个人理财规划课程期末习题集-2.doc

一、单选题。（每题1分）1、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为（ C）。 A 80万元 B 67.5万元 C 65万元 D 60万元2、小玲刚从大学毕业，计划出国留学，预计准备金额40万。以目前4万的积蓄与每月1000元储蓄来算，若年投资报酬率10%，应储蓄几年才能达成留学计划( D) A 9年 B10年 C 11年 D 12年3、某客户在过去的5年内，每年向银行存入相等数目金额，最终本利和为55260元，设年利率为5，那么，他每年存入 (B )元 A 8000 B10000 C 12000 D 124504、小王于2006年1月将10000元按照定活两便的方式存入银行，由于他在9个月之后突然急需资金，将10000元连本带利取出，则这笔资金适用的利率是（C ）。A活期存款利率 B3个月定期存款利率的6折C半年期定期存款利率的6折D1年期定期存款利率的6折5、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（ B ）市场正式形成。A债券 B股票 C黄金 D保险6、个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（ A ）。A按月偿还贷款本息（又分为等额本息还款与等额本金还款）B利随本清（贷款期限在一年及以下的）C按月结算利息，到期一次还本 D按年偿还贷款本息7、甲今年70岁，老伴已经过世，无儿女，年老体弱，生活困难，他想立一份遗赠抚养协议，死后将三间房屋送给在生活上和经济上照顾自己的人。甲的侄子、侄女、姐姐及干儿子等都争着要做抚养人。这些人中谁不应做遗赠抚养协议的抚养人?（C ） A侄子B侄女 C姐姐 D干儿子8、下列关于循环信用的说法中，不正确的是（D ）。A是按日计息的小额、无担保贷款B当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C计算方法是：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息为万分之五计息利率D持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠9、我们通常所说的利率是指：（ B ）。A市场利率 B名义利率 C实际利率（指扣除通胀影响后利率）D固定利率10、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是：（ B ）。A学生证 B身份证 C军人证 D户口本11、下列各资产中，流动性最强的是：（C）A股票 B债券 C现金 D期权12、发行金融债券的目的是为了筹措：（ D ）。A短期贷款 B中期贷款 C长期贷款 D中长期贷款13、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？CA教育投资规划 B健康规划 C退休规划 D居住规划 14、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_C_。 A10% B13% C16% D15% 15、职业道德的特征是（D ）。A职业道德不是以人们内心信念而是以职业纪律形式存在的B社会历史总处于发展变化过程中，职业道德不具有稳定性C职业道德一般以规范的形式出现，它在表现形式上具有单调性D某一特定行业的职业道德一般只适用专门从事本职业的人16、理财规划的最终目标是要达到（D ）A、财务独立B、财务安全 C、财务自主 D、财务自由17、以下不属于个人财务安全衡量标准的是（B ）A、是否有稳定充足收入B、是否购买适当保险C、是否享受社会保障D、是否有遗嘱准备3、持续理财服务不包括（D ）A、定期对理财方案进行评估B、不定期的信息服务C、不定期的方案调整D、定期到客户单位做收入调查18、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列（C ）项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。A、现金规划 B、风险管理与保险规划 C、投资规划 D、财产分配与传承规划19、理财规划师职业操守的核心原则是（A ）A、个人诚信B、具有合作精神 C、客观公正 D、严守秘密20、下列违反客观公正原则的是（C）A、 理财规划师以自己的专业知识进行判断 B、理财规划过程中不带感*彩C、因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒D、对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露21、经济周期的四个阶段是指：（ C ）A、繁荣衰退萧条崩溃 B、繁荣萧条衰退崩溃C、繁荣衰退萧条复苏 D、繁荣萧条衰退复苏22、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税（ C ）A、定活两便储蓄存款 B、个人通知存款 C、教育储蓄存款 D、存本取息二、多选题（每题2分）1、运用时间价值的方式有( ABD ) A单利终值和现值 B复利终值和现值 C利息 D年金 2、退休期的理财目标有（ABCD ） A、保障财产安全 B、遗嘱 C、建立信托 D、准备善后费用3、宏观经济发展的总体目标一般包括：（ ABDE ）A经济增长 B物价稳定 C国际收支 D充分就业E 国际收支平衡 F提高货币供应量4、（ ABCDEF ）非银行金融机构包括：A金融资产管理公司 B信托公司 C企业集团财务公司 D金融租赁公司E汽车金融公司 F货币经纪公司5、下列属于金融市场功能的有：（ ABCDF ）A资源配置功能 B定价功能 C风险分散和风险管理功能 D经济调节功能E市场引导功能 F货币资金融通功能6、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：（ ABCEFG ）A债券市场 B股票市场 C外汇市场 D交易所市场 E黄金市场F保险市场 G票据市场 H期货市场7、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为：（ ABD ）A债权工具 B股权工具 C衍生金融工具 D混合工具 E基金工具8、资金的投资收益通常包括：（ABC ）A资本利得 B红利 C利息 D未分配利润 E存款 F租金9、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：（ ABD）A、消费者物价指数 B、生产者物价指数 C、国内生产总值D、国内生产总值物价平减指数 E、居民生活消费指数10、与国债相比，公司债（ ABD ）A风险高B收益高C流动性高D没有国家信誉担保 E收益低 F风险低11、投资基金的主要风险来源有（ ABCDE ）。A基金投资风险 B投资者的流动性风险 C机构运作风险 D申购、赎回价格未知的风险 E、管理风险12、客户可以通过银行营业网点购买（ ABCD ）。A凭证式国债 B储蓄国债（电子式） C柜台记账式国债 D 开放式基金 E信用证 F股票三、判断题（每题1分）1、中国农业发展银行不可以办理保险代理等中间业务（ ） 。2、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。（ ）3、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的（ ）。4、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利 （ ）。5、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。（ ）6、远期交易既是外汇业务的内容，也是衍生品业务的内容（ ）7、投资国债免缴利息税（ ）四、案例分析计算题1、金小姐今年23岁，与父母同住，日常开支均无需负担。目前，她在一家公司担任行政秘书，税后月平均收入3000元（预计每年增长10%），花销基本用在吃饭、娱乐活动上，大约占月收入的80%。她计划30岁时独立购买一个小户型居室（预计价格30万）。请为金小姐设计一个购房方案（可适当调整其消费方式）。假设金小姐在30岁的时候，首付80，000元买进一小户型居室。2金小姐可以将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物消费、娱乐消费等项目的支出，保证每月节余1，000元左右，也就是占她每月总收入的30%左右，全年会节余12，000元。采取较为保守的投资策略，假定投资回报率为5%，在金小姐30岁时，她会有95，000元左右的资金，可用其中的80，000元支付她的首付款，其余的可以作为装修等其它费用。3、假设到时的还款利息为6%，金小姐贷款220，000元，假定还款期限为20年，则每月还款额为1，577元。4、30岁时，金小姐的月工资可达约5，800元（预计每年增长10%），月还款额占月收入的27%左右，这个数字是比较合理的。为了达到5%的投资回报率，金小姐可以将每月留存的1，000元，做个稳健型的投资配置，如500元投资中期债券基金，500元投资平衡性基金。根据金小姐的情况，可以申请公积金贷款来降低她的借贷成本，而对于公积金贷款利率来说，长期的平均水平为6%是合理的。2、某公司高级职员黄先生2003年收入情况如下： 公司每月支付其工资5，000元，年终又得奖金20，000元（5000800）*15%125）*12 20000*20%3759685 在国内专业杂志上发表文章两篇，分别取得稿酬收入1，200元和700元（1200800）*20