银自助服务系统方案银机方案银行体验机方案.doc

电子银行网银自助服务系统电子银行网银自助服务系统 NETBANK IEC SYSTEM 推广实施建议书推广实施建议书 目目 录录 概念篇概念篇 1什么是网银自助服务系统什么是网银自助服务系统 4 2为什么要建立网银自助服务系统为什么要建立网银自助服务系统 4 2 1电子银行示范和网上银行体验 4 2 2统一网上银行宣传形象和宣传手段 5 2 3降低柜面压力 优化客户服务流程 5 2 4专机专用保证最高安全性和稳定性 5 3怎样建立网银自助服务系统怎样建立网银自助服务系统 5 3 1基于现有营业网点的网银自助服务系统 5 3 2基于公共场所的网银自助服务系统 6 3 3统一的后台管理和经营平台 7 1产品图片产品图片 8 2网银自助服务系统的组成网银自助服务系统的组成 11 2 1硬件 11 2 2端机系统 12 2 3后台系统 13 3网银自助服务系统的架构网银自助服务系统的架构 14 3 1基于银行网点的部署方式 15 3 2基于公共场所的部署方式 15 4网银自助服务系统的技术特色网银自助服务系统的技术特色 15 4 1端机系统 15 4 1 1系统级安全特性 15 4 1 2应用级安全特性 16 4 1 3系统平台以及应用平台简介 17 4 1 4重点技术说明 17 4 1 4 1安全健壮的操作系统定制 17 4 1 4 2硬盘防写入机制 永远保持设备出厂时的状态 18 4 1 4 3防止病毒侵入和后门漏洞 19 4 1 4 4网银专用浏览器和安全控制模块 20 4 2后台系统 21 4 2 1管理平台组成 21 4 2 2管理平台功能 21 4 2 2 1监控管理功能 21 4 2 2 2运行管理功能 22 4 2 2 3升级管理功能 22 4 2 2 4广告管理功能 22 4 2 2 5决策分析功能 22 1客户身边的客户身边的 银行柜台银行柜台 23 2量身打造的网银形象量身打造的网银形象 24 2 1设备外观的个性化设计 24 2 1 1用于商务场所的设备外观 24 2 2操作界面的个性化设计 24 3统一的网银身份认证方式统一的网银身份认证方式 25 1电子银行服务区试点图片电子银行服务区试点图片 27 工行网银自助服务机图片工行网银自助服务机图片 28 建行网银自助服务机图片建行网银自助服务机图片 29 民生银行网银自助服务机图片民生银行网银自助服务机图片 30 交通银行网银自助服务机图片交通银行网银自助服务机图片 31 农行银行网银自助服务机图片农行银行网银自助服务机图片 32 1什么是网银自助服务系统什么是网银自助服务系统 网银自助服务系统是一套完整的网上银行展示 服务和经营管理系统 它以实实在在 的设备作为银行网上银行的业务载体 以功能丰富的后台管理系统作为运营支撑平台 通 过各种安全控制手段实现虚拟化网银业务的实体化宣传 体验和服务 同时为银行电子银 行部门提供一个可供经营的广告宣传和业务推广平台 以下是银行业务模式的对比 传统银行业务 通过 数据中心 营业网点 的方式实现与客户交流和业务处理 这种模式下网点是银行业务和利润的增长点 目前网银系统的模式 通过 网站 客户自有设备 客户端安全手段 的方式实 现客户的业务处理 这种模式下网银的客户相对稳定 但是很难实现深入人心的 宣传和潜在客户的迅速增长 网银自助服务机系统 通过 网站 专用设备 专用系统 作为网银 落地 的 最佳方式 在此平台上与客户交流和处理业务 客户可以随时随地办理业务 网 上银行也具有的实实在在的形象 对普通的老百姓来讲不再显得高不可攀 就实 现了银行网银系统由网站建设向客户的深入 是和客户交流最直接的手段 2为什么要建立网银自助服务系统为什么要建立网银自助服务系统 2 1 电子银行示范和网上银行体验电子银行示范和网上银行体验 在网点的网银自助服务设备上为我行网上银行潜在客户演示网上银行的功能和业务流 程 给客户带来最直接的体验与感受 可以达到很好的营销效果 提高网银注册数量和 U 盾持有量 对于现有客户提供安全的自助交易环境 