海外建设工程项目保险讲义.ppt

,海外工程建设项目 保 险 简 介 Brief Introduction of CAR & EAR Package Insurance,国联(北京)保险经纪有限公司 二八年,目 录,工程保险的风险管理和防灾防损,工程保险产品介绍,工程保险的操作模式,工程保险的理赔流程,海外工程项目风险分析,海外工程险风险分析,财产损失风险 责任风险 政治风险 雇员风险 运输风险 财务损失风险,海外工程险风险分析,一、财产损失风险 由于风险事故的发生导致 工程标的、附属工程、临 时建筑和施工机具发生损 毁、灭失和贬值的损失。,海外工程险风险分析,二、 责任风险 在工程的建设期间，业主作为工程的所有人 和建设项目的行为人，承包商作为项目建设的行 为人或者施工机具的所有人在从事与工程建设有 关的活动中，在工地及附近区域，由于疏忽或者 过失造成第三者的人身伤亡或者财产损失，依法 应当承担的经济赔偿责任。,海外工程险风险分析,三、 政治风险 1、 行政当局行为：如没收、征用 2、 罢工、暴动和民众骚乱 3、 战争、敌对行为等,海外工程险风险分析,四、 雇员风险 由于风险事故的发生 导致与工程建设有关人员 的人身伤亡。,海外工程险风险分析,五、 运输风险 运输途中，原材料、设备等损失 1、 设备、原材料的进出口 2、 设备、原材料的内陆运输,海外工程险风险分析,六、 财务损失风险 由于承保风险事故的发生 可能产生的相关费用损失，如 施救费用、清理场地费用和专 业费用等。,工程保险的风险管理和防灾防损,工程保险的风险管理和防灾防损,业主； 出资人； 贷款银行； 总承包人； 供货商； 运营者； 使用者； 东道国政府；,项目的参与者是项目的主要风险方,工程保险的风险管理和防灾防损,项目风险的处理方法,转移 （保险）,避免,自留,损失频率,高,高,损 失 严 重 程 度,工程保险的风险管理和防灾防损,商务合同 商业保险,风险转移的方式,工程保险的风险管理和防灾防损,一、避免风险发生 1、避免合同责任 2、避免风险性操作,可采用的风险管理措施,工程保险的风险管理和防灾防损,二、损失控制与预防风险 1、防范损失发生 风险频数 2、降低损失程度 风险程度,可采用的风险管理措施,工程保险的风险管理和防灾防损,可采用的风险管理措施,三、财务方法 1、自留风险：确定合理水平 2、转移风险： 保险方式 非保险方式，如合同转移等,工程保险的风险管理和防灾防损,防灾防损的有效手段,一、详细掌控工程项目所处的自然地理环境特点， 对季节性灾害能有效、提前防范； 二、汲取同类工程项目的损失经验； 三、充分了解工地及邻近地区的情况，有无特别 危险存在；,工程保险的风险管理和防灾防损,防灾防损的有效手段,四、充分保证工地安全条件，具备系统的管理措施； 五、了解与工程有关的其他风险是否有有效的风险 转移手段，以保证项目的所有风险有效衔接； 六、由专业风险控制人员定期安排现场风险查勘和 防灾防损检查。,产品介绍,常用险种,）建筑/安装工程一切险 ）货物运输保险 ）人员意外伤害保险,产品介绍建筑/安装工程一切险,险种特点,一、保险标的的价值逐渐增大 二、保险责任范围广 三、受人为因素影响大 四、有试车风险 五、风险大费率高 六、被保险人的多方性 七、保险期限的不确定性及不存在续保 八、大项目多,产品介绍建筑/安装工程一切险,责任范围,一、物质损失部分 保险责任,1、自然灾害：地震、洪水、 暴风、暴雨、地面下陷 2、意外事故，包括火灾爆炸 3、“除外责任”以外的其他原因,建筑/安装 工程一切险,产品介绍建筑/安装工程一切险,责任范围,物质损失部分 除外责任,建筑/安装 工程一切险,1、设计错误引起的损失 2、自然磨损、内在缺陷、自燃、 锈蚀、 正常水位变化、渐变原因 3、原材料缺陷或工艺不善引起标的本身损失 4、非外力引起施工机械本身损失 5、盘点时发现的短缺 6、领有公共行驶执照的车、船造成的损失。