贷款风险排查报告

1、隆回县农村信用合作联社信贷风险排查报告为防范信贷风险，强化信贷管理，提高信贷资产质量，化解存量贷款风险，根据湖南省农村信用社信贷风险排查工作方案（湘信联办201231号）、湖南省农村信用社联合社办公室关于认真做好信贷风险排查工作的通知（湘信联办201240号）文件精神，结我县农村信用社实际，认真进行了信贷风险排查，现将信贷风险排查工作报告如下：一、基本情况我县联社现有49个营业网点，152名信贷员，截止到2012年4月31日各项存款万元，各项贷款万元，其中信贷管理系统反映的不良贷款39855万元。总共贷款笔数33386数，其中抵（质）押贷款475数，金额46862万元，保证贷款14246数，金

2、额万元。2012年1至4月份累放各项贷款34780万元，累收各项贷款24734元，存贷比例41.48%。二、组织领导为落实信贷风险排查工作，加大排查力度，县联社成立以理事长唐耀国同志为组长，联社主任钱飞长、监事长贺显荣、联社副主任陈会隆、卿柱刚同志为副组长，业务发展部、信贷审查部、资产风险管理部、稽核审计部、监察室等负责人及各网点主任为成员的信贷风险排查领导小组，负责此项工作的指导、督查和推动。各网点要成立信贷风险排查小组，网点主任为组长，会计、信贷员为成员，按照湖南省联社的信贷风险排查工作要求，对本网点所有贷款逐笔风险排查。三、排查内容（一）对新放贷款风险排查。为提高新放贷款质量，加强新放到

3、期贷款管理，对2008年1月1日以后发放的贷款逐笔进行了风险排查，主要排查了新放贷款结构、贷款质量、新放贷款的隐性风险，贷款投向是否符合国家产业政策与信贷政策，控制“两高一剩”行业信贷资金投入，“三农”贷款与中小微企业贷款增速是否达到各项贷款增速水平。（二）对不良贷款风险排查。主要排查了不良贷款有无隐含正常贷款、不良贷款进帐审批流程是否合规、不良贷款责任追究是否到位、到期贷款是否及时催收、不良贷款是否丧失诉讼时效、借款人故意逃废债务是否采取措施挽回损失、内外勾结造成信用社债权丧失等。（三）抵（质）押及保证贷款风险排查。主要排查了是否按“三个办法一个指引”贷款新规发放贷款、抵（质）押物是否评估过

4、高、抵（质）押率是否超过规定的比例、抵（质）押合同是否有效、抵（质）押物是否办理评估登记止付手续、抵（质）押物是否具备担保条件、是否有虚假抵（质）押贷款、保证人是否具备担保资格、是否有违反信贷制度放贷收息行为等。（四）置换贷款风险排查。主要排查了是否有借置换之机恶意逃废员工、关系人债务行为、是否有虚假置换不良贷款、是否置换了假冒名贷款及违规自借贷款等。（五）假冒名贷款风险排查。主要排查了是否有内部工员内外勾结以伪造、编造虚假借款人身份信息资料，以虚假借款人名义在信用社骗取贷款的行为；实际借款人冒用他人的名字借款行为；内部员工提供他人的身份证明资料给实际借款人骗取贷款行为等。（六）对贷款风险分类

5、管理是否符合规定，审批程序是否合规；是否按国家宏观经济调控政策调整信贷投向，对国家限制行业的信贷投入是否有效的控制；是否按“三个办法一指引”的要求落实委托支付，是否加强对贷款资金使用的有效监管；是否制定贷款业务管理办法和操作流程，是否实行审贷分离制度等。四、存在问题通过此次贷款风险排查，呈现出信贷领域中的一些问题，同时也暴露了农村信用社贷后管理与贷款资金使用跟踪管理的薄弱环节，信贷员的自身素质高低影响到信贷资产质量。2008年后新放贷款至检查日余额万元，形成风险贷款有291笔，金额758.4万元；不良贷款至检查日余额39855万元，形成风险贷款有4578笔，金额5396.7万元；抵（质）押贷款

6、至检查日余额46862万元，形成风险贷款有4笔，金额67万元；保证贷款至检查日余额万元，形成风险贷款有591笔，金额2000万元；置换贷款至检查日余额7344万元，形成风险贷款有0笔，金额0万元；假冒名贷款至检查日余额1259.8万元，形成风险贷款有573笔，金额1077.6万元；重点领域贷款至检查日无。五、处置措施为化解存量贷款中信贷风险，提升贷款质量，盘活不良资产，提高经营效益，对排查出的信贷风险提出以下化解风险措施：（一）加大清收加度。根据信用社的实际情况制定风险贷款清收方案，采取责任清收、行政手段清收、法律手段清收，将风险降到最低限度，逐步化解信贷领域风险。（二）落实责任力度。以信贷风险排查为契机，对风险贷款处置落实到每个人，以包收责任人签订清收责任状，限期清收处置到位，与工资挂钩严格考核。（三）加大追责力度。对“三违”贷款、违规自借贷款、假冒名贷款等，对相关责任