如同在家操作一样 实现真正的随时 随地进行网银交易 2 2 统一网上银行宣传形象和宣传手段统一网上银行宣传形象和宣传手段 该设备和系统的推出是一次观念突破 是由大规模的广告宣传向形象统一美观 客户 实时体验的转变 是由原来的网点各自为政的不规范 PC 设备投入向简便 易用 规范的 自助服务设备的转变 使网上银行的概念和功能深入到普通老百姓的心中 2 3 降低柜面压力 优化客户服务流程降低柜面压力 优化客户服务流程 在网点流程和人员配置上稍加改动 即实现了网点非现金业务客户到网银自助服务机 上办理业务的过程 尤其是基金买卖等耗时较长的业务 可以缩短等候时间 加快了业务 处理速度 很好地实现了客户业务分流 提高了服务质量 2 4 专机专用保证最高安全性和稳定性专机专用保证最高安全性和稳定性 该系统是为银行专门设计的一款自助服务系统 端机设备采用了稳定可靠的硬件和嵌 入式操作系统 具有极强的防病毒 防木马驻留功能 安全性极强 在测试和试运行过程 中 没有出现一例安全问题 最大强度地保护了客户的资金安全和银行信用 后台管理系 统实现对端机设备的实时监控和控制 保证设备 7 24 不间断运行 3怎样建立网银自助服务系统怎样建立网银自助服务系统 3 1 基于现有营业网点的网银自助服务系统基于现有营业网点的网银自助服务系统 在网点建立统一的电子银行业务体验区 安排专职的网点业务人员 如大堂经理 负 责向客户推介网银产品 创新网上银行服务模式 实现以下目的 1 营销宣传功能 在电子银行业务体验区建设中 应在传统的海报 折页等形式基础上 充分利用网上 银行终端服务区设备进行产品宣传 营销信息推广工作 便于客户在体验产品 接受指导 的同时接受产品知识及活动信息的宣传 为全行营销开辟新的渠道 2 客户体验 电子银行业务体验区为客户提供专门的电子银行业务自助设备和场地 便于客户自助 办理电子银行业务 一方面 分流柜台业务 减轻柜台业务排队的情况 节约客户时间 另一方面 提升了电子银行渠道交易占比 增加我行客户使用电子银行的比例 推动我行 个人金融业务的全面发展 3 客户交易 目前 客户反映的电子银行业务使用问题主要集中在电子银行业务开通和首次登录使 用环节上 电子银行业务体验区应具备对开通电子银行业务和首次登录使用电子银行业务 的客户的指导功能 由网点员工手把手帮助客户解决电子银行业务入门的问题 客户入门 之后 能够自己熟练使用电子银行业务 4 客户答疑 提高电子银行客户的售后服务能力 为客户提供配套的指导服务 帮助客户现场解决 在使用电子银行业务过程中遇到的问题 辅助客户掌握电子银行服务的操作要点 强化客 户风险防范意识 提高客户满意度 3 2 基于公共场所的网银自助服务系统基于公共场所的网银自助服务系统 在公共场所安装和使用外观统一新颖的安全便捷的网银自助服务设备 实现如下几个 方面的意义和目标 1 统一的网银自助设备和宣传形象 2 网银业务推广的广告效应 3 达到方便广大网银客户使用网银的目的 为客户提供了随时随地办理网银业 务的专用安全自助设备 4 使用统一的网银自助服务设备 可以有效支持和配合银行网银业务的推广 以统一的形象和统一的网银自助服务操作方法教育引导改变客户的行为习惯 必将为我行吸引广大的网银潜在客户使用我行的网银产品 5 形成散布在城市各个地方的 自助营业厅 有效缓解网点的客户排队问题 提升服务效率 分流柜面压力 缩短客户排队时间 为客户提供更丰富的业 务办理渠道 6 降低经营成本 优化网点人力资源配置 提升网点的营销能力 3 3 统一的后台管理和经营平台统一的后台管理和经营平台 网银自助服务系统是以 银行网站 网点专用设备 专用系统 后台监控管理和广告 经营平台 的方式来保障客户网上银行自助交易安全和网银业务推广的 在吸引广大客户 使用网上银行业务和进行网上交易的同时 此系统将我行各项业务宣传以广告播放的形式 展现在网银自助服务系统网络中每一台网银自助服务机上 使我行的各项业务宣传深入人 心 同时该系统还提供了非常强大的报表和数据分析决策系统 为我行的业务决策提供了 