【毕业学位论文】（Word原稿）商业银行业绩考核系统设计与实现-软件工程

I 中图分类号： 学校代码： 10055 密级： 公开 专 业 硕 士 学 位 论 文 商业银行业绩考核系统设计 与实现 of 文作者 指导教师 申请学位 培养单位 答辩委员会主席 评 阅 人 南开大学研究生院 二一三年十 月2 南开大学学位论文使用授权书 根据南开大学关于研究生学位论文收藏和利用管理办法，我校的博士、硕士学位获得者均须向南开大学提交本人的学位论文纸质本及相应电子版。 本人完全了解南开大学有关研究生学位论文收藏和利用的管理规定。南开大学拥有在著作权法规定范围内的学位论文使用权，即： (1)学位获得者必须按规定提交学位论文(包括纸质印刷本及电子版 )，学校可以采 用影印、缩印或其他复制手段保存研究生学位论文，并编入南开大学博硕士学位论文全文数据库； (2)为教学和科研目的，学校可以将公开的学位论文作为资料在图书馆等场所提供校内师生阅读，在校园网上提供论文目录检索、文摘以及论文全文浏览、下载等免费信息服务； (3)根据教育部有关规定，南开大学向教育部指定单位提交公开的学位论文； (4)学位论文作者授权学校向中国科技信息研究所和中国学术期刊 (光盘 )电子出版社提交规定范围的 学位论文及其电子版并收入相应学位论文数据库，通过其相关网站对外进行信息服务。同时本人保留在其他媒体发表 论文的权利。 非公开学位论文，保密期限内不向外提交和提供服务，解密后提交和服务同公开论文。 论文电子版提交至校图书馆网站： 。 本人承诺：本人的学位论文是在南开大学学习期间创作完成的作品，并已通过论文答辩；提交的学位论文电子版与纸质本论文的内容一致，如因不同造成不良后果由本人自负。 本人同意遵守上述规定。本授权书签署一式两份，由研究生院和图书馆留存。 作者暨授权人签字： 年 月 日 南开大 学研究生学位论文作者信息 论文题目 商业银行业绩考核系统设计 与实现 姓名 学号 答辩日期 年 月 日 论文类别 博士 学历硕士 硕士专业学位 高校教师 同等学力硕士 院 / 系 / 所 软件学院 专业 软件工程 联系电话 通信地址 (邮编 )： 备注： 是否批准为非公开论文 否 注：本授权书适用我校授予的所有博士、硕士的学位论文。由作者填写 (一式两份 )签字后交校图书馆，非公开学位论文须附南开大学研究生申请非公开学位论文审批表。 3 南开大学学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师指导下进行研究工作所取得的研究成果。除文中已经注明引用的内容外，本学位论文的研究成果不包含任何他人创作的、已公开发表或者没有公开发表的作品的内容。对本论文所涉及的研究工作做出贡献的其他个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本学位论文原创性声明的法律责任由本人承担。 学位论文作者签名： 2011 年 10 月 10 日 非公开学位论文标注说明 (本页表中填写内容须打印 ) 根据南开大学有关规定，非公开学位论文须经指导教师同意 、作者本人申请和相关部门批准方能标注。未经批准的均为公开学位论文，公开学位论文本说明为空白。 论文题目 申请密级 限制 ( 2 年 ) 秘密 ( 10 年 ) 机密 ( 20 年 ) 保密期限 年 月 日 至 年 月 日 审批表编号 批准日期 限制 2 年（最长 2 年，可少于 2 年） 秘密 10 年（最长 5 年，可少于 5 年） 机密 20 年（最长 10 年，可少于 10 年） 中文摘要 I 中文摘要 本文使用平衡计分卡， 业绩管理工具建立了一套银行业绩评价体系，并以此体系为基础利用数据仓库、 C# 010 等技术设计天津市某商业银行业绩评价系统。 对项目进行 需求分析确定 了 系统需要实现用户管理功能 ，业绩分配管理功能，报表展示功能，系统参数管理功能等四个功能。 系统的架构设计 方面采用 B/S 结构设计，利用数据仓库、数据集市和 技术建立了分行数据库并与总行数据库联接。 