银行岗前培训之反洗钱及票据法、支付结算办法

分行开业前培训,目录一、反洗钱及相关知识二、票据挂失与公示催告三、结算方式实例分析会计科技部,2020/4/30,济南分行岗前培训,2,一、什么是反洗钱，金融机构应履行哪些反洗钱义务？,反洗钱:是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。,2020/4/30,济南分行岗前培训,3,金融机构反洗钱义务,1、金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。,2020/4/30,济南分行岗前培训,4,金融机构反洗钱义务,2、金融机构应按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供人民币1万元(含)、外币等值1000美元（含）以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记。,2020/4/30,济南分行岗前培训,5,金融机构反洗钱义务,金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。,2020/4/30,济南分行岗前培训,6,金融机构反洗钱义务,金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。,2020/4/30,济南分行岗前培训,7,金融机构反洗钱义务,3、按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。,2020/4/30,济南分行岗前培训,8,金融机构反洗钱义务,4、按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。,2020/4/30,济南分行岗前培训,9,金融机构反洗钱义务,5、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。,金融机构反洗钱义务,6、配合人行反洗钱监督检查和调查现场检查配合非现场监管配合行政调查配合其他配合,2020/4/30,济南分行岗前培训,10,二、票据挂失及其与公示催告的关系,可以挂失的票据：1、支付结算办法第四十八条规定：已承兑的商业汇票、支票、填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及填明“现金”字样的银行本票丧失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付。,2020/4/30,济南分行岗前培训,11,票据挂失,未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。注：依托小额支付系统签发的银行本票丧失也可以挂失。,2020/4/30,济南分行岗前培训,12,票据挂失,允许挂失止付的票据丧失，失票人需要挂失止付的，应填写挂失止付通知书并签章。挂失止付通知书应当记载下列事项：（一）票据丧失的时间、地点、原因；（二）票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称。收款人名称；（三）挂失止付人的姓名、营业场所或者住所以及联系方法。欠缺上述记载事项之一的，银行不予受理。,2020/4/30,济南分行岗前培训,13,票据挂失与公示催告,（一）、票据挂失1、票据挂失是指失票人将丧失票据的情况通知付款人（含代理付款人），接受挂失通知的付款人决定暂停支付，以防止票据款项被他人取得（包括善意第三人）的一种补救措施。,2020/4/30,济南分行岗前培训,14,票据挂失与公示催告,2、票据挂失止付不是一种效力确定的补救措施，而是一种救急措施，必须与其他法定措施（公示催告、提起诉讼）结合起来，才能起到救济作用。,2020/4/30,济南分行岗前培训,15,票据挂失与公示催告,3、各营业部门在受理贴现、转贴现、票据到期处理、代理付款、未用退回等业务时在按规定办理相关手续的同时，还应查询该票据是否挂失止付，并按规定向出票行（承兑行）发出查询。出票行（承兑行）在受理已查复的票据挂失时，如查询行为本行其他分支行的，应在第一时间向查询行提示：“该票据正在我行办理挂失，请确认有无办理贴现、转贴现业务或票据质押等事项”。,2020/4/30,济南分行岗前培训,16,票据挂失与公示催告,4、票据挂失止付程序（1）失票人向票据的付款人或代理付款人提交书面挂失止付通知书。（2）本行(付款人或代理付款人)营业部门收到挂失止付通知书后，应立即查明挂失票据是否已支付票款，如未支付款项，则受理挂失，暂停付款。