银行融资产品介绍供应链融资

建设银行山东省分行2009.4.10,银行融资产品介绍-供应链融资和小企业融资,主要内容,引言一、供应链融资产品1、供应链融资产品的特点和种类2、建行供应链融资系列产品简介3、案例介绍二、小企业特色融资产品1、小企业特色融资产品介绍2、案例介绍,引言,中小企业融资困难：全国中小企业的短期贷款只占银行全部贷款的16.4%。中小企业股票、公司债券发行等直接融资只占全部直接融资的2.3%。,1、供应链融资产品的特点和种类2、建行供应链融资系列产品简介3、案例,一、供应链融资产品,供应链,是由原材料加工为成品并送到用户手中这一过程，涉及的合作企业和部门所组成的网络。这种网络上的节点是一个个独立的企业，联系这些企业的则是物流、资金流和信息流。通常由供应商、制作商、分销商、零售商等多个环节组成。不仅是一条物流链、信息链，而且是一条资金链、价值增值链，能给相关企业带来收益，因此，供应链是一个范围更广的企业结构模式可以分为有形物品转移而形成的供应链和无形物品（服务）转移而形成的供应链,供应链管理,供应链管理（Supplychainmanagement，SCM）就是在满足服务水平要求的同时为降低系统总成本而将原材料供应商、制造商、分销商、物流商到最终用户组成网络来组织生产与销售商品，并通过商流、物流、信息流和资金流系统的设计、运行和控制等活动来达到预期的目的。表现了企业在战略和战术上对整个作业流程的优化。它整合和优化了供应商、制造商、零售商的业务效率，使商品以正确的数量、正确的品质、在正确的地点、以正确的时间、以最佳的成本进行生产和销售。信息共享、资源整合、效率和效益最大化,供应链管理的最大难题,缺乏抵质押担保,大部分上下游企业中小企业,没有健全的财务报表,融资途径较少,供应链瓶颈,资金短缺严重影响了供应商的订单完成质量和能力,资金短缺影响销售商的销售和周转速度,供应链瓶颈影响整个供应链的顺畅运行,核心企业的竞争力就会受到制约,供应链融资,就是指基于企业商品交易项下应收应付、预收预付和存货融资而衍生出来的组合融资，是以核心企业为切入点，通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑，针对核心企业上、下游长期合作的供应商、经销商提供的融资服务。简言之就是对核心企业的配套企业所进行的融资。,供应链融资的特点,供应链融资具有长期稳定性供应链融资具有整体性降低交易成本供应链融资具有融资外包性供应链融资具有风险易控性降低风险,供应链融资价值,多方共赢对上下游企业解决融资难担保难为中小企业开辟融资渠道可提前取得资金-稳定经营对核心企业打通上下游瓶颈降低整个供应链条融资成本帮助企业进行物流和现金流的管理增强核心企业竞争力,1、供应链融资产品的特点和分类,供应链融资产品特点,以真实交易为背景，基于单证、发票等销售凭证,同时与企业物流、信息流和资金流“三流”的运行相伴相随,贯穿整条供应链、涉及上下游企业运作的全流程、各环节,参与和掌握企业现金流、物流的运作,提供结构化、多产品组合的综合化融资服务,流动性强、变现能力强,金融创新的过程和结果,供应链融资产品特点,供应链融资产品是不同于一般性流动资金贷款的新型授信业务满足不同客户不同的融资需求增强流动性和变现能力,供应链融资产品的分类-按照责任主体划分,以核心企业为风险责任主体的供应链融资连带责任保证回购担保退款保证定向付款基于货权控制的供应链融资动产质押仓单质押标准仓单质押基于债权控制的供应链融资应收帐款质押应收帐款转让-保理,2、建行供应链融资系列产品简介,17,17,建设银行供应链融资十大产品,3、案例介绍,1、小企业特色融资产品介绍2、案例介绍,二、小企业特色融资产品,“成长之路”业务,小企业特色融资产品介绍,对信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的优质成长型小企业客户，在评级授信后办理的表内外各类信贷业务。,“成长之路”信贷业务,信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的优质成长型小企业客户。重点发展六类小企业群体为外资企业和大型企业集团配套，已建立稳定供销、协作关系的上下游产业链上的卫星型小企业群体；具有高成长性、科技含量高、发展前景广阔的成长型和成熟型的“精、专、特、新”的“小巨人”企业；发达地区支柱产业和专业市场有机结合而形成的“产业族群”中的龙头小企业；与区域发展经济相结合、市场定位明确的“特色小企业”；按公司制规范运作、有发展前途的股份制及三资小企业；经济发达地区的绩优外向出口导向型小企业。