贷款行业调研报告

1、贷款行业调研报告 *公司因经营（或筹建*项目）*资金不足向我社申请*方式贷款*万元，期限*年，利率执行*上浮*按照*农村信用合作联社贷款操作规程，我社于200*年*月*日对该公司基本情况、财务状况、经营情况、资信情况、资金需求及还款、抵押担保等情况进行了实地调查了解，现将调查情况报告如下： 一、借款企业基本情况 1、基本情况 该公司坐落于*,公司性质为有限公司，企业法人营业执照号*，组织机构代码证号*，国税登记证号为*，地税登记证号为*，贷款卡号*，基本帐户开户行：*，公司主要经营项目*及经营能力*。 该公司成立于*年，法定代表人*，注册资本*万元。 2、企业信用情况 *公司,在*开立基本账户

2、，该公司目前在我社资金结算率*%，近两个月日均存款余额*万元，企业现有贷款余额*万元，能够坚持正常还本付息，配合信用社的各项信贷检查及贷后检查工作，目前与我社信贷关系融洽，经初步测评，该企业达到*级企业标准，目前无对外担保。 3、法定代表人情况 4、借款人组织结构、水平及主要管理人员情况、信誉状况 该公司实行董事长领导下的总经理负责制，现有*人，其中大中专毕业生*名，中级职称以上的中高级专业人才*名。 二、企业经营情况 1、生产能力、原材料保证、设备技术等生产条件及销售渠道 2、公司前三年及上月收入、成本、利润情况 3、行业地位 4、市场发展前景分析 三、借款企业财务状况 （一）资产负债情况

3、依据*会计师事务所审计结果，截止上年末公司主要财务状况如下： 1、该公司资产总计*万元，其中，流动资产合计*万元，主要有： 货币资金*万元； 应收账款 *万元，帐龄在一年以内*万元，占比*%，一至二年*万元，占比*%；主要债务人有*公司等。 其他应收款* 万元，主要有*公司*万元、有*公司*万元等。 存货 *万元，主要为产成品*万元，原材料*万元； 预付账款 *万元，为*； 长期投资* 万元，为*； 固定资产合计*万元，其中固定资产净值* 万元，主要包括*等； 无形资产*万元，为*。 2、负债*万元，主要包括： 短期借款 * 万元，全部为*贷款，贷款人为*； 应付账款*万元，主要*； 应付工资

4、*万元， 主要*； 预提费用*万元， 主要是*； 应交税金*万元，主要是应交增值税*万元及应交所得税*万元； 长期应付款*万元，*是*； 其他长期负债*万元，主要是*。 3、所有者权益*万元：其中实收资本*万元，资本公*万元，盈余公积*万元，未分配利润*8万元。 *会计师事务所审计认为，企业报表已经按照企业会计准则和工业企业会计规定编制，在所有重大方面公允反映了该公司200*年12月31日的财务状况以及200*年度的经营成果和现金流量。 公司上月资产、负债、所有者权益情况（结构同上） （二）比率分析情况 1、资产负债率200*年*%，200*年为*%，200*年为*%，xx年为*%。近3年符合

5、行业满意值65%的要求，表明债权人权益在企业全部资金中占比较低，投资人权益比例较大，企业风险主要由业主承担，从而增强了债权人的安全系数，企业长期偿债能力较强。 2、流动比率200*年*%，200*年为*%，200*年为*%，xx年为*%。 近3年基本接近行业满意值150%的要求，表明企业资金周转正常，流动性良好，有较好的短期偿债能力。 3、速动比率200*年为*%，200*年为*%，200*年为* %。较行业满意值100%的要求有一定差距，表明企业的即期偿债能力稍显不足。 4、资产报酬率200*年*%，200*年为*%，200*年为*%，说明企业销售收入的收益水平及经营成果较好，企业的资产利用

6、效益也较好，经营管理水平较高，企业的盈利能力很好。 5、贷款本息按期偿还率前3年度均为*%，符合满意值100%的要求，表明企业具备按期偿还贷款本息的能力。 6、利息保障倍数200*年*，200*年为*，200*年为*，说明企业支付利息费用的能力很强。 7、应收账款周转率200*年*%，200*年为*%，200*年为*%，表明企业运行态势良好，应收账款的变现速度较快，管理效率较高。 （三）现金流量分析 xx年末，该企业现金及现金等价物净增加额*万元，其中：经营活动产生的现金流量净额*万元；投资活动产生的现金流量净额*万元；筹资活动产生的现金流量净额*万元。xx年末，该企业现金及现金等价物净增加额

