云南等地变相的工会融资信托模式.doc

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民生工程建设项目单一资金信托方案为破解融资瓶颈，缓减偿债压力，创新融资模式，提速区跨越式发展，做好区融资、建设工作，拟定本信托方案：一、 基本情况项目名称民生工程建设项目单一资金信托（暂定名，下称“本信托”）委托人昆明市区甲工业园区投资有限责任公司（下称“甲公司”）受托人信托公司融资方昆明市区建设投资有限公司（下称“乙方公司”）信托类型单一资金信托信托规模总规模不超过人民币5亿元，首期信托资金达到5000万即可成立；信托计划成立后，委托人可追加信托资金，每期追加信托资金达到3000万即可成立信托期限36个月预期年化收益率9.5%，信托收益每年支付一次，到期一次性分配信托财产信托费用信托报酬+银行保管费+法律顾问费+融资服务费=实际成立的信托资金规模的1.5%/年，信托报酬和银行保管费按年支付，法律顾问费和融资服务费于信托成立后5个工作日内一次性支付工作经费按信托资金存续规模的 %计提，其中区总工会计提 %、乙方公司计提 %资金用途信托资金用于向乙方公司发放信托贷款，用于区民生工程建设项目2、 交易结构转让款区总工会信托公司某银行工会会员甲平台公司单一资金信托计划民生工程建设乙平台公司信托受益权转让代付代发资金代扣资金保管信托资金信托报酬设立信托信托受益权还本付息项目投资信托贷款投资回报资金回报信托收益保管费委托代购代持信托受益权 图示： 图示：表示：项目投资资金流向表示：投资回报资金流向表示：信托受益权流向表示：银行代收付业务及资金保管三、实施步骤（一）信托计划的成立1.甲公司将合法拥有的资金交付给信托公司，委托信托公司设立“民生工程建设项目单一资金信托”（暂定名），定向向乙方公司提供信托贷款；2.信托公司根据其与甲公司所签署的信托合同的约定，在甲公司将信托资金划入信托财产专户后，成立“民生工程建设项目单一资金信托”。本信托为自益信托，甲公司作为信托的受益人，享有信托受益权。3.信托公司根据甲公司的委托，与乙方公司签订信托贷款合同，将信托资金贷款给乙方公司；4.乙方公司将所获得的资金用于民生工程建设项目，并按照信托贷款合同的约定，向信托公司支付贷款利息，到期返还本金。（二）信托受益权的转让1.工会会员在银行支行办卡，将合法资金存入自己的银行账户内；2.工会会员委托区总工会(下称区总工会)代购代持本信托的信托受益权；3.将工会会员所指定的个人账户资金，由银行支行根据工会会员的授权，统一归集至区总工会账户上；4. 区总工会与甲公司签订信托受益权转让合同，并以信托受益权转让款的名目将委托资金划入甲公司的资金账户上；5.区总工会和甲公司根据资金信托合同的约定，向信托公司办理信托受益权转让登记手续后，区总工会成为本信托的受益人。信托公司根据资金信托合同的约定，向区总工会分配信托收益，区总工会委托银行支行分配信托收益给工会会员。（三）项目涉及的文件（以下均为暂定名）1.区政府常务会议纪要；2.区委常委会会议纪要；3.区人大常委会关于批准民生工程建设项目融资方案有关事项的议案的决定；4.区财政局承诺书5.工会会员与银行支行签订授权委托书（代扣业务）；6.工会会员与区总工会签订信托受益权代购代持协议；7.甲公司董事会：关于委托设立民生工程建设项目单一资金信托的决议、关于转让民生工程建设项目单一资金信托受益权的决议；8.甲公司股东：关于同意甲公司委托设立民生工程建设项目单一资金信托的决定（主送：甲公司）、关于同意甲公司转让民生工程建设项目单一资金信托受益权的决定（主送：甲公司）；9.乙方公司董事会：关于向信托公司申请信托贷款的决议；10.乙方公司股东：关于同意乙方公司向信托公司申请信托贷款的决定（主送：乙方公司）；11.甲公司与信托公司签订民生工程建设项目单一资金信托之资金信托合同；12.信托公司与乙方公司签订民生工程建设项目单一资金信托之资金信托贷款合同；13.区总工会与甲公司签订信托受益权转让合同。（四）账户开立1.对公账户开立（1）甲公司在银行支行开立一般账户，拨备资金以支付信托资金；（2）区总工会在银行支行开立一般账户，用于资金归集；（3）乙方公司在银行支行开立专用账户，用于借款资金的管理；2.个人账户开立 工会会员开立借记卡，用于信托受益权的购买、收益分配、本金返还。按照以下方式开展：（1）由银行支行与信托公司统计意向性购买信托产品的工会会员姓名、身份证号码、意向购买金额等要素，由银行支行批量开办借记卡后发放会员本人，在此卡上会员存入购买金额，银行支行通过批量代扣方式统一划扣；（2）未通过批量办卡的工会会员零星到银行支行办理。