两综合两管理.doc

_灯塔村镇银行“两管理、两综合”管理办法 一、人民银行“两管理、两综合”工作具体内容（一）开业管理 金融机构开业管理是指人民银行分支机构依据法定的管理职责，指导新设存款类金融机构加入人民银行金融服务体系的行为。主要包括：人民银行金融服务体系准入指导；加入人民银行金融服务体系申请的受理、审核及批复。（二）营业管理 金融机构重大事项和重要信息报告制度所称重大事项是指金融机构设立、经营过程中的重大活动、决定、变更事项以及可能引发金融不稳定的事件等；重要信息是指反映金融机构经营发展状况的重要报告和报表等。报告内容按报送时间的轻重缓急分为四类：立即报告（当日报告或24小时内报告）、事前10个工作日报告、事后5个工作日内报告、定期或临时报告。1.需要立即报告人民银行，并按照人民银行要求做好后续报告的事项共计13项（1）发生存款挤提、客户保证金挤提等债务挤提事件，或其他影响经营、交易、清算业务正常运行的事件； （2）单笔贷款损失超过贷款总额1%，或发生其他重大信贷风险事件； （3）监管机构、行业协会和专业评级机构等对金融机构的评级发生变化； （4）发生重大亏损，或上级行、母公司出现严重经营危机； （5）可能或已经发生信用危机、支付危机或其他重大危机，被接管、托管、重组、撤销、关闭或依法宣告破产； （6）违规经营，出现高管辞职、撤职、潜逃等情况（7）客户集体投诉、上访、静坐或者采取其他过激行为，影响恶劣； （8）发生重大经济案件，监管、审计、纪检、公安、检察等部门介入调查取证； （9）发生重大金融诈骗、盗窃、抢劫、涉枪、爆炸、绑架、泄密、计算机网络犯罪等案件； （10）受到严重网络攻击或数据信息系统受到破坏，影响正常经营； （11）因人为事故或重大自然灾害对金融机构经营产生重大影响； （12）发生的风险可能引发连锁反应，影响金融稳定； （13）人民银行要求或金融机构认为有必要报告的其他重大事项。2.需要至少事前10个工作日（另有规定的，按规定时间）报告人民银行，并按照人民银行要求做好后续报告的事项共计8项（1）新建或撤并金融机构及分支机构； （2）开办新的金融业务或实施新的收费办法； （3）申请由人民银行提供金融服务业务; （4）业务网络系统升级改造需暂停或调整营业或系统运行时间； （5）机构性质变更； （6）机构名称或地址变更； （7）正、副董事长或正、副行长（经理、主任）等高级管理人员变更； （8）人民银行要求或金融机构认为有必要报告的其他事项。3.需要在事后5个工作日内（另有规定的，按规定时间）报告人民银行，并按照人民银行要求做好后续报告的事项共计6项（1）总股本5%（含）以上的重大股权变动； （2）资产总额5%（含）以上的重大融资、投资或资产转让； （3）作出股东大会或董事会决议，拟发行次级债、资产支持证券，或拟开展收购、兼并等重大重组活动； （4）完成收购、兼并等重大重组活动； （5）发布、调整会计核算基本制度、会计科目表及会计科目使用说明，涉及重大会计改革； （6）人民银行要求或金融机构认为有必要报告的其他事项。 4.需要按人民银行要求定期或临时报送的重要信息共计3项（1）经营情况报告、财务报告以及有关报表； （2）组织机构创新、业务创新与产品创新等，特别是交叉性金融产品及相关业务创新情况； （3）人民银行要求或金融机构认为有必要报告的其他信息资料。（三）综合执法检查 综合执法检查是指人民银行在法定职责和权限内，整合内部各执法职能部门的执法资源，统一对金融机构执行有关金融管理规定情况集中进行现场检查的行政执法活动。1.