上海支付结算综合业务系统.doc

上海支付结算综合业务系统银行接口规范上海支付结算综合业务系统银行接口规范 版本号 版本号 1 05 二二 八年十一月八年十一月 深圳市雁联计算系统有限公司深圳市雁联计算系统有限公司 内部资料 注意保密 文档控制文档控制 分发分发 文档名称 上海支付结算综合业务系统银行接口规范 版本号 V1 05 版本日期 2008 年 11 月 18 日 作者 发布部门 发布日期 2008 年 11 月 18 日 版本控制版本控制 版本版本日期日期说明说明 V1 00 2008 年 7 月 1 日初稿 V1 01 2008 年 8 月 6 日增加银行资金清算报文 V1 02 2008 年 8 月 18 日 借记冲正报文增加 OLZ 字段 账户余额查询报文增 加 52A 58A 字段 修改手续费报文明细内容 增加 确认 API 等 V1 032008 9 5 见附件 关于上海市支付结算综合业务系统银行接 口变更的事项 V1 042008 10 21 1 实时贷记业务报文 SMP001 实时借记业务报文 SMP002 中 ACT 收款人账户类型变更为必选 可选 项 M O 2 实时贷记业务报文 SMP001 中 CEF 业务种类变 更为必选项 M 3 返回码说明中增加 8320 支付密码错 4 明细下载申请 SMP613 DLC 值域不能为空 5 系统对账流程图修改 6 交易明细查询回执报文 SMP208 添加返回结 果代码 C42 附言 72A 字段 7 接口 API 函数增加返回信息 方便调试 V1 052008 11 18 1 实时借 贷记业务增加票据种类说明 2 借记业务的 CET 票据种类 30B 票据日期变更为 必选项 M 3 借记冲正业务的 ORO 原收款人开户行变更为可 选项 O 4 交易明细查询回执报文 SMP208 的 OST 原交 易状态值域增加 99 其他 当查询结果不为 1 成功 时 5 自由格式信息报文 SMP209 增加 52A 发起 网点号 58A 接收网点号字段 6 删除手续费明细报文 系统每月生成手续费 汇总报表 以人工方式传递到各参与银行 批阅意见批阅意见 职位职位签字签字日期日期 1 目 录 第一章 概述1 1 1目的 1 1 2系统概述 1 1 3系统总体结构 2 1 4接口概述 3 1 4 1非直联模式 3 1 4 2直联模式 3 1 5定义 缩写词和术语 3 第二章 业务范围5 第三章 接口主要业务流描述7 3 1系统工作日和状态 7 3 2业务种类 7 3 3支付业务描述 8 3 3 1贷记业务 网银 自助渠道 8 3 3 2贷记业务 普通 16 3 3 3贷记退汇业务 23 3 3 4借记业务 28 3 3 5借记冲正业务 36 3 4信息业务描述 38 3 4 1票据影像业务 38 3 4 2专用内部账户调拨 40 3 4 3交易明细查询 43 3 4 4查询查复业务 44 3 4 5账户信息变更 46 3 4 6账户余额查询业务 48 3 4 7自由格式信息 50 3 5资金业务描述 51 3 5 1轧差清算 51 3 5 2日终处理 52 3 5 3系统对账 52 3 6管理业务描述 55 3 6 1系统登陆 55 3 6 2系统退出 55 3 6 3系统强制退出通知 55 3 6 4系统状态变更通知 55 3 6 5场次变更通知 56 3 6 6日切通知 56 2 3 6 7通讯检查 56 第四章 接口系统结构57 4 1物理连接 57 4 2应用连接 57 4 2 1示意图 57 4 2 2API说明 58 4 2 2 1连接 API 59 4 2 2 2断开连接 API 59 4 2 2 3发送 API 60 4 2 2 4接收 API 61 4 2 2 5确认 API 63 第五章 接口信息处理说明 65 5 1接口信息处理模式 65 5 1 1发送处理模式 65 5 1 2接收处理模式 65 5 2接口报文说明 66 5 2 1字符集说明 66 5 2 1 1属性符号 66 5 2 1 2x 字符集 67 5 2 2报文结构 67 5 2 2 1报文头 68 5 2 2 2报文正文 70 5 2 2 2 1短报文正文 70 5 2 2 2 2长报文正文 71 5 2 2 3报文尾 71 5 3业务报文 71 5 3 1支付报文 71 5 3 1 1实时贷记业务报文 SMP001 71 5 3 1 2实时借记业务报文 SMP002 73 5 3 1 3贷记退汇报文 SMP003 74 5 3 1 4借记冲正业务报文 SMP006 74 5 3 1 5支付业务回执报文 SMP009 75 5 3 1 6账户信息查询请求业务报文 SMP101 75 5 3 1 7账户信息查询回执业务报文 SMP102 76 5 3 2信息报文 76 5 3 2 1查询报文 SMP201 76 5 3 2 2查复报文 SMP202 77 5 3 2 3专用内部账户调拨报文 SMP203 78 5 3 2 4专用内部账户回执报文 SMP204 79 5 3 2 5账户信息变更报文 SMP205 79 5 3 2 6票据影像业务报文 SMP206 80 3 5 3 2 7交易明细查询报文 SMP207 81 5 3 2 8交易明细查询回执报文 SMP208 81 5 3 2 9自由格式信息报文 SMP209 82 5 3 2 10账户余额查询报文 SMP301 82 5 3 2 11账户余额查询返回报文 SMP302 83 5 3 2 12账户信息变更返回报文 SMP305 83 5 3 2 13通用返回报文 SMP999 84 5 3 3资金报文 85 5 3 3 1汇总对账报文 