少儿万能与金满堂之比较

少儿万能与成人万能之比较,四川分公司培训部2010年12月,产品流程期交保费持续奖金追加保费初始费用个人账户设置条件子帐户保证利率个人账户价值贷款,七大主要相同点,相同的产品流程,个人账户价值,解约,个人账户价值,持续交费特别奖金,结算利息,部分领取,保障成本,期交保险费,追加保险费,初始费用,初始费用,解约,投保时约定期交保险费；年度应交期交保险费不得低于6000元，且为500元的整数倍；交费方式为年交；期交保费金额不得变更；唯一的区别是缴费期限有所不同。,相同的期交保费,前三年每年均按时交保险费,分配入个人账户的保费,保单年度, 10, ,公司额外分配2%, ,从第4保单年度起发放，并计入个人账户价值。发放条件：（1）合同生效日起3年内的每一期应交期交保险费，均在其约定的交费日期或其后的60日内交纳；（2）以前各期期交保险费已交纳，并且当期应交期交保险费在约定的交费日期或其后的60日内交纳。,相同的持续奖金,初始费用比例表：,基本保险金额按照追加保险费金额等额增加增加保额部分的保障成本在下一个结算日时一并追溯扣除；,相同的追加保费初始费用,相同的个人账户设置条件,设置条件期交保费低于6000元，可进入“稳健型子账户”；期交保费不低于6000元，可进入“稳健型子账户”与“进取型子账户”,保费分配期交保险费6000元以下部分，必须进入“稳健型子账户”期交保险费6000元以上部分和追加保险费，按比例进入“稳健型子账户”和“进取型子账户”,稳健型子账户的结算利率不低于年利率2.5%进取型子账户的结算利率不低于0%。,相同的子账户保证利率,相同的个人账户价值贷款规定,在合同有效期内，合同生效后，投保人可以申请并经我们审核同意后办理保单贷款。累计贷款金额不得超过本合同当时个人账户价值的80%，且贷款后个人账户价值的余额不得低于我们当时所规定的相应最低限额。 每次贷款的期限最长不超过6个月。贷款利率按条款约定利率计算。贷款本息在贷款到期时一并归还。若投保人到期未能足额偿还贷款本息，则所欠的贷款本金及利息将作为新的贷款本金计息。 若保单贷款本金及利息未偿还，则不能申请个人账户价值的部分领取。,主险保险责任附加重疾保险责任期交保费初始费用部分领取规定解约（退保）规定,五大主要不同点,成人万能是终身寿险少儿万能是两全保险,两者最大的不同是产品属性,不同的主险保险责任,终身寿险（万能型）保险责任,身故当时的保险金额,身故保险金,终身,保险期限,终身,交费期间,保险金额等于被保险人身故当时个人账户价值的105%和基本保险金额两者的较大者,基本保险金额的确定,最低基本保险金额 基本保险金额最高基本保险金额,最低基本保险金额期交保险费大于6000元（含）时最低基本保险金额=MAX(期交保险费的5倍,12万元),终身寿险（万能型）保险责任,最低基本保险金额 基本保险金额最高基本保险金额,最高基本保险金额 期交保险费各年龄段对应的最高保额倍数,基本保险金额的确定,终身寿险（万能型）保险责任,个人账户价值,个人账户价值*105%,身故保险金,时间,金额,基本保险金额,身故保险金的确定,终身寿险（万能型）保险责任,少儿两全（万能型）保险责任,身故当时的基本保险金额与个人账户价值之和,若被保险人至本合同保险期满仍生存，我们按当时个人账户价值给付满期保险金。,身故保险金,满期生存金,至80周岁,保险期限,至80周岁,交费期间,最低基本保险金额 基本保险金额最高基本保险金额,投保时的最低基本保险金额与期交保费的关系,投保时的最高基本保险金额为50000元,少儿两全（万能型）保险责任,个人账户价值,身故保险金,时间,金额,身故保险金的确定,身故保险金=身故当时的基本保险金额+账户价值,少儿两全（万能型）保险责任,同业少儿万能产品均采用此形态；未成年人身故风险保额5万元和10万元的限制；风险保额固定，有利于在合规的条件下，让少儿客户得到充足的保障。,为什么少儿万能和成人万能身故保险责任的给付方式不同？,少儿两全（万能型）保险责任,成人万能是提前给付少儿万能是额外给付,两者最大的不同也是产品属性,不同的附加重疾保险责任,成人万能提前给付重疾保险,重大疾病保险金的金额为收到重大疾病保险金给付申请书当时本附加险的保险金额。