,产品介绍建筑/安装工程一切险,责任范围,二、第三者责任部分 保险责任,建筑/安装 工程一切险,1、与承保工程直接相关的意外事故 引起工地内及邻近区域的第三者人身 伤亡、疾病或财产损失，依法应由被 保险人承担的经济赔偿责任。 2、诉讼费用及其它费用。,产品介绍建筑/安装工程一切险,责任范围,第三者责任部分 除外责任,建筑/安装 工程一切险,1、震动、移动或减弱支撑而造成的财产损失 及人身伤亡。 2、工程所有人、承包人、或其关系方及与工程 有关的工作人员及其家庭成员的人身伤亡或 疾病。 3、工程所有人、承包人、或其关系方及与工程 有关的工作人员所有的或由其照管、控制的 财产损失。 4、领有公共行驶执照的车、船造成的损失。 5、协议赔偿或即使无协议也应赔偿的损失。,产品介绍建筑/安装工程一切险,被保险人,工程业主 工程承包人 工程分包人 其他关系方,产品介绍建筑/安装工程一切险,物质损失 保险项目,A：保险工程本身 保险金额为工程合同总金额，包括设计费、材料设备费、施工费、 运杂费、运保费、税款及其他有关费用。先按工程概算总造价投保， 保险期满后，再以工程完成时的总造价为准来调整保险金额，且调整应 追溯到保险期的起始，保险费按照按调整后的金额重新结算。 B：业主提供的物料及项目：未包含在工程本身合同金额之 中的业主提供的物料及项目 C：施工用的各种机器设备：需按照重置价投保 D：场地清理费：物质损失部分保额的510 E：工地内现成的建筑物：按照实际价值投保 F: 所有人或承包人在工地上的其它财产 E：特种危险赔偿限额（地震、海啸、洪水、暴雨、风暴）： 物质损失部分保额的7080,建筑 / 安装工程保险投保金额,产品介绍建筑/安装工程一切险,第三者责任 赔偿限额,每次事故赔偿限额 其中： 每次人身伤亡赔偿限额 每人每次赔偿限额 每次财产赔偿限额 累计赔偿限额,例：某一项目的第三者责任险部分规定为累计赔偿限额1000万元；每次事故赔偿限额200万，其中，每次事故人身伤亡赔偿限额100万元，每次事故财产损失赔偿限额100万元，每人赔偿限额10万元,产品介绍建筑/安装工程一切险,保险期限,建筑期 到期或验收合格或交付使用， 以先发生者为准 保证期 需注明使用有限责任保证期条款 或扩展责任保证期条款,产品介绍建筑/安装工程一切险,保险费,总保费=物质损失保额物质损失费率+ 三责任赔偿限额三责费率 费率制定： 建安工险费率为工期费率 物质损失部分和三责部分费率可以不同,产品介绍建筑/安装工程一切险,保险费,影响费率的主要因素： 工程本身的危险程度、工程的性质及建筑高度 公地及邻近地区的自然地理条件，有无特别危险存在 巨灾的可能性、最大可能损失程度及工地安全条件 工期包括试车期的长短及施工季节、保证期的长短 承包人的资信及以往的经验 同类工程以往的损失记录 免赔额的高低和特种危险的赔偿限额,产品介绍建筑/安装工程一切险,建筑工程和安装工程的投保区别,安装工程与机器、设备、装置的关系更密切，建筑工程则以土木建造为主。一个工程合同可能是建筑工程合同，也可能是安装工程合同，或者两者兼有，不能绝对分开。目前我们公司有建筑工程一切险和安装工程一切险两个标准险种和条款。如保险标的仅涉及建筑工程，或者安装工程部份不超过工程总价的30%，就用建筑工程一切险保单和条款承保；同理，如只涉及安装工程，或建筑工程部份不超过工程总价的30%，那么就使用安装工程一切险保单和条款承保。,产品介绍建筑/安装工程一切险,扩展条款,扩展条款主要用于对主条款的补充或说明，不同的项目风险千差万别，所以，扩展条款的运用在整个工程保险中就显得极为重要。 以下列出一些比较常见的扩展条款。,空运费扩展条款Airfreight Clause 2. 自动恢复保险金额条款Automatic Reinstatement of Sum Insured Clause 3. 