可靠准确的数据保障 包括以下几个平台 1 网上银行业务自助服务平台 2 网上银行业务体验平台 3 业务宣传媒体播放平台 4 业务数据统计和业务决策平台 1产品图片产品图片 产品型号 LC 2011 产品型号 LC 2010 产品型号 LC 2010B 2网银自助服务系统的组成网银自助服务系统的组成 2 1 硬件硬件 1 主机主机 CPU 配置 INTEL1 8GHz 四核 主板 工控主板 1X LPT Port 6 个串口 ALC662 声卡功能 HD AUDIO 音效 8 个 USB 1X VGA 插座 插针 LVDS 集成 RTL 8103E PCIE 10 100 1000 Mbps 网络卡功能 支持多种无盘启动 功耗只有 20W 内存配置 2GB 金士顿笔记本内存 硬盘配置 320GB 希捷原装硬盘 网卡配置 板载 10M 100M 1000M 自适应网卡 支持自动分配 IP 和远程启动功 能 音频输出设备 SoundMAX Integrated Digital HD Audio 预留接口 内部机箱包含并口 1 个 串口 1 个 及 PCI 插槽 1 个 2 网银自助服务机专网银自助服务机专用机架用机架 符合正常人的使用习惯 稳固耐用 机箱保护 专用定制机箱 可拆挡板 均加锁 机架对主机 键盘 鼠标等设 备进行保护 材质 工业钢板 工艺 专用模具 激光切割 金属漆 外观颜色 外观使用电子银行色调 鼠标 键盘 显示器均为黑色基色 提供 电子银行 网银的相关标识 专业丝网印刷 保证长时间不褪色 不掉色 外接线出口 电源线 网线出口为下部或侧部可选 不外露 设备底盘 底盘留有用于固定的接口 可选 2 2 端机系统端机系统 1MicrosoftMicrosoft WindowsWindows XPXP EmbeddedEmbedded SP2SP2 嵌入式操作系统嵌入式操作系统 2 网银专用上网机专用系统定制网银专用上网机专用系统定制 根据电子银行网银业务需求的组件定制 根据设备安全性保证的组件定制 文件保护功能 驱动程序保护功能 系统防写入模块 内置防病毒模块 支持有线网络 无线网络连接方式支持多用户加密文件系统 智能卡支持 互联网连接防火墙 软件限制策略 系统管理器 互联网协议安全性支持 Kerberos 身份验证协议支持 Microsoft Passport 证书服务 安全性配置管理 专用操作系统性能优化 专用操作系统内存足迹优化 3 电子银行网银专用浏览器软件电子银行网银专用浏览器软件 电子银行网银页面浏览 电子银行网银业务办理 安全退出 清除当前客户操作信息 模块 自动页面恢复模块 网站 白名单 管理 非法网站屏蔽 模块 代理服务器控制模块 定时关机控制模块 界面自定义模块 电子银行网银业务主站 个人业务 企业业务入口点链接配置模块 弹出窗口过滤模块 信息过滤模块 4 端机安全控制软件端机安全控制软件 防恶意程序模块 系统快捷热键屏蔽模块 窗口合法性控制模块 文件下载控制模块 不良信息屏蔽模块 用户管理模块 5 远程控制和广告播放客户端软件远程控制和广告播放客户端软件 多媒体广告支持模块 自定义排版格式支持模块 控制中心系统节目单和数据文件接收模块 临时通知和紧急通知插入显示模块 本地任务管理模块 本地运行状态上报模块 远程控制模块 6 远程监控和决策分析客户端软件远程监控和决策分析客户端软件 端机运行状态上传模块 端机故障告警上传模块 端机通信状态上传模块 端机软件运行状态监控模块 2 3 后台系统后台系统 1 电子银行服务设备综合管理软件电子银行服务设备综合管理软件 设备运行状态采集模块 设备故障信息上报显示模块 设备指令管理模块 端机审核管理模块 注册审核管理模块 端机部署管理模块 端机信息管理模块 端机配置管理模块 端机配置批量管理模块 告警信息管理模块 端机派修管理模块 故障知识库模块 素材管理模块 布局管理模块 系统配置升级模块 应用软件升级模块 其它软件升级模块 策略定义模块 端机信息报表模块 设备故障统计模块 用户信息管理模块 系统设置模块 