民生银行个贷产品.docx

民生银行个贷产品一、个人综合消费贷款 产品特色 1. 期限较长 以房产抵押担保的最长贷款期限为5 年；以自然人或法人保证担保的最长贷款期限为3 年。 2. 申请方便，额度高 装修最高贷款金额200 万、购耐用消费品最高50 万、教育最高100 万、旅游最高10 万。 3. 担保方式多样 个人房产抵押、法人房产抵押、法人保证、自然人保证等。 4. 用途多样 住房装修、旅游、教育、购买大件耐用消费品，其他消费用途的项目（能够提供有效贷款用途证明）。 适用人群 国内优质大、中型重点企业（包括三资企业）中层以上管理人员、技术人员；政府公务人员和科、教、文、卫等事业单位中具有中级以上职称的正式职工； 具有中级以上专业技术职称或执业认证资格及在特定领域具有技能的优秀人士，包括律师、会计师、工程师、评估师、设计师、高级技师、画家、演艺人士等；有三年以上经营历史、相当经营规模和成功运作经验的民营经济经营者和所有者；我行贵宾级客户和历史信用记录良好人士。 借款人基本条件 1. 年满18 周岁，具有完全民事行为能力的中国公民； 2. 具有贷款行所在城市常住户口或有效居留身份， 在贷款行所在城市有固定居所； 3. 具有持续、稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力，无不良信用记录； 4. 能够提供消费项目或服务证明材料； 5. 能够提供我行认可的贷款担保； 申办流程 1. 您可以到民生银行的任一营业网点申办个人综合消费贷款； 2. 贷款流程 贷款申请贷款调查贷款资料采集贷款审查、审批办理抵押物保险手续和登记手续贷款签约和发放贷款偿还清户撤押。 您需提供的资料 1. 借款人的有效身份证件（包括身份证、户口本）、有效居留证明和婚姻证明等。 2. 借款人收入证明 包括但不限于所在单位出具的收入证明、工资条、个人所得税单、近半年银行往来记录、缴交社保记录、公司税单、其它财产证明等一项或多项足以证明借款人收入情况的材料。 3. 借款用途证明 住房装修用途需提供与具有装修施工资格的装修、装饰公司签订的住房装修施工合同；旅游用途需提供与具备相应资质旅行社签订的旅游服务合同； 教育用途需提供教育机构出具的录取通知书和学费标准证明；购买其他消费品和服务的需提供消费品、服务购买合同、协议或意向书及其他可证明贷款用途的相关文件。 4. 以房屋抵押方式申请贷款的，需提供合法有效的房屋产权证明、房屋共有权人和其他权利人出具的同意设定抵押的书面证明、我行认可的房屋评估机构对所抵押房屋出具的评估报告或询价报告。 5. 以保证方式申请贷款的，自然人保证人需要提供本人身份证件、收入证明、个人及家庭财产证明（包括房地产证、机动车登记证、金融资产凭证等）； 法人保证人需要提供法人营业执照、法人代码证及能够反映企业经营业绩的财务报表等资料。 温馨提示 1. 房产抵押方式，贷款期限加借款人年龄不得超过70年。 2. 贷款资金不得用于个人生产经营和参与股票、期货及其他高风险性投资； 3. 贷款资金原则上要按照贷款用途划转资金。 4. 民生银行客户服务热线，24 小时倾听您的需求： 95568二、个人汽车消费贷款 产品特色 1. 担保方式多样 所购车辆抵押担保、住房抵押担保、房产（或所购车辆）抵押加专业担保机构或自然人保证担保、所购车辆抵押加汽车经销商保证担保、自然人保证担保、汽车经销商、专业担保机构保证担保、保险公司履约保证保险。 2. 贷款额度高 最高贷款金额为所购车型的70%。 3. 贷款方式灵活 您可以选择单笔贷款，也可以选择额度贷款的方式。额度贷款有效期限最长为3 年，单笔贷款期限最长1 年。 4. 还款方式多样 您可以按月付息到期还本，也可以选择期供还款。 5. 手续简便 贷款申请资料简化且务实，聚焦声誉、信用和资产； 纯信用贷款，无需担保。 适用人群 国内优质大、中型重点企业（包括三资企业）中层以上管理人员、技术人员；政府公务人员和科、教、文、卫等事业单位中具有中级以上职称的正式职工； 具有中级以上专业技术职称或执业认证资格及在特定领域具有技能的优秀人士，包括律师、会计师、工程师、评估师、设计师、高级技师、画家、演艺人士等；有三年以上经营历史、相当经营规模和成功运作经验的民营经济经营者和所有者；我行贵宾级客户和历史信用记录良好人士。 借款人基本条件 1. 贷款对象须是年满18 周岁，具有完全民事行为能力的中国公民； 2. 具有贷款行所在城市行政管辖区域的有效身份证明，有长期稳定的居所和相对稳定的工作； 3. 具有稳定的合法收入，且月均还款额（含家庭各类负债总额）/ 家庭月收入 50%； 4. 个人信用状况良好； 5. 能够支付本办法规定的首付款； 6. 