SMP 713 85 5 3 3 2汇总对账返回报文 SMP 714 86 5 3 3 3明细下载申请 SMP613 86 5 3 3 4明细对账 SMP 614 86 5 3 3 5银行资金清算报文 SMP706 88 5 3 4管理报文 88 5 3 4 1系统状态变更报文 SMP418 88 5 3 4 2登陆报文 SMP501 89 5 3 4 3登陆返回报文 SMP502 89 5 3 4 4退出申请报文 SMP503 90 5 3 4 5退出申请返回报文 SMP504 90 5 3 4 6强制退出报文 SMP505 90 5 3 4 7行号信息变更报文 SMP 642 90 5 3 4 8日切通知报文 SMP702 91 5 3 4 9场次变更通知报文 SMP704 92 5 3 4 10通讯检查报文 SMP751 93 5 3 4 11通讯检查返回报文 SMP752 93 5 3 5返回码说明 93 第六章 接口安全性管理97 6 1交易数据的安全性 97 6 1 1保护密押生成 97 6 1 2加 核押 98 6 2调账业务的安全性 98 6 3用户管理 98 6 4审计追踪 99 6 5网络安全 99 第七章 附录100 7 1加 核押要素 100 7 2加 核押设备 101 7 3票据影像数据 101 7 4账户信息大文件 102 7 4 1文件命名规则 102 7 4 2文件结构 102 4 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 1 页 共 103 页 第一章第一章 概述概述 1 1目的 本文旨在描述上海支付结算综合业务系统与商业银行行内系统 之间的接口规范 同时说明商业银行需要配合参与的工作 各商业银行可以依据本接口规范进行接口设计和银行部分的开 发工作 1 2系统概述 上海支付结算综合业务系统是应用现代计算机技术 网络通讯 和安全保密技术 改造并取代传统的处理模式 将各类跨行借 贷 方票据业务及转账业务信息转为电子信息流 通过网络互联等手段 实现同行内有关部门 国有商业银行 其他金融机构的联结 加速 资金周转 实现柜面票据及转账业务的实时发起 实时入客户账 为社会提供优质的支付结算服务 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 2 页 共 103 页 1 3系统总体结构系统总体结构 数据库服务器应用服务器 Web服务器 客户端 终端 商业银行主机 商业银行主机 客户端 商业银行 中间业务平台 磁盘阵列 直联银行 间联银行 DDN 系统总体结构如上图所示 对于直联银行 当发生跨行业务时 通过接口 API 发往中心进行业务处理 对于间联银行 通过客户端 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 3 页 共 103 页 将业务发往中心进行业务处理 1 4接口概述接口概述 商业银行行内系统与上海市支付结算综合业务系统的联接可以 分为两种方式 一种是直联模式 另一种是非直联模式 本接口规范主要描述直联模式接口 1 4 1 非直联模式非直联模式 通过中心提供的客户端 实现与上海市支付结算综合业务系统 的联接 1 4 2 直联模式直联模式 通过接口调用接口 API 实现与上海市支付结算综合业务系统的 联接 1 5定义 缩写词和术语定义 缩写词和术语 序号序号名名 称称说说 明明 1 清算日指在清算账户 SAPS 或者人行会计核算系统 ABS 上完成 最终资金清算的自然日 即 ABS 系统的工作日 ABS 系统工作 日的最后一场轧差时间作为清算日的切换时间 2 工作日期指系统在上一工作日日切后到下一工作日日切之间的系统工作日 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 4 页 共 103 页 期 该日期在每日日切后更换为下一自然日的时间 3 发起行发起往账业务的清算行 4 接收行接收来账业务的清算行 5 参与行所有加入金融综合服务平台的金融机构 包括 人行营业部 国 库 商业银行 信用合作社 国家政策性银行 6 清算行在人民银行开设清算账户的政策性银行 商业银行 城市商业银 行 农村信用合作社 7 扣款行指需要从银行客户的账户中划出资金的银行 8 入账行指需要向银行客户的账户上划入资金的银行 9 客户通过金融综合服务平台进行跨行转账的对公 对私客户 10 开户行机构号客户开户银行网点的机构号 由各商业银行自行定义 11 业务处理中心负责业务的转发和资金的轧差 清算的人行下属机构 12 业务专用凭证用于银行对账的交易流水汇总 以及交易明细文件 13 日切系统工作日的切换 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 5 页 共 103 页 第二章第二章 业务范围业务范围 采用直联模式的商业银行主要有以下业务 本行发起的业务包括 1 贷记业务 2 贷记退汇业务 3 借记业务 4 借记冲正业务 5 票据影像业务 6 专用内部账户调拨 7 查询查复业务 8 交易明细查询 9 账户信息变更 10 网点信息变更 11 账户余额查询 本行接收的业务包括 1 贷记业务 2 贷记退汇业务 3 借记业务 4 借记冲正业务 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 6 页 共 103 页 5 票据影像业务 6 专用内部账户调拨 7 查询查复业务 8 手续费明细 9 行号信息变更 10 网点信息变更 11 账户余额查询 12 银行资金清算报文 