对提升商业银行资产托管业务核心竞争力的思考（陕西分行课题组）

对提升商业银行资产托管业务核心竞争力的思考（陕西分行课题组）对提升商业银行资产托管业务核心竞争力的思考工商银行陕西分行课题组作者介绍课题组组长姚西关课题组副组长赵永康课题组成员姚西关、姜启德、巩红东、刘焱、左敬、李楠课题执笔人姚西关、李楠。摘要我国商业银行的基金托管业务起源于20世纪90年代末,经过十多年的快速发展,取得了显著成效。在商业银行着眼于战略转型的重要阶段,资产托管业务作为一项低风险、高收益的资本节约型金融资产服务业务,不仅符合商业银行的战略发展需要,也是商业银行核心竞争力构成的重要组成部分。本文在运用核心竞争力理论,详细阐述了商业银行资产托管业务核心竞争力的概念、特点和构成要素,并借鉴美国银行业资产托管业务发展的经验,深入分析了制约我国商业银行资产托管业务核心竞争力提升的若干因素。最后,从人力资源管理竞争力、组织管理能力竞争力等五个方面提出相应的对策建议,对提升商业银行资产托管业务提升核心竞争力,保证商业银行健康、有序和可持续的发展有深远影响。关键词商业银行资产托管核心竞争力一、引言商业银行是现代市场经济中金融体系的主体,资产托管业务在商业银行的发展已有百余年的历史。资产托管业务起源于投资基金,19世纪中期英格兰银行成为了世界上第一家保管银行。随着世界经济的发展资本市场的发育成熟、社会财富的增长,保管业务越来越受到重视。经过一个世纪的发展,资产保管业已经发展成为市场巨大的全球性行业。特别是在国际金融市场一体化不断深入,国内资本市场对外开发的力度不断加强的背景下,商业银行资产托管业务从最初的附属业务逐步发展成为独立的一项专业,并且正在渗透到各个金融领域和行业。我国商业银行的基金托管业务起源于20世纪90年代后期,成长于21世纪初期,恰逢国内经济高速增长,人民币资本市场蓬勃发展的黄金时期,资产托管业务经过了十年高速发展,取得了显著成果。从最初的证券投资基金托管业务发展到目前社保基金托管、保险资产托管、信托资产托管、企业年金托管、QDII、QFII、房地产交易资金托管、集合资产管理计划托管、专项资产管理计划托管、商业银行信贷资产证券化托管、PE股权基金托管等十几类。托管规模从最初1998年工商银行托管的2只基金的几十亿元发展到了2010年整个商业银行托管业的704只基金25200亿元。其中,17家具有托管业务资格的商业银行总共实现托管费收入99亿元。随着世界经济一体化和金融市场全球化程度的不断深入,我国进入WTO后,银行业间的竞争越来越激烈,要想在竞争中占有一席之地,在金融变革的挑战中立于不败之地,就必须培育商业银行的核心竞争力,增强自身的竞争优势。资产托管业务的发展壮大在银行业务中越来越占剧举足轻重的地位,逐渐成为提高商业银行核心竞争力的重要组成部分。因此,对资产托管业务核心竞争力的研究和分析不仅对商业银行的发展具有重要意义,而且对我国深化金融体制改革,促进社会经济发展也具有传略性意义。本文具体分析了资产托管业务的发展、现状和问题,就如何提高我国商业银行资产托管业务核心竞争力及其路径选择进行深入分析研究,并提出合理化的政策建议。二、商业银行核心竞争力理论综述一国外学者文献综述核心竞争力是伴随知识经济而产生的一个新的概念,是传统意义上竞争概念的深层次发展。核心竞争力理论的兴起源于传统战略理论的不足,这一概念来源于能力理论,又译核心专长、核心能力等。1990年美国经济学家普哈默和哈拉德在哈佛商业评论上发表文章,将核心竞争力定义为“组织中的积累性学识,特别是关于如何协调不同的生产技能和有机结合多种技术流派的学识”。上述概念要点有四项1核心能力的载体是企业整体。2核心能力产生于企业过去成长过程的积累,而不是市场交易。3关键是协调和有机结合,而不是耨中分散的技术和技能。4存在形态基本上是结构性的、隐性的,而不是要素性的、显性的。PORTER的第四代竞争战略理论是将结构行为绩效SCP为主要内容的产业组织理论引入企业战略管理领域,偏重于企业外部战略环境的分析,缺少绩效、成本、企业内部能力、资源配置等方面的分析。