2018供应链金融风控培训(一)基础篇.pptx

2018年4月 供应链金融风控培训（一） 基础知识篇 风险概述 供应链金融 供应链金融风控 目 录 1 2 3 l风险定义 l风险特性 风险概述 1 l风险分类 l风险管理 1、风险概述风险定义 定义：风险指生产目的与劳动成果之间的不确定性收益不确定性成本或代价的不确定性 可能带来损失、获利或是无损失也无获利广义风险 表现为损失的不确定性狭义风险 金融风险：股票、期货、外汇、供应链金融 保险风险：发生与否、何时发生、导致结果 只要某一事件的发生存在着两 种或两种以上的可能性，那么 就认为该事件存在着风险 1、风险概述风险分类 按 照 标 的 财产风险 人身风险 责任风险 信用风险 按 照 产 生 原 因 自然风险 社会风险 政治风险 经济风险 技术风险 操作风险 1、风险概述风险特性 风险 客观性 普遍性 必然性 可识别 性 可控性 损失性 不确定 性 社会性 降低 途径 多样化选择 风险分散 风险转移 风险管理 1、风险概述风险管理 事前，识别风险因素，使潜在损失最小 事中，减少忧虑及相应忧虑的价值 事后，目标是使实际损失减少到最低程度 额外费用损失、收入损失和责任损失 风险三要素 风险因素 风险事故 损失 实质损失 间接损失 识别 评价 对策 决策 实施 检查 风险 管理 目标 冰雹案例分析 （一） 道路结冰 车祸伤人 （二） 冰雹砸伤人 l供应链定义 l供应链金融定义 供应链金融 2 l供应链金融业务模式 l供应链管理 2、供应链金融供应链定义 定义：供应链是由供应商、制造商、分销商、销售商、客户和服务商组成的网状结构。它不仅是一条连 接供应商到用户的物流链、信息链、资金链，而且是一条增值链。 对于企业，供应链就是通过计划(Plan)、获得(Obtain)、存储(Store)、分销(Distribute) 、服务(Serve)等这样一些活动而在顾客和供应商之间形成的一种衔接(Interface)，从而使企 业能满足内外部顾客的需求。 2、供应链金融供应链管理 供应链管理是对供应链中的物流、信息流、资金流、增值流、业务流及贸易伙伴关系等进行的计划、 组织、协调和控制一体化的管理过程。 供应链管理是世界500强企业保持强势 竞争不可或缺的手段；无论是制造行业 ，商品分销或流通行业；掌握供应链管 理都将助企业掌控所在领域的制高点。 商流 信息流资金流 物流 以顾客和最终消费者为经营导向供应链管理理念 供应链管理目的 6R Right Product Right time Right Quality Right Quality Right Status Right Place 提高供应链的 整体竞争能力 供应链 总成本最低 2、供应链金融供应链金融定义 定义：围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变 为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。 通过供应链金融服务能有效解决供应链中小企业融资难、融资贵的问题。 15万亿 2、供应链金融供应链金融业务模式 应收账款融资模式 基于产业链中的上游企业对核心企业享有的应收账款，银 行等金融机构为上游企业提供的融资服务。 卖方 （中小企业） 买方 （核心企业） 金融机构 （银行、保理、基金、小贷、P2P等 ） 1、销售合同、形成应收 2、转让应收 3、综合授信 付款承诺 4、发放贷款 5、到期还款 物流 物流服务 保证担保 6、余款结算 1、缓解上游中小企业资金压力 2、核心企业降低管理成本，优化报表 3、优化提高供应链上下游效率 优势 2、供应链金融供应链金融业务模式 保兑仓融资模式 即预付款融资模式，是指银行等金融机构为产业链中的下 游企业提供的融资服务 卖方 （核心企业） 买方 （中小企业） 金融机构 （银行、保理、基金、小贷、P2P等 ） 1、采购合同 监管 仓库 2、指定仓库 3、货物入库 5、保证金 4、货物质押 6、 承 诺 回 购 7、 支 付 货 款 8、还款 9、 提 货 1、中小企业可分批提货，杠杆采购，缓解资金压力 2、核心企业及时收回货款，批量销售 3、优化提高供应链上下游效率 4、金融机构依托货权和核心企业担保，风险较低 优势 2、供应链金融供应链金融业务模式 融通仓融资模式 也称为动产质押融资模式，是指银行等金融机构接受中小 企业提供的动产作为质押物，结合核心企业的担保以及物 流公司的监管，为中小企业提供的融资服务。 中小企业 金融机构 （银行、保理、基金、小贷、P2P等 ） 监管 仓库 2、指定仓库 4、货物质押 1、 融 资 申 请 6、 发 放 贷 款 3、货物入库 7、 到 期 还 款 8、货物出库 1、缓解下游中小企业库存资金占用压力 2、依托核心企业担保，金融机构风险较小 优势 核心企业 5、 回 购 担 保 2、供应链金融供应链金融业务模式 l供应链金融主要风险 供应链金融风控 3 l供应链金融风险防范 利率越高 风险越大 期限越长 风险越大 融资量越大 风险越大 3、供应链金融风控供应链金融主要风险 三 个 维 度 产 生 风 险 外生风险 （环境风险） 主体风险 （特定主体） 内生风险 （主体所构成的 链条上的风险） 经济环境与周期、政策监管环 境、上下游网络稳定与力量均衡 风险、产业组织环境、市场静动 态风险、产品业务的性质等风险 企业资质、财务状况、诚信历史 与状况、真实贸易背景、发展现 状、履约能力等风险 结构、流程、管理要素、供需目 标一致性、利益分享与补偿机 构、合作经验与期限等风险 风险 监测 数量 费用期限 3、供应链金融风控供应链金融风险防范 业务闭合化 信用资产化 收入自偿化 管理垂直化 信息系统化 风险结构化 供应链整体有机相 连、合理组织、有序 运行，形成价值的完 整循环 保险、担保承 诺、协议、风险 准备金，根据实 际情况设计缓释 手段 审批操作分离；交易