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 7 页 共 103 页 第三章第三章 接口主要业务流描述接口主要业务流描述 本节流程图主要是为了说明业务处理过程中的报文交互 图中 报文的发起和接收 并不是说明处理是同步模式进行的 其实我们 提供的 API 的消息处理模式是异步的 关于异步转同步的处理机制 由商行自己决定 3 1 系统工作日和状态系统工作日和状态 综合业务系统有工作日期和清算日两个时间概念 工作日期是 对外提供服务的工作时间 清算日是在人行会计核算系统 ABS 上完成最终资金清算的当日 可能和工作日期一致 也可能较工作 日期延迟 综合业务系统提供 7 24 小时服务 综合业务系统每日 16 30 下发 日切通知 日切后系统进入 下一工作日期 日切时间可调整 3 2 业务种类业务种类 综合业务系统的主要业务包括以下几类 支付类业务 信息类 业务 资金类业务和管理类业务 支付类业务主要包括 贷记业务 贷记退汇业务 借记业务 业务冲正 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 8 页 共 103 页 信息类业务主要包括 查询 查复业务 交易明细查询 自由 格式信息 账户信息变更 专用内部账户调拨 票据影像业 务 账户余额查询业务 资金类业务主要包括 资金对账 资金清算 管理类业务主要包括 系统登陆 退出 日切通知 场次变更 通知 系统状态变更 通讯状态检查等 3 3 支付业务描述支付业务描述 3 3 1 贷记业务贷记业务 网银网银 自助渠道 自助渠道 参与者参与者 业务处理中心 入网银行机构 功能描述功能描述 商业银行同城网上银行跨行转账业务 通过完成 与综合业务系统的接口开发 实现实时进行跨行贷记转账 考虑到一些特殊情况 商业银行也可以在柜面按照网银的业务 流程发起贷记业务 流程图流程图 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 9 页 共 103 页 发起行业务处理中心接收行 发起贷记业务 接收贷记业务 审核贷记业务 转发贷记业务 接收贷记业务 账务处理 发送支付业务回执 间联 银行可以采用手工方式 通过 转发处理结果 接收处理结果 拒绝 已转发 审核支付业务回执 通过 拒绝 接收处理结果 网银客户 是否重发 直联银行处理网 银业务 间联银行处理网 银业务 录入 数据交换 是 否 结束 流程流程 1 网银客户向发起行发起网银转账业务 发起行通过合法性检 查后 如果发起行为直联银行 则直接向业务处理中心系统发 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 10 页 共 103 页 起网银贷记业务 SMP001 业务标志为 02 网银 下同 如果 发起行为间联银行 业务落地后 通过中心提供的银行客户端 向业务处理中心系统发起网银贷记业务 2 业务处理中心系统审核收到的网银贷记业务 并将审核结果 已转发 或者 已拒绝 以支付业务回执 SMP009 下同 的方式返回给发起行 发起行收到 已转发 的支付业务回执 继续等待业务处理 中心系统转发来的接收行返回的支付业务回执 发起行收到 已拒绝 的支付业务回执 结束该笔贷记业务 发起行可对网银业务进行处理后再次发起一笔新的贷记业务 生成新的流水号 所有业务均在处理中心转发接收行后 才将业务处理回执 已转发 返回发起行 下同 3 业务处理中心系统保存审核通过的网银贷记业务 4 业务处理中心系统将审核通过的网银贷记业务转发到接收行 5 接收行收到业务处理中心转发来的网银贷记来账业务 并进行 处理 6 接收行将处理结果以支付业务回执的方式返回给业务处理中心 系统 对于间联银行可以以手工方式通过中心提供的银行客户 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 11 页 共 103 页 端返回给业务处理中心 7 业务处理中心系统收到接收行返回的支付业务回执后进行审核 如果审核不通过 将审核结果 拒绝 以支付业务回执的方式 返回给接收行 如果审核通过 则修改该笔贷记交易状态 8 业务处理中心系统将收到的接收行返回的支付业务回执转发给 发起行 9 发起行收到业务处理中心转发来的支付业务回执进行相应账务 处理 说明说明 1 支付业务回执的发起行为业务处理中心时 表明是该回执由业 务处理中心主动发起 否则表明该回执是商业银行主动发起 2 支付业务回执中的附言中应注明处理结果的说明 返回码说明 详见 5 3 5 下同 3 当集团客户通过网银发起贷记业务有特殊用途时 发起行应该 将该笔业务按照柜面业务方式处理 4 贷记退汇时间原则上应不超过 T 1 系统不接受当天发起退汇业 务 5 发起行发起网银贷记业务有两种方式 发起行行内系统与业务处理中心直联 所有业务均通过行内系 统直接转发到业务处理中心 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 12 页 共 103 页 发起行行内系统与业务处理中心间联 所有业务均在业务处理 中心提供的银行客户端直接录入 并提交给业务处理中心系统 6 第 2 步业务处理中心对收到的网银贷记业务进行审核主要包 括以下内容 发起行状态 发起行登录状态 密押验证 是否 重票 按交易流水号 清算行行号 工作日期检查 7 网银业务对接收行状态 接收行登陆状态不做控制 如果发生 接收行存在通讯异常 未登录等状态 业务处理中心依然将该 业务转发 对于接收行未返回支付业务回执的业务依然纳入清 算 8 第 7 步业务处理中心对收到的网银贷记业务进行审核主要包 