商业银行理财业务实训课程设计.doc

商业银行理财业务实训课程设计 摘要 商业银行理财业务是未来商业银行经营利润的重要增长点目前商业银行普遍存在理财人员知识结构不健全专业的理财规划师严重缺乏的局面因应社会需求开展商业银行理财业务实训课程培养具有初级理财理论和实践知识的金融专业应用型人才有着重要的现实意义本文就商业银行理财业务实训课程如何架构设计进行了初步的探讨 【关键词】商业银行；理财业务；课程设计 银行理财业务是指理财师通过收集整理客户的收入、资产、负债等数据倾听客户的希望、要求、目标等为客户制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案并帮助客户的资金最大限度地增值随着中国经济的发展、综合国力不断增加居民的可支配收入呈现逐级增长的态势居民理财意识、理财意愿日益增长中国进入全民理财的时代与此同时中国理财市场发生很大的变化资产质量和数量都有了很大的变化市场有待进一步完善创新发展动力逐步增强 1.银行理财市场现状及社会需求分析 1.1理财市场不规范导致恶性竞争 初期商业银行推行理财业务的目的在于争夺存款、提高市场份额而不完全是为了增加中间业务收入从而应对同业竞争巩固中高端客户减少客户流失一些银行采取盲目承诺高保本收益率甚至在亏损让利的条件下推出理财产品或则采取搭售储蓄存款的方式销售理财产品以理财产品为竞争手段吸引中高端客户、争夺零售客户资源将个人理财产品演变为变相高息揽储的工具 专业理财成为我国最具发展潜力的金融业务之一与理财服务需求不断看涨形成反差我国专业银行理财人员知识结构不健全且数量明显不足目前银行理财人员知识构成较为单一具备理财规划师资格的就更少了个人理财业务是一项综合性的业务要求理财人员不仅要了解银行的各项产品和功能还要掌握证券、保险、房地产等行业的相关知识由于缺乏对个人理财业务熟悉的人才银行理财师队伍建设可能成为银行理财业务发展的瓶颈 1.3理财产品营销不规范产品透明度不高 银行理财人员在向客户推荐银行理财产品时应清楚、全面地告知客户该理财产品的收益和风险有的银行理财人员为了完成发售任务没有向客户揭示银行理财产品的资金投向、还款来源以及银行理财产品存在的风险甚至采取模糊收益率、弱化风险提示等手段口头告诉客户他们的理财产品是保本保收益的误导部分客户甚至或吸引不适合该理财计划的客户购买 1.4对公众理财知识的宣传教育力度不够 客户对于理财产品的认知尚不成熟理性投资理念尚未完全树立投资风险意识比较淡薄最近很多针对银行理财产品“零收益”、“负收益”现象的投诉事件也随之增多理财产品的投诉除了部分是源自销售人员的误导以外实际上相当一部分都是投资者对于风险的应急能力以及金融知识欠缺导致的据调查有近八成的消费者对理财业务知之甚少 1.5理财业务售后服务不到位 从各商业银行理财实践活动看客户在理财过程投诉乃至诉讼最多的是代理证券业务、代理保险业务、开放式基金、个人理财业务、个人账户外汇买卖业务、个人账户黄金买卖等理财流程问题虽然商业银行个人金融业务不断创新但相关的业务咨询、功能介绍、金融导购等售后服务却严重滞后使得许多居民对个人金融服务项目一知半解无法真正享有服务 这几年在监管部门引导和大力帮助下银行理财新产品层出不穷理财市场空前的繁荣银行理财业务受到新闻媒体和投资者广泛关注为进一步推动银行理财市场的长远发展需要对银行理财人员着力培养建设一个专业的理财师队伍 2.商业银行理财业务实训课程设计 2.1商业银行理财业务实训课程应具有全面的知识架构 商业银行理财业务实训课程的知识架构应贯穿商业银行理财业务的全流程从客户的维系、前期宣传、产品销售到售后的服务从理财市场的需求分析、产品的设计规划、产品的预判审核、产品池和产品套餐的设置、最终到产品的适合度评估学生在完整的理财业务的实训过程中才能充分结合自身的操作过程对知识进行充分的消化和吸收 2.2实训课程通过柜面业务训练职业操守和提高服务质量 规范理财产品销售、加强公众教育及完善售后的跟踪服务可以通过在商业银行理财业务实训课程的柜面业务流程设计中得到锻炼和提高学生在银行理财产品面对顾客服务的过程里既要清楚、全面地告知客户该理财产品的收益和风险同时又要通过自身专业能力和服务水平完成发售任务在销售的过程中对顾客进行风险的揭示教育根据客户的希望、要求、目标向客户推荐产品池中相关的产品和产品套餐组合满足客户对规避风险和预期收益的理财要求均衡并且在售后及时跟进服务提高客户的满意度 合理的商业银行理财业务实训课程设计有助于培养即具有丰富完整知识结构又具有初步的实践经验与动手操作能力而且有良好职业道德和服务意识的银行理财人才对培养现代应用型金融专业大学生有着重要的意义