,优先支持,借款人基本条件经工商行政管理部门核准登记，且年检合格；有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；有固定经营场所，经营稳定，产品有市场、有效益；持有人民银行核发的贷款证(卡)；信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录；能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；企业经营者或实际控制人素质良好、无不良信用记录；在建设银行开立基本结算账户或一般结算账户。贷款条件有充足的还款来源和良好的还款意愿可以提供足额的抵（质）押物或其他担保企业业主或股东承担连带保证责任建设银行认为必要的其它条件。,贷款条件,b级(含)以上小型企业和BB级(含)以上中小型企业客户可办理交存100保证金及银行信用支持或承诺全额覆盖的低风险信贷业务a级(含)以上小型企业和BBB级(含)以上中小型企业客户可办理以下信贷业务贷款业务，包括本外币短期流动资金贷款、打包贷款、出口退税帐户托管贷款银行承兑汇票小企业额度抵押贷款中小企业购船抵押贷款非融资类保函开立信用证出口议付(含远期信用证汇票贴现及应收款买入)提货担保信用证项下信托收据贷款（含信用证项下海外代付）贴现业务出口信用保险项下贷款出口保理预付款D/P项下出口托收贷款总行创新并允许办理的其它信贷业务,“成长之路”信贷业务品种,aa级(含)以上小型企业和A级(含)以上中小型企业客户还可办理以下信贷业务保理业务（不含国际保理业务）小企业法人账户透支业务D/A项下出口托收贷款出口商业发票融资总行创新并允许办理的其它信贷业务。,“成长之路”信贷业务品种,额度授信额度与其净资产、销售收入和资产规模相匹配计息方式实行按日计息，按月结息还款方式期限在一年以内的贷款，可以选取按月、按季还本或到期一次性还本的方式；期限在一年以上的贷款，应根据借款企业现金流特点，选取按月、按季等整贷零偿还款方式。,额度、计息和还款方式,“速贷通”业务,小企业特色融资产品介绍,贷款对象和品种,贷款对象符合国家行业、产业政策，体现本地区域经济特征，主业突出，经营稳定，特色明显，具有较高科技含量，较好发展前景和较高成长性的小企业客户群体作为“速贷通”业务的贷款对象信息不充分、难以对其进行评级授信或信用评级低的小企业，但该企业能提供足额有效的抵（质）押担保品种泛指各类流动资金贷款、汇票承兑、保证、贸易融资等信贷业务在合理信贷需求下，小企业客户可以办理多笔“速贷通”信贷业务,条件借款人基本条件经工商行政管理部门核准登记，且年检合格；有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；有固定经营场所，经营稳定，产品有市场、有效益；持有人民银行核发的贷款证(卡)；信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录；能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；企业经营者或实际控制人素质良好、无不良信用记录；在建设银行开立基本结算账户或一般结算账户。贷款条件贷款用途明确，合法合规；符合建设银行小企业信贷准入政策和贷款对象范围；能提供符合要求的担保；原则上由企业法定代表人、实际控制人或主要股东承担连带保证责任；建设银行认为必要的其它条件。,贷款条件,用途“速贷通”业务信贷资金用于小企业客户生产经营资金周转额度“速贷通”业务最高贷款额不超过2000万元，低信用风险业务除外。贷款额度根据抵(质)押物的价值、客户综合贡献度综合确定，“速贷通”业务最高贷款额不超过2000万元，低信用风险业务除外。对于一类贸易融资产品，单户发放贷款额度不得超过上年度销售收入的1/4，且最高贷款额度不超过等值2000万元人民币。在贷款方式上可以采取最高额抵押，在抵押有效期内循环使用，按年度重估抵（质）押物价值，并根据重估价值和相应的抵（质）押率，调整最高贷款额度。,贷款用途和额度,期限“速贷通”业务信贷资金只用于发放流动资金贷款，贷款期限根据贷款