保险中心支公司关于严格控制费用成本的工作汇报

1、xx中心支公司关于严格控制费用成本的工作汇报总公司：自收到总公司关于严格费用成本控制的通知【xx保险发57号】和关于下发中心支公司年9-12月费用控制上限的通知【财务16号】文件，中心支公司总经理室高度重视，于年09月04日在中心支公司会议室召开了部署动员会议，会议由后援管理部门负责人、本部团队负责人和常熟、昆山、张家港支公司负责人参加。会议传达了总公司文件精神，中支总经理室要求各部门和支公司严格按照总公司的文件要求，从严安排年09月-12月的各项费用成本开支，各项费用不得突破总公司核定的前后线费用额度，特别要严格各项日常经营费用开支，确保后援管理费用率控制在年初预算范围内。具体情况，汇报如下

2、：一、1月-8月经营情况简要分析（一）保费收入分析1. 保费收入达成情况截至到年8月31日中心支公司累计实现保费收入1236.66万元，其中车险762.02万元，非车险474.65万元，保费计划达成率30.92%，比序时进度低35.75%，保费尚有2763.34万元缺口。月份交强险商业车险车险非车险保费合计.0110.99 51.63 62.62 41.13 103.74 .0213.43 42.84 56.27 4.07 60.35 .0324.15 76.38 100.52 59.59 160.12 .0418.02 52.63 70.66 77.85 148.51 .0518.37 67

3、.77 86.14 58.87 145.00 .0620.03 71.57 91.59 37.06 128.66 .0722.26 82.64 104.90 63.10 168.00 .0844.31 145.00 189.31 132.97 322.28 合计171.55 590.46 762.02 474.65 1236.66 2. 保费收入环比情况8月份保费强势增长，环比增长率91.83%，发展势头较好。3. 市场占有率情况 根据7月份行业协会数据，我司市场占有率0.13%，在33家产险公司中排名第28位，排名相当靠后，情况不容乐观，急需快速发展。产险公司保费（万元）市场份额市场排名产险

4、公司保费（万元）市场份额市场排名人保财险230973 31.52%1永诚财险4838 0.66%18太平洋财险204379 27.89%2天平保险4309 0.59%19平安财险145445 19.85%3大众保险3796 0.52%20国寿财险19228 2.62%4长安保险3266 0.45%21中华财险12386 1.69%5民安保险3081 0.42%22太平保险11164 1.52%6三井住友1979 0.27%23紫金财险10505 1.43%7国泰产险1941 0.26%24都邦财险10437 1.42%8英大泰和1697 0.23%25永安财险8595 1.17%9乐爱金保险1

5、644 0.22%26天安保险7579 1.03%10华泰财险1278 0.17%27中银保险7117 0.97%11浙商财险932 0.13%28三星财险6425 0.88%12安诚财险796 0.11%29大地财险6179 0.84%13安邦财险773 0.11%30阳光财险5873 0.80%14华安财险746 0.10%31东京海上5336 0.73%15渤海财险51 0.01%32日本财险5206 0.71%16华农财险19 0.00%33信达财险4903 0.67%17合 计732878 100.00%4. 险种结构情况截至8月底，车险占比61.62%，非车险占比38.38%，从1

6、月以来非车险一直占比较高，说明非车险业务开拓较好外，也从侧面反映了车险业务发展的严重滞后。（二）综合费用分析1. 综合费用环比分析因保费规模小，综合费用率一直居高不下，可喜的是8月当月综合费用率有了明显的下降，得益于8月保费规模的快速上升。项目1月2月3月4月5月6月7月8月获取成本19.2253.8356.3561.3774.3461.7867.03110.23 维持费用22.0824.6019.1619.3222.9419.7016.1115.70 间接理赔费用5.925.235.756.266.826.047.71-1.46 综合费用47.2383.6581.2586.94104.108

7、7.5290.85124.48 自留保费102.2460.35154.36145.00145.00128.66168.00322.28 综合费用率（当月）46.19%138.62%52.64%59.96%71.79%68.03%54.08%38.62%综合费用率（累计）46.19%80.50%66.93%64.74%66.43%66.71%64.36%57.59%2. 综合费用率走势图（三）赔付成本分析1. 赔付成本环比分析综合赔付率很不稳定，主要是由于已赚保费少，抗赔付能力较差，受大案影响较大，7月当月综合赔付率高达193.57%，8月份综合赔付率有了明显下降的趋势。项目1月2月3月4月5月

8、6月7月8月已决赔款0.290.942.143.2516.8411.4224.0020.04分保赔付支出0.000.000.000.000.000.000.000.00摊回赔付支出0.000.000.000.000.000.000.000.00提取未决赔款准备金0.789.505.4523.219.695.18161.8421.80其中：已发生已报告0.557.225.0921.226.564.37145.0816.95已发生未报告0.202.010.231.393.130.6712.514.21间接理赔费用准备金0.020.280.140.600.000.144.250.63摊回未决赔款准备

9、金0.000.010.01-0.021.042.19-0.010.78合计1.0710.437.5826.4725.4814.41185.8541.05已赚保费（财务）25.24 21.06 60.44 64.16 73.95 81.86 96.01 146.94 综合赔付率（当月）4.24%49.54%12.54%41.26%34.45%17.60%193.57%27.94%综合赔付率（累计）4.24%24.84%17.88%71.00%29.01%26.15%64.18%54.83%满期赔付率（累计）17.51%53.29%35.86%48.48%46.27%38.33%86.82%74.