所购车型以个人、家庭自用的中、高档轿车为主， 原则上为排量在1.3 升 （含）以上、7 座（含） 以下车型； 申办流程 1. 您可以通过支行网点办理相关业务。 2. 贷款流程 贷款申请贷款调查贷款审查、审批贷款签约、车辆抵押贷款发放。 您需提供的资料 1. 借款人的有效身份证件，包括身份证、户口本或有效居留证件、婚姻证明等； 2. 收入证明材料 包括但不限于所在单位出具的收入证明、工资条、个人所得税单、近半年银行往来记录、缴交社保记录、公司税单、其它财产证明等一项或多项足以证明借款人收入情况的材料； 3. 借款用途证明 须提供合法有效的购车合同、协议或意向书等； 4. 购买车辆首付款证明。 温馨提示 1. 贷款期限与借款人年龄相加之和不超过60年。 2. 原则上我行仅接受大型品牌汽车经销商和专业担保机构提供的保证担保。3. 民生银行客户服务热线，24小时倾听您的需求：95568。三、个人授信额度循环贷款分享 适用人群 第一类：私营企业所有者和经营者； 第二类：优质大、中型企业（包括三资企业）中层以上管理、技术人员；具有中级（含中级）以上专业职称和专业执业资格的技术人员，具体要求： (1) 借款人所在行业主要包括能源、交通、电力、通讯、烟草、医药、金融、电子、钢 铁、制造、计算机软硬件、网络、传媒、专业技术咨询服务、基础设施建设等； (2) 借款人职业主要包括律师、会计师、经济师、工程师、造价师、药剂师、 理财师、评估师、设计师、专业技师和其他国家认定的新兴专业技术职称，后勤保 障人员不在我行授信范围内。第三类：政府机关公务员和在事业单位中具有中级（含中级）以上技术职称或工作三年以上的正式职工。 借款人基本条件 1. 年满18 周岁，具有完全民事行为能力的中国公民； 2. 有固定的职业和稳定合法的收入，有足够的贷款偿还能力； 3. 有良好的信用记录。 申办流程 额度申请授信前调查授信资料采集授信额度审批办理抵押物保险、抵 押登记和质押物移交手续授予额度额度下单笔贷款发放贷款归还 。 您需提供的资料 1. 借款人资料 对于二类、三类以消费用途为主体的借款人按照中国民生银行个人综合消费贷款管理办法的要求执行。具体包括如下资料： 借款人的有效身份证件（包括身份证、户口本）、有效居留证明和婚姻证明等；借款人收入证明； 借款用途证明；以房屋抵押方式申请贷款的，需提供合法有效的房屋产权证明、房屋共有权人和其他权利人出具的同意设定抵押的书面证明、我行认可的房屋评估机构对所抵押房屋出具的评估报告或询价报告；以保证方式申请贷款的，自然人保证人需要提供本人身份证件、收入证明、个人及家庭财产证明（包括房地产证、机动车登记证、金融资产凭证等）；法人保证人需要提供法人营业执照、法人代码证及能够反映企业经营业绩的财务报表等资料；我行规定的其他文件和资料。 对于一类以经营用途为主体的借款人按照中国民生银行小微授信业务管理办法的要求执行。具体包括如下资料： 借款人资料 借款人的有效身份证件（包括身份证、户口本）、有效居留证明和婚姻证明等。 经营资料 一般借款人提供以下资料 A. 个人所得税单、近半年银行往来记录、缴交社保记录、其它财产证明（包 括但不限于房地产权证、机动车登记证、金融资产凭证等） 等一项或多项足以证明 借款人收入和经营情况的材料; B.贷款用途的证明材料，如交易合同、采购协议、投资项目的说明及成本收 益测算等资料； C. 银行要求的其他资料。 小企业主提供以下资料 A. 营业执照副本、企业（公司）章程； B. 企业验资报告及实收资本的变更情况说明、企业信贷登记系统查询报告、 贷款卡及密码（如有）； C. 企业主要产品或服务介绍、企业组织架构介绍、主要管理人员工作经历证明； D. 企业经营资格证明，如代理授权书、特许经营权证明等； E. 企业连续经营记录，主要包括不低于1 年的银行流水账单记录、前二年及 最近一期的企业完税凭证和财务报表； F. 实物资产清单等； G. 贷款用途的证明材料，如企业交易合同、采购协议等投资项目的审批文件 及成本收益测算等资料； H. 银行要求的其他资料。 2. 担保类资料 以最高额质押方式申请额度授信的，您需提供我行出具的合法有效的标准化 质物权利证明、共有权人出具的同意设定质押权的书面证明； 以最高额抵押方式申请额度授信的，您需提供合法有效的房产产权证明、抵押房产共有权人出具的同意设定抵押的书面证明、我行认可的房产评估机构对所抵 押房产出具的评估报告或询价报告； 以最高额保证方式申请额度授信的，保证人需要提供法人营业执照、法人 代码证及能够反映企业经营业绩的财务报表等资料，具体按照中国民生银行个人 信贷业务专业担保机构管理办法执行。 温馨提示 1. 贷款不得用于股权投资或证券市场投资及国家法律法规明确禁止的经营项目或用途。 2. 