巴尼1991认为核心竞争力有四个特征1价值性2异质性3不可模仿性4不可替代性魏江认为核心竞争力有五个特征1价值性2延展性3刚性4异质性5缄默性。二国内学者文献综述我国加入WTO之后,提升银行核心竞争力已成为国内商业银行业的可持续发展的目标之一。王创2001认为国有商业银行的核心竞争力是指商业银行在市场预测、研究开发、金融服务、经营决策和管理等一系列过程中形成的,由具有自己独特优势的关键技术、关键程序、关键机制所决定的巨大的资本能量和经营实力,是使商业银行在激烈的市场竞争中保持有效活力和继续发展的能力。罗仲平、蒋琳2004认为国有商业银行核心竞争力是指某一商业银行与其他商业银行相比所具有的能够提供更好服务和获取更多财富的综合能力,是商业银行的竞争实力、竞争潜力和竞争环境的综合体。并运用聚类分析等最新统计分析方法,对近年来我国商业银行竞争力状况以及相应变化进行实证研究。马长有2003认为国有商业银行的核心竞争力是经济实力、管理竞争力、科技竞争力、员工素质竞争力和环境竞争力这五个要素,然后从量的角度来判断,作进一步筛选,并设计确立了评价与诊断商业银行核心竞争力指标体系的层次模型。谢京、吴育华2005将国有商业银行核心竞争力分解为三个层次市场层面、技术层面和管理层面。三、资产托管业务核心竞争力的涵义及指标体系构建一资产托管业务核心竞争力的涵义与影响要素根据核心竞争力创始者普哈拉德和哈默的论述,结合竞争力的标准,本文认为资产托管业务核心竞争力是它内在所有的一种难以代替和模仿的知识性能力和资源,并以某种独特的方式形成难以超越的,独一无二的持续竞争的模式。由上述资产托管业务核心竞争力的涵义可以认为,资产托管业务核心竞争力具有如下特点1不占用银行资本2与自有资产区别管理3收益安全稳定4银行承担风险较低5有效推动其他金融业务发展影响商业银行资产托管业务核心竞争力的要素主要包括表层竞争力要素和深层竞争力要素。其中表层竞争力要素包含资本、产品、服务、科技水平、人才、网点、组织结构、业务流程、一线营销能力、管理制度、社会声誉和企业文化等。这些都是看得见、摸得着的要素,它们在市场竞争中往往发挥直接的作用深层竞争力要素是隐藏在银行内部,对银行表层竞争力起支持和决定作用的因素,主要包括银行的资本实力、经营规模、组织结构、管理水平等。虽然核心竞争力的构成要素很多,但是各种要素之间是相互联系、相辅相成的,是不可分割的。想要保持资产托管业务核心竞争力的领先优势,就必须随着社会经济、金融环境等要素的变化而对核心竞争力持续不断的进行提示、培育和巩固,以维持并扩大与竞争对手之间核心竞争力的领先优势。否则,资产托管业务的核心竞争力就会被效仿甚至超越,这样不仅核心地位不保,甚至可能连核心竞争力的能力本身都可能丧失。二资产托管业务核心竞争力的指标体系构建基于上述理论分析的框架和对资产托管核心竞争力及其构成要素进行分析之后,如何将理论在实践中有效的应用,如何有效地评价和衡量核心竞争力,就需要建立科学、合理的指标体系,才能针对各个要素和环节对资产托管核心竞争力作出合理、公正的评价。为建立完整的资产托管业务核心竞争力框架体系,根据整体协调原则、科学性原则、独立性原则、定性与定量相结合的原则、可比性原则、动态变化原则,本文给出了资产托管业务核心竞争力的指标体系,如图1所示。通过一套完整的指标体系,不仅能实现处于不同发展水平的资产托管业务核心竞争力的可比性,而且可以考察同一银行资产托管业务在不同发展阶段核心竞争力的连续性,便于对业务发展的格局进行调整和监督管理。一级指标二级指标三级指标图1资产托管业务核心竞争力综合评价指标四、美国资产托管业务发展经验与启示一美国资产托管业务的发展资产托管业务是在基金托管业务的基础上发展起来的,而基金托管业务的历史起源于美国。第一次世界大战后美国经济空前繁荣,道富银行成为了美国第一家保管银行。19321940年期间,美国推出对美国证券市场及其对世界证券市场起着重要意义和重大影响的投资公司法等一共四部法律文件。