7、*万元，其中：经营活动产生的现金流量净额*万元；投资活动产生的现金流量净额*万元；筹资活动产生的现金流量净额*万元。xx年末，该企业现金及现金等价物净增加额*万元，其中：经营活动产生的现金流量净额*万元，投资活动产生的现金流量净额*万元；筹资活动产生的现金流量净额*万元。数额变化大的要说明原因。 截止上月末，该企业现金及现金等价物净增加额*万元，其中：经营活动产生的现金流量净额*万元；投资活动产生的现金流量净额*万元；筹资活动产生的现金流量净额*万元,主要是*。 从近三年的现金流量上看，企业发展稳健，经营活动获取现金的能力逐年增强，企业第一还款比较理想。 四、资金需求及还款分析 1、资金需求情

8、况 2、还款情况分析 五、担保情况 该笔贷款采取抵押（或保证）方式，保证人或抵押物情况。 （一）若为保证贷款 1、保证人基本情况：企业基本概况及法定代表人情况简介，是否具备保证人资格。 2、资信情况：企业在*开立基本账户，经查询企业征信系统，目前企业在*贷款*万元，均为正常贷款，对外担保*万元，其中：为*公司担保*万元，为*公司担保*万元，以上各单位经营正常，具备归还贷款的能力。无对外不良担保，无不良信用记录。 。包括上年度及上月资产、负债、所有者权益情况和对外担保情况，保证人累计对外提供保证的债务总额（包括本次拟提供保证的借款本息），不超过保证人净资产的两倍。 3、经营情况：简要介绍企业销售

9、及市场经营情况、前二年经营成果（收入、支出、利润）。 4、财务状况：截止200*年年底，该公司资产*万元，负债*万元，所有者权益*万元，资产负债率*%、流动比率*%、速动比率*%、销售收入*万元、应收账款周转率*%、资产报酬率*%、利息保证倍数*。 5、近三年现金流量情况 企业200*年末净现金流量为*，其中：经营活动产生的现金净流量为*；投资活动产生的现金净流量为*，主要为*，筹资活动产生的现金净流量为*万元，主要是*。200*年末，该企业现金及现金等价物净增加额*万元，其中：经营活动产生的现金流量净额*万元（主要是*）；投资活动产生的现金流量净额*万元（购入*万元）；筹资活动产生的现金流量

10、净额*万元（原因说明）。200*年末，该企业现金及现金等价物净增加额*万元，其中：经营活动产生的现金流量净额*万元，投资活动产生的现金流量净额*万元；筹资活动产生的现金流量净额*万元（原因说明）。保证人前三年的经营现金净流入量大于所保证的借款本息额，企业具备较强的保证担保能力。 （二）若为抵押贷款，抵押物所有权人、抵押物坐落位置，房产土地证号， 经*评估所评估，每平方米价值*元，抵押物总价值*万元，信用社认可价值，贷款到期利息，本息合计抵押率为*%。则：上述贷款符合省联社抵押贷款相关规定。经调查人员现场调查，以上所有抵押物目前均保持完好，无毁损情况。 六、调查结论 综合以上调查分析认为，该公司

11、经营合法，生产经营正常，产品市场前景良好，公司各项财务指标较好，经营活动现金流量正常，利润逐年增加较快，还款有保证。同时，贷款抵押物足值有效，符合担保法及省联社抵押贷款相关规定，信用等级被评定为*级，符合贷款条件。经我社贷款审批小组集体研究决定，同意办理*贷款*万元，期限*年，利率执行*上浮*，结息方式按*结息。 调查人： *年*月*日 公司贷款调查报告范文xx-12-26 20:12 | #2楼 一、借款人概况 1.基本情况 XX驱动桥有限公司地处XX县城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式转产从事驱动桥生产,改名为XX县驱动桥厂，经过二十多年的发展，为我国三大专业生产驱动桥企业之一

