信用社银行阳光信贷工程实施方案.doc

信用社（银行）阳光信贷工程实施方案为了全面贯彻落实银监会“三大工程”，支持新农村建设，促进我县农村信用社进一步规范管理、提高效率、防范风险，更好地为客户提供优质、高效的信贷服务，进一步提升信用社社会形象。根据银监会关于实施阳光信贷工程的指导意见结合我县实际，特制定本方案：一、实施阳光信贷工程的主要意义“阳光信贷”是指实行信贷过程阳光化管理，拓展贷款营销业务，优化信贷服务环境，加强贷款业务监督，为客户提供公开、诚信、高效的信贷服务。 推行“阳光信贷”意义重大。一是有利于提升行业形象。通过实行信贷过程阳光化管理，提高信贷业务透明度，增加必要的社会监督，必将有助于树立良好的企业形象。二是有利于促进业务拓展。通过畅通贷款申请渠道，公开信贷流程、服务内容，公布管片信贷员联系方式，实行“首问负责制”等，有助于解决“客户不知找谁贷款”、“没有熟人贷不到款”等问题，促进贷款营销。三是有利于实现便民惠民。通过实行公开服务、限时服务、违规处罚，提高办贷效率，真正达到便民惠民，吸引优质客户。四是有利于培育健康的信贷文化。通过实行信贷阳光化运作，可以抑制信贷人员权力寻租及潜在的道德风险，杜绝违法乱纪行为，培育健康的信贷文化。五是有利于防控信贷风险。通过公开贷款条件、操作流程、服务承诺以及设立投诉电话等，接受社会公众的有效监督，促进信贷管理规范化，防控信贷风险，实现业务可持续发展。二、实施阳光信贷工程的具体措施(一)加强领导，大力推行。县联社针对工作需要成立 “阳光信贷”工作领导小组。组长：姜建鹏副组长：权佩丰、张波成员：陈宏斌、王建刚、李少华、张利锋、陈卫民、赵宇哲、王军虎。领导小组办公室下设业务发展部。（二）实施六项工作。一是推行公示制度，主动公示贷款种类、条件、流程、利率、信贷人员信息、办结时限及监督方式等。二是开展社会评议，按村组成评议小组，吸收威望高、情况熟的村民代表参与授信评议。三是实行阳光操作，推行“首问负责制”、“一次性告知制”、“一站式服务”等，实行一揽子阳光化操作。四是承诺办理时限，业务各环节均要合理确定办结时间并及时告知客户，不符合受理条件的要在限定时间内说明原因。五是公开定价标准，公开贷款利率定价方法和各项优惠政策，严格遵守银监会关于整治不规范经营的“七不准”规定。六是强化社会监督，通过选聘群众代表担任阳光信贷监督员等方式，监督违规放贷和不作为行为。（三）完善服务设施，增强服务手段。根据“六项要求”，完善服务设施，规范服务程序。一是建立信贷服务大厅，按规范化标准将各种办贷流程和制度公示并上墙。包括：信用社资信等级评定小组，信用社授信领导小组，信用社风险管理小组，信用社五级分类认定小组，客户经理公示牌，岗位职责，办贷流程，服务承诺，信贷人员工作纪律、客户经理监督牌等共16个。二是设立客户经理便民服务牌，下发到村，公开信贷政策，明确信贷服务范围，客户经理联系方式等，虚心接受群众监督。三是建立授信村评小组吸收威望高、情况熟的村民代表参与授信评议。（四）推行贷款公示制度。在贷款正式发放前，将借款人和担保人的基本情况、担保形式、审批金额等内容，在规定范围内，采取灵活多样的办法（一般采取固定公告栏张贴公告），进行3-5天公示，贷款公示期间，对所公示的贷款存在异议的机构内部员工或农户，应以书面形式向风险管理部提出异议。公示期届满未提出异议的，视同无异议。同时，设立举报箱，公布24小时监督举报电话，接受群众监督等措施，建立监督检查制度，定期不定期的开展贷款公示的普查、抽查和重点检查工作，保证贷款公示的顺利实施。（五）建立“阳光信贷”值班制度。各社（部）负责人每周至少在信贷服务大厅坐班一天。 营业期间由指定的客户经理轮流值岗，接受客户的贷款咨询和按照有关规定提交的贷款申请材料，及时将客户的贷款申请材料交给相应片区的客户经理。实行“首问负责制”， 建立服务事项登记制度做好记录，承诺办理时限，（小额农贷3个工作日，大额贷款7个工作日调查后给予答复）实现便民惠民，促进贷款营销。 （六）要建立违规处罚机制。对于群众举报的冷、推、拖等不文明办贷、不依法办贷、不廉洁办贷的，或未按贷款限时服务承诺办理业务，尤其是在贷款发放过程中存在吃、拿、卡、要的工作人员，稽核监察部门一经查实，要给予相关人员相应的经济处罚或行政处分。 三、实施阳光信贷工程的工作要求（一）加强组织领导。各社（部）要从战略高度，充分认识推行“阳光信贷”工作的重要性，并与辖内开展的信用工程建设结合起来,统一领导，统一布署。要成立领导小组，加快信贷服务大厅的建设，尽快完善各项信贷制度上墙公示，提高信贷业务透明度，公开接受社会监督。联社各部门要加强对包联社工作的督导，确保此项工作在9月15日前完成。（二）强化宣传力度。各社、部要加强宣传引导，利用信用社点多面广，直接面向“三农”的优势，通过宣传页、宣传牌及面对面讲解等方式，充分调动社会力量参与的积极性，营造浓厚的推进氛围。各单位主任要认真总结和推广好的做法和先进经验，及时向联社汇报工作的进展情况，便于及时解决具体工作中出现的新情况和新问题。 （三）