美国自从1940年引入托管后,其共同基金业务的发展得到了规范,在一定程度上,可以说是托管业务的引入给了共同基金第二次发展的机会,在以后的几十年中,共同基金托管业务伴随着基金业务的不断发展而壮大。多年实践证明,在证券投资基金中商业银行托管业务的引入,对保障投资者利益、降低投资者的风险,及对规范基金管理人的投资行为起到极大的推动作用。进入21世纪美国全球托管业规模空前,全球最大规模的资产托管银行纽约银行在同梅隆银行合并之后,托管资产总量达到18万亿美元,资产托管成为其最核心的业务,自身成为全球领先的资产服务商。美国道富银行成立于1792年,在全球金融资产服务业处于领先地位,现为全球最大的托管银行和最大的资产管理公司之一,2006年道富银行的托管资产高达13万亿美元。二美国银行业资产托管业务的范围从托管标的来看,美国大托管银行的主要服务包括如下内容第一,基金托管。为基金经理人提供基金买卖的资金结算、基金经营报告、会计、估值、披露信息等提供投资交易的托管、结算、会计、核算股票、债券及其他金融工具等。为基金委托人投资人提供经理人经营状况分析报告,监督经营的合规性,盈亏报告、经营风险分析等。第二,股票托管。由投资人直接交易,委托托管人代理有关股票管理事宜、结算交易,如登记、税务办理、收取股息、代理保管股票。第三,债券托管。与股票托管服务相似,但其结算交割体系不同,使用的电脑系统功能要求不同,涉及的法律规定不同。托管银行也提供与上述托管活动相关的辅助服务,如经营分析、信息提供、政策法规和查询等。三美国资产托管业的经验及启示随着美国银行资产托管业发展程度的不断完善和提高,银行从事和进入证券基金托管服务业的难度越来越大,障碍越来越多。首先,客户对服务品种及质量的要求不断提高的同时,愿意支付的手续费标准却越来越低,使得银行业间的竞争变得日剧激烈。其次,托管服务的技术要素投入要求越来越高,知识、技术和信息的更新速度要求变得越来越快,以至于专业托管银行每年用于技术、信息系统、设备更新的投资高达几千万美元,其结果导致从事托管业务的成本越来越高。最后,从托管服务的内容来看,银行的托管业务早就超出了传统的安全保管、资金结算等基础业务服务的范围,典型的专业托管银行不但要协调交易环链上的众多参与者中央交易对手方、中央存券机构、SWIFT,而且要减少客户在面对这些系统时的风险和成本。名副其实的成为为证券投资者提供从交易前到交易中,再到交易后的全系列服务的重要角色。同时托管服务的具体内容已经高度信息化,如州街、摩根大通等已将这一业务的名称从最初的托管服务改为“证券服务”,最近又将其改为“投资者服务”,即体现了这一全方位服务理念的整个形成过程,更重要的是其知识化和信息化经历了一个从分散加工厂到专业知识和信息产业集群的发展历程。总之,客户在已经将许多过去的高附加值、额外的服务看做基本服务标准的基础上,更是以此作为评估和选择自身托管银行的标杆,进入该领域的新来者必须在同一起点上与已有托管服务提供者进行竞争,而不在可能像早期进入该领域的银行那样轻易的从最基础的业务开始,逐步向综合业务扩展。或者说,即便各个银行对其目标市场、客户群体和业务特点可以有选择,然而在对客户提供全方位、综合服务这一点上,并无太大选择余地。虽然并非所有的客户都要求提供全部服务,但几乎所有的客户都会要求银行具有提供全面托管服务的能力。所以目前除了银行业内部竞争之外,整个托管银行业都面临着来自外部的竞争。托管银行能否争取新客户、保留存量客户的一个主要竞争力就是能否为客户提供优质、全面、特色的,而其他对手又无法提供的托管服务。各国和主要地区的基础业务如资产保管、财产安全、资金结算等正在国家和地区层次上集中化,跨国中央存券机构和中央存券机构正在取代托管银行的部分业务。所以今后托管银行只有延长其托管服务价值链,将原有个性化、高附加价值等要素融入新产品中,把中央存管机构难以涉足的服务当作自己的基础业务,才可能挖掘并获得区别于这些中央机构的竞争优势和拥有客户。五、我国商业银行资产托管业务发展现状及问题一我国商业银行资产托管业务发展现状1、我国商业银行资产托管业务发展历程我国商业银行的基金托管业务是从20世纪90年代末才真正开展起来的。