授信要素三、一手房屋按揭贷款 产品特色 1. 贷款期限长 购买住房的，贷款期限最长不超过30 年; 购买商业用房和“商住两用房”的，贷款期限最长不超过10 年。 2. 还款方式灵活 您可采用按月（季）等额本金还款、按月（季） 等额本息还款、组合还款等还款方式。 3. 多渠道还款，快捷方便 您可以通过柜台、网上银行、自助设备等渠道进行还款；我行可以通过您的手机发送短信及时通知您账户变动信息。 4. 多项增值服务，彰显您的尊贵 如果您拥有一张我行贵宾卡，可以享受航空保险、汽车救援、旅行预定、私人律师等增值服务。 借款人基本条件 1. 年满18 周岁的自然人，具有完全民事行为能力， 能提供有效的身份证明或居留证明； 2. 有稳定职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力； 3. 已与开发商签订购房合同协议或认购书，支付了规定比例的首付款； 4. 同意委托我行将按揭贷款金额划入开发商账户， 并授权我行直接从还款账户上扣还月供。 申办流程 1. 您可以到民生银行的任一营业网点申办。 2. 贷款流程 贷款申请贷款调查贷款资料采集贷款审批、签约办理抵押物抵押登记或质押物冻结手续 办理抵押物保险手续贷款发放归档管理 您需提供的资料 1. 借款人及其配偶和其他权利共有人的身份证明及婚姻状况证明。 2. 收入证明材料 您除了提供一般性收入证明外，对于大额贷款和自雇人士还需进一步提供公司营业执照、个人所得税单、公司税单、近期银行往来记录、缴交社保记录、其他财产证明等一项或多项足以证明收入情况的材料。 3. 首付款证明材料 已付首期款的发票或收据原件及复印件。 4. 购房合同 您与开发商签订的购房合同原件或认购协议原件。 5. 如果您采取其他房屋抵押或质押担保方式，须提供抵、质押物权利证明，同时需出具有权人同意抵、质押的书面证明。 6. 担保机构和保证人的相关资料。 温馨提示 1. 贷款期限与借款人年龄相加之和不超过60 年； 2. 贷款金额最高不超过所购房产抵押价值的70%， 同时须满足监管部门及我行相关规定； 3. 民生银行客户服务热线，24 小时倾听您的需求： 95568。四、民易贷 产品特色 1. 多渠道申请，方便、快捷 您可以通过支行网点、网上银行、自助查询终端办理相关业务。 2. 纯信用贷款，无需担保 3. 贷款额度高 最低5 万元，最高为100 万元。 4. 贷款期限灵活 最长1 年，最短1 个月。 5. 还款方式多样 您可以按月付息到期还本，也可以选择期供还款。 适用人群 国家党、政机关公务员；有财政拨款的市级（含）以上科研院所、公立教育机构、公立卫生机构、市级（含） 以上文化机构等事业单位中的正式职工；电信、电力、银行、保险、证券、铁路、民航、机场、烟草、市政公共等垄断性质及其他优质企业正式员工；具有中、高级专业技术职称或执业认证资格、在特定领域具有专业技能的优秀人士，包括律师、会计师、工程师、设计师、评估师、作家、书画家、演艺人士等；我行优质存量住房按揭及他行住房按揭客户；我行贵宾级客户和历史信用记录良好人士。 借款人基本条件 1. 年满25 周岁，具有完全民事行为能力的中国公民； 2. 有授信行所在地常住户口，在授信行所在地有固定职业和住所，有稳定的收入来源，具备按期偿还贷款的能力； 3. 有良好的信用记录，要求客户信用记录同时满足以下条件：截至申请日无未结清的逾期贷款；近一年内逾期记录累计不超过2 次且每次不超过20 天； 4. 无不良社会记录，在公安、税务、交通、工商行政执法部门未留有违法违规记录。 申办流程 1. 您可以通过支行网点、网上银行、自助查询终端办理相关业务。 2. 贷款流程 贷款申请贷款调查贷款审查、审批贷款签约办理抵押登记和抵押物保 险手续贷款发放。 您需提供的资料清单 1. 有效身份证件：身份证或户口； 2.体现申请人符合信用方式借款人条件的任一证明， 包括但不限于收入证明、工作证、职称职务证明、执业资格证明等； 3. 体现申请人还款能力的证明：须提供体现薪资和其他收入的6 个月银行对账；如收入不足时，我行要求提供的金融资产证明； 4.消费用途证明或其他能够证明真实合规用途资料。 温馨提示 1. 具体贷款额度不超过您一年工资和其它收入之和的50%。如您本人的工资和其它收入不足以支持所申请的贷款额度，可以将您配偶的工资和其它收入作为还款来源共同考核； 2. 贷款资金不得用于个人生产经营和参与股票、期货及其他高风险性投资； 3. 民生银行客户服务热线，24 小时倾听您的需求： 95568。五、个人自助质押贷款分享 适用人群 在我行拥有民生卡内的本、外币整存整取存款、存本取息存款有短期融资需求的客户。 借款人基本条件 1. 年满18 周岁，具有完全民事行为能力的自然人； 2. 