括以下内容 工作日期 9 对于间联的商业银行 通过业务处理中心提供的银行客户端录 入网银贷记业务时 应该进行复核 异常处理异常处理 1 业务处理中心端异常处理 1 业务处理中心系统如果无法转发网银贷记业务时 则该笔贷 记业务不纳入清算 以支付业务回执方式 SMP009 退回给 发起行 2 业务处理中心如果收到往账时发现收到的某笔往账重票 按 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 13 页 共 103 页 流水号 工作日期 发起清算行行号检查 以支付业务回 执的方式返回 该笔业务重票 的拒绝信息给发起行 2 发起行异常处理 1 发起行发起网银贷记业务后如果未收到业务处理中心系统返 回的支付业务回执报文 则默认该笔业务 已转发 2 发起行如果在 T 0 日内收到 已转发 的支付业务回执报文 后未收到业务处理中心转发回来的 已成功 的支付业务回 执报文 SMP009 则默认该笔业务成功 在日终对账时 发现对账不符 根据业务处理中心下载的对账明细报文 对 该笔业务进行撤消或确认成功 3 对于网银业务 发起行可以不做超时检查 但是在交易状态 不明的清况下可以发起交易明细查询业务 SMP207 进一 步查询该笔交易在业务处理中心的状态 3 接收行异常处理 1 如果接收行 成功 的支付业务回执报文 在规定时间 T 0 内未发送到业务处理中心系统 则该笔业务将被纳入当天日 终清算 如果接收行场终对账不平 由接收行下载明细调账 调账不成功则可发起贷记退汇业务 2 接收行不应在下一工作日期返回支付业务回执报文 如果返 回回执也将被业务处理中心拒绝 被业务处理中心拒绝后应 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 14 页 共 103 页 检查原交易状态 如 已成功 或 已退票 则不作任何处 理 已拒绝 则发起退汇业务 3 如果接收行出现通讯异常 系统故障等情况在日终清算后仍 然无法接收交易及对账 可向业务处理中心申请以人工方式 打印和导出交易数据及对账文件 并做相应账务处理 中 心负责导出 数据格式见附录 业务状态变迁业务状态变迁 业务处理中心业务状态变迁业务处理中心业务状态变迁 已转发 已拒绝 已成功已清算 已失败 说明 1 业务处理中心收到发起行发起的网银贷记业务 审核该网银贷记业 务 并根据审核结果将收到的贷记业务的状态分别置为 已转发 或者 已拒绝 对审核通过的业务 将其转发给接收行 并等待 接收行回应 同时将审核结果通过支付业务回执报文发送发起行 2 业务处理中心收到接收行对贷记来账业务的支付业务回执 根据支 付业务回执的状态将对应贷记业务的状态更新为 已成功 或 已 失败 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 15 页 共 103 页 发起行业务状态变迁发起行业务状态变迁 待回应已拒绝 已成功 待发送 网银客户发起贷记业务 发起行发起 中心拒绝 中心已转发 接收行确认 成功 已失败 接收行确认失败 已转发 说明 1 网银客户发起网银贷记业务 此时业务状态为 待发送 2 对于直联银行 行内系统发现有待发送业务 则发送该笔贷记业务 到业务处理中心 并将该笔业务状态更新为 待回应 对于间联 银行 该笔业务在客户端录入后 将该笔业务更新为 待回应 3 对于直联银行 待回应 状态的贷记往账业务接收业务处理中心 系统返回的支付业务回执 根据支付业务回执的结果 被拒绝或者 已转发 分别将状态置为 被拒绝 或者 已转发 对于间联银 行 可以人工将行内业务状态更新为 被拒绝 或者 已转发 4 对于状态为 已转发 的贷记往账业务 在接收到由业务处理中心 系统转发的接收行返回的支付业务回执后 将状态修改为 已成功 或者 已失败 接收行业务状态变迁接收行业务状态变迁 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 16 页 共 103 页 已成功被拒绝已退票 已退票 说明 1 接收行如果对接收到的来账入账失败 可以发起贷记退汇业务 并 在贷记退汇业务报文的附言中注明拒绝 退票理由 3 3 2 贷记业务贷记业务 普通普通 参与者参与者 业务处理中心 入网银行机构 功能描述功能描述 实时进行跨行贷记转账业务 网银业务除外 商业 银行柜面发起实时贷记业务 接收行实时入客户账并发起回执 流程图流程图 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 17 页 共 103 页 发起行业务处理中心接收行 发起贷记业务 查询账户信息并 返回 审核贷记业务 转发贷记业务 收到贷记业务 账务处理 发送贷记回执 审核贷记回执 通 过 接收处理结果 转发处理结果 通 过 拒绝 接收处理结果 拒绝 发起账户信息查 询业务 接收账户信息 接收贷记业务 已转发 根据需要核验客户委 托凭证 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 18 页 共 103 页 流程流程 1 发起行向业务处理中心系统发起账户信息查询请求业务 SMP101 查询接收方账户信息 2 业务处理中心系统接收账户信息查询请求业务 SMP101 并通 过账户信息查询回执 SMP102 返回接收方账户信息 3 发起行接收账户信息查询回执 SMP102 并根据回执内容填写 接收方账户信息 4 根据规定 发起行可依据账户信息和有关业务要素 如账号 金额 委托日期等 验证客户委托凭证真实性 5 发起行向业务处理中心系统发起贷记业务 