,2020/4/30,济南分行岗前培训,17,票据挂失与公示催告,（3）受理挂失止付后，本行营业部门提示失票人挂失止付后三日内到付款人所在地人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。如果失票人的公示催告申请被法院撤回或诉讼请求被驳回，则其挂失止付失效。,2020/4/30,济南分行岗前培训,18,票据挂失与公示催告,（4）本行（付款人或代理付款人）受理挂失止付后，应及时查收人民法院的止付通知。如果自收到挂失止付通知书之日起12日内未收到法院的止付通知书，自第13日起，挂失止付失效。,2020/4/30,济南分行岗前培训,19,票据挂失与公示催告,（二）公示催告1、公示催告是指按照规定可以背书转让的票据持有人因票据被盗、遗失或者灭失，可以由失票人向票据支付地基层人民法院提起申请，请求法院以公告的方式通知不确定的利害关系人限期申报权利，逾期未申报者，则权利失效，而由法院通过除权判决宣告所丧失的票据无效的一种制度或程序。,2020/4/30,济南分行岗前培训,20,票据挂失与公示催告,2、作为一种法律制度，是失票人向法院提出申请，请求宣告票据无效，从而使票据权利与票据本身相分离的一种权利救济制度，确认丧失票据的原持票人现仍为合法持票人，并得以成为票据权利人。,2020/4/30,济南分行岗前培训,21,票据挂失与公示催告,3、作为一种法律程序，是法院依失票人的申请，以公示的方法，催告票据利害关系人在一定期限内向法院申报权利，如在一定期限内没有申报权利，则产生失权的法律后果的程序。,2020/4/30,济南分行岗前培训,22,票据挂失与公示催告,4、适用的票据（1）出票人已经签章的授权补记的支票丧失后。（2）出票人已经签章但未记载代理付款人的银行汇票丧失后。（3）出票人已经签章并经承兑人承兑的商业汇票。（4）超过付款提示期限的票据丧失。,2020/4/30,济南分行岗前培训,23,票据挂失与公示催告,5、不能公示催告的票据：（1）票据已经付款人付款并解除了所有票据债务人的付款责任的。（2）票据权利因票据法规定的时效届满或手续欠缺（如背书不连续）而消灭的。（3）票据因必须记载事项欠缺或票据法规定的其他记载事项有暇疵（如中文大写与数码记载的两种票据金额不符等）而致使该票据自始就无效。,济南分行岗前培训,24,2020/4/30,票据挂失与公示催告,6、银行作为付款人或代理付款人，在公示催告中应注意：（1）客户遗失票据，应受理其挂失止付，暂停付款，并提示客户3日内到付款人所在地人民法院申请公示催告；如果丧失的票据是未到期的票据或属于绝对丧失，也可以不经挂失止付而直接申请公示催告。银行在委托收款过程中遗失票据，也可以比照失票人进行公示催告。,2020/4/30,济南分行岗前培训,25,票据挂失与公示催告,2）及时查收法院的公示催告，并避免在公示催告期间付款或代理付款，受理该票据贴现、质押等。（3）票据付款人收到当地人民法院发出的公示催告，应立即在系统登记该笔票据信息，进行止付处理。,2020/4/30,济南分行岗前培训,26,票据挂失与公示催告,（4）公示催告结束后，付款人可以根据法院的除权判决，向票据权利人付款。如果公示催告程序开始后、判决未作出之前，票据已到期，失票人要求付款，可以要求公示催告申请人提供担保，请求支付票据金额，不能提供担保的，可以请求法院将票款依法提存。,2020/4/30,济南分行岗前培训,27,三、支付结算实务分析,客户一笔资金需要从工商银行转入浙商银行，可以有哪几种方式？并说明每种方式中银行资金的流转过程。方式一：从工行办理电汇其中，若金额在2万元以上，可以选择大额支付汇划；若金额在2万元以内，可以选择大额支付或小额支付进行汇划。,2020/4/30,济南分行岗前培训,28,支付结算实务分析,银行资金流转过程：工行借记客户帐，发出电汇，通过人民银行支付系统清算，划至浙商银行，由浙商银行贷记客户帐。特点：实时到帐，但费用较高。,2020/4/30,济南分行岗前培训,29,支付结算实务分析,方式二：持工商银行转帐支票从工行办理主动付款。（倒存）银行资金流转：工商银行即时借记客户帐，通过票据交换系统，由人行于下一场交换清分至浙商银行，浙商银行贷记客户帐。特点：到帐较快，无费用。,2020/4/30,济南分行岗前培训,30,支付结算实务分析,方式三：持工商银行转帐支票至浙商银行办理委托收款（正存）银行资金流转过程：浙商银行受理支票后通过票据交换系统提出借方，由人行于下一场交换清分至工商银行，工商银行审核支票无误后借记客户帐，浙商银行于次日在未收到退票的情况下为客户办理收妥入帐。特点：收妥