文件管理模块 系统操作日志模块 2 远程控制管理软件远程控制管理软件 服务端管理模块 3网银自助服务系统的架构网银自助服务系统的架构 3 1 基于银行网点的部署方式基于银行网点的部署方式 部署方式 局域网接入部署方式 局域网接入 设备 网银自助服务机每网点 1 台 网络设备 交换机 路由器 配置说明 网银自助服务机通过交换机连接组成局域网 客户机配置成 DHCP 方式自动获 得 IP 或设置内网固定 IP 通过路由器接入 Internet 或公网 使用户访问网上银行网站 3 2 基于公共场所的部署方式基于公共场所的部署方式 部署方式 部署方式 ADSL 或专线接入或专线接入 设备 网银自助服务机n 台 网络设备 路由器 配置说明 网银自助服务机通过 ADSL 设备拨号或专线方式接入 Internet 网络 使用户访 问网上银行网站 4网银自助服务系统的技术特色网银自助服务系统的技术特色 4 1 端机系统端机系统 4 1 1 系统级系统级安全特性安全特性 操作系统的按需裁减 根据客户和员工操作的实际需要 将操作系统进行最小化裁减 只保留需要 的组件 让病毒和木马程序没有生存平台 大大减少病毒和木马程序发生的 可能性 硬盘防写入特性 系统提供 EWF FBWF 写保护过滤器 对系统进行过滤保护 每次开机时驻留信 息会全部清除 确保木马 病毒等有害程序绝对不会遗留 用户权限控制 系统提供两级用户权限 一级为普通用户操作权限 只允许其进行网页浏览 网银操作等基本功能 另一级为管理员 可以进行系统升级 更改配置等设 备维护操作 用户使用时 默认为普通用户权限 不需要密码 直接进入系 统 管理员需要维护时 需要输入对应的密码进入管理界面 多重密码保护 为了保证系统的安全访问 设置了多个密码进行分级保护 日常开关机密码 应用配置维护密码 管理员维护密码等 对操作系统进行了高强度的安全性控制机制 使普通用户只能进行基本网络 浏览和网上银行业务操作 进一步加强了用户操作系统的安全性 4 1 2 应用级应用级安全特性安全特性 预装网银所有安全控件和驱动程序 系统预装了电子银行网银的所有安全访问控件 保证用户在使用中的 即输 即用 非法网站屏蔽访问 系统可以禁止用户访问非授权的网站 管理员可以根据需要设定一个或多个 安全网站供用户访问 对于不在列表中的其它网站 系统会给出禁止访问和 浏览的提示 这样可以保证设备的专用性和安全性 屏蔽所有系统热键 常用的操作系统为了方便用户操作 设置了大量的系统热键用于呼出相应的 功能 这对于我们的网银专用系统具有潜在的安全威胁 因此系统已经屏蔽 了所有的热键 不留任何安全缺口 提供安全退出功能 系统提供一个 安全退出 按钮 用户进行完网银操作后只需点击此按钮 系统就会关闭他所打开的所有网页 同时清除他的所有操作信息 防止信息 的二次使用 专用浏览器 系统提供仅包含定制工具栏的专用浏览器 去除了菜单 地址栏 快捷方式 等可能影响系统安全性的因素 所有的网站访问链接都是通过电子银行主页 发起 保证资源访问的安全性 远程升级换版 系统提供远程的广告和文件升级功能 维护人员只需更新服务器的升级文件 远端的专用上网机即可自动感知和下载升级文件 4 1 3 系统平台以及应用平台简介系统平台以及应用平台简介 1 1 系统平台名称 系统平台名称 Microsoft Windows XP Embedded XPE 1 2 系统平台描述 系统平台描述 XPE 是微软公司提供的主要应用于各种工业嵌入式专用设备的操作系统 具有 高安全可靠性 定制灵活等特点 系统健壮性远远高于一般的 Windows XP 操 作系统 2 1 应用平台名称 应用平台名称 Strong Kiosk 2 2 应用平台描述 应用平台描述 Strong Kiosk 是基于互联网浏览器自助设备的最佳应用平台系统 可根据用户 需求定制专用的浏览平台 弥补了原有 IE 浏览器的许多安全漏洞 是网上银 行系统访问的专用软件 4 1 4 重点技术说明重点技术说明 4 1 4 1 安全健壮的操作系统定制安全健壮的操作系统定制 