1998年2月24日,经中国证监会、中国人民银行核准,中国工商银行成为中国第一家证券投资基金托管银行。虽然我国的证券投资基金业务起步较晚,但是发展非常迅速,截至2010年12月31日,63家基金管理公司的704只基金债券或货币的ABC级独立统计的投资规模达到2422833亿元表1。截至2011年12月31日,中国银行业托管资产达1415万亿,较2010年同比增长4927。其中,18家具有托管业务资格的商业银行共实现托管费收入16802亿元。表1我国商业银行20092010年托管基金概况序号托管银行托管基金只数托管基金总规模亿份托管基金资产净值亿元2009201020092010200920101中国工商银行股份有限公司1482117141037199547836287626312中国农业银行股份有限公司74873287762890533506052991703中国银行股份有限公司81954183494106954356594116044中国建设银行股份有限公司1431785720025721116633936192915交通银行股份有限公司46522128312131232178711990846华夏银行股份有限公司6610560124689931119007中国光大银行股份有限公司1011529964129752536405178招商银行股份有限公司1928457606220647848605589中信银行股份有限公司34894610680105451151510中国民生银行股份有限公司792266434511233213677311深圳发展银行股份有限公司1143730643228112兴业银行股份有限公司11123437727953458243466813上海浦东发展银行股份有限公司773031025388336352898914上海银行股份有限公司0000000000000015北京银行股份有限公司0000000000000016广东发展银行股份有限公司010002374000237417中国邮政储蓄银行有限责任公司1214787141478723合计5577042453589242283326767062520078数据来源20092010年中国证券期货统计年鉴借鉴欧洲、美国等发达西方国家专业托管银行的优秀经验,我国在证券投资基金业务中也引入商业银行托管服务。其主要目的在于不但要保障基金份额持有人的合法权益,根要安全保管基金财产,防止基金财产挪作他用。随着基金规模的不断扩大,国内的资产托管业务也在不断壮大。在证券投资基金业发展的过程中,资产托管业务有着举足轻重的作用。因此,具有“安全管家”之称的资产托管业务已经被广泛运用于其他各类投资业务之中。实际上,国内各家托管银行在大力发展证券投资基金业务的同时,也正在不断创新,大力发展其他品种的托管业务,如社保基金、企业年金、保险资金、证券公司的基金、资金信托和资产管理等。尤其是在一些民生领域、电子商务、贸易领域、房地产交易等业务中也逐渐引入了商业银行资产托管服务。2、商业银行纷纷大力拓展资产托管业务由于资产托管业务作为一项低风险、高收益的资本节约型金融资产服务业务,各家商业银行纷纷大力发展资产托管业务。托管制度的建立,为商业银行拓展盈利空间、改善利润结构、节约经济资本、降低经营风险起到了多方位的拉动效应。资产托管业务的收入在逐年增加,对中间业务贡献度也不断提高表2、图2、图3。托管业务收入将成为商业银行的重要收入来源。国外商业银行开展资产托管业务的收入非常可观,一般占到总收入的40左右,道福银行收入的70来自托管业务。与此相比,资产托管业务的收入在我国商业银行的中间业务收入占比水平还很低。