通过 对 用户管理模块详细设计 系统实现了 用户登录、 用户的添加和删除、 用户权限管理、机构管理、用户日志管理等功能 。通过 业绩分配关系管理模块详细设计 系统实现了 新业绩分配 、 业绩移交 、 业绩撤销、数据导入 和 考核管理 等功能。通过系统的 数据库设计 建立了分行端数据库。 计 实现了 登录验证、业绩分配、数据导入、参数配置、报表展现 和 明细数据 查询等功能。系统安全方案包括、网络安全 和 数据库安全策略 。 最终根据系统运行要求提出了 系统的硬件配置要求 。 系统设计完成后对系统进行测试，测试结果显示系统实现预期设计目标，具备上线条件。 关键词 : 业绩考核 银行 系统设计 I he a by on of C#010 of a to be by of be If it be to 目录 录 中文摘要 . I . 录 . 一章 绪论 . 1 题背景 . 1 题研究的必要性 . 1 文的主 要工作及结构 . 2 第二章 相关管理工具和软件技术介绍 . 4 衡记分卡介绍 . 4 济附加值（ 绍 . 5 # 010 技术介绍 . 9 第三章 业绩考核系统需求分析 . 11 统总体需求分析 . 11 统的功能性需求分析 . 12 户管理功能 . 12 绩分配关系管理功能 . 16 表展示功能 . 20 统参数管理功能 . 20 统的非功能性需求分析 . 20 统设计原则 . 20 统性能需求 . 21 全设计需求 . 21 第四章 业绩考核系统架构设计 . 23 统 的功能架构设计 . 23 户管理功能模块 . 24 绩分配关系管理功能模块 . 24 表展示功能模块 . 25 统参数管理功能模块 . 25 统的技术架构设计 . 25 络架构 . 25 用架构 . 27 据传输 . 29 行作业调度 . 30 第五章 业绩考核系统详细设计 . 31 户管理模块详细设计 . 31 绩分配关系管理模块详细设计 . 32 绩考核系统数据库设计 . 37 务参数 . 39 构 . 39 目录 个人存款 . 40 司存款 . 41 款 . 41 汇理财 . 42 金 . 43 . 44 银 . 45 三方存管 . 45 值客户 . 46 户 . 47 发 . 48 能设计 . 48 系统软硬件配置 . 49 置说明 . 49 件配置 . 49 系统安全方案 . 50 络安全 . 50 据库安全策略 . 50 据备份与恢复 . 51 统认证 . 51 全认证 . 51 户权限控制 . 51 第六章 业绩考核系统的实现 . 52 户管理 . 52 核业绩录入 . 53 核业绩查询 . 54 第七章 业绩考核系统的测试 . 58 试环境 . 58 试方法 . 58 试内容及条件 . 58 试结论 . 61 第八章 结论与展望 . 63 参考文献 . 64 致谢 一章 绪 论 1 第一章 绪论 题背景 2012 年 6 月 8 日， 中国人民银行宣布 将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的 ，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的 ，时隔一个月 7 月 6 日，中国人民银行再次宣布将 金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的 ，中国的利率市场化进程骤然加速。中国人民银行行长周小川在“关于推进利率市场化改革的若干思考”一文中提出在 “ 十二五 ” 期间要积极推进金融体制改革，加快中国利率市场化进程 1。 与此同时，国务院总理李克强在答记者问中提到“ 在金融领域，要推进利率、汇率市场化改革，发展多层次资本市场，提高直接融资的比重，而且要保护投资者，尤其是中小投资者的合法权益 ” 2。 这意味着未来几年里随着中国金融体制改革的加速我国的商业银行现在享有的制度红利将逐渐消失，从而面临更加激烈的竞争环境。这就要求我国的商业银行不断的提高自身的核心竞争力，在未来激烈的竞争环境中立于不败之地。 