保险金额为以下两项数值较大者：1）主险个人账户价值的105%；2）本附加险的基本保险金额。 等待期：90天保障疾病种类：30种除中国保险行业协会规范定义的25种重大疾病外，还包含多发性硬化等5种疾病。,成人万能提前给付重疾保险主附合同的关联,给付重大疾病保险金后，主合同基本保险金额、主合同个人账户价值均按给付的重大疾病保险金与主合同保险金额的比例相应减少，如果主合同基本保险金额减少至零，主合同终止。,给付重大疾病保险金后，主险基本保险金额、个人账户价值的变化如下：基本保险金额=领取重疾金前的基本保险金额（1- ）个人账户价值=领取重疾金前的个人账户价值（1- ）,少儿万能额外给付重疾保险,重大疾病保险金的金额为收到重大疾病保险金给付申请书当时本附加险的保险金额。保险金额为本附加险的基本保险金额。 等待期：90天生存期：28天保障疾病种类：除行业协会规范定义的25种重大疾病外，特别提供5种针对未成年人的重大疾病保障，18周岁后自动转换为5种针对成年人的重大疾病保障,额外给付重大疾病保险，给付重疾保险金后，身故保额不下降,自动转换,18周岁之前,18周岁之后,少儿万能额外给付重疾保险,在少儿万能中，“确诊首次患重大疾病”并不是保险事故，“确诊首次患重大疾病且自确诊之日起28日后仍生存”才是保险事故。,少儿万能额外给付重疾保险,额外给付型重疾险，被保险人是否因重疾出险所获得的保险金差别很大。而在实际中，身故前多数病人会符合重疾条件。 维持额外给付重疾的保障成本在一个较低的水平 重疾险是为了解决被保险人患重疾后面临的财务问题，如果发生重疾后短时间死亡，需要的重疾保险金相对较少,为什么要设置28天生存期,少儿万能额外给付重疾保险,少儿万能额外给付重疾保险,基本保险金额在投保时确定,不高于主险基本保险金额的5倍，且不大于20万不低于10000元，为1000元的整数倍。,如主险减保后导致此险种的保额超过投保规则中要求的主附险保额的配比关系1:5，需对此险种的基本保险金额作出调整。,成人万能期交保费初始费用比例表：,不同的期交保费初始费用,客户期交保费10000元，两个子账户选择比例为1：1，则首期保费交纳后，两个子账户的金额分别是多少？,因此，稳健型子账户4900元，进取型子账户1900元,不同的期交保费初始费用,少儿万能期交保费初始费用比例表：,不同的期交保费初始费用,不同的期交保费初始费用,为什么少儿万能期交保费初始费用的收取比例与成人万能不同？,基本期交保险费初始费用的比例不得超过下表所示的上限。,基本期交保险费不得高于保险金额除以20，且不得高于人民币6000元。,万能保险精算规定中同初始费用收取相关的内容,额外期交保险费初始费用比例的上限为5%。,不同的期交保费初始费用,成人万能规定：期交保险费小于6000元时最低基本保险金额等于期交保险费的20倍，6000元期交保费对应的最低基本保险金额为12万元,成人万能为什么首年6000元以下能收取50%的费用,基本期交保费=12万元/20=6000元,我们可以收取的费用上限为600050%=3000,对应的费用收取比例为：3000/6000=50%,不同的期交保费初始费用,少儿万能规定，6000元期交保费对应的最低基本保险金额为5万元,少儿万能首年6000元期交保费可以收取的费用,基本期交保费=50000/20=2500元,我们可以收取的费用上限为250050%+35005%=1425,对应的费用收取比例为：1425/6000=23.75%,不同的期交保费初始费用,而我们实收的比例是20%，有3.75%让利给了客户！,额外期交保费=6000-2500=3500元,客户期交保费10000元，两个子账户选择比例为1：1，则首期保费交纳后，两个子账户的金额分别是多少？,不同的期交保费初始费用,财富增值计划,基本保障计划,少儿万能部分领取的费用,不同的部分领取规定,成人万能部分领取的费用,每个保单年度前四次不收取费用，四次以后20元/次,少儿万能解约（退保）,退还本合同效力终止日的个人账户价值扣除退保费用后的余额,不同的解约（退保）规定,成人万能解约（退保）,自收到解除合同通知之日起，合同效力终止。我们将于收到解除合同通知之日起30日内，将本合同效力终止日的个人账户价值退还给投保人,少儿万能组合产品销售定位,“天下无双”的