外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的， 应在中华人民共和国 境内居住满一年并有固定居所和职业； 3. 借款人已在我行开立“民生卡”账户，并为主卡持有人； 4. 借款人在卡内存有一定数额的本外币定期存款； 5. 卡内存款属于借款人本人所有，不存在所有权争议。 申办流程 签约申请资料审查功能开通贷款发放贷款归还 。 您需提供的资料 1. 本人有效身份证件，包括居民身份证、港澳台同胞来往大陆通行证、护 照。外籍及港澳台人士需提供有效居住证明文件，包括签证、公安部门出具的居住证明文件等； 2. 本人民生卡； 3. 填写个人存款质押网上自助借款业务签约（变更、取消）申请表； 4. 填写两联个人存款质押网上自助借款合同。 温馨提示 1. 贷款不得用于股权投资或证券市场投资及国家法律法规明确禁止的经营项目或用途。 2. 贷款要素质物币种 质押率 贷款期限 贷款利率 贷款金额 还款方式 人民币 90% 1年 利率按行规定的同期同 档 次 贷 款 基 准利率执行， 最高可下浮10，贷款逾期按执行利率上浮30%计收罚息 200010万 利随本清 港元 85% 6月 美元 85% 6月 日元 80% 6月 瑞士法郎 80% 6月 英镑 80% 6月 欧元 80% 6月 民生银行融资产品企业互助担保贷款 小微企业包括个体工商户、小微私营企业、小微私营企业主或实际控制人。 小微企业互助合作基金（或称互助担保基金，以下简称基金）是指符合我行授信条件的个体工商户、小微企业（企业主）或实际控制人以“自愿互助、风险共担、利益共享”为原则组成互助合作组织， 并缴纳一定数额的资金，委托专门的管理机构为组织内各成员单位在我行贷款提供担保而设立的担保资金集合。产品特色 1. 担保方式的又一创新，运用基金有限责任担保， 避免联保体一个主体经营出现问题引起连锁反应劣势，最大限度的帮助小微企业抱团发展、满足资金需求的特点； 2. 贷款方式灵活，既可以单笔贷款也可以额度授信循环使用； 3. 单户授信金额高，最高可达500 万。适用客户 1. 具有一定经济区位优势和市场竞争力，产业结构完善，整体信用环境良好，符合国家扶持政策和我行授信政策的产业集群、块状经济区、大型商圈等； 2. 行业发展前景良好，具有一定自主品牌优势，具有大量上下游供应商、经销商的优秀大型企业的产业链； 3. 经济发达地区的，具有较大经济总量和小微企业数量的行业协会、商会等； 4. 其他符合我行授信政策，具备相当客户数量的其他行业、地区或经济体。借款人基本条件 1. 借款人必须为与我行合作的互助合作基金组织成员，且需基金管理人同意为其提供担保； 2. 借款人具备完全民事行为能力，具备一定的从业经历和行业经验，企业资信状况、经营情况良好； 3. 借款人原则上具有授信行所辖地的城镇常住户口或有效居留身份，有固定住所和生产经营场所； 4. 借款人信用记录良好，无不良嗜好，无重大民间借贷行为，无重大经济纠纷； 5. 符合我行小微贷款规定的其他条件，具体参见中国民生银行商户授信管理办法。申办流程 1. 您可以通过支行网点办理相关业务。 2. 贷款流程 贷款申请贷款调查贷款审查、审批贷款签约贷款发放资料清单 1. 个人资料：有效的身份证、户口本、婚姻证明、资产证明； 2. 用款企业资料：有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章 程、近期公司账户对账单（个人账户对账单）、主要交易合同、财务报表等。 3. 贷款用途资料。温馨提示 1. 互助基金为开放式基金，包含互助保证金和风险准备金两部分，仅为成员单位在我行贷款进行担保而设立，各成员单位以各自认缴的出资额为限承担其他成员的贷款风险。 2. 保证金部分至少按照成员在我行授信金额的10% 收取，准备金在贷款发放前一次性收取，按贷款金额的0.5%-1% 缴纳。 3. 基金初始成员人数不得低于50 人且初始募集的保证金不得低于1000 万元。担保方式授信额度授信期限还款方式用途互助合作基金担保1、单户贷款限制：单户授信金额最高500万元， 且不超过互助保证金与风险准备金账户余额之和的20%；贷款期限最长一年， 授信额度/循环贷款最长期限二年还款方式包括按月付息到期（分期）还本、期供等贷款可用于原材料采购、运输配送、日常费用开支等流动性需求活动等方面。两圈两链信用贷款扫一扫，用手机看内容！用微信扫描还可以分享至好友和朋友圈 产品概述“两圈两链”类客户信用贷款是指我行在已审批额度的商户集群项目中，对能得到我行认可的市场管理方、核心企业、商会或协会推荐或认同的优质客户提供的用于经营活动的信用方式人民币授信产品。 产品特色 1.