财产损失保险知识介绍.ppt

1,财产损失保险介绍,2,财产损失保险的特点,险种特点： 1、以有形财产及其有关利益为保险标的； 2、保险标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益； 3、以存放在固定地点的财产为保险标的； 4、对于保险标的的保障功能表现为经济补偿； 5、业务活动具有法律约束力。,3,险种种类：,财产综合险,财产一切险,财产基本险,三大主要险种：,附加险种：利润损失保险,其它：现金险,4,一、可保标的: 1、建筑物；（包括厂房、仓库、办公室、住宅、宿舍及其他建筑物或附属建筑物） 2、装修、装置、家具；（指房屋、建筑上固定的装饰设备） 3、机器设备、工具、用具；（指各种装配线、生产线、输送运输装置等） 4、储存货物、物料及材料等；（如库存品、半成品、原料物料、辅料及包装物料等）,上述财产在会计科目上反映为：固定资产、流动资产、帐外资产,三大主要险种保险标的,三大主要险种: 财产基本险、财产综合 险、财产一切险,5,二、特约承保标的: 1、价值难以确定的金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、字画、艺术品、稀有金属等珍贵财物； 2、堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、隧道、桥梁、码头； 3、矿井（坑）内的设备和物资； 4、便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式照相摄像器材以及其他便携式装置、设备； 5、尚未交付使用或验收的工程。,6,三、不保标的: 1、不属于一般生产资料和商品的土地、矿藏、矿井、矿坑、森林和水资源等； 2、缺乏价值依据或难于鉴定价值的文件、票据、图纸、档案、帐册等； 3、与政府有关法令法规相抵触或对抗的违章建筑、非法占用的财产等；如违章建筑、非法占用的财产等； 4、枪支弹药、爆炸物品等危险品； 5、应投保其他险种的财产。,7,保险期限,通常为12个月,三大主要险种的保险期限：,8,一、保险金额的确定方式 1、按市价确定财产的保额，即按当时的市场行情进行估价所核定的资产的价值确定保险金额。 2、按财产的重置价值来确定其保额。 重置价值是指重新换置或建造同样的全新固定资产所花成本及费用的估价。它包括货价、运费、工资、保险费、税款等在内。 3、按保险财产的账面原值或账面原值加成数来确定财产的保险金额。,保险金额和费率,9,4、按双方约定的保险价值来确定财产的保险金额。 对于某些特殊标的，如字画、古玩、工艺品等，投保人或保险人在投保时双方事先约定一个金额，以此作为财产的保险金额。发生损失时不论所保财产在损失当时、当地的实际价值（市价）是多少，保险人认定按保险单上约定的保险金额计算赔偿。 5、以约定的赔偿限额来确定财产的保险金额。,10,二、保险费率 影响保险费率的主要因素： 1、投保险种； 2、房屋的建筑结构； 3、占用性质； 4、地理位置； 5、周围环境； 6、投保人的安全管理水平； 7、历史损失数据。,11,财产基本险介绍,保险责任： （一）火灾； （二）爆炸； （三）雷击； （四）飞行物体及其他空中运行物体坠落。 （五）保险事故发生后，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失； （六） 保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。,12,财产综合险介绍,保险责任： 基本险责任 +暴雨 洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌； + 突发性滑坡、崩塌、泥石流； +地面突然下陷下沉。,13,除外责任： 一般除外责任：（一）投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为； （二）行政行为或司法行为； （三）战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动； （四）地震、海啸及其次生灾害； （五）核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染； （六）大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保险事故造成的非放射性污染不在此限； （七）保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、自燃、烘焙； （八）暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉； 财产综合险包含 （九）水箱、水管爆裂；（十）盗窃、抢劫。