现金管理业务助集团客户发展.doc

现金管理业务助集团客户发展中国邮政储蓄银行集团客户现金管理业务解决方案什么叫集团客户现金管理？ 集团客户现金管理是中国邮政储蓄银行为大型集团企业提供的集资金归集、预算管理、收入清分、额度管理、日间透支、内部计价、实时查询等功能为一体的综合性资金管理服务。根据不同行业资金管理需求的差异，中国邮政储蓄银行将有针对性地提供各大行业金融服务解决方案。产品特色：特色需求量身定制；业务功能丰富多样；信息管理及时准确；管理效率全面提升。为什么要进行现金管理？ 现金流是企业的血液，“现金为王”是现代企业财务管理的核心理念。大型集团公司由于成员企业众多，地域分布广泛，在资金集中管理上的困惑尤其突出：资金管理失控，监控缺乏手段，多家银行无序合作，内部交易体外循环，资金使用率低，资金成本上升，资源浪费极大。这已经成为我国大型集团公司管理中迫切需要解决的问题。前国务院国资委主任李荣融多次强调，企业的生存和发展，向内要靠加强财务资金管理，向外要靠技术进步，搞好企业最基本的就这两条。因此，加强财务管理，不只是事后算账、记账和报账，而是需要解决如何加强对资金流的集中管理与控制，提高资金使用效率的重要课题。邮储银行办理这项业务的优势？ 邮储银行集团客户现金管理业务依托遍布城乡的网络优势，以及行内公司、储蓄、汇兑、中间业务系统强大支撑，着眼于帮助集团型、网络型企业客户实现资金的集约化、规范化、精细化管理，致力于为企业客户朋友提供多样化的现金管理解决方案和优质的金融服务。目前推出的现金管理服务解决方案有：账户管理解决方案、资金清分解决方案、收款解决方案（末端资金归集）、资金流动性解决方案、融资解决方案、投资理财解决方案。随着邮储银行金融服务产品的逐步丰富，现金管理业务会不断扩充产品组合内容，最终发展为能够满足不同集团企业综合性金融服务需求的个性化银行金融服务解决方案。方案之一账户管理解决方案（一）结算账户定向收支 根据客户需求设置结算账户定向收支关系，限定下级机构资金流向。帮助集团客户有效管控下级资金流向，下级只能在设定的账户之间进行资金往来。 （二）结算账户支付限额 根据客户需求设置结算账户支付限额，限定下级机构资金流出限额，可以设置单笔支付限额、日支付限额、月支付限额和不定期支付限额，帮助集团客户有效管控下级资金流出流量。方案之二资金清分解决方案在单一结算账户下按地区属性、资金属性、机构部门、收入等二维指标开设虚拟账簿编号，结算账户和虚拟账簿共同构成母实子虚的现金池账户结构体系。满足企业内部资金分类核算、分别计价、分层管理的需要。提供交易记账、计息、收费、凭证、报表和查询等服务。 同一结算账户下可以开立多级、多个虚拟账簿。适用于有资金分类管理需求但无法或不愿开立多个银行账户的企业或行政事业单位。 突出优势：虚拟账簿功能的实现，能够解决大多数企业一直以来对单一结算账户内资金属性无法分类的困扰，能够使企业在无需增加银行账户的情况下实现财务资金的精细化管理，且同步适用于分支机构和集团总部。方案之三收款解决方案（末端资金归集）邮储银行利用覆盖城乡的庞大优势，为不同类型的单位客户提供强大的汇缴或扣缴收款服务，将分散的资金汇总入账到公司账户。 （一）汇兑渠道 中国邮政拥有的汇兑网点多达4.5万个，全年对外营业，客户单位分支机构、经销商或终端消费者，选择任一汇兑网点办理对公入账汇款或商务汇款，就可以快速将资金转移至单位客户的结算账户或虚拟账簿中。 （二）储蓄渠道 邮储银行共有3.6万个储蓄网点，全年对外营业，支持现金、个人结算账户向单位结算账户或其虚拟账簿转账，且同一区域内交易免费。 （三）对公渠道 邮储银行3000多个公司业务网点，支持现金、支票、汇款等多种入账方式，可以向单位结算账户或虚拟账簿转账。 （四）商易通 商易通机具是更加灵活的资金归集终端，该机具具有普通座机的全部功能，同时附加了刷卡槽。邮储银行可以根据客户需要，为单位客户最基层的销售网点或代理门店安装商易通机具，绑定客户指定账户，实现绿卡刷卡入账。 （五）POS（MIS-POS） 单位客户的终端消费者只需持有银联卡就可以实现资金的有效划转。 （六）个人账户预存代扣 对单位客户固定且庞大的分销商户、零售客户群的个人绿卡账户进行授权签约，根据单位客户的订单指令，在终端用户账户余额充足的条件下，批量实现资金的扣划，返回扣账结果信息作为单位客户管理决策（如发货）依据。 （七）网上银行 邮储银行网上银行资金归集可以使客户收款和付款突破时空和网点限制，实现资金的有效归集，并且能够清晰展现资金用途和性质，为单位客户提供724小时不间断的金融归集服务。 （八）上门收款 邮储银行可根据客户需求，对客户的收款终端布局在区域范围内进行统筹规划，根据资金量的大小安排款车在约定时间上门收款，并及时存入单位客户在我行的结算账户。方案之四资金流动性解决方案企业资金通过各类型末端归集渠道进入分支机构单位账户后，邮储银行集团客户现金管理系统将为不同类型集团客户提供灵活多样的流动性管理服务，帮助集团客户实现对全体系内流动性的集中管理与控制，降低财务运行成本，提高资金运用效益。 （一）资金归集 同一集团内签约邮储银行现金管理的单位账户，能够按照预先设定的层级和方向实现账户资金自下而上或自上而下的自动归集划拨，构建实体现金池结构。归集可指定日期、指定时点、指定路径、指定限额，并且不同层级能进行批量、实时等归集模式个性化组合。 （二）资金管控 集团总部根据流动性控制的需要，对集团内部成员单位进行支付额度管理和透支业务额度管理，成员单位只有在满足所有额度管理条件时，款项才能够被支付。邮储银行提供预算定支、以收定支、统收统支、超额定支四种支控方式，满足不同总部型企业对下级账户资金流量规模的管控需求。 （三）内部资金计价 因集团企业内部资金归集划拨产生的上存和下拨的资金，邮储银行可以按照客户设定的内部资金计价利率，分别结计上存和下拨的资金利息，帮助企业形成优于外部资金市场的低成本内部资金市场。方案之五投融资解决方案邮储银行作为全