四、资金划转 1.甲公司将合法资金通过资金账户划入信托公司开立的信托财产专户，设立信托计划；2.银行支行根据工会会员的授权，将工会会员资金归集至区总工会的资金账户上；3.信托公司根据甲公司的指令，将贷款划入借款人乙方公司的资金账户；4.乙方公司根据信托贷款合同的约定，按时向信托公司返本付息；5.信托公司根据资金信托合同的约定，向信托受益人（即区总工会）分配信托收益； 6.区总工会委托银行支行通过银行代发方式将收益支付到会员借记卡（到期还本采取同样流程，本金归还信托计划终止）。五、资金使用及还款保障1.信托工作方案上报区政府常务会、区委常委会批准执行，并向人大、政协通报，成立工作领导小组负责实施。2.信托贷款资金使用由政府常务会讨论确定。属于政府安排使用的资金，由区财政统筹偿还资金本息；属于政府平台公司使用的资金，由政府平台公司负责偿还资金本息。3.对信托贷款资金的偿还，乙方公司需设立偿债专户，按信托贷款合同的约定支付利息，到期一次偿还本金。4.信托贷款资金的偿还由区财政局提供保障。如乙方公司出现到期资金偿还困难，由区财政局代为偿还，确保信托资金到期本息如期支付，随后再由乙方公司全额补交回财政。六、职责分工1.甲公司：公司完成内部审批手续（如董事会决议、股东决定等）后，将公司资金（以自有资金或财政安排资金解决）划入信托财产专户，委托信托公司发起设立“民生工程建设项目单一资金信托”，并指令信托公司以信托贷款的方式贷款给乙方公司；此后，与区总工会签署信托受益权转让协议，将其在本信托上的信托受益权转让给区总工会，使区总工会成为信托的受益人； 2.信托公司：接受甲公司的委托，设立信托计划，并根据甲公司的指令将信托资金贷款给乙方公司，做好信托财产的监管工作；负责完成涉及到信托设立的内部审批、信托财产专户的开立、信托受益权转让登记、信托报备等工作；3.乙方公司：公司完成内部审批手续（如董事会决议、股东决定等）后，向信托公司申请信托贷款，并负责贷款利息的支付和本金的归还；4.区总工会：负责与下属各工会及工会会员的协调工作,做好工会会员的购买意向的登记、身份信息的收集、协助办卡等工作，并由区总工会、区金融办、乙方公司组成联合说明工作组对工会会员就交易模式等问题进行说明和解答；接受工会会员的委托代购代持信托受益权，并以区总工会名义与甲公司签订信托受益权转让等协议，并做好信托受益权代购代持协议文本的保管等工作；5.银行支行：负责工会会员资金的归集代扣和代收、资金监管、代发信托收益以及归集过程中信息的收集和统计等工作。七、组织机构为确保民生工程建设项目单一资金信托计划的顺利实施，经研究，决定成立领导小组，成员如下：组 长： 副 组 长： 成 员：（区政府办副主任、区金融办主任） （区乙方公司总经理） （区财政局局长）（区土储中心主任） （区发改局局长）（区政府法制办主任） （区监察局局长）（区国资局局长）（甲公司总经理）领导小组办公室设在区人民政府金融工作办公室，办公室主任由兼任，办公室副主任由兼任，办公室主要负责投融资领导小组融资项目决策的执行、协调和督促工作。同时，领导小组根据工作要求下设三个工作小组：资金归集小组、资金使用及监管小组。领导小组定期召开周例会及时研究解决资金归集监管、使用和偿付中存在的问题。具体职责为：（一）资金归集小组1.甲公司作为委托人与信托公司签订资金信托合同，区总工会主要负责与下属工会的协调工作，办理账户开立，负责工会会员资金的归集以及信托受益权转让、档案保管等工作，并由区总工会、区金融办和乙方公司三方派员组成联合说明工作组，向工会会员说明信托受益权方案，在宣传工作中尽量避免其他社会舆论。归集资金的范围优先保障财政供养工会会员，若归集资金总额未到达预期值再适当对非财政供养工会会员归集；2.乙方公司负责配合银行及信托公司提供项目资料及做好信托产品方案上报及审批工作。归集资金后由乙方公司作为贷款主体与信托公司签订信托贷款合同，资金到位后由区政府统筹安排资金投向及使用单位。责任单位：区总工会，甲公司，乙方公司，区金融办（二）资金使用及监管小组负责对归集资金使用情况进行监管，并出具资金监管办法。责任单位：区财政局，区监察局，区国资局 （三）资金保障小组负责做好风险保证预案及制定风险偿债资金计划，设立财政专户保障归集资金的本息偿还，与信托、银行联系，并做好资金监管及风险控制。责任单位：区财政局 区融资工作领导小组二零一二年七月三十一日 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