金融学概论考试重点.doc

1.商业银行的经营原则：（1）安全性原则，安全性原则就是要求商业银行在其业务活动中确保其资产、收入、信誉以及所有生存发展的条件免遭损失，在整个经营管理过程中采取各种有效措施，使经营风险降到最低限度。（2）流动性原则，流动性原则就是要求商业银行在经营过程中，能够随时应付客户提取存款的需求，满足客户合理的贷款需求。商业银行的流动性包括资产的流动性和负债的流动性两个方面。（3）盈利性原则是指商业银行要以实现利润最大化为经营目标，商业银行的一切活动，包括设立分支机构、开发新的金融产品、提供何种金融服务、建立什么样的资产组合等均要服从这个目标。2商业银行的中间业务：广义的中间业务指不形成商业银行表内资产和表内负债形成银行带非利息收入的业务，报苦熬金融服务类业务（狭义的中间业务无风险）和表外业务（有风险）还有其他业务（租赁业务）；狭义的指银行不占用自己的资金，以中间人和代理人的身份代客户办理收付、咨询、租赁和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。3商业银行的表外业务：指商业银行从事的，按同行的会计准则不列入银行资产负债、不涉及资产负债表内金额的变动，但构成银行的或有资产和或有负债的交易活动。4商业信用：指企业之间互相提供的、与商品交易直接联系的信用。商业信用的具体形式包括企业之间的商品赊销、分期付款、委托代销等。由于这种信用与商品流通密切相关，故称为商业信用。商业信用最具典型的形式是赊销。5银行信用：指银行及其他非银行金融机构以存款、贷款等业务形式向社会国民经济各部门提供信用的形式。银行信用是在商业信用的基础上产生并发展起来的，是现代信用的主要形式。名义利率：指没有剔除通货膨胀因素的利率。报刊、银行公布的利率都是名义利率。例如我们说存款利率为5%，这个利率就是名义利率。6实际利率：则是指剔除了通货膨胀率因素以后的利率。实际利率不易直接观察到，但可以通过公式计算出来，即：实际利率=名义利率-通货膨胀率（即借贷期物价上涨率）。7基准利率：指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，如西方国家中央银行的再贴现率。但基准利率变动时，其他利率也相应发生变化。8优惠利率：指国家通过金融机构或金融机构本身对于认为需要扶植的企业、行业或个人提供的低于一般利率水平的贷款利率。9劣币驱逐良币的规律和格雷欣法则：实际价值不同而法定价格相同的两种通货，同时，在价值规律的自发作用下，实际价值较高的通货（良币）必然被人们融化成货币而退出流通界。而实际价值较低的通货（劣币）则会充斥市场、充斥流通界。实践证明复本位是一种不稳定的货币制度。10信用货币：（不兑现的纸币），指在信用条件下产生的并能够在流通中发挥纸币职能的不能兑现的价值符号。11纸币的流通规律：单位纸币所代表的金币量=商品流通对金币的需求量/流通中的纸币数量（即：单位纸币所代表的金币量=G/M）12货币的流通规律：指商品流通对于货币的客观需求量的规律。货币流通规律：Md=13银行卡。 贷记卡，是一种由商业银行授予持卡人一定的信用额度，持卡人在授予的信用额度内 “先消费，后还款”的一种信用支付工具。借记卡，不具有透支功能，但同样具有购物消费、转账结算和存取现金等银行卡的基本功能。1金融市场的分类： 按金融市场的地域范围分：国内金融市场；果味金融市场 按金融市场业务或金融产品货币市场；资本市场；外汇市场；保险市场；黄金市场和其他市场（租赁、典当市场） 按功能分：发行市场；交易市场 证券市场；借款市场 按期限分：长期资金市场；短期资金市场 按是否有固定市场：有形市场；无形市场 按交易的金融产品的时间分：现货市场；期货市场 融资长短：短期市场；长期市场 证券的新旧不同：证券发行市场；证券流通市场 按交易标的物不同：票据市场；同业拆借市场；股票市场；黄金市场；外汇市场；债券市场；基金市场；衍生工具市场 按价格的形式：竞价市场；议价市场 按上市公司的标准：主板市场；二板市场2货币政策的最终目标：稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡3通货膨胀的衡量指标：零售物价指数、批发物价指数、消费物价指数、国民生产总值半减指数4凯恩斯货币需求理论：交易动机、预防动机、投机动机1信用工具及其特点？