SMP001 业务标志 02 网银除外 其中交易流水需要沿用账户信息查询请求业务 交易流水 6 业务处理中心系统审核收到的贷记业务 如果审核通过 保存 贷记业务 SMP001 并转发到接收行 7 同时将审核结果 已转发 或者 已拒绝 以支付业务回执 SMP009 的方式返回给发起行 发起行收到 已转发 的支付业务回执 继续等待业务处理 中心系统转发来的接收行返回的支付业务回执 发起行收到 已拒绝 的支付业务回执 结束该笔贷记业务 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 19 页 共 103 页 8 接收行收到业务处理中心转发来的贷记来账业务 SMP001 并 进行处理 9 接收行将处理结果以支付业务回执 SMP009 的方式返回给业 务处理中心系统 10 业务处理中心系统收到接收行返回的支付业务回执 SMP009 后进行审核 如果审核不通过 将审核结果 拒绝 以支付业务回执 SMP009 的方式返回给接收行 如果审核通 过 则修改该笔贷记交易状态 业务处理中心系统将收到的接 收行返回的支付业务回执 SMP009 转发给发起行 11 发起行收到业务处理中心转发来的支付业务回执 SMP009 进行相应账务处理 说明说明 1 因私账户当天开户可发起贷记业务 不可接收实时贷记业务 2 商业银行核验客户委托凭证真实性 可根据需要自行决定 采 用验印或核验支付密码 3 发起行在发起联机查询账户信息交易时 可以只输入账号信息 凭账号信息到业务处理中心查询其他账户相关信息 如果业务 处理中心返回该账号重复 则发起行可以再次发起凭账号和接 收清算行行号的账户信息查询请求 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 20 页 共 103 页 4 同时 由于柜面实时业务处理时间要求较高 发起行应在发起 交易时 根据客户账号通过行内预留的账户信息生成账户名称 发起清算行行号 发起行机构号 发起行机构名称等相关信息 返回给柜员 5 发起行发起贷记业务有两种方式 发起行行内系统与业务处理中心直联 所有业务均由银行网点 发起并通过行内系统直接转发到业务处理中心 发起行行内系统与业务处理中心间联 所有业务均在业务处理 中心提供的银行客户端直接录入 并提交给业务处理中心系统 6 第 6 步业务处理中心对收到的贷记业务进行审核主要包括以 下内容 发起行状态 接收行状态 发起行登录状态 接收行 登录状态 密押验证 按照业务种类检查是否要求查询 是否 重票 按交易流水号 清算行行号 工作日期检查 7 第 10 步业务处理中心对收到的贷记业务进行审核主要包括 以下内容 工作日期 8 贷记业务的发起 必须经过录入 复核两个阶段 对直联的商 业银行 录入 复核由行内系统控制 对间联的商业银行 由 业务处理中心提供的银行客户端控制录入 复核 9 业务处理中心系统将对间联银行客户端登陆数量予以控制 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 21 页 共 103 页 10 支付业务回执在 T 0 时间有效 异常处理异常处理 1 业务处理中心端异常处理 1 业务处理中心系统如果转发失败 则该笔贷记业务不纳入清 算 并退回给发起行 2 业务处理中心如果收到往账时发现收到的某笔往账重复发送 按流水号 工作日期 发起清算行行号检查 以支付业 务回执的方式返回返回 该笔业务重票 的拒绝信息给发起 行 对不同流水号 但其他相关要素相同的业务不做控制 2 发起行异常处理 1 发起行发起贷记业务后如果未收到业务处理中心系统返回的 支付业务回执报文 已转发 则默认该笔贷记业务 已转 发 且 已成功 柜员可以发起交易明细查询业务 SMP207 进一步查询该笔交易在业务处理中心的状态 2 发起行如果收到 已转发 的支付业务回执报文 SMP009 后未收到业务处理中心转发回来的 已成功 的支付业务回 执报文 SMP009 则可默认该笔业务成功 柜员可以发起 交易明细查询业务 SMP207 进一步查询该笔交易在业务 处理中心的状态 在日终对账时 如果发现业务处理中心该 笔业务为 失败 则撤消行内系统该笔业务 并于下一工作 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 22 页 共 103 页 日重新发起该笔贷记业务 3 发起行对此类业务应设置超时检查 超时时间可设为 N 10s 其中 N 为中心超时时间 N 为参数化设置 在上线之 前公布的业务规范中定义 目前初步定义为 60s 如果接收 行是直联银行 发起行在超时时间内未接收到接收行返回的 已成功 或者 已失败 回应 则发起业务的商业银行交 易状态应更新为 待确认 通知客户交易已转发 当前交 易状态不明 柜员可以发起交易明细查询业务 SMP207 进一步查询该笔交易在业务处理中心的状态 4 如发生贷记业务交易状态不明的情况 建议柜面人员告知付 款客户协调收款客户 收款客户可要求开户行查明原因 3 接收行异常处理 1 如果接收行 成功 的支付业务回执报文 SMP009 未发送 到业务处理中心系统 则该笔业务将被纳入当天日终清算 如果接收行日终对账不平 由接收行下载明细调账 调账不 成功则发起贷记退汇业务 2 接收行不应在下一工作日期返回的支付业务回执报文 如回 执也将被业务处理中心拒绝 如被业务处理中心拒绝后应检 查原交易状态 如 已成功 或 已退票 则不作任何处理 如 已拒绝 则发起退汇业务 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 