研究表明有效的人力资源管理对于企业战略的实现和企业核心竞争力的形成至关重要，而 业绩 考核体系是人力资源管理的核心，因此如何建立科学有 效的业绩 考核体系是我国商业银行迫切需要解决的问题。 20 世纪末以来信息技术快速发展把世界带入了信息时代，如今信息技术已经渗入到商业银行经营管理的各个层面，改变了商业银行的工作方式，传统的 业绩 管理办法很难适应现在的商业银行经营方式，所以为满足我国商业银行灵活的经营方式，细致程度和效率的需要，商业银行需要在以科学有效的 业绩 考核体系基础上建立一套计算机 业绩 考核系统以提升 业绩 考核水平和经营业绩。 题研究的必要性 某商业银行 天津分行自成立以来 即 建立了一套具有自身特色 的， 科学、有效的 业绩 考评体系， 对该银行的 各 项业务快速健康发展起到了重要的推动作用。随着 该银行 战略转型和经营模式调整，强调效益稳定增长及各项业务可持续发展的目标考核的推行，考核维度、业绩分配、指标细分等层级越来越多，划分标准和口径越来越复杂，营销考核计算涉及的基础数据范围更广、分布更分散，传统的以多个系统导出数据或手工台帐为基础进行手工计算的方式无论从效率上还是第一章 绪 论 2 准确性上都无法满足分行发展的需要，建立一套基于总行数据仓库的分行个性化考核系统迫在眉睫，其必要性主要体现在以下几个方面： 各分行所在地域的地理环境、经济环境、政府管理风格等方面都不尽相同，使得 分行在不违背总行大的发展战略方向下必须因势利导制定符合当地实际情况的发展策略，个性化的考核办法是执行这一发展策略的直接工具，考核范围、侧重、分配关系等具体内容都需要符合考核办法的系统平台进行支撑，这也是建设分行个性化考核系统的根本原因。 随着 该 银行的快速发展，使得业务品种不断增加，业务交易量和复杂度不断增高，营销考核计算所需要的基础数据范围随之变大、涉及源系统更加分散，分行获取考核计算所需的数据成为难题，而总行数据仓库正好提供了一个全面、高效使用数据的平台，建立基于总行数据仓库的分行个性化考核系统是解决这一 问题的最好方法。 在原总行营销考核系统下线后，还没有针对分行考核、数据覆盖全面、考核口径可以个性化定制的系统能够直接满足分行考核的需要，如核心系统以记账为主要目的，风险系统以风险控制和审批为目的、而包含业务数据和分配关系的统是以客户关系管理为主要目的，数据覆盖范围和分配关系细度方面与 业绩 考核的角度不尽相同，而考核办法本身要随着市场环境地不断变化而迅速调整这一客观原因要求分行 业绩 考核系统要具有灵活、及时响应变化的特性，目前来看，从总行获取基础数据、分行前端实现客户关系分配、计算的系统架构是满足这一特性 的最好选择。 业务发展的多样性、强调效益稳定增长及各项业务可持续发展的目标要求分行考核精细程度越来越高，手工计算复杂度和结果要求的精确度都很难通过人工方式达到，系统化是必然趋势。 因此， 建立 一个 基于总行数据仓库的分行 业绩 考核系统 对于该银行天津分行来说 是非常必要和紧迫的工作。 文 的主要工作及 结构 本论文的内容结构安排如下 : 第一章 绪论 以商业银行 业绩 考核应用为背景 ， 论述了本文的主要工作及意义 。 第二章 文献综述， 分别介绍了 平衡记分、 管理工具和 B/S， 软件技术在国内银行 业绩 考核系统中的 应用研究进展。 第三章 业绩 考核 系统需求分析 分别分析了系统 总体需、 功能性需求和非功能性需求 。 第一章 绪 论 3 第四章 业绩 考核 系统 架构 设计 ,分析并设计了 系统 的网络 架构 ， 系统 应用 架构 和 系统 的数据传输。 第五章 业绩 考核 系统 详细设计，分析并设计了系统的数据库、 能和软硬件配置和安全方案。 第六章 业绩 考核系统实现， 介绍了用户管理 方案， 不同用户的访问权限 及访问界面， 并给出了一些界 面的关键代码。 第七章 业绩 考核系统测试， 第八章 结论及展望， 对本文工作进行了总结 ， 阐明了系统的 进一步完善和改进之处， 并对下一步的工作进行了展 望 。