一生的理财计划

1 / 15一生的理财计划人一生的理财规划人的一生，从经济独立开始，就要进行有计划的理财。根据人生 各个阶段的不同生活状况，我们如何在有效规避理财活动风险的同 时，做好人生各个时期的理财计划呢？一般情况下，人生理财的过程 要经历以下六个时期： 单身期 参加工作到结婚前：25 年 理财重点：该时期自己没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要 为未来家庭积累资金， 所以， 理财的重点是要努力寻找一份高薪工作， 打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财 的经验。 投资建议：可将积蓄的 60%用于投资于风险大、长期回报高的股 票、基金等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活 期储蓄，以备不时之需。 家庭形成期 结婚到孩子出生前：15 年 理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增 加和生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高2 / 15生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的 生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家 庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工 具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。 投资建议：可将积累资金的 50%投资于股票或成长型基金；35% 投资于债券和保险； 15%留作活期储蓄。 家庭成长期 孩子出生到上大学：912 年 理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但 随着子女的自理能力增强， 父母可以根据经验在投资方面适当进行创 业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障 等。 投资建议：可将资本的 30%投资于房产， 以获得长期稳定的回报； 40%投资股票、 外汇或期货； 20%投资银行定期存款或债券及保险； 10% 是活期储蓄，以备家庭急用。子女大学教育期 孩子上大学以后：47 年3 / 15理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于理财 已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，不会 感到困难。因此，可继续发挥理财经验，发展投资事业，创造更多财 富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常负担比较繁重， 应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学 业。一般情况下，到了这个阶段，理财仍未取得成功的家庭，就说明 其缺乏致富的能力，应把希望寄托在子女身上，千万不要因急需用钱 而乱理财。 投资建议：将积蓄资金的 40%用于股票或成长型基金的投资，但 要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育 费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。 家庭成熟期 子女参加工作到父母退休前：约 15 年 理财重点：这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况 都已达到了最佳状态，加上子女开始独立， 家庭负担逐渐减轻， 因此， 最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后 期，万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。所以，在选择投 资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。此外，还要存储一笔养老 金，并且这笔钱是雷打不动的。保险是比较稳健和安全的投资工具之4 / 15一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于累积养老金和资产保 全，是比较好的选择。 投资建议：将可投资资本的 50%用于股票或同类基金；40%用于 定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接 近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于 养老、健康、重大疾病险。 