授信额度最高150万元，不超过借款人家庭净资产的30%且不超过其年营业额的10% 2.授信方式为额度或单笔，授信期限最长1年。 3.还款方式包括按月付息到期（分期）还本等。 适用人群“两圈两链”类客户信用贷款是在我行围绕“两圈两链”集群营销工作开发的信用类授信产品，该产品作为培育和发展潜在优质客户、进一步提高我行小微业务核心竞争力的重要手段，重点支持：已形成成熟商业氛围的全国或区域性专业市场中具有丰富经验和稳定成熟盈利模式的长期经营商户；为知名品牌制造商和大型商超企业提供原材料供应、进行配套生产和产品销售的上下游优秀小微客户。 借款人基本条件属于我行已审批额度的商户集群项下客户，能得到我行认可的市场管理方、核心企业、商会或协会推荐或认同；具备完全民事能力的中国境内公民，年满30周岁，年龄加授信期限不超过65岁；信用记录良好，人行征信24个月内逾期不超过2次，每次不超过30天；具有经办行所在地城镇常住户口或长期（2年以上）有效居留身份，在本地拥有长期（2年以上）稳定的居住场所（或有购建的住房）；具有5年（含）以上本行业经营经验，在经办行所在地有固定的经营场所并连续经营2年（含）以上，经营情况良好且持续，具有稳定的商业模式和收入来源；家庭净资产150万元以上，企业年营业额在300万元以上；（家庭净资产的计算参同我行小微授信业务管理的有关规定，下同）在我行开立对公或个人账户，将我行作为主要结算银行，承诺授信期内在我行的结算量不低于授信额度的三倍。 申办流程 1. 您可以通过支行网点办理相关业务。 2. 贷款流程 贷款申请贷款调查贷款审查、审批贷款签约贷款发放。 资料清单1.个人资料：有效的 身份证、户口本、婚姻证明、资产证明； 2. 用款企业资料：有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章 程、近期公司账户对账单（个人账户对账单）、主要交易合同、财务报表等。3. 贷款用途资料 。 温馨提示 贷款不得用于股权投资或证券市场投资及国家法律法规明确禁止的经营项目或用途。经销商信用贷款品牌经销商信用贷款 授信要素 客户按销售规模、渠道数量分为A、B 两大类，A 级最高300 万元，B 级最高200 万元，且要求我行信用授信金额不超过借款人家庭净资产的50%，授信后借款人家庭及企业的银行负债不超过其净资产。 授信方式为额度或单笔，授信期限最长1 年；还款方式为按月付息到期（分期）还本等；首次提款年利率原则上不低于10%，对特别优质客户可适当优惠，但不得低于8%。 适用客户 品牌经销商信用贷款是我行信用类授信产品的重要创新之一，适用于产业销售链客户类型。该产品目标客户主要是服装鞋帽、家具建材、粮油食品、电子数码等行业准入消费品牌的主要经销商。 消费品牌及客户准入基本条件 超市、小微企业及小微企业主基本准入条件 1. 消费品牌准入 产品年销售收入20 亿以上，产品品牌为国内公认的该类产品领先者，品牌排名在国内同类产品位居前20 强以内，属知名品牌、国优及省优品牌等。 2. 客户准入 应为准入品牌全国性或区域性代理商，销售渠道达到一定数量，具备一定的销售规模。 具有一般纳税人资格，并有连续三年以上纳税记录。 借款人家庭净资产不低于500 万元，其中偏股型基金、股票等高风险金融资产按市场价格的40%认定。 拥有价值不低于我行规定的自有房产。其中在北京、上海、广州、深圳、杭州等经济发达城市， 拥有价值不低于300 万元的自有房产，其他区域不低于200 万元。 信用记录良好，1 年内逾期次数一般不超过2 次且每次不超过20 天。一年内无工商税务管理机关、市场管理方处罚记录，无银行结算处罚记录。 个人及企业在我行开户并结算30 天以上。 申办流程 1. 您可以通过支行网点办理相关业务。 2. 贷款流程 贷款申请贷款调查贷款审查、审批贷款签约贷款发放 资料清单 1. 个人资料：有效的身份证、户口本、婚姻证明、资产证明； 2. 用款企业资料：有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章 程、近期公司账户对账单（个人账户对账单）、主要交易合同、财务报表等。 3. 贷款用途资料。 温馨提示 贷款不得用于股权投资或证券市场投资及国家法律法规明确禁止的经营项目或用途。供应商信用贷款超市供应商信用贷款 授信要素 级别 行业经验 渠道建设 销售规模 A级 个人或家族具备5年以上行业经验 与3个（含）以上超市企业建立合作关系 年销售金额原则上不低于3000万元 B级 个人或家族具备3年以上行业经验 与2个（含）以上超市企业建立合作关系 年销售金额原则上不低于1000万元 1. 授信方式为额度或单笔，授信期限最长1 年。 2. 还款方式包括按月付息到期（分期）还本等。 