违反条件条款Breach of Conditions Clause 4. 交叉责任扩展条款 Cross Liability Clause 设计师责任扩展条款Designers Risks Clause 错误和遗漏条款Errors and Omission Clause 7. 特别费用扩展条款Extra Charges Clause,8. 铺设供水,污水管特别条LayingWater Supply and Sewer Pipe Clause 铺设管道,电缆特别条款Laying Pipeline, Ducts and Cables Clause 10. 有限责任保证期条款Maintenance Visits Clause 11. 工程险,运输险责任分摊条款 ( 50/50) Marine Cargo Insurance ( 50/50) Clause 12. 不受控制条款 No Control Clause 13. 指定理算人条款 Nominated Loss Adjustor Clause,14. 工地外储存物品扩展条款 Offsite Storage Clause 15. 预先支付赔款条款 Payment on Account Clause 16. 工程图纸,文件特别条款 Plans and Documents Clause 17. 预防措施条款 Prevention Measure Clause 18. 专业费用条款Professional Fees Clause 19. 公共当局条款 Public Authorities Clause 20. 清理残骸费用条款 Removal of Debris Clause,21. 罢工, 暴乱及民众骚动扩展条款 Strike, Riot and Civil Commotion Clause 22. 建筑,安装工程时间进度特别条款 Time Schedule Clause 23. 时间调整条款 ( 72小时) Time Adjustment Clause ( 72 hours ) 24. 地下电缆,管道及设施特别条款 Underground Cables, Pipes and Other Facilities Clause 25. 震动,移动或减弱支撑扩展条款 Vibration, Removal or Weakening of Support Clause 26. 财产险2000年问题除外责任 Y2K Exclusion,产品介绍货物运输险,货物运输险,保障范围：原材料、机器设备等物资在运输途 中因自然灾害或意外事故造成的损失，保险公司 负责赔偿。,工程保险的操作模式,直接在国内保险公司进行投保 当地公司代为出单，国内保险公司全部承保 当地公司留取少量份额，其余由国内公司承保,根据不同国家的法律环境及相关规定，工程保险的操作模式分为以下几种方式：,适用于当地无任何保险方面的法律要求和规定,1、直接在国内保险公司进行投保,工程保险的操作模式,一些国家或地区要求该国的所有财产必须在当地公司进行出单，我们可以寻找一家当地的公司出具形式保单，由国内公司全部承保,2、当地公司代为出单，国内保险公司全部承保,工程保险的操作模式,一些国家或地区不仅要求在当地出单，同时规定当地公司必须自留部分份额。我们可以在当地出单的基础上，以再保的形式将绝大部分份额分入国内进行承保。,3、当地公司留取少量份额，其余由国内公司承保,工程保险的操作模式,我们为什么要在国内投保？,工程保险的操作模式,工程保险的操作模式,节省保险费支出， 降低项目成本,索赔便捷,发展民族保险事业,工程保险的操作模式,1）节省保险费支出，降低项目成本,“9.11”之后，国际保险市场的价格普遍上扬，从而出现了国内保险市场的价格与国际市场倒挂的现象，同样的保障范围国内的保险价格往往低于国际市场，即“国内市场的保险方案与国际市场相比性价比较高”。