第二章 相关管理工具和软件技术介绍 4 第二章 相关管理工具和软件技术介绍 衡记分卡介绍 平衡计分卡是 20世纪 90年代初哈佛商学院教授卡普兰 (与诺朗顿研究院（ 总裁 同创立的一种崭新的企业管理方法 3。它超越了传统的以财务指标为主的评价模式，从财务、客户、内部业务流程、学习与成长四个维度，将企业的战略目标细化为操作性强且可以量化的衡量指标和目标。平衡记分卡将企业的战略目标层层向下分解为每个部门、每个团队、每个员工的工作目标、计划及 具体行动，有效的解决了战略制定和战略实施的脱节问题。 本世纪初随着我国银行业的快速发展，平衡记分卡相继引入了我国的各大商业银行，相关的学者对平衡计分卡在我国商业银行的应用做了大量研究工作： 赵国杰、赵红梅（ 2004） 系统的 介绍了平衡计分卡，并 在对 中国商业银行的实际情况大量研究的基础之上 ，提出了中国商业银行平衡计分卡的 业绩 评价体系4。高涛等 以 M 股份制商业银行为例，介绍了运用平衡记分卡设计一级分行 业绩指标体系的具体措施，为商业银行一级分行的 业绩 评价提供参考 ，他们认为应用平衡计分卡时要注意： 则，体现战略目标 ； 绩 ，实行分类考核 ； 5。 李宋岚 ， 刘嫦娥从商业银行平衡计分卡 业绩 考核方案设计的构想、关键因素的确定、指标体系的设计及指标权重的确定等方面探讨了商业银行的平衡计分卡 业绩 考核的设计 ,指出了商业银行在实施平衡计分卡 业绩 考核时应注意的问题 ,他们认为在商业银行实施平衡计分卡时要注意： 科学合理 ； 行的战略重点 ； 部门、各分支行、团队和员工 要及时 进行沟通和反馈 ； 4. 建立 有效的 奖惩制度 ； 绩 考核领导小组 ,并由 专人负责 6。姜立新对利用平衡计分卡并 根据 A 银行的愿景、发展目标、经营状况以及经营策略构建了强调风险管理的平衡计分卡模型业绩评价指标体系 ,并整理出具体的方案 ；同时 分析了平衡计分卡在 A 银行实施过程中可能存在的障碍 ,并针对实施过程中碰到的壁垒提出了相应的解决对策 ,对我国国有商业银行 业绩 考核体系中具有 一定的 借鉴意义 7。 曹建平，姚舜，黄明起（ 2004）应用 平衡计分卡 (念与原理 ， 结合银行业特点 ， 提出了 通过 确定银行发展目标与战略协同、制 订 战略地图、设计出银行、部门和员工关键 业绩 指标以及 借助于表格操作工具并依赖于术构建 据信息平台来构建商业银行平衡计分卡 业绩 考核系统 8。 赵曼第二章 相关管理工具和软件技术介绍 5 （ 2011） 在汇总和梳理基于平衡计分卡的战略性 业绩 管理体系构建的理论基础之上 ， 对光大银行 N 分行实施平衡计分卡进行 业绩 管理的案例分析 ， 进而说明运用平衡计分卡进行 业绩 管理的实施原则 、 流程以及保障措施 9。安颖（ 2012） 通过运用平衡计分卡的设计原理，结合我国商业银行自身的特点，从财务、客户、内部业务流程、 学习与成长四个维度选取了最具代表性的指标， 根据其重要性，配以相应的权重，设计出了一套 业绩 评价体系。 并提出 了 有效实施的建议措施：加强对平衡计分卡理念的理解，提高员工参与度，建立动态的信息反馈系统等 10。 综上所述国内学者对平衡记分卡如何在我国的具体应用做了大量的研究和实践并根据我国商业银行的经营环境提出相应解决方案和措施，本文将借鉴相关学者和管理者的研究成果，并结合 Z 银行天津分行的具体实际情况利用平衡记分卡的管理思想建立 业绩 考核指标体系，更有效的实现某商业银行银行天津分行的战略目标，提高自身的核心竞争力。 济附加值（ 绍 经济附加值 (称 最早 由 美国 学者 11，它是基于税后营业净 利润 和产生这些利润所需 资本 投入总成本的一种企业绩 效 财务评价 方法。其核心 理念 是资本投入是有成本的，企业的盈利只有高于其资本成本（包括股权成本和债务成本）时才会为股东创造价值。 一种全面评价企业经营者有效使用资 本和为股东创造价值能力，体现企业最终经营目标的经营业绩考核工具 ，被管理者用来建立 财务管理系统 、决策机制及激励报酬制度。 国内已有众多学者开展了 于商业银行 业绩 考核的研究： 张佳林 ,梅沁芳 （ 2005） 针对我国商业银行 业绩 评价体系的诸多弊端 ,探讨 了如何在我国商业银行 中应用 价方法 , 以构建科学合理的商业银行 业绩 评价体系。 