3. 首次提款年利率原则上不低于10%，对特别优质客户可适当优惠，但不得低于8%。 适用客户 超市供应商信用贷款是我行信用类授信产品的重要创新之一，适用于产业供应链客户类型。该产品目标客户主要是与全国或区域市场的大型品牌连锁超市有长期稳定合作关系，行业经验丰富、管理规范的供应商。超市、小微企业及小微企业主基本准入条件 1. 超市准入应为已形成一定规模，营业网点达到一定数量，并在行业内形成一定品牌影响力的领先超市企业。 2. 小微企业主准入 借款人为年满18 周岁的中国大陆居民，无违法违规记录及不良行为，家庭关系稳定，家庭主要成员在供应商所在区域生活、工作。 信用记录良好，1 年内逾期次数一般不超过2 次且每次不超过20 天。 借款人家庭净资产不低于300 万元，包括房产、汽车、金融资产等。 3. 小微企业准入 供应商与我行准入超市企业建立连续2 年（含） 以上合作关系。 供应商企业资质齐备，公司管理规范，规章制度健全，无不良信用记录。 具备一般纳税人资格，有银行结算往来记录，能提供与超市合作相关的合同、合约，以及账务、订货单、物流凭证等往来历史记录。 在我行开立公司结算账户，并作为超市企业结算回款的指定账户。 同意协助我行查阅其超市供应商管理系统资料。 申办流程 1. 您可以通过支行网点办理相关业务。 2. 贷款流程 贷款申请贷款调查贷款审查、审批贷款签约贷款发放 资料清单 1. 个人资料：有效的身份证、户口本、婚姻证明、资产证明； 2. 用款企业资料：有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章 程、近期公司账户对账单（个人账户对账单）、主要交易合同、财务报表等。 3. 贷款用途资料。 温馨提示贷款不得用于股权投资或证券市场投资及国家法律法规明确禁止的经营项目或用途。畅易贷超市供应商信用贷款 授信要素 级别 行业经验 渠道建设 销售规模 A级 个人或家族具备5年以上行业经验 与3个（含）以上超市企业建立合作关系 年销售金额原则上不低于3000万元 B级 个人或家族具备3年以上行业经验 与2个（含）以上超市企业建立合作关系 年销售金额原则上不低于1000万元 1. 授信方式为额度或单笔，授信期限最长1 年。 2. 还款方式包括按月付息到期（分期）还本等。 3. 首次提款年利率原则上不低于10%，对特别优质客户可适当优惠，但不得低于8%。 适用客户 超市供应商信用贷款是我行信用类授信产品的重要创新之一，适用于产业供应链客户类型。该产品目标客户主要是与全国或区域市场的大型品牌连锁超市有长期稳定合作关系，行业经验丰富、管理规范的供应商。超市、小微企业及小微企业主基本准入条件 1. 超市准入应为已形成一定规模，营业网点达到一定数量，并在行业内形成一定品牌影响力的领先超市企业。 2. 小微企业主准入 借款人为年满18 周岁的中国大陆居民，无违法违规记录及不良行为，家庭关系稳定，家庭主要成员在供应商所在区域生活、工作。 信用记录良好，1 年内逾期次数一般不超过2 次且每次不超过20 天。 借款人家庭净资产不低于300 万元，包括房产、汽车、金融资产等。 3. 小微企业准入 供应商与我行准入超市企业建立连续2 年（含） 以上合作关系。 供应商企业资质齐备，公司管理规范，规章制度健全，无不良信用记录。 具备一般纳税人资格，有银行结算往来记录，能提供与超市合作相关的合同、合约，以及账务、订货单、物流凭证等往来历史记录。 在我行开立公司结算账户，并作为超市企业结算回款的指定账户。 同意协助我行查阅其超市供应商管理系统资料。 申办流程 1. 您可以通过支行网点办理相关业务。 2. 贷款流程 贷款申请贷款调查贷款审查、审批贷款签约贷款发放 资料清单 1. 个人资料：有效的身份证、户口本、婚姻证明、资产证明； 2. 用款企业资料：有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章 程、近期公司账户对账单（个人账户对账单）、主要交易合同、财务报表等。 3. 贷款用途资料。 温馨提示 贷款不得用于股权投资或证券市场投资及国家法律法规明确禁止的经营项目或用途。超短贷 超短贷是指为安装我行乐收银、传统POS和指定第三方银行卡受理终端的小微客户设计的专属贷款产品。该产品可以满足小微企业的应急周转或临时备货资金需求，贷款申请简单，无需抵、质押物，能够有效解决小微企业的用款时效和担保不足问题。超短贷贷款期限有三个档次，分别是7天、14天和28天，期限灵活，最大限度的为客户节省利息。 产品特色 期限灵活贷款期限最短可至7天，超省息。 额度透明授信额度计算公式简单明了，超省心。 上账快速支行网点申请，最快当天放款，超省时。 