12、。xx年3月被宁波BB集团兼并,成立江西XX驱动桥有限公司，BB集团占70%股份，原厂管理人员占30%股份。 新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据，受让驱动桥厂整体资产。新公司成立后，注册资金1000万元，全部以现金出资，其中：宁波BB集团股分有限公司应出资700万元（实际出资为913万元，其中213万元为借给其他股东对江西省XX驱动桥有限公司（筹）的投资款。），占注册资本的70%；付樟青应出资100万元（实际出资18万元），占注册资本的10%；张凤仪应出资55万元（实际出资10万元），占注册资本的5.5%；席腊如应出资40万元（实际出资6万元），占注册资本的4%；刘剑敏应出资15万元（实

13、际出资5万元），占注册资本的1.5%；严告牙应出资90万元（实际出资48万元），占注册资本的9%；资本金全部到位。法人代表周辞美，职工683人；其中工程技术人员58人。厂区占地面积10万平方米，生产建筑面积2.7万平方米。 2.企业生产情况 江西XX驱动桥有限公司，为机械部专业化生产工程机械驱动桥的定点厂。企业主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域，产品性能价格比合理，现已拥有7大系列90多个变形产品，年产各类工程机械驱动桥7000台套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥，产品型号为ZL

14、15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全国销售市场的25%左右；一块是压路机驱动桥，产品型号为PS50系列、PS75系列，该产品占全国销售市场的50%左右。 3.管理者素质 公司领导班子共7人，其中总经理1人，副总经理3人，经理助理1人，工会主席1人，监事会人员1人，BB集团外派管理人员1人，拥有高级职称4人，班子政治坚定，团结一致，有高度的事业心和责任感，强烈的改革和开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理付樟清，为原XX驱动桥厂厂长（高级工程师），从事驱动桥生产近20年，专业水平较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。 二、借款人生产经营及经济效益情况：

15、 随着国家加大基础建设力度以来，xx年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，2000年销售收入为3900万元，xx年销售收入为4700万元，xx年销售收入为7200万元，xx年销售收入为10072万元，近三年销售收入增长率分别为20.5 %，53.19%，39.89%。2000年公司利润总额为净利润为2.4万元，xx年公司净利润为2.5万元，xx年公司净利润为25万元，xx年公司净利润为242万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因企业核销了许多历史呆账所至。 企业生产一般为订量生产，每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为2

16、-3季度，但近几年，由于产品供不应求，故反应在销售季节性上不强。 公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商，业务周期一般为2个月左右。主要供货为：三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等；与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势；随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施，用于工程机械驱动桥的市场空间巨大

17、。 三、借款人财务状况 1.该公司最近三年一览表主要财务指标 单位：万元 栏目 2000年底 xx年底 xx年底 xx年 资产总额 6412 5762 5768 6514 负债总额 4479 3955 4122 4399 其中：短期借款 1825 1820 1800 2950 长期借款 资产负债率 69.85% 68.64% 71.46% 64.75% 流动比率 142% 157.83% 148.25% 90.06% 速动比率 85.65% 101.87% 106.88% 74.85% 销售收入 3916 4717 7250 8753 利润总额 3 3 37 312 净利润 2 3 25 24

18、2 据上表分析: （2）该公司经营管理正常，只是资产负债率略为偏高，但销售收入增长较快，xx年实现净利润242万元。 （3）该公司从其流动比率、速动比率分析，该公司短期偿债能力较强。 总体看来，该公司经营管理正常，随着内部管理的不断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。 2.发展情况 四、公司与我行关系： 五、贷款必要性及可行性分析 六、贷款担保人分析 该笔贷款的担保由宁波BB集团有限公司提供连带责任担保，宁波BB集团宁波市重点培育的十八家大企业集团之一，为宁波市的五星级企业。公司进入中国民营企业500强，世界汽配行业500强，XX县驱动桥有限公司为宁波BB集团下属公司。 宁波BB集团有限公司总资产十余亿元，公司法人代表为周辞美，公司注册资金为10000万元。下设二十七个分公司，主要产品有汽车、特种装备、汽车零部件、电子产品、水产食品及大、中型精密模具等。集团下属各企业分别于1997年8月通过了ISO90