23 页 共 103 页 3 如果接收行出现通讯异常 系统故障等情况在日终清算后仍 然无法接收交易及对账 可向业务处理中心申请以人工方式 打印和导出交易数据及对账文件 并做相应账务处理 3 3 3 贷记退汇业务贷记退汇业务 贷记退汇业务处理模式同贷记业务相同 但贷记退汇业务只能针 对收到的贷记业务发起 在发起前应该先匹配收到的贷记业务 贷记 退汇业务不要求作账户信息查询 参与者参与者 业务处理中心 入网银行机构 功能描述功能描述 实时进行跨行贷记退汇转账的业务 原发起的流水 号 原发起清算行行号 原工作日期为发起贷记退汇业务的唯一标准 流程图流程图 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 24 页 共 103 页 发起行业务处理中心接收行 发起贷记退汇业 务 接收贷记退汇业 务 审核贷记退汇业务 转发贷记退汇业 务 接收贷记退汇业 务 账务处理 发送支付业务回 执 通过 转发处理结果 接收处理结果 拒绝 已转发 审核支付业务回执 通过 拒绝 接收处理结果 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 25 页 共 103 页 流程流程 1 发起行向业务处理中心系统发起贷记退汇业务 SMP003 2 业务处理中心系统审核收到的贷记退汇业务 并将审核结果 已转发 或者 已拒绝 以支付业务回执 SMP009 的方 式返回给发起行 如果拒绝 则结束后面处理 发起行收到 已转发 的支付业务回执 继续等待业务处理 中心系统转发来的接收行返回的支付业务回执 发起行收到 已拒绝 的支付业务回执 结束该笔贷记退汇 业务 3 业务处理中心系统保存审核通过的贷记退汇业务 4 业务处理中心系统将审核通过的贷记退汇回执业务 SMP003 转发到接收行 5 接收行收到业务处理中心转发来的贷记退汇来账业务 SMP003 并进行处理 接收行不应拒绝贷记退汇业务 6 接收行将处理结果以支付业务回执 SMP009 的方式返回给业 务处理中心系统 7 业务处理中心系统收到接收行返回的支付业务回执 SMP009 后进行审核 如果审核不通过 将审核结果 拒绝 已清算 以支付业务回执 SMP009 的方式返回给接收行 如果审核通 过 则修改该笔贷记交易状态 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 26 页 共 103 页 8 业务处理中心系统将收到的接收行返回的支付业务回执 SMP009 转发给发起行 9 发起行收到业务处理中心转发来的支付业务回执 SMP009 进 行相应账务处理 说明说明 1 发起行可以通过两种连接方式 直联 间联 发起贷记退汇业务 无论通过哪一种连接方式发起的贷记退汇业务 只要业务处理 中心转发后 则不允许发起行再做 失败 处理 发起行行内系统与业务处理中心直联 所有业务均由银行网点 发起并通过行内系统直接转发到业务处理中心 发起行行内系统与业务处理中心间联 所有业务均在业务处理 中心提供的银行客户端直接录入 并提交给业务处理中心系统 2 第 2 步业务处理中心对收到的贷记退汇业务进行审核主要包 括以下内容 发起行状态 接收行状态 发起行登录状态 接 收行登录状态 密押验证 是否与原交易匹配 是否重票 退 汇日期 必须是 T 1 3 第 7 步业务处理中心对收到的贷记退汇业务进行审核主要包 括以下内容 工作日期 4 贷记业务的发起 必须经过录入 复核两个阶段 对直联的商 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 27 页 共 103 页 业银行 录入 复核由行内系统控制 对间联的商业银行 由 业务处理中心提供的银行客户端控制录入 复核 异常处理异常处理 1 业务处理中心端异常处理 1 业务处理中心系统如果处理失败 则该笔贷记退汇业务不纳 入清算 并退回给发起行 如贷记退汇失败 则原接收行发 起普通贷记业务 并在附言中说明 2 业务处理中心如果收到往账时发现收到的某笔往账重票 按 流水号 工作日期 发起清算行行号检查 以支付业务回 执的方式返回返回 该笔业务重票 的拒绝信息给发起行 2 发起行异常处理 1 发起行发起贷记退汇业务后如果未收到业务处理中心系统返 回的支付业务回执报文 SMP009 则默认该笔贷记业务 已成功 2 发起行如果收到 已转发 的支付业务回执报文 SMP009 后未收到业务处理中心转发回来的 已成功 的支付业务回 执报文 SMP009 则默认该笔业务成功 3 接收行异常处理 1 如果接收行 已成功 的支付业务回执报文 SMP009 未发 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 28 页 共 103 页 送到业务处理中心系统 则该笔业务纳入当场清算 如果接 收行场终对账不平 由接收行下载明细调账 3 3 4 借记业务借记业务 参与者参与者 业务处理中心 入网银行机构 功能描述功能描述 实时进行跨行借记转账的业务 实时借记业务的发起 行可以是间联的商业银行 但接收行为必需是直联银行 流程图流程图 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 29 页 共 103 页 发起行结算中心接收行 发起借记业务接收借记业务 审核借记业务 转发借记业务 接收借记业务 账务处理 发送支付业务回 执 通 过 通过 转发支付业务回 执 接收支付业务回 执 拒绝 收妥 审核支付业务回执 通过 拒绝 接收支付业务回 执 审核支付密码 不通过 查询账户信息并 返回 发起账户信息查 