表22009年2010年中国托管行业收入统计表序号托管银行资产托管收入百万元占总收入比例20092010200920101中国工商银行股份有限公司2212193385884014652中国农业银行股份有限公司7718442161833中国银行股份有限公司000000004中国建设银行股份有限公司2848083503525935305交通银行股份有限公司64776709516954856华夏银行股份有限公司355877323475357中国光大银行股份有限公司11683175473313498招商银行股份有限公司20587321222582849中信银行股份有限公司112742685426747110中国民生银行股份有限公司112911917223323111深圳发展银行股份有限公司6205405113012兴业银行股份有限公司1498523048148313上海浦东发展银行股份有限公司1574417971344216广东发展银行股份有限公司69199604004217中国邮政储蓄银行有限责任公司1081604004043数据来源中国银行业协会官方网站在四大国有商业银行中,中国工商银行成为中国大陆首家托管银行,也是国内目前资产托管品种最多、托管规模最大、托管服务最优的银行,连续十三年保持市场份额第一的优势,截至2011年末,托管资产规模超过35000亿元,建立了门类齐全的托管产品体系,同时在国内率先开展绩效评估、风险管理等托管增值服务,可以为各类客户提供个性化的托管服务。建行在2004年首批取得住房公积金托托管、QFII、保险资金托管资格后,又成为汇丰银行QFII投资的托管银行,在同业竞争中胜出。这是首家中资银行涉足全球托管业务,从而开辟了中资银行全球托管业务的新领域。中行凭借得天独厚的海内外网络资源与海外投资基金管理、托管及基金代销的经验和优势,全球托管资产规模逾万亿元,是国内最大的机构客户资产托管银行。同样,在托管市场高速发展的过程中,中小股份制银行也竞相追逐,2003年招商银行获得了基金托管资格,经过几年的迅速发展,从最初托管规模45亿元发展到了2007年的1500多亿元。2007年9月底,劳动和社会保障部开始受理第二批年金托管行资格申请材料,中信、浦发、兴业、民生和华夏银行均在申请之列。中小股份制银行充分发挥了其规模小、机制灵活、反应迅速等优势,成为托管业中的“黑马”。图2中国商业银行资产托管收入占比2010数据来源中国银行业协会官方网站图320072010年7家中小股份制资产托管收入对比百万元数据来源20072010年中国证券期货年鉴、中国银行业协会官方网站目前,由于各家商业银行规模和发展速度不同,引起五大国有商业银行和中小股份制商业银行之间发展不平衡现象日益严重。工、农、中、建、交五大国有银行凭借起步早、渠道广、牌照全和网点多的优势,已经垄断中国基金市场885以上的份额。以证券投资基金托管资产为例,在2010年五大国有商业银行的基金托管共占704只基金中的623只,其余81只基金由中小股份制银行托管。尽管五大国有商业银行牢牢占据了88的市场份额,但是五大托管行一统天下的局面已经被打破。二商业银行资产托管业务存在的问题1、法律环境不成熟目前我国商业银行资产托管业务存在的比较突出的问题是,随着我国资本市场的快速发展,资产托管业务方面尚没有全面、明确的法律予以统一规范。我国的资产托管业务法规是在依托信托法的基础上结合我国具体国情确立和完善起来的。我国现有证券投资基金管理暂行办法1997年、中华人民共和国证券投资基金法2003年和证券投资基金托管资格管理办法等几部法规制度,然而这些法规散仅见于不同监管部门颁布的行政规章或办法,其效力层次不及法律,而且规章或办法在托管、结算、风险管理等方面对托管银行职责的界定也不够清晰,远远不能满足资产托管业务的发展需求。2、中资银行资产托管规模、收益与跨国托管银行差距明显托管业务在全球发展非常迅速,近年来随着外资银行不断进入国内托管市场后也给中资银行带来了一定压力。外国的一些银行,比如英格兰银行、梅隆银行、富道银行等开展资产托管业务的历史已经近百年或超过百年,而国内商业银行的托管业务仅有了十几年的历史,还显得非常稚嫩。但与外资银行的竞争与合作,也为中资银行提供了学习国际先进托管经验的良机。3、国内商业银行在操作规范上没有与国际接轨资产托管业务虽然经历了十几年的发展,但是国内商业银行对操作风险的认识与管理还处于较低水平,尚未与国际接轨。