退休以后 理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守， 身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能 再进行风险投资。 投资建议：将可投资资本的 10%用于股票或股票型基金；50%投 资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭， 可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。 总之，人生理财的成功不仅需要正确的财富观，而且需要具备相 关的理财知识、相应的投资能力和必要的理财技巧。理财是我们每个 人、每个家庭所必须面临的经济课题，为了让我们每一个家庭生活得 更好，就让我们快乐理财吧。5 / 15何先生的家庭财务目标: 能够为自己和家人提供一份可靠的保障,选择合适的人身险和家 庭财产险;合理安排现阶段投资配比并以实现资产的最大效用,利用 目前的金融工具管理家庭日常财务并处理繁杂的资金划转事务,安排 贷款方案并兼顾投资;另外,何先生还想在 5 年再购买一套住房， 准备 购房首付款 30 万。 家庭财务理财方案 : 由于何先生夫妇的投资风险偏好为稳健型,希望用稳步、均衡的 方法实现理想投资收益,那么按照目前何先生夫妇的家庭资产配置, 可以发现,股票投资和房地产投资的比例都比较少,资产分布不合理, 而且财务投资中没有保险的保障。根据何先生提供的家庭及资金情况，做出如下建议： 1、节流：利用空余时间建立家庭支出流水账，每月进行支出总结， 节省一些非必要的支出。 2、适当添置商业保险及分红保险何先生夫妇之前已经办理了医疗保险，由于何先生的收入较高，6 / 15为家庭经济收入的重要来源，可以对何先生的意外险进行投入配置。 可以选择定期寿险和储蓄分红险，定期寿险可以获得更高的保障，储 蓄分红险既在得到到收益的同时可以享受附送的保障。3 调整投资方式和渠道 由于定期存款的投资比例较大, 显然不够灵活，收益也不够理 想，家庭资产配置属于保守型，因此建议待银行定期存款 10 万元到 期后,由于何先生夫妇的投资风险偏好是稳健型。可安排 70%购买银 行发行的稳健型理财产品或者国债来提高资产的投资回报率，30%的 资金在股票点位较低的时候， 可以对优质的平衡型或股票型基金进行 分批分层次的适当投入，做长期投资。活期资金转入货币基金 10000 元,作为家庭备用金。4 股票投资：李先生由于已经有了股市投资的经验，因此对于市场 本身的风险有了充分的认识，建议在没有太多时间进行操作时，适当 降低投资比例，采取中长线的投资策略。5、小孩教育：小孩子教育在日后将会成为一笔很大的家庭开支，建 议采用每月定期定额 1000 元的基金定投方法逐步实现。7 / 156、双方的养老规划，由于夫妻双方都有办理社保，可以选择长时间 的年金保险和做投资。 理财也会有风险，所以，我们在进行投资前，有必要先盘算一下自己 承担风险的能力。因为任何人在承受风险时都有一定的限度，超过了 这个限度， 风险就会变成负担或压力， 可能就会对我们的心理、 健康、 工作甚至家庭生活造成伤害。8 / 15一生的理财计划读后体会姓名：杨晓学号：1142205012一生的理财计划是一本面向中国家庭理财的最实用的书，它是用每一个成功人士的例子教会每个家庭的每个人去进行最简单的理财。这本书集结了国内外全新的理财观念，理财不只是培养百万富翁、千万富翁，更是培养一种正确的人生观及态度。书中的每一个成功者的经验都是富有智慧的，让每个人都能从中找到属于自己的理财方式，获取更多的财富。并且学会更多的合理，理性的投资方式，摒绝那些冲动的投资，为自己创造更大的财富以小的风险为基础。在很多人的脑海里，穷人无时无刻在不断地赚钱只是以养活自己为目的，而理财只是富人的事情，其实这个观点是不对的。这本书里告诉我们，理财不是大富翁、企业家的专利，而是每个家庭每个人都能拥有的技巧和方法。越是穷人越要理财。很多人变穷的原因不是他们赚的少，而是他们不会花，就比如月光族等等，将钱随意花掉却不知钱生钱的道理已获得更多的财富供自己花销，只是图一时的开心而已。就像书中的一句话那样说的“你不理财，财自然也不理你。 ”一生的理财计划的开头三章说了应树立正确的9 / 15理财观念，我们应该主动的理性的选择的去理财。首先，理财是什么呢？理财就是对个人、家庭的财富进行科学、有计划和系统的管理安排，简而言之就是赚钱、花钱和省钱之间的学问。现实生活中，很多人将注意力放在如何赚钱省钱上；如何提高收入节省生活成本是他们关注的焦点，却没在正确的使用钱上下功夫，或是注意到了却没有制订适合自己的理财计划并认真执行，因此才会发现自己已经距离理想中的生活状态越来越远。书中的一句话这么写着：所以我们理财要注重理财道路上的每个细节，我们要是一不小心投资错误就会满盘全输，当我们理财投资是应该先想清楚自己是投资什么的，目的是什么，写下计划，做好准备，想好一切可能的风险，以备日后因为一小点的失误导致大的亏损，理财环节中也要注重方式，不能盲目，应走合适自己的理财路线，并且少冒风险，这样财富才能成为你忠诚和永久的朋友。