询业务 接收账户信息 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 30 页 共 103 页 流程流程 1 发起行向业务处理中心系统发起账户信息查询请求业务 SMP101 查询接收方账户信息 2 业务处理中心系统接收账户信息查询请求业务 SMP101 并通 过账户信息查询回执 SMP102 返回接收方账户信息 3 发起行接收账户信息查询回执 SMP102 根据回执判断接收行 是否是直联银行 如果不是直联银行则终止业务办理 如果是 直联银行 则并根据回执内容填写接收方账户 相关 信息 4 发起行向业务处理中心系统发起借记业务 SMP002 其中交易 流水需要沿用账户信息查询请求业务交易流水 5 业务处理中心系统审核收到的借记业务 如果审核通过 保存 借记业务 并将借记业务 SMP002 转发到接收行 6 同时将审核结果 已发送 或者 已拒绝 以支付业务回 执 SMP009 的方式返回给发起行 发起行收到 已发送 的支付业务回执 继续等待业务处 理中心系统转发来的接收行返回的支付业务回执 发起行收到 已拒绝 的支付业务回执 结束该笔借记业 务 7 接收行收到业务处理中心转发来的借记来账业务 SMP002 根 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 31 页 共 103 页 据相关信息自动核验支付密码 支付密码正确则记账处理 不 正确则不记账 处理完毕后生成记账处理结果 8 接收行将处理结果以支付业务回执 SMP009 的方式返回给业 务处理中心系统 9 业务处理中心系统收到接收行返回的支付业务回执 SMP009 后进行审核 如果审核不通过 将审核结果 拒绝 已冲正等 以支付业务回执 SMP009 的方式返回给接收行 如果审核通 过 则修改该笔交易状态 10 业务处理中心系统将收到的接收行返回的支付业务回执 SMP009 转发给发起行 11 发起行收到业务处理中心转发来的支付业务回执 SMP009 进行相应账务处理 说明说明 1 发起行发起借记业务有两种方式 发起行行内系统与业务处理中心直联 所有业务均由银行网点 发起并通过行内系统直接转发到业务处理中心 发起行行内系统与业务处理中心间联 所有业务均在业务处理 中心提供的银行客户端直接录入 并提交给业务处理中心系统 2 第 5 步业务处理中心对收到的借记业务进行审核主要包括以 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 32 页 共 103 页 下内容 发起行状态 接收行状态 发起行登录状态 接收行 登录状态 密押验证 按照业务种类检查是否要求查询 是否 重票 根据交易流水 工作日期 发起清算行行号 不根据票 号 3 第 9 步业务处理中心对收到的借记业务进行审核主要包括以 下内容 工作日期 是否已冲正 4 借记业务的发起 必须经过录入 复核两个阶段 对直联的商 业银行 录入 复核由行内系统控制 对间联的商业银行 由 业务处理中心提供的银行客户端控制录入 复核 异常处理异常处理 1 业务处理中心端异常处理 1 业务处理中心系统收到接收行返回的借记确认指令 如果处 理失败 则该笔借记业务不纳入清算 并通过支付业务回执 报文 SMP009 将处理结果分别转发发起行和接收行 2 发起行异常处理 1 发起行发起借记业务后如果在规定业务时间内未收到业务处 理中心系统返回 已转发 已拒绝 或 已成功 的支 付业务回执报文 则发起行可以通过柜面发起交易明细查询 SMP207 查询该笔交易目前在业务处理中心的交易状态 如果返回的交易状态为 已失败 则中止该笔交易 如果 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 33 页 共 103 页 为 已成功 发起行应修改该笔业务状态 变为已成功 如 果为 已转发 则再次发起查询 如果 已拒绝 则可 以重新发起该笔交易 2 同时 发起行发起借记业务后如果在规定业务时间内未收到 业务处理中心系统返回 已转发 已拒绝 或 已成功 的支付业务回执报文 发起行也可以通过柜面发起冲正交易 3 发起行在发起冲正业务后 要将原交易置为 已冲正 在 极其特殊的情况下 冲正在前 交易在后 如果在冲正后 仍然收到 已成功 的返回报文 需要再次发起冲正交易 3 接收行异常处理 1 如果接收行 已成功 的支付业务回执报文 SMP009 未发 送到业务处理中心系统 则该笔业务不纳入当场清算 如果 接收行场终对账不平 由接收行下载明细对账 并冲回付款 人账户 2 接收行在超过系统规定业务响应时间返回的支付业务回执报 文 SMP009 被业务处理中心拒绝 拒绝 已冲正 后 检 查原交易状态 如 已失败 则不作任何处理 如 已成功 则由接收行冲回付款人账户 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 34 页 共 103 页 业务状态变迁业务状态变迁 业务处理中心业务状态变迁业务处理中心业务状态变迁 已收妥 已拒绝 已成功已转发已清算 已冲正 已失败 说明 1 业务处理中心收到发起行发起的借记业务 将状态记为 已收妥 并将借记业务转发到接收行 转发后将状态记为 已转发 2 业务处理中心根据收到的接收行的返回结果将借记业务分别登记为 已成功 或者 已失败 3 系统场终将成功业务纳入清算 将状态记为 已清算 4 业务处理中心收到发起行冲正交易将状态标记为 已冲正 发起行业务状态变迁发起行业务状态变迁 待复核待发送 已删除 待回应 已拒绝 客户录入借记业务 取消该笔借记业务 复核通过 