其操作风险管理措施与监管基本上还是停留在纸面上,缺乏健全的风险文化和有效的规章制度来保障有效监管得以进行。除证券投资基金托管、保险股票资产托管等少数业务有监管部门颁发的各项操作细则和标准外,其余新产品的业务操作均无行业统一标准。4、缺乏专业的人才尽管一套先进的自动化托管业务处理系统很重要,但是人才、团队依然是托管业务的核心竞争力之一,尤其是业务人员对创新业务及其规则、技术的理解、转化与运用的能力尤为重要。然而我国商业银行资产托管业务专业人才却非常稀缺。一是随着QFII、QDII的发展,除境内客户外,国内银行还要为境外客户提供服务,这就要求托管服务人员不仅要对国内的法律法规、税收政策、证券交易、结算规则和模式高度熟悉,而且要对国际证券市场的通行操作模式有较深的了解,从而针对客户的疑问,做出更准确、更细致的解答。二是随着市场上各类理财产品的推陈出新,托管资产的种类日渐丰富,托管业务处理的模式千差万别,需要后台托管人员进行灵活细致的处理。比如资产证券化产品、PE、产业基金等。资产证券化要看资产包构成,不同资产估值方法不同,而PE、产业基金等,投资项目种类繁多,涉及各行各业,不像证券投资基金那样单纯集中于证券市场,且其投资效益具有时滞性,需要托管行经常对未来现金流进行估值。据不完全统计,截至2010年,国内商业银行全部的从业人员不超过5000人,具备五年以上从业经历的不超过3000人。合格从业人员的严重短缺已经成为制约我国资产托管业务快速、健康发展的因素之一。因此,商业银行要加大投入,着力培养资产托管业务的专业人才和团队,以便对不同投资项目进行专业、有效的估值和监督,提高市场核心竞争力。5、市场产品同质化,迫切需要进行差异化设计目前托管市场上同质化的产品太多,人们需要的是具有针对性地产品。与时俱进的开创新业务领域,是保持市场领先的必由之路。尽管我国市场开放程度及制度建设尚未与国际市场完全同步,很多金融衍生品短期内难以面世,但产品创新必须保持与金融市场发展的同步性。近年来,国内托管业已经开始探索差异化竞争的策略问题,但各家银行还远未走出同质化竞争的状态,甚至有的小银行还在竞相加入这个趋同竞争的行列。6、资本市场震荡起伏影响托管业务的发展随着资本市场的持续高速发展,取得托管资格的银行逐渐增多,资产托管业务对银行利润的贡献度也在逐年提升,银行业在托管业务市场中竞争激烈。目前面临资本稀缺、利率市场化、社会融资结构调整、欧债危机的扩大以及金融自由化程度的加深和金融产品层出不穷的挑战,同时又具有巨大的发展潜力。然而股市出现震荡,国内资本市场的发展将使银行由“信用和支付中介”向“全面金融服务机构”转变,并且给商业银行带来一系列业务机遇,即与资本市场相关的资金融通业务、资金存放和结算业务、资产托管业务、投行业务等发展潜力巨大,中间业务收入占比有望长期、大幅提高。2008年,银行的基金托管、代销等与股票市场相关的中间业务将持续快速发展。而当股市持续回调时,各行基金销售的手续费收入都有明显下降,各家银行基金销售业务也都会出现放缓迹象。因此,资本市场的震荡会很大程度的影响托管业务的发展。六、商业银行资产托管业务核心竞争力的路径选择一提升人力资源管理竞争力在信息、知识、经济全球化的时代,市场的竞争实则表现为人才的竞争。“人才是立足之本,兴业之基”,这一理念随着市场经济的发展已成为不争的事实。由表3可以看出,我国商业银行普遍存在人员层次较低,高学历人员所占比例较小,复合型、高层次人才更是缺乏,而资产托管业务在中国商业银行开展的时间较短,对专业从事托管业务的人才培育在很大程度上落后于国际大型托管银行。另外,由于缺乏灵活的人力资源管理机制,难以吸引和留住高素质人才,导致人才外流现象严重。因此在人力资源管理方面,首先要建全员工聘用体制。一方面明确招聘资产托管业务岗位类别,另一方面要在配备充足人员前提下,合理的调整人员结构,做好人员的循环接续。其次,要建立健全有效的员工激励机制。最后,要建立健全员工的考核体系。