,14,除外责任： 特别除外责任： （一）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失； （二）广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存放于露天或简易建筑物内部的保险标的以及简易建筑本身，由于雷击造成的损失； （三）锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失； （四）任何原因导致供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用； （五）保险合同中载明的免赔额或按保险合同中载明的免赔率计算的免赔额。 （六）其他不属于保险合同责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。,15,财产一切险介绍,保险责任： 保险财产因除外责任外的任何自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失;,注意：意外事故应具备三个条件： 一是突然发生的； 二是正常情况下所不可预料的； 三是已经造成实际损失。 具备这三点特征的事故，就构成一个意外事故。,16,除外责任： （一）一般除外责任： 一般除外责任 - 水箱、水管爆裂 自然灾害； （二）特别除外责任： 特别除外责任： +设计错误、原材料缺陷或工艺不善造成保险标的本身的损失； +非外力造成机械或电气设备本身的损失； +被保险人及其雇员的操作不当、技术缺陷造成被操作机械或电气设备的损失； +盘点时发现的短缺。,17,鼓励承保业务 控制承保业务 禁止承保业务,财产保险核保政策,18,一、银行抵押的房屋建筑； 二、事业单位； 三、大中城市高屋楼宇、房屋； 四、三星级或以上级别宾馆、大型综合性物业； 五、一、二和三级工业企业。,该险种为效益险种，重点支持发展业务,鼓励承保业务,19,一、保险金额在RMB500万以下的纺织厂、制鞋厂、制袜厂、制衣厂、家私厂、木材厂、木器加工厂、玩具厂、纸品厂、塑胶制造及以塑胶为主要原料的企业、无星级酒店、宾馆、娱乐场所等，并不得附加利润损失险。若要承保，必须进行风险查勘，确认该企业管理规范，防火措施得力，能有效控制火灾风险及其损失，保险金额应尽可能分清明细,并谨慎扩展盗窃险； 二、金银首饰、珠宝钻石、古玩字画、手表等贵重物品的盗抢险的承保；,控制承保业务,20,三、价值高度集中的高科技企业，如涉及半导体、电子厂、光电生产如TFTLCD、CD-R、LCM、滤色镜等，涉及计算机生产如PCB制造、组装厂等企业，必须经过风险查勘并充分评估风险后谨慎承保； 四、商品批发市场、中小型台资企业（RMB2000万元以下）； 五、粮、棉、木材等物资仓库； 六、油漆厂、油料专储仓库、石油、天然气、地铁、化学、化工风险业务。,21,一、沿江、沿河警戒水位以下地区以及蓄洪区、行洪区、泄洪区的标的； 二、小型个体店铺（保险金额低于20万元且建筑结构非钢混结构）； 三、沿海易受台风袭击地区的非钢筋混凝土结构房屋建筑及放置其中的财产、露天堆放财产、户外通讯线路、输变电线路、临时性广告牌、海堤等标的； 四、烟花爆竹厂、炸药厂、海绵制造厂、发泡胶厂、火柴厂、废品收购站及其加工厂，木结构及其它不明结构建筑物、危险品及特别危险品仓储业务；,禁止承保业务,22,五、堤堰及矿井、矿坑内的设备和物资等特约标的； 六、中华人民共和国境外的所有业务。 七、粮、棉、木材等物资堆场； 八、输变电线路、水上作业风险、石油及天然气钻探风险。,23,承保注意事项： 1、投保金额不足、帐册不全、或采用估价方式投保的企业，必须要有标的明细（列明项目及金额）并谨慎承保； 2、承保小型企业时，注意其是否处在经营和生产过程中，对停产的企业禁止承保，防止道德风险发生； 3、在雨季和台风季节到来时，注意高风险标的在此期间的投保， 防止投保人逆选择； 4、控制承保低洼易涝地带标的的暴雨、洪水责任。如要承保， 应根据标的地理位置和排水设施情况设置相应水灾免赔线， 水损免赔率不低于损失金额的10； 5、玻璃及玻璃制品制造标的、炼铁及炼钢标的和常用有色金属冶炼业，应保证有双回路供电并有充足的备用电源及相关的防雷设施。化学