他们认为 建立在 础上的 商业银行 激励制度使所有者和经营者的利益取向趋于一致 , 有助于避免决策次优化 , 解决代理问题。从而在较大程度上缓解因委托 ) 代理 关系而产生的道德风险和逆向选择 12。 买建国（ 2006） 对 5 家上市银行的实证研究发现 , 经济增加值 ( 应用在一定程度上 影响了上市银行的 业绩 水平 ,他认为 为一种价值管理理念和方法 , 它不仅适用于银行业绩 分析 , 而且也适用于银行的激励制度和管理体系 , 我国银行业应引入 值管理体系 ,使管理者重视银行的资本成本 , 提高经营效率 , 实现银行可持续发展 13。 鲍敦康 ,刘益平 （ 2007） 论述了 计算方法 , 以及运用 商业银行 业绩 进行评价的优势和劣势 , 指出了在我国商业银行运用 行 业绩 评价的意义。 他们认为 较 传统 业绩 评价方法 而言， 在一定程度上剔除了会第二章 相关管理工具和软件技术介绍 6 计失真的影响 , 能够 真实反映商业银行的业绩。以 建立管理层和员工的相关激励机制 , 可以将管理层和股东的利益联系在一起 ,克服 管理层的 一些短视行为 , 促进商业银行长期价值的增长 , 实现商业银行的可持续发展 14。 蒋宏伟（ 2008） 提出了经济增加值方法在商业银行 业绩 评价中的具体计算步骤与应用 ,并指出了在我国现阶段商业银行在应用经济增加值应注意的问题，他认为 利于银行以效益为中心的经营理念在内部 各级机构间的正确传导 。 可以提高商业银行的资源配置效率 , 也可以提高银行产品业务的边际效益 。 有利于银行转变经营观念 , 改善经营机制和管理手段 ，但 存在着资本成本难以确认，研发和培训部门的 业绩 难以估计的问题 15。李颖（ 2010）通过构建 价模型对我国上市的商业银行分析，认为 绩 管理体系 ,商业银行可以从三个方面提高经营 业绩 和价值创造能力 ： 准确衡量各个分支机构 !部门和各个业务类别产品对银行价值的贡献度 ,合理配置经营资源 ； 准确计量各类产品的经营成本 ， 科学制定产品价格 ； 根据自身的发展战略和经营定位 ,以考核机制为杠杆促进重点业务的发展 ,使业务结构朝着既定的目标调整优化 16。沈春雨（ 2011）构建运用 念构建了商业银行 业绩 评价模型，并对我国的上市商业银行进行了 业绩 评价，他认为 在设计 绩 评价体系时 ,要把商业银行作为一个系统看待 ， 因而商业银行设计的 绩 评价体系不仅仅只面向银行的管理人员 ， 也要面向银行的各个职能部门以及一线员工 ， 从而把商业银行的各种业务 ，各个职能部门的考评体系中都嵌入到 价指标当中 ， 最终形成以资产负债管理 、 资本管理和预算管理为核心的财务管理流程 ， 通过 绩评价指 标体系实现银行股东价值最大化 17。王一平（ 2011） 以中国沪深股市 2007 14 家上市银行的财务数据为研究样本，对其经营 业绩 进行测算，并从资产总额、银行资产管理水平、资本充足率和不良贷款率等视角来探索 我国商业银行的 用情况 。 他认为 ， 应用 绩 管理后 股份制银行的 业绩 创造能力总体上是比较强的， 对商业 银行 的 业绩 创造能力 促进较高 。 效的提高了 银行资产管理水平 ， 不良贷款率 有效的 降低和资产规模 明显 的扩大 18。 陈文琪（ 2011） 应用我国上市银行的数据资料 ,应用统计分析方法 ,对商业银 行 影响因素进行了实证研究 ,为提高商业银行 业绩 提供了科学依据 ，根据 我国商业银行实际情况 ， 从般模型出发 ， 对模型进行了调整修正 ,构建了适用于我国商业银行业的 19。 综上所述，国内学者和管理者对 绩 考核方法应用于商业银行进行了大量研究和探索，他们一致认为大量的实践证明 绩 考核方法可以建立有效的激励制度，提高商业银行的资源配置效率，促使管理者在做决策的时候考虑银行的长远的利益，而不是短期效益。在一些已经实施了 绩 考核方法的商业银第二章 相关管理工具和软件技术介绍 7 行其经营管