(简体)第一章理财规划基础.doc

第一章理财规划基础 一、参考答案(一)单项选择题1D 2C 3C 4D 5B 6D 7C 8A 9A 10A 1 1D 12D 13A 14C 15B 16A 17D 18A 19C 20B 21A 22D 23A 24B 25C 26D 27A 28A 29D 30B(二)多项选择题31ABCDE 32ABC 33ABCDE 34ABCDE 35ABCDE 36ABCDE 37ABCDE 38ABC 39ABC 40ABCDE 41ABCDE 42ABCDE 43ABCDE 44BCD 45BCDE(三)判断题46。47X 4849 50 二、答案解析 (一)单项选择题 1D 解析：理财规划的目标分为两个层次：财务安全与财务自由。但最终的目标要达到财务自由。 2C 解析：所谓财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时，我们认为就达到了财务自由的层次，个人或家庭的生活目标相比财务安全层次下有丁更强大的经济保障。 35。略 6D 解析：衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入；(2)个人是否有发展的潜力；(3)是否有充足的现金准备；(4)是否有适当的住房；(5)是否购买了适当的财产和人身保险；(6)是否有适当、收益稳定的投资；(7)是否享受社会保障。 710略 1 1D 解析：D属于非财务信息。 12D 解析：D属于初次提供理财服务时应完成的工作。持续理财服务是对以前理财规划方案的修改。 13A 解析：风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型。 14C 解析：所谓财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。 1518略 19C 解析：参加理财规划师(国家职业资格三级)不少于120标准学时；理财规划师(国家职业资格二级)不少于120标准学时，理财规划师(国家职业资格一 级)不少于100标准学时。 2022略 23A 解析：理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。因 此，理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。 24B 解析：勤勉谨慎原则，要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻 底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度。 25C 解析：理财规划师在向客户提供专业服务时，应秉承客观公正的原则。所谓 “客观”，是指理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色 彩。 26D 解析：谨慎就是要在提供理财规划服务过程中，从委托人的角度出发，始终 保持严谨、审慎、注意细节，忠于职守，在合法的前提下最大限度地维护客户的 利益。但是，谨慎并不等同于保守。 27A 解析：刑事法律责任，是理财规划师的行为触犯刑法后所应承担的法律责 任。在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财 规划师将被追究刑事责任。 28、A 解析：暂停执业、罚款一般适用于情节较为严重，但尚未给客户造成重大损 失的情形。 29D 解析：D项为执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施。 30B 解析：民事法律责任主要表现为违约责任和侵权责任。如理财规划师不按照 合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构承担违约责任。 (二)多项选择题 3133略 34ABCDE 解析：这个时期往往是家庭资金的原始积累期。这个时期个人的人生目标也 应该是积极寻找高薪职位并努力工作，此外，也要广开财源，尽可能多的获得财 富。 35ABCDE 解析：家庭与事业形成期的理财目标是：(1)购买房屋；(2)子女出生和养 育；(3)建立应急基金； (4)增加收入； (5)风险保障； (6)储蓄和投资； (7)建立退休资金。 3637略 38ABC 解析：如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见 分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违 背。 理财规划师以自己的专业知识进行判断，不带感情色彩是客观公正原则的要 求。 39ABC 解析：D、E是原来标准的提法。 4041略 42ABCDE 解析：建立客户关系的方式多种多样，包括但不限于电话交谈、互联网沟 通、书面交流和面对面会谈等。 43略 44BCD 解析：如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见 分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违 背，所以A不对；理财规划师不得泄漏在执业过程中知悉的客户信息，除非取 得客户明确同意，或在适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求必须提供 所知悉的相关信息，所以E不对。 45BCDE 解析：对于执业理财规划师而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暂停执 业、罚款和吊销执照等措施。A适用于非执业理财规划师。 (三)判断题 46 解析：理财服务并不是一次性完成的。未来的预估不可能完全准确，客观环 境会不断发生变化，客户个人的经济条件、理财目标也会发生变动，因此在完成 方案后很长时期内，仍需要理财规划师根据新情况来不断地调整方案。 解析：根据专业理财规划的基本要求，为客户建立一个现金保障系统是十分关键的，只有把现金保障建立起来，才能考虑将客户家庭的其余