答：信用工具是在金融（信用）活动中产生的以书面形式存在的，借以证明债务关系和所有权关系的合法的凭证。它应具备三个条件：规范化的书面格式广泛的社会可接受或可转让性具有法律效应特征：偿还性流动性安全性收益性2发行市场和流通市场的关系？答：发行市场和流通市场相互依存，相互制约，是一个不可分割的整体。证券发行市场是交易市场的基础和前提，有了发行市场的证券供应，才有交易市场的证券市场。证券发行的种类、数量和发行方式决定着交易市场的规模和运行。交易市场是证券得以持续扩大发行的必要条件。为证券的转让提供市场条件，使发行市场充满活力。此外，交易市场的交易价格制约和影响着证券的发行价格，是证券发行时需要考虑的重要因素。3银行产生 的经济基础是什么？答：资本主义商品经济的迅速发展、经济危机的频繁发生、银行信用的普遍化和集中化 既为中央银行的产生奠定了基础，又为中央银行的产生提供了客官要求。政府对货币财富和银行的控制 资本主义商品经济的迅速发展4股票和债券的关系？答：相同点： 都属于有价证券 都是筹集资金的手段 收益率相互影响区别： 权利不同：债券是债权凭证，股票是所有权凭证 目的不同：债券属于公司的负债，股票列入公司资本 期限不同：债券是有期证券，股票是无期证券 收益不同：债券可获的固定利益，股票的股息分红不固定 风险不同：股票风险较大，债券风险相对较小5商业信用和银行信用的关系？答：商业信用是先于银行信用出现的。银行信用是在商业信用的基础上产生的。银行信用产生后，克服了商业信用的种种局限性，成为现代社会一种重要的信用形式。同时，银行信用与商业信用有密切的关系。它们相互支持、相互促进，银行通过办理商业票据的贴现、承兑、抵押贷款将商业信用转变为银行信用，使其业务种类增加，有效降低了风险。银行信用克服了商业信用的局限性，成为现代经济中最基本的占主导地位的信用形式；同时，银行信用为商业信用的信用工具提供了流动性，使商业信用的规模得到扩大。6什么是收入指数化政策，职能是什么？答：收入指数化政策是经济变量（如收入、利率）与通货膨胀率挂钩的政策，物价指数上涨，个经济变量相应增长，从而削除通货膨胀对经济运行、收入分配、资源配置的不良影响，防止继续发生通货膨胀。7一过的财政政策与货币政策为何要配合？答：货币政策得以顺利传导、正常发挥作用，必须与财政政策积极配合。货币政策与财政政策都是国家进行宏观调控的有效政策工具，都侧重于对社会总需求的调节，并具有相同的最终目标取向。但两者有区别：主要表现在调控的主体、作用领域、政策工具和调控方式等方面。 货币政策与财政政策的配合形式问题也就是松紧的相互配合问题，分别是：双紧模式，即紧的财政政策与紧的货币政策的配合双松模式：即松的财政政策与松的货币政策的配合松的财政政策与紧的货币政策的配合模式紧的财政政策与松的货币政策的配合模式8决定利率的因素有哪些？答： 社会平决利润率。利息来源于生产经营利润，因此利率水平的高低必然受制于利润率水平的高低，利率只能在社会平均利润率和零之间上下波动，但是在特定的情况下，利率也会打破常规，即1利率大于等于平均利润率2利率=0 3利率小于0 资金的供求状况。既然货币资金是一种特殊的商品，那么其价格即利率就必然守资金供求状况的影响。当资金供给超过对资金的需求时，利率下跌;反之，当对资金的需求超过资金供给时，利率就会上升。9商业银行的业务?答： 商业银行的负债业务：指商业银行筹集资金、借以形式资金来源的业务 商业银行的资产业务：指商业银行运用资金的业务，即商业银行将其吸收的资金贷放或投资出去赚取收益的活动 商业银行的中间业务：指不形成商业银行表内资产和表内负债形成的银行带非利息收入的业务。包括金融服务类业务（狭义的中间业务无风险）和表外业务（有风险）还有其他业务（租赁业务） 商业银行的表外业务：指银行所从事的没有列入资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。10凯恩斯货币需求理论、特点、表述答：凯恩斯认为，货币需求量是指在一定时期内经济主体能够而且愿意持