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家庭财务金字塔 法人业务中心个险直销部 2018年5月 零用的钱 现金 急用的钱 超值 家庭财务金字塔生钱的钱 增值 储备的钱 保值 零用的钱 现金 急用的钱 超值 家庭财务金字塔生钱的钱 增值 储备的钱 保值 1 按计划开支 厉行节约 2 杜绝冲动消费和冲动借贷 3 去逛商场时只带现金不带卡 建议理财工具 银行活期 零用的钱 现金 急用的钱 超值 没 家庭财务金字塔生钱的钱 增值 1 越是钱难赚 越要强化保障 2 开心消费和安心投资的基本前提是储备的钱有后顾之忧 建 零用的钱 现金 第5页 急用的钱 超值 家庭财务金字塔生钱的钱 增值 储备的钱 5年内中短期 保值 1 变现能力较好 2 在投资机会来临时转为生钱的钱 3 在人生风险发生时转为急用的钱 4 保本 适度盈利 建议理财工具 定期存款 国债 保本型基金 银行保险等 第6页 零用的钱 现金 急用的钱 超值 3 保本 家庭财务金字塔1 变现能力较差 2 强制储蓄 专款专用 坚持不动 生钱的钱增值 抵御通涨 4 协调好储蓄与消费的关系 增值 建议理财工具 分红型保险 储备的钱 10年以上中长期 保值 零用的钱 现金 急用的钱 超值 储备的钱 家庭财务金字塔生钱的钱 证券 增值 1 止损 2 依靠机构 做价值投资 3 适度分散 建议理财工具 绩优股票 优质基金定投等 第8页 我跟你分享一个观念 不知你认同不认同 举例 家庭财务金字塔 的观念增加财富和提升收入能 力的费用 包括高风险 低风险 零风险的投资 建议占比40 左右 1理财方式 2估计占比 4 生钱的钱 技能 3 储备的钱 安全 1 零用的钱2 急用的钱 方便 超值 针对未来子女 老人 养老 住房 避税等费用的强制储蓄 建议占比30 左右 1理财方式 2估计占比 衣食住行等生活品质费用 建议占比20 左右 1理财方式 2估计占比 自己或家人在意外 疾病时所需费用 建议占比10 左右 1理财方式 2估计占比 第9页 家庭保障需求建议 人生四个帐户 储蓄帐户强制理财一定是不靠习惯 而是靠手段 人身风险帐户5倍的年收入 投资帐户做好风险的合理配置保本的基础上赢利专业的事情交给专业的人去做健康帐户家庭成员 30万 人 第10页 家庭财务现状分析不管您是有意还是无意 您的财务自然而然地分成这种状况 关键是平衡不平衡 理财方式合理不合理 我们一起来看看您的财务状况和专家建议有什么样的区别 1 零用的钱 特点 方便 引导存银行的方式 2 急用的钱 特点 超值花钱最少 万一发生什么事情 得到得最多 3 储备的钱 特点 安全 强调专款专用 不得随意动用 4 生钱的钱 特点 投资询问对方的家庭总收入或家庭总收入的档次 第11页 家庭理财责任目标分析我们对家庭的责任是不管您愿不愿意 有没有能力 我们都必须得承担 1 对每位子女 至成年的生活费用 教育费用 婚嫁费用 2 对每位老人 赡养费用 医疗费用 3 对未偿债务 房贷余额 车贷余额 其它债务 4 对自己和配偶未来基本养老 每人用餐费用 其它费用 5 未来提升生活品质的目标 引导对方放大对未来的目标 6 财产分配计划 遗产避税计划 征对特有钱的人问的问题 7 假如突然失去收入能力 理财目标与现有资产的缺口 你有没有寻找一些方法去最大程度缩减您未来的缺口呢 家庭保障现状分析1 社会基本养老保险拥有的状况 2 社会基本医疗保险拥有的状况 3 单位对社保的补充状况 4 单位为员工办理补充商业保险和福利的状况 5 现有的商业保险状况 第13页 2 健康账户 保证自己和家人住院甚至大病时得到补偿 补充社保 减轻家庭负担 画图以强调这个帐户的重要性 人的健康状况随着年龄的增长会越来越差 但所需的医疗费用越来越高所以人的健康帐户越早买越好 如果健康状况出了问题 建立这个账户就来不急了 第14页 建议 第一 趁年轻的时候建立帐户 否则年纪大了再来建立这个帐户就来不及了 第二 对每位家庭成员在健康方面的购买额度在30万以上 问客户 如果一次性在人身风险帐户中存满你家庭年收入的3倍 以及在健康帐户中每位家庭成员存满30万 您有压力吗 看着对方 让对方思考 我有一种办法 能够以最小的代价换得最大的保障 你愿意吗 这就是我所从事的工作 保险能带给您的 第15页 3 储蓄账户 专款专用 通过保值增值强制储蓄的方式为未来费用提前准备 根据之前的财务状况 我们了解您退休后两口子吃饭的钱就达 万 我们假设以此做为养老理财目标 比如 万 甚至不够要增加 平时我们会存钱 但因为买车 买房 结婚 养儿育女 赡养父母等 让我们始终无法达成您设立的理财目标 在实际存钱的过程中 结合家庭财务金字塔中财务现状分析 得出 还会出现贬值 亏损 和滥用的情况 我这里有一种理财方式 能积少成多 强制储蓄 保值增值 确保达成理财目标 这种方式就是保险 建议 用30 的收入专款专用 储蓄起来 第16页 4 投资账户 设立此帐户 能够创造您家庭的第二收入 通过进行低风险或零风险的投资运作 最大限度降低财务风险 我们肯定要让钱生钱 这样 我们未来的储备会多些 未来的保障高些 生活会更好些 根据家庭财务金字塔