在此局面的基础上，近两年来中国企业涉及到的诸多国际工程项目在国内投保，从而节省保险费支出，降低项目成本。,工程保险的操作模式,2）索赔便捷,众所周知，在与国外公司合作的过程中，沟通的障碍及文化背景、民俗习惯、思维方式、法律环境等诸多客观因素的不同往往会给双方的合作带来一些无形的障碍；另外，中方企业涉及到的国际工程多数在第三世界国家，当地的保险公司的承保能力与国内保险公司相比相对较低。上述因素也经常会给后续的理赔服务带来一些不必要的麻烦。如果在国内投保，上述问题将会得以顺畅地解决。,工程保险的操作模式,3）发展民族保险事业,我国的保险事业是在20世纪80年代初才重新启动的,虽然经过近20年的发展，但我们必须承认目前国内的工程保险还处于初级阶段。随着中国加入世贸组织后，在基本建设市场上呈现出了激烈的国际竞争局面，同时也使得国内的保险公司的得到了长足的发展，人员素质的不断提高，承保技术日趋完善，风险管理能力的加强，都使得国内的保险公司有能力来承保国际上的大型工程项目。,工程保险的理赔流程,对于不幸发生的灾害或意外事故的处 理和赔偿，一般需要经过以下程序,工程保险的理赔流程,在灾害或事故发生后，被保险人应采取一切必要措施组织施救，避免财产损失进一步扩大，尽可能将损失减少到最低程度。,工程保险的理赔流程,一方面及时向政府有关部门报案。例如：火灾时立即通知消防队，遭遇盗抢或恶意破坏时立即报公安机关。同时及时通知国联经纪公司或保险公司。,工程保险的理赔流程,在进行现场查勘之前，在不影响正常施救的情况下，请保留事故现场及有关证据。,工程保险的理赔流程,经纪公司和保险公司接到报案后，被保险人如需要进行现场查勘，保险公司将委托国际著名公估行进行现场查勘，请提供一切必要的便利，协助确定损失原因、损失项目和损失程度。,工程保险的理赔流程,被保险人向保险公司索赔时应提供事故的书面报告，通报事故的原因、经过和结果，并提供能够证明事故的原因、损失项目和损失程度的材料。,工程保险的理赔流程,在收到索赔材料后，平安公司将审核责任、理算赔款，作出赔偿决定。赔款时效见赔款绿色通道部分介绍。（理赔流程图见后附）,工程保险的理赔流程,索赔单证 不同的事故可能涉及不同的单证，一般包括： a）出险通知书； b）索赔函； c）损失清单； d）气象、火灾、公安证明（发生自然灾害、火灾或刑事案件时）； e) 国家主管部门、有关权威部门出具的事故鉴定报告； f） 维修预算和维修费用发票； g）有关帐册、原始票据； h）医疗机构的证明和医药费用单据（涉及人身伤亡时）； i） 其他有利于判断事故的性质、损失项目和损失程度的材料。,工程保险的理赔流程,出险,报案,保险公司现场查勘,初步估损是否超过RMB100万,平安处理,是否有争议,平安协助公估人处理,被保险人向公估人或保险人提供与各种资料和证明,公估人、保险公司审核材料,是,否,是,否,是否需补充材料,被保险人提供补充材料,是,撰写赔案理算报告,否,赔付结案,境外人员意外保险计划,意外伤害保险责任,人身意外伤害保险 是指投保人向保险人交纳保险费，如果在保险期内因发生意外事故，致使被保险人死亡或伤残，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险人按照合同的规定给付保险金。 人身意外伤害保险的保障项目有三项： 一、身故给付。 二、残疾给付。 三、医疗给付。,意外伤害保险责任,“意外事故”要具备三个要素 （1）非本意的。 （2）外来原因造成的。 （3）突然发生的。,案 例,李某是煤矿工人，出事前由单位团体投保中国人民保险公司人身意外伤害险。一日因连续在矿场工作四个小时，突然昏迷，送医院抢救不治死亡。隔日，其单位负责人携带李某保单及相关资料去保险公司申请索赔。,保险公司经数日调查，确认此案例不是赔偿范围。 为什么