 心谨慎，以防发生错误， 如果发生错误， 按规定银行要赔偿申请人固有财产保全 所遭受的损失。故选 B。二、多项选择题1. 下列关于担保的补充机制中，说法正确的是 。A.银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵

18、押品或质押物的抵押权益尚未落 实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品B如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人 （银行）有权要求抵押人 停止其行为C如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会 要求借款人追加担保品D.对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任E倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银 行应要求担保人追加新的保证人答案： ABCD解答 倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶 化；或由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期， 银行加收

19、罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度；或抵（质）押物出现不利变化；银行应要求借款人追加新的保证人。故选 ABCD。2. 以下说法正确的是 。A. 如果确立了贷款意向，则表明贷款可以正式受理B. 每一笔中长期贷款都需要做贷款意向书和贷款承诺C贷款意向书具备法律效力D.贷款承诺书不具备法律效力E银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质答案： AE解答并不是每一笔中长期贷款都需要做贷款意向书和贷款承诺；贷款意向书 不具备法律效力；贷款承诺书具备法律效力。只有 A、E项正确。故选AE。3. 反映公司营运能力的财务指标主要有 A.销售毛利率B总资产周转率C固定资产周转率D

20、.应收账款周转率E存货周转天数答案：BCDE解答销售毛利率反映企业盈利能力，A项不符合题意。故选BCDE4. 下列选项中，属于财务分析方法的是 A. 趋势分析法B. 结构分析法C. 比率分析法D. 比较分析法E. 因素分析法答案： ABCDE解答财务分析方法包括趋势分析法、结构分析法、比率分析法、比较分析法 和因素分析法。故选 ABCDE。5. 现金流量中的现金主要包括下列选项中哪些内容 ?A. 库存现金B. 活期存款C应收票据D.应收账款E三个月内变现的有价证券答案： ABE解答 应收票据、应收账款是流动资产，但不是现金。故选ABE。6. 下列主体中，商业银行可接收为保证人的有 A. 金融机

21、构B. 从事合法生产经营活动的企业法人C事业法人D自然人E.电视台答案： ABD解答以公共利益为目的的事业单位不得作保证人。故选ABB7. 贷款担保的作用主要包括 。A. 巩固和发展信用关系B. 促进借款人加强管理，改善经营管理状况C降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率D.加强担保人与银行的业务合作，使得担保人未来更可能获得银行信贷 E协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行答案： ABCE解答 贷款担保的作用主要包括：协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康 运行；降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率；促进借款企业加强管理；改 善经营管理状况；巩固和发展信用关系。故选 ABCE。8. 下

22、列关于企业信用度的分析，正确的有 A.主要企业管理人员素质、企业借贷信用评估B.企业借贷信用主要通过贷款按期偿还率、还本付息率等指标评价C经济合同履约信用主要通过经济合同履约率评价D.产品信誉评价主要评价企业产品的优质率和合格率、市场竞争力、市场占有率E管理人员素质主要通过管理人员的业务素质评价答案：BCDE解答企业信用度的分析主要包括对企业借贷信用、经济合同履约信用、产品 信誉等的评估，A项错误。故选BCDE9. 以下关于产品组合策略的说法中，正确的是 。A. 若银行信贷类产品包含10种业务，则其产品线的宽度为10B. 银行每条产品线拥有的产品项目越多，其产品组合深度就越大C产品组合的关联性

23、是指银行所有的产品线之间的相关程度和密切程度D.产品扩展策略主要是从拓展产品组合的宽度和增加深度两个方面着手E产品集中策略是指银行通过减少产品线或产品项目来缩小银行的经营范围和 种类，实现专业化答案： BCDE解答 若银行信贷类产品包含 10 种业务，则其产品线的深度为 10，而并非宽度，A项错误。故选BCDE10. 以下关于项目的不确定性分析正确的是 。A.盈亏平衡点都是越咼越好B盈亏平衡点越高，表明项目抗风险能力越强C项目对某因素的敏感程度可以表示为该因素按一定比例变化时评价指标的变化D.项目对某因素的敏感程度也可以表示为评价指标达到某个临界点时允许某因 素变化的最大极限E在盈亏平衡点上，

24、企业处于不盈不亏状态答案：CDE解答一般情况下，盈亏平衡点越低越好，A选项错误。盈亏平衡点越低，表明 项目抗风险能力越强， B 项错误。故选 CDE。11. 面对行业的周期性时，信贷人员应当 。A. 预测今后几年的经济趋势B. 只考虑本国的经济周期因素即可C使用企业经营最好时期的财务信息进行评估D.对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析E充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款答案： ADE解答 面对行业的周期性时，信贷人员应当充分了解行业周期性以合理规划出 短期贷款和长期贷款； 识别现行经济除于经济周期中的阶段， 并预测今后几年的 经济趋势；对行业销售额、利润和现金流量进行量化分

25、析。故选ADE。12. 在计算国别风险时， 一般都采用风险因素加权打分方法， 其缺点包括 A. 无法量化风险B. 计算过程过于简单C受主观影响比较大D.评价结果可能不一致E可将不同国别风险进行比较答案： CD解答风险因素加权打分法的优点在于可以量化风险，并将不同国别风险进行 比较。故选 CD。13. 以下关于我国贷款利率管理制度的表述正确的有 。A. 我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率B. 短期贷款利率按贷款合同签订日相应档次的法定贷款利率计息C. 中长期贷款利率一年一定D. 逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止E借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷

26、款合同向借款人收取利息答案： ABCDE解答题中关于我国贷款利率管理制度的表述均正确。故选ABCDE14. 下列有关制作行业风险评估工作表需注意的事项，说法正确的有A. 确定行业定义时，应尽可能明确行业性质B. 当企业的主营业务涉及多个行业时，应尽量使用一份评估工作表来评估C当不同的评估人员对风险评级有不同意见时，相互应当讨论，最终要给出精确 风险级别D.当评估人员无法精确判断风险级别时，可表决决定，最后只能标记一个级别E确定行业整体风险时，不能将七项风险简单平均，要对七个风险因素作出综合 评价答案： ACE解答当企业的主营业务涉及多个行业时，应使用独立的评估工作表来评估，B项错误。当评估人员无法精确判断风险级别时， 可以同时使用两个级别， 并且在 风险评估表中同时标记出两个级别， D 项错误。故选 ACE。15.