Windows XP Embedded 是一种嵌入式操作系统 可以以组件化的形式提供 Windows 操作系统的功能 Windows XP Embedded 与 Windows XP Professional 一样基于二进制 包含 10 000 多个独立的功能组件 由于 Windows XP Embedded 是一个可定制的操作系统 因此我们只选择那些与网上 银行应用程序所必需的组件 而忽略其它的常用组件 在为网银专用上网机产 品开发 Windows XP Embedded 版本的过程中 开发人员首先使用了 Target Analyzer 目标分析器 这是 Windows Embedded Studio 工具包中专门 为 Windows XP Embedded 设计的新特性 它对来自 Intel VIA 目标硬件平台进 行自动的分析 Target Analyzer 可以自动检测这些系统并收集有关硬件的信息 例如即插即用信息 为特定的硬件定制相应的映像 数据导入到 Target Designer 目标设计器 中 它可以自动构建可对目标平台提供支持的 基础操作系统映像 然后 我们使用 Target Designer 来选择额外的组件 例如 USB 堆栈支持和目标系统映像的外壳组件 在检查了配置的相关性并生成了操 作系统映像后 我们就拥有了一个为安装准备就绪的操作系统映像 随后对这 些映像进行进一步的功能性测试和质量保证测试 因为 Windows XP Professional 特性在 Windows XP Embedded 被组件化了 所 以我们可以只选择它所需要的特性 例如 Win32 API TCP IP 堆栈 多进程 和多线程 视频显示 鼠标和触摸屏驱动 智能卡支持 这就使得网银专用上 网机可以提供一个自定义的操作系统 其中包括客户在远远小于普通 WindowsXP 平台下使用网上银行应用程序所需要的一切 在金融自助设备操作环境中 可靠性非常关键 一般设备都需要一周 7 天 一 天 24 小时地运行他们的系统 如果某个设备出现故障 客户满意度也会随之 下降 Windows XP Embedded 使用的是一个工业强度的 32 位体系结构 这个 体系结构采用完全保护的内存模式 为网银专用上网机提供了最大的可靠性 此外 Windows XP Embedded 中加速的引导和登录过程使得系统的启动速度大 大地加快了 4 1 4 2 硬盘防写入机制 永远保持设备出厂时的状态 硬盘防写入机制 永远保持设备出厂时的状态 由于我们的设备定位是作为公用的网上银行自助操作设备 系统运行和用户操 作后都会在磁盘中驻留大量的信息 这样可能带来信息被窃取的安全隐患 而 且也大大增加了因为系统故障所产生的维护工作的增加 使用 EWF 和 FBWF 的写入过滤器功能 将这些临时的数据信息缓存在内存中 在用户退出时系统 会自动清除它们 这样就可以保证设备永远保持出厂时的状态 对于用户而言 他永远都在使用一个全新的和最干净的操作平台 这个功能主要通过对缓存写入的再定向来完成 缓存可以被认为是存储介质上 的一个覆盖图 在这张图形上归纳了磁盘上的内容以及在随机存储器当中的缓 存覆盖图 并将他们组合成为一个新的复合视图 当系统重新启动的时候 随 机存取存储器 RAM 的覆盖图被清空了 这时操作系统处于原来的状态 4 1 4 3 防止病毒侵入和后门漏洞防止病毒侵入和后门漏洞 设备本身不含硬盘 软驱 光驱 系统屏蔽 U 盘等存储设备 有效的防止了 非法数据的侵入 内置强大的系统保护功能使得未经授权对系统进行改写用户 的任何操作功能都是在对内存进行操作 不会将任何数据和病毒带到系统盘里 面 重新启动之后系统会自动恢复到出厂设定的状态 如果采用普通 windows 系统 遭到病毒侵袭的可能性会相当大 而基于嵌入式 XP 的网银专用机机根 本不提供病毒入侵的接口 从而大大降低了遭病毒入侵的可能性 在组件的选择上 我们通过不安装系统冗余的高安全风险组件和为必需的组件 进行安全升级来保证系统没有后门或木马等安全漏洞 