手续简便依据结算流水和账单申请贷款，无需抵、质押物，超省力。 申请条件1、乐收银或我行指定第三方银行卡受理终端商户，终端须连续使用6个月（含）以上，月均入账金额100万元以上者可放宽至3个月，月均入账金额不低于30万元，月最低入账金额不低于20万元。2、家庭月均存款不低于10万元，家庭净资产不低于50万元。3、具备完全民事能力的中国境内公民，年龄满25周岁，不超过60周岁。4、人行征信24个月内逾期不超过4次，每次不超过30天。5、具有4年以上本行业经营经验，在经办行所在地有长期的经营场所并连续经营2年（含）以上，经营情况良好，具有稳定的商业模式和收入来源。本人需要提供以下资料：1、 借款人及配偶有效身份证件、户口簿、婚姻状况证明等个人资料2、 借款人家庭资产证明。公司需要提供以下资料：1、终端结算账户最近连续六个月的结算流水及相关入账凭证，2、有效营业执照、法人代码证、税务登记证、公司章程（如有）等资料。EPOS贷 民生银行EPOS贷是在批发及专业市场，为私营企业或个体工商户安装EPOS刷卡电话作为银行卡支付终端，为客户办理货款结算的银行卡业务 产品 。 产品 可以受理所有银联借记卡的消费，实现账户资金实时转出和转入。 客户持营业执照、税务登记证和法定代表表身份证原件及其复印件在本行开立借记卡，签订银行卡服务终端协议书，本行在 相应时间 内办理完毕并安装。互保 产品特色 1. 授信金额: 互保合计的最高授信额度不超过200 万元（含），单户授信金额一般不超过100 万元。 2. 保证人家庭实物净资产不低于50 万元，且不低于担保金额的2 倍。 3. 授信期限：最长为1 年。 4. 其他条件：借款人和保证人不得为关系人。 5. 还款方式: 可采取按月（季）付息、到期还本， 按月（季）还本付息以及总行认可的其他还款方式。 适用客户 互保贷款是我行保证类贷款重要品种之一，适用于两圈两链和集群项目客户类型。该产品目标客户主要是商圈、商会模式下集群客户里的中端客户群体。 借款人基本条件 互保成员需为从业经历3 年以上、个人资产总额相近、业务经营规模相当，且在所在分行区域内有固定住所、经营情况良好。 申办流程 1. 您可以通过支行网点办理相关业务。 2. 贷款流程 贷款申请贷款调查贷款审查、审批贷款签约贷款发放。 资料清单 1. 个人资料：有效的身份证、户口本、婚姻证明、资产证明； 2. 用款企业资料：有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章 程、近期公司账户对账单（个人账户对账单）、主要交易合同、财务报表等。 3. 贷款用途资料。 温馨提示 贷款不得用于股权投资或证券市场投资及国家法律法规明确禁止的经营项目或用途。自然人保证贷款 产品特色 1. 授信额度和期限：最高授信额度不超过100 万元（含），授信期限原则上最长为1 年。 2. 其他条件：借款人和保证人不得为关系人。 3. 还款方式：可采取按月（季）付息、到期还本， 按月（季）还本付息以及总行认可的其他还款方式。 适用客户 自然人保证贷款是我行保证类贷款业务品种的重要补充，主要适用于“两圈两链”及支行周边零散商户客户类型。该产品的目标客户主要为无法提供抵押及机构保证条件，从业经验丰富的小微企业主和个体工商户。 借款人、保证人基本条件 借款人在本行业从业5 年以上，企业成立3 年以上， 家庭净资产不低于50 万元；保证人具有完全的民事行为能力，女50 岁以下，男55 岁以下。非关联保证人家庭净资产应不低于保证余额的2 倍，且保证人为分行区域内常驻人员，有固定住所、房产及户口。要求保证人家庭实物净资产不低于50 万元。 申办流程 1. 您可以通过支行网点办理相关业务。 2. 贷款流程 贷款申请贷款调查贷款审查、审批贷款签约贷款发放 资料清单 1. 个人资料：有效的身份证、户口本、婚姻证明、资产证明； 2. 用款企业资料：有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章 程、近期公司账户对账单（个人账户对账单）、主要交易合同、财务报表等。 3. 贷款用途资料。 温馨提示 贷款不得用于股权投资或证券市场投资及国家法律法规明确禁止的经营项目或用途。经营管理公司( 含市场开发商或管理方) 产品特色 1. 管理方基本条件：市场开发商（或管理方）上年度资产总额不低于3000 万元，净资产不低于1000 万元，对外担保责任余额不超过净资产2 倍， 在我行保证金比例不低于担保责任余额的10， 原则上管理方与企业主之间要落实反担保手续。 2. 授信额度：单笔最高授信限额为500 万元，且不超过其注册资本的一定比例。 3. 授信期限：一般不超过2 年（含）。 4. 还款方式。