发送 行内发起 中心收妥 超时 拒绝 已成功 接收行确认成功 已转发 已超时已冲正 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 35 页 共 103 页 1 发起行在同城客户端录入一笔借记业务 起状态登记为 待复核 2 另一操作员对 待复核 状态的借记业务进行复核 并更新状态为 待发送 3 行内系统将 待发送 状态的借记业务发送到业务处理中心 并更 新状态为 待回应 4 行内系统收到业务处理中心返回的确认接收信息后将状态修改为 已转发 5 在 已转发 状态下行内系统收到业务处理中心返回的接收行确认 信息或者超时后分别将借记业务状态更新为 拒绝 成功 超时 接收行业务状态变迁接收行业务状态变迁 已收妥已成功 已失败 被拒绝 接收行收到借记业务 行内拒绝 行内确认 收到中心拒绝 已冲正 行内冲正 1 接收行收到业务处理中心转发来的借记业务后将状态登记为 已收 妥 并转到行内进行处理 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 36 页 共 103 页 2 根据行内处理结果将状态修改为 成功 或者 拒绝 3 如果在行内返回处理结果前收到发起行发起的冲正 撤消报文则将该 借记业务登记为 被拒绝 行内冲正 撤消成功后将该借记业务登记为 已冲正 撤消 3 3 5 借记冲正业务借记冲正业务 参与者参与者 业务处理中心 入网银行机构 功能描述功能描述 对于实时借记业务 如果接收行响应超时 则发起行 可以主动发起冲正业务 SMP006 中心接收到借记冲正业务后 如 已收到接收行返回的支付业务回执 则通知发起行冲正失败 如未收 到接收行返回的支付业务回执 则返回发起行冲正成功 之后将借记 冲正指令转发接收行 流程图流程图 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 37 页 共 103 页 发起行 开始 发起借记业务冲正指 令 接收借记业务冲正指 令 业务处理中心 账务处理 结束 结束 借记业务冲正指令 SMP006 接收行 原业务是否返回 Y N 借记业务冲正处理 借记业务冲正指令 SMP006 支付业务回执指令 SMP009 转发借记业务冲正指 令 返回冲正失败 支付业务回执指令 SMP009 流程流程 1 发起行向业务处理中心发起借记冲正业务 SMP006 2 业务处理中心接收借记冲正业务 SMP006 中心检查原业务信息 原业务的关键要素是否一致 是否为发起方 如果原业务接收 行已经返回支付业务回执 该业务的状态为 已成功 或 已失败 则直接返回 冲正失败 的支付业务回执报文 SMP009 如果 原业务接收行未返回支付业务回执 该业务的状态为 已转发 则标记该业务 已冲正 返回 冲正成功 的支付业务回执报文 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 38 页 共 103 页 SMP009 给发起行 之后转发借记冲正报文给接收行 3 接收行收到借记冲正报文 SMP006 后 检查原业务信息 原业务 的关键要素是否一致 是否为接收行 对原业务进行冲正处理 3 4 信息业务描述信息业务描述 3 4 1 票据影像业务票据影像业务 参与者参与者 业务处理中心 参与银行机构 功能描述功能描述 票据影像业务是在综合业务系统实现票据截流后 由发起行向接收行报送票据原始影像的业务 仅涉及借记业务 尽量在下午 17 00 以后 23 00 之前 流程图流程图 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 39 页 共 103 页 发起行业务处理中心接收行 发起票据影像业 务 接收票据影像业 务 转发票据影像业 务 接收票据影像业 务 存档 发送通用返回报 文 转发通用返回报 文 接收通用返回报 文 流程流程 1 发起行发起票据影像业务 SMP206 后台系统自动将票据影像 业务发往业务处理中心系统 2 业务处理中心系统收到发起行发起的票据影像业务 SMP206 并转发到接收行 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 40 页 共 103 页 3 接收行收到业务处理中心系统转发来的票据影像业务 SMP206 后 根据 SMP206 报文中记录的相关借记业务的发起流水 委托日 期以及票据号码 将票据影像与原借记业务匹配后进行存档处理 并将处理结果通过通用返回报文 SMP999 返回给业务处理中心系 统 4 业务处理中心系统收到接收行返回的通用返回报文 SMP999 以 后 将通用返回报文 SMP999 返回给发起行 说明说明 1 票据影响业务主要用于商业银行事后监督 业务处理中心系统 仅转发 不作任何账务处理 3 4 2 专用内部账户调拨专用内部账户调拨 参与者参与者 业务处理中心 参与银行机构 功能描述功能描述 专用内部账户调拨业务是基于双方银行原有的相关 协议 在协议指定的账户中付款的业务 该业务由发起行 付款银行 发出 经综合业务系统转发至接收行 接收行收到专用内部账户调拨 报文后 依据专用内部账户调拨报文中指定的发起行在接收行行内开 立的专用账户中直接扣款 并将款项转入专用内部账户调拨业务报文 指定的收款人账户 接收行完成行内转账处理后 以专用内部账户业 务回执包的形式将转账处理结果返回发起行 设用途域 当标记为 特殊 业务时 填写 真实付款人账号 真实付款人名称 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 41