10、35%2. 赔付率走势图二、采取的措施中心支公司目前整体经营情况不理想，保费达成率较低，后援管理费用率超预算4.99%，销售费用率超预算7.12%，为了全面完成年初下达的各项预算，拟采取以下措施：（一）加强后援管理工作1. 市场方面1）严格把好销售人员进人关，杜绝低绩效销售人员入司；2）加强销售队伍考核，每月跟踪提醒，季度严格考核，对于保费未达成序时进度的销售人员，采取扣发绩效、降级降薪、直至淘汰等措施；3）在保证展业必要费用的前提下，严格控制其他各项销售费用的支出；4）引进保险优秀销售人才，充实销售人员队伍。2. 承保方面1）坚决杜绝高风险车辆的承保，尤其是对自卸车、挂车；2）选择性承保外地

11、牌照货车；3）提高私家车的承保质量，通过严格的核保制度有选择性的承保私家车；4）实时跟踪渠道业务和集团客户的赔付率情况，遇数据异常，坚决停止合作和提高合作条件；5）密切关注雇主责任险赔付情况，如遇数据持续异常，立即整改；6）鼓励赔付率水平较低的机构和团队开展车险业务，在保证业务质量的前提下，支持车险业务的发展。3. 客服方面1）梳理车险报价渠道，4S店配件折扣情况汇总；2）在维护前端业务支持的情况下，就配件价格及维修工时采取中低位价格定损；3）持续推进理赔人员培训工作，降赔增效理念深入到工作细节中；4）重点进行未决赔案清理，同时保证新发案件快速准确结案，缩短结案周期，控制预估偏差，降低IBNR

12、提取额；5）对于诉讼案件及小额人伤案件进行快速协商处理，能调不判，减少赔付金额；6）非车承保保单风险提示，针对重点单位进行风控，有问题的及时向被保险人提供整改意见，协助降低风险。4. 财务方面1）严格控制后线各项预算，将有限的资源投向业务一线；2）理顺财务流程，加快销售费用支付；3）提高财务人员服务意识、大局意识，全心全意支持业务发展。（二）加快业务发展中支最大的问题就是业务发展不足的问题，如果再不采取切实有效的措施，到年底保费收入最多能完成2000万左右，其他各项预算指标也很难完成，而业务的快速发展能有效降低后线费用率，对全年的利润指标也有较大的帮助，具体见测算：项目测算1测算2测算3后线费

13、用（万元）423.00 423.00 423.00 保费规模（万元）2000.003500.004000.00后线费用率21.16%12.09%10.58%差异率0.00-9.07%-10.58%由此可见，业务发展是当前工作的重中之重，经过认真细致的研究，中支重新调整了人员，并制定了切实可行的保费计划和贴近市场的差异化销售费用政策（具体见附件）。机构保费收入销售费用率（不含销售固定人力）非车险占比.09.10.11.12合计本部300.00500.00500.00500.001800.0024.10%10.0%张家港80.00110.00110.00100.00400.0024.07%22.3

14、%常熟80.00110.00110.00100.00400.0024.02%20.0%昆山80.00110.00110.00100.00400.0025.08%25.0%合计540.00830.00830.00800.003000.0024.26%15.0%（三）保费来源1. 车辆险业务车险业务重点在于找到市场切入点，车险业务重点以获取成本较低的非营业货车入手，同时兼顾贸易公司营业货车和私家车业务，加快4S店代理车险业务和专业代理渠道车险业务的发展。2.非车险业务继续深化和经纪公司共保的财产险类业务，积极引进非车险专业人才，加强和工商银行等银行代理的业务合作，针对地区台资企业较为密集，强化和台

15、湾富邦保险的战略合作，把我司非车险业务做成特色业务和重要利润来源。三、目前存在的困难1-8月销售费用率超预算主要因为销售固定人力成本较高，见下表：项目1月2月3月4月5月6月7月8月合计销售固定人力成本1.189.966.997.778.729.6610.769.1764.21自留保费102.2460.35154.36145.00145.00128.66168.00322.281,225.89销售固定人力成本费用率1.15%16.50%4.53%5.36%6.01%7.51%6.40%2.84%5.24%根据总公司文件精神，年9-12月销售费用率（含销售固定人力成本）不得突破26%，经精密测算，预计销售费用率（不含销售固定人力成本）24.26%，剩余1.74%可能不足以消化销售固定人力成本，根据市场规律销售固定人力成本在4.00%较为合理， 缺口2.26%中支拟通过以下途径来解决：1. 淘汰低产出销售人员；2. 提高销售人均产能；3. 严控日常经营费用支出，支持业务一线发展；