最新的组件级安全更新 如下 系统内置防火墙 可以有效阻止非正常的网络访问或攻击 也可以根据用户需要在系统中定制安装杀毒软件或其它防火墙软件 并提供远 程病毒库升级功能 方便日后的使用和维护 4 1 4 4 网银专用浏览器和安全控制模块网银专用浏览器和安全控制模块 内核系统 即浏览器核心模块 主要实现基本的网上银行信息读取 显示以及 交互操作 安全控制系统 即安全控制模块 是系统安全和用户信息安全的根本保证 提 供防止用户与操作系统交互 系统热键屏蔽 网页安全访问设置 阻止非法网 站访问 禁止下载等功能 UI 系统 界面定制模块 根据指定要求 对工具栏 菜单 窗体等界面元素 进行配置和显示 系统模块构成如下 网网上上银银行行专专用用浏浏览览器器软软件件 UI层 数据层 安全控制层 逻辑处理层 远程维护层 系统管理层 协议层 核心层 InternetProtocolOtherProtocol FILE DATABASE ClearAllHotKeyPopUpWindow CatchCtrl HTMLView UtilCtrl PropCtrlMenCtrl 逻辑调度模块 设备状态监控系统配置和控制系统升级 REMOTE SERVER MainFrame 用户管理模块 数据管理模块 UI管理模块 功能管理模块 ChildFrame ToolBar MenuBar AnimateIcon 4 2 后台系统后台系统 4 2 1 管理平台组成管理平台组成 远程监控和决策分析平台 简称监控平台 远程监控和决策分析平台 简称监控平台 配置管理模块 系统管理模块 监控席模块 报表分析模块 广告管理和远程控制平台 简称广告平台 广告管理和远程控制平台 简称广告平台 广告管理模块 广告分发模块 远程控制和升级模块 专用通信前置机 简称前置机 专用通信前置机 简称前置机 通信处理模块 监控服务器模块 数据库数据库 Oracle 10g 中文版中文版 4 2 2 管理平台功能管理平台功能 4 2 2 1 监控管理功能监控管理功能 a 设备配置信息的存储 包括设备型号 主要硬件配置 IP 地址 系统 版本 配置版本 b 设备运行信息的采集 包括开关机状态 主要硬件运行状态 CPU 使 用率 内存使用率 磁盘剩余空间 系统和应用软件运行状态 c 设备故障信息上报显示 以文字 图形 声音方式进行设备的故障信 息预警和提示 包括网络通信故障 应用系统故障 4 2 2 2 运行管理功能运行管理功能 a 远程设置定时开关机 批量设置设备开机和关机的时间 b 远程下发控制指令 包括开机 关机 重启 时间同步 c 远程接管设备操作 管理员可以远程接管设备界面 进行远程维护 4 2 2 3 升级管理功能升级管理功能 a 系统配置升级 远程下发设备的配置信息 实现软件配置的统一更新 b 应用软件升级 远程下发专用浏览器软件 实现集中换版 c 其它软件升级 根据需要提供对网银安全控件 驱动程序 系统补丁 病毒库的远程下发更新 需要交互式安装的升级程序需要人工单机操 作 4 2 2 4 广告管理功能广告管理功能 a 多媒体广告节目单编排 支持图片 视频 文字 动画等多种文件同 屏显示 根据需要安排窗口布局灵活定制 b 广告远程更新 节目单及数据文件统一远程传送和分配 c 广告播放监控 对设备端广告播放的当前状态进行远程监控 4 2 2 5 决策分析功能决策分析功能 a 设备故障统计报表 按时间 区域提供设备的各类故障统计报表 图 b 人员操作报表 按时间 区域提供管理人员的操作统计报表 c 维修报表 按时间 区域提供派修情况的统计报表 1客户身边的客户身边的 银行柜台银行柜台 世界范围内电子商务的快速发展 促进了支付电子化 转帐网络化 网上银行担当了 这一重要角色 网上银行创造的电子货币以及独具优势的网上支付功能 为电子商务中电 子支付的实现提供了强有力的支持 作为电子支付和结算的最终执行者 网上银行起着连 结买卖双方的纽带作用 网上银行所提供的电子支付服务是电子商务中最关键要素 随着电子商务和互联网经济的快速发展 