表320092010年我国商业银行人材储备情况单位人、2009年2010年商业银行博士占比硕士占比高级职称占比博士占比硕士占比高级职称占比工行287016728107602816386011003726702026农行155619314386909277011017023503117建行2310167982362732131401999532交行1050227614860011520243435262707中信650322591065322593033713111华夏560598389407376205150010541629数据来源20092010年中国金融年鉴二提升组织管理能力竞争力近年来,特别是QFII的推出,使我们清楚地认识到,国内商业银行在市场营销、管理理念和风险控制措施等方面的水平与发达国家还存在着巨大的差距。在当前全球经济形势复杂多变的局势下,发展资产托管业务是商业银行防范经营风险的有效措施。实现资产托管业务的可持续发展是促进商业银行稳健经营,扩大产品多元化专业品牌效应,提升核心竞争力的有力保障。商业银行资产托管业务的核心竞争力取决于其本身合理高效的组织构架。优化组织结构,建立扁平化的矩阵式管理结构,实现内、外部资源整合并实现资源优化配置是提升资产托管业务核心竞争力的重要路径之一。在该组织构架中能够充分协调并整合各项托管产品,通过广泛、多样的营销手段和渠道,为客户提供便捷、满意的综合化金融资产服务。目前,我国商业银行由于特定的制度原因和历史原因,存在着各种各样的问题,尚未建立健全现代商业银行治理结构模式,组织结构固化,机构臃肿,职能重复,各层级之间、部门之间、职位之间的分工与协作、沟通与制衡、业绩考核与利益分配等关系有待进一步改善。例如,我国商业银行组织构架中,既有多个职能部门财务、资金、人事等,又有按客户类型划分的业务部门个人、公司、机构、资产托管、养老金等部门。其中,资产托管部门在办理社保基金托管业务时需要与个人业务、机构业务等部门协调沟通,在办理信贷资金托管业务时需要与资负、公司、授信等部门合作办理。因此,银行内部的传递环节过多,容易导致信息失真和传递效率递减。20世纪80年代以来,国际优秀银行不断调整自身的组织机构,逐步向以业务为主线强调系统管理职能的战略业务单位制转变,形成以“战略管理业务单位矩阵式管理”为主的组织结构。因此,一个好的组织结构,可以形成灵活的竞争机制,对银行企业内外环境的变化具有很强的适应性,能够灵活有效的处理所遇到的各方面问题,对内外部各种关系的变化能够迅速作出准确反应。以“客户”为中心、以“服务”为导向,并及时优化调整,可以整合人、财、物信息等在内的各种资源,提高工作效率和质量。这样不但更有利于客户需求的挖掘,也有利于客户忠诚度的长期维护,长远来看,有益于商业银行资产托管业务核心竞争力的培育和提升。三提升科技信息系统竞争力我国商业银行信息化、电子商务化经过十多年的努力,已经取得卓越的成绩。大部分银行已实现全国的POS联网系统、通存通兑和ATM机联网系统已普遍推广,并得到广泛应用。电话银行、WAP银行、EBANKING、自助银行等多元化使用渠道应运而生。资产托管业务也通过网络平台正在逐步拓宽托管市场,扩大托管业务市场影响力。目前,各家商业银行对托管市场的份额占比竞争激烈,表面上是产品的竞争,实质上是支持托管业务顺利运营的科技信息系统的竞争。随着社会经济的不断发展,个人、企业和社会对以网络通讯为主要手段的现代化运营方式的需求逐渐增多,一个好的产品如果没有信息科技的支撑也难以在市场上立足。为此,我国商业银行不仅要加强对资产托管业务系统的科技技术开发、创新和应用,更要加大对网络信息科技系统建设的资金投入,促进金融网络信息技术的不断创新。由此可见系统科技信息技术的创新,已成为商业银行在托管市场能否抢占先机的关键所在。四提升创新能力竞争力创新是竞争力、利润增长以及持续的价值创造的驱动因素。著名经济学家约瑟夫熊彼特在其著作中提出创新是指把一种新的生产要素和生产条件的“新结合”引入生产体系。它包括五种情况引入一种新产品,引入一种新的生产方法,开辟一个新的市场,获得原材料或半成品的一种新的供应来源。我国商业银行资