综合执法检查内容（1）执行货币信贷政策情况； （2）执行有关存款准备金管理规定的行为； （3）与中国人民银行特种贷款有关的行为； （4）执行有关人民币管理规定的行为； （5）执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场管理规定的行为； （6）执行有关外汇管理规定的行为； （7）执行有关黄金管理规定的行为；（8）执行有关国库业务管理规定的行为； （9）执行有关支付清算管理规定的行为； （10）执行有关反洗钱规定的行为； （11）执行有关金融统计规定的行为； （12）执行有关征信管理规定的行为； （13）执行有关金融标准化、金融业信息安全管理规定的行为； （14）执行有关跨境人民币结算管理规定的行为； （15）从事与人民银行有关的行政许可事项的行为； （16）其他由人民银行负责的检查监督事项。2.检查结果的处理（1）金融机构提交整改报告。 （2）约见金融机构主要负责人谈话。 （3）给予金融机构行政处罚。 （4）给予金融机构纪律处分。 （5）依法移送有关部门处理。（四）综合评价综合评价是指人民银行辽阳中心支行及其辽宁省分支机构在法定职责和权限内，对金融机构执行国家与地方法律法规、人民银行相关政策规定及稳健经营情况进行综合评估，确定等级并予以处理的行为。综合评价是建立在金融机构重大事项和重要信息报告及综合执法检查基础上的考评制度。1.综合评价内容分为三个方面 （1）执行国家与地方法律法规情况； （2）执行人民银行相关政策规定情况； （3）自身稳健经营情况。 2.综合评价结果分为四个级别（1）A级为良好，得分高于85分（含）； （2）B级为一般，得分在75分（含）至85分； （3）C级为较差，得分在60分（含）至75分； （4）D级为很差，得分在60分以下。3.综合评价结果的处理（1）对评级为“A”的金融机构，在资金融通、系统准入、业务试点、产品创新、信息共享等方面予以优先考虑，并通过适当方式向社会公布； （2）对评级为“B”的金融机构，要指出不足，并帮助其进一步改进完善；（3）对评级为“C”的金融机构，指出问题，要求限期整改，约见主要负责人谈话，指导其执行好各项法规政策； （4）对评级为“D”的金融机构，要求限期整改，视情节轻重采取约见主要负责人谈话、通报批评、限制或暂停相关金融业务等措施，并将其列为重点监督对象，加大管理与指导力度。二、我行贯彻“两管理、两综合”的工作举措（一）成立重大事项和重要信息报告制度执行小组并制定工作职责 组长：张天军 副组长：祈士玖、张丽 领导小组工作职责是负责灯塔村镇银行“两管理、两综合”重大事项和重要信息报告决策工作，指导全行“两管理、两综合”相关工作。综合办公室、总行营业部为灯塔村镇银行“两管理、两综合”重大事项和重要信息报告工作的组织、协调部门。主要工作职责：负责组织领导小组常态化运行，定期向领导小组汇报工作情况，汇总整理各成员单位上报的重大事项和重要信息情况，向人民银行辽阳中心支行综合管理办公室报告。 领导小组各成员单位必须指定专人负责重大事项和重要信息报告工作，整理本专业需向人民银行上报的事项，定期向总行营业部报送。小组成员及各部门职责：部门部门负责人联络员部门部门负责人联络员综合办公室吴琼张娜总行营业部张丽张秋林佟二堡支行刘忠金王宏洋兆麟支行刘丹赵荣良风险管理部刘小毓张俭伟信息科技部李海冬贾宏斌（二）报告时间、报告流程、工作要求、责任处罚1.重大事项和重要信息报送时间严格按照人民银行规定的时间要求执行；对于定期或临时报告的重大事项和重要信息，暂定每月3日报送；各成员单位在填报“灯塔村镇银行重大事项和重要信息报告书”时，应加盖部门公章，由部门负责人签字确认，并上报主管行长签字审批。 2.总行营业部对各成员单位上报的重大事项和重要信息内容进行初审，并报送综合办公室校对文字、审核内容；在规定时间向中国人民银行辽阳中心支行综合管理办公室报告。3.特殊及重大事项需上报董事长审批。4.各成员单位要高度重视重大事项和重要信息报告制度，严格按照职责