这本书里还教会你如何进行收支的平衡，进行合理的消费，进行投资的稳固，实现创业的成功，带给你一生的财富。在接下来的内容里作者以个人和家庭发展的不同阶段为线索，详细论述了易行高效的理财思路和最适合的理财工具，从房产、股票、基金到教育投资、保险规划、退休规划和遗产规划，涵盖了个人一生的最主要的理财方10 / 15向；还分析了如何进行投资风险评估和规避风险，让理财更理性更安全。无论这个家是仅有一人的单身小窝，还是三代同堂的大家庭，都能从中获得启示和指导。所以说.投资理不在于你的财富多少，而在于你的意愿的有多强，在于如何让自己手中的钱获得更多财富！书中还有很多一些不错的语句“投资理财不是一夜暴富，他是一个长期坚持的过程，需要时间和耐心！合理的资产配置：既不要把鸡蛋放在同一个篮子里，也不要把鸡蛋到处散放！理财最关键的是：不能以降低现在的生活标准为条件来达到以后生活质量的保证！启动理财宜早不宜迟，早一天开始，早一天收获；持之以恒精打细算将终生受益！投资风险不在于投资产品，而在于人！顺势而为更要顺市而为！”书本介绍了几种投资理财的工具：蓄理财安坐家中“钱生钱” ，保险理财：科学理财的第一步，基金理财：投资者眼中的大众情人，股票理财：利润与风险成正比，固定资产理财：最稳固的理财，外汇理财：资金流动性最强的投资，信托投资：让有产者省心的赚钱法宝，期货投资：冒险家的乐园，投资国债：镶着金边的债券，投资黄金：最古老的保值增值方式等等，此外，有介绍了几种不同的理财模式：育理财：为孩子的未来做好的起步规划，11 / 15创业理财：学习如何“钱追钱” ，旅游理财：轻轻松松巧赚钱，单身理财：赢在起跑线，家庭理财：构筑幸福家庭的基石，税务规划：人人都是纳税人，投资自己：让人生增值，退休规划：为晚年安康做准备，遗产规划：进入天堂前的最后理财。这些都是些重要的理财，就比如说退休规划，就应越早做准备越好。而在投资方面就按照个人洗好了，不过书中推荐的则是固定资产理财已获得稳定的财富收入，风险也小。最后做个总结，也是看完书的体会，就是理财不是富人的专属，每个人都应该学会理财，理财能不仅带来财富，也能让我们为自己的下代早些做好准备。或许有人会对理财嗤之以鼻，认为它无足轻重，还浪费时间。殊不知，即使鲁迅这样的大文豪都在百忙之中抽出时间坚持每天记账，我们又何乐而不为呢?理财可是件知易行难的事情，我们必须首先明确理财的好处和道理，然后才能坚持不懈地做下去。很多人都会说： “理财实在是太麻烦了，虽然刚开始理财的时候总是雄心勃勃，兴致盎然，可是工作这么忙，每天还要记下琐碎的开支，钱反正都用了，还记下来有什么用呢?”那么，当你想到这是一种必要行为，可以增加财富的时候，就变得有意义了。理财可以清楚钱是怎么来的，12 / 15又花到哪里去了，我们可以拿着账单对照、比较、清算，这是规范自己消费行为的最有效方法。所以学会了理财是这本书让我明白了很多种理财的方式，我也找到了自己合适的理财方式也会自己实践去做，实践出真知，书只是个辅助而已，最终还是要自己尝试了才能真正的懂得如何正确，理性，聪明的理财，创造更多的财富。一生的理财计划转帖一生的理财计划一生的理财规划林仁和著 南方日报出版社精彩观点理财不分年龄层，从 4 岁到 60 岁，随时都可以开始理财生涯规划; 理财不必高收入，月薪不到 5000 元的人，也可以有自己的理财规划。成为千万富翁不是梦！不同年龄阶段的理财规划20-29 岁主要课题：由求知到收益的过渡，并养成良好的消费与储蓄习惯。理财规划：假设一位 22 岁的年轻人，第一次工作的年薪是 54000 元，30 岁时增加到 94000 元，即薪资每年增加 5000 元。如果每年拿出 10%投资，你可以选择年收益为10%的增长型国内和国际基金。那么到 29 岁时，你的退休13 / 15金储备是：93160 元。10 个建议：1.拟订实际的理财目标并坚持下去，不要让你的情绪破坏它。2.选择合适的朋友和伴侣，保证他们能支持你的财务目标。3.不要在短时间内，在太多异性朋友身上浪费时间和钱财。你应该有很多的事情要做。4.留出3 个月的收入，一部分做急用现金，另一部分投资货币市场或储蓄。这是为你失业、生病或修理房子和汽车做金钱储备。不断增加你的投资额。5.从现在开始每月至少投资总收入的 10%。6.你的投资资产中至少 80%是向增长型项目投资。20%向增长型/收益型投资。7.在能承担的风险范围内寻找高收益投资项目。8.了解你的所有支出。这是对你的计划实施情况的回馈。9.有规律而有系统的投资。10.不要透支信用卡。30-39 岁主要课题：正视金钱，并认真执行有计划的储蓄。14 / 15理财规划：如果进入 30 岁时继续投资，此时年薪为 94000 元，取 15%投资于退休金，而你的年薪每年仍增加5000 元。39 岁时，你的退休金储备就是 820290 元。10 个建议：1.冒险买房，尽量减少税金。2.尽可能地利用递延税金方案。3.在金融市场或银行进行现金储备。4.你的公司股票不超过全部投资的 5%。5.尽量保证你的汽车使用 7 年。6.不要频繁“跳槽” 。