可采取按月（季）付息、到期还本， 按月（季）还本付息以及总行认可的其他还款方式。 适用客户 经营管理公司担保贷款是我行保证类贷款基础业务品种之一，适用于“两圈两链”的商圈和产业集群项目客户类型。该产品目标客户主要是对商圈内商户的控制力较强，有担保意愿，管理规范的交易市场、商业街区或经济开发区的开发商或管理方。 借款人基本条件 借款人所控制企业在管理方所管理商圈中，取得管理方推荐函，内容包括但不限于借款人在该商圈经营年限、租金缴纳情况等，且实行名单制管理。 申办流程 1. 您可以通过支行网点办理相关业务。 2. 贷款流程 贷款申请贷款调查贷款审查、审批贷款签约贷款发放。 资料清单 1. 个人资料：有效的身份证、户口本、婚姻证明、资产证明； 2. 用款企业资料：有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章 程、近期公司账户对账单（个人账户对账单）、主要交易合同、财务报表等。 3. 贷款用途资料。 温馨提示 贷款不得用于股权投资或证券市场投资及国家法律法规明确禁止的经营项目或用途。应收账款池质押贷款 产品特色 1. 质押形式灵活：通过贷前对核心企业的物流、财务、IT 运作模式的分析，更加合理帮您设计还款机制， 轻抵押，注重企业本身的运营管理，美化财务报表。 2. 增强核心企业竞争力，间接解决了核心企业融资问题，公私联动有效抓手。 3. 锁定销售回款，应收账款方式确认多样。 适用客户 优质核心企业的上游供应链客户，优质核心企业包括： 1. 优选已在我行取得对公授信额度的核心企业，采取“总对总”合作模式介入，核心企业侧重选择为三甲医院或著名专科医院、从事电信、水、气、电生产的政府投资企业； 2. 其他本行业或本地区具有龙头地位的国有企事业单位或上市公司，非政府融资平台。 借款人基本条件 1. 您的从业经验5 年（含）以上，企业成立时间3 年（含）以上，个人家庭与企业总净资产不低于100 万元； 2. 企业与核心企业具有超过1 年以上的稳定供应关系，生产经营情况良好，具有稳定的商业模式和收入来源； 3. 企业应在我行开设应收账款专用回款账户，并得到核心企业确认，应收账款的回笼必须进入该专用回款帐户，实行封闭运作。 申办流程 贷前调查- 贷款报批- 协议签署/ 担保落实- 发放贷款- 贷后管理 资料清单 1. 个人资料：有效的身份证、户口本、婚姻证明、资产证明； 2. 用款企业资料：有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、近期银行结算记录、经营及合作年限证明等； 3担保资料：应收账款债权人确认资料、与核心企业贸易或服务合同、发票。 温馨提示 1. 贷款不得用于股权投资或证券市场投资及国家法律法规明确禁止的经营目的或用途。 2. 流程控制 借款人应在我行开立质押应收账款标的下的唯一结算账户，并得到核心企业的同意和确认，使得我行有条件能够开展应收账款的时时监测和封闭式管理，非经我行许可，借款人/ 出质人不得另行开立该应收账款的结算账户。 3. 贷款要素 应收账款池授信额度原则上不超过受信人个人家庭及企业总净资产的80%，且单户授信额度最高不超过500 万元（含），同时需满足以下公式：授信额度受信人与核心企业过去一年内应收账款月均余额 70%。应收账款月均余额可以按照调查日前12 个月内每月应收账款余额加总平均的方式确定商铺承租权质押贷款 产品特色 1. 单笔最高授信限额为500 万元，且最高不得超过我行认可的商铺承租权价值的50%。 2. 授信期限最长不超过1 年且不超过租赁到期日。 适用客户 1. 商铺承租权质押为我行质押类产品中的重要品种之一，主要适用于在已经准入的交易市场内拥有长期商铺承租权的商户，市场类型包括全国或区域较高知名度的各类商品交易市场、批发市场、批发性商业街、城市繁华商业街区和成熟的购物中心。 2. 商铺承租权质押担保方式的关键，在于商铺承租权的流动性与可处置性，因此须选择承租权转让价格稳定的市场开展营销，市场管理方也须承诺提供配合办理商铺承租权的转让、质押手续及承租权处置的服务。 借款人基本条件 在我行已经准入的交易市场内拥有长期且价格稳定的商铺承租权的商户，或拥有位于核心商业地段、有优质客户承租和稳定租金收入的商铺承租权的商户。所经营企业成立3 年以上，主要股东（或实际控制人）在本行业从业5 年以上。主营业务清晰， 所属行业符合我行重点支持目标。无不良信用记录。借款人家庭实物净资产不低于100 万元，年销售额不低于1000 万元。 申办流程 1. 您可以通过支行网点办理相关业务。 2. 贷款流程 贷款申请贷款调查贷款审查、审批贷款签约贷款发放 资料清单 1. 个人资料：本人有效的身份证、户口