基于网络的资金流不断的壮大 针对网络银 行在电子商务 实物交易以及其他市场上的应用 无论在商业模式上 安全模式上各银行 都需要对整个市场有更加深入的了解 以确定正确的网上银行服务模式 网上银行运营成本相当于经营收入的 15 20 而传统银行的运营成本则占收入的 60 随着网上银行交易量比重的飞速增长 各家银行都在大力发展网上银行 国有银行 2007 年的网银交易了较前几年有了高速增长 平均个人用户数增长了 230 企业用户数 增长了 120 交易量增长了约 100 甚至更多 但是 目前国有银行的网上银行存在的最大问题就是还没有一个成熟的赢利模式 网 上银行的应用还停留在简单的业务层面 基本是传统非网上业务的 Internet 延伸 仅仅起 到了一种 业务渠道 的作用 从本质上来看和 ATM 柜台并没有区别 并没有形成一种很 好的自身赢利模式 所以对网上银行赢利模式的探讨是国有银行特别关注的问题 我们认为 由于国有银行的发展道路是 大而全 随着业务品种不断增多 其网上银 行的发展方向将会摆脱目前 传统业务渠道 的身份 向 金融门户 发展 即形成一个对客 户的一站式金融服务的接口 用户通过这个接口 即可以完成一站式的金融服务 我们的网银自助服务系统正是定位在这个大的发展环境下 我们希望实现以下目标 吸引更多的潜在客户认知网上银行 为现有的网银客户提供安全的自助交易平台 在自己的身边随时可以进行网上银行交易 网银自助服务系统在我行营业网点及自助服务区安全稳定实施以后 我们可以逐渐让 这套网银自助服务系统走进商场 机场 咖啡店 酒店 商务办公区 为我行带来更大的 经济收益 2量身打造的网银形象量身打造的网银形象 目前 各个银行的网银系统带给客户千篇一律的感觉 我们希望通过网银自助服务系 统的软件和硬件 改变大家对网银的认识 让大家真正 喜欢用网银 开心用网银 2 1 设备外观的个性化设计设备外观的个性化设计 2 1 1 用于商务场所的设备外观用于商务场所的设备外观 2 2 操作界面的个性化设计操作界面的个性化设计 我们作为微软公司在中国唯一的嵌入式系统银牌技术合作伙伴 正在合作研发新一代 的用户交互技术 通过此技术我们希望能够改变现有网银系统只能基于静态 HTML 页面进 行信息浏览和业务操作的传统模式 真正实现与客户互动式的体验和服务 3统一的网银身份认证方式统一的网银身份认证方式 下图是权威调查机构关于目前用户针对网上银行认证方式进行的调查结果 我们不难看出用户最希望解决的是 采用统一 规范的操作流程 这个问题 我们针 对此问题 结合我们自身的有事 提出了 基于第二代身份证的网银认证模式 如下图 所示 客户在网页界 面上刷二代证 身份证ID发送 给网银 网银获得客户 身份证ID 向认证中心发 送认证请求 通过数据库根 据ID查找资料 是否存在 返回客户完整 身份资料 返回错误信息 成功 失败 结束 客户成功 登陆网银 客户操作 PC 网上银行 认证中心 网上银行 1电子银行服务区试点图片电子银行服务区试点图片 工行网银自助服务机图片工行网银自助服务机图片 建行网银自助服务机图片建行网银自助服务机图片 民生银行网银自助服务机图片民生银行网银自助服务机图片 交通银行网银自助服务机图片交通银行网银自助服务机图片 农行银行网银自助服务机图片农行银行网银自助服务机图片 部分案例部分案例 四川省乐山市农村信用合作联社四川省乐山市农村信用合作联社 四川省成都市农业银行四川省成都市农业银行 安徽省亳州市药都银行安徽省亳州市药都银行 安徽省亳州市蒙城县农村信用合作联社安徽省亳州市蒙城县农村信用合作联社 安徽省六安市农村信用联社安徽省六安市农村信用联社 安徽省宣城市绩溪县农村信用社联社安徽省宣城市绩溪县农村信用社联社 湖北省武汉市农村商业银行湖北省武汉市农村商业银行 湖北省武汉市建设银行湖北省武汉市建设银行 山东省济南市农村信用社山东省济南市农村信用社 山东省青岛市中国工商银行山东省青岛市中国工商银行 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