银行打分卡客户信用评级指标体系与计分标准表.xls

新新组组建建企企业业信信用用评评级级指指标标体体系系与与计计分分标标准准表表 序序号号指指标标名名称称计计算算公公式式/评评价价内内容容标标准准值值满满分分计计分分标标准准说说明明指指标标名名称称核核定定值值核核定定得得分分备备注注 一一偿偿债债能能力力指指标标4040 偿偿债债能能力力指指 标标 22 1资产负债率负债总额/资产总额100%50%8 50%（含）以下为满分，每上升5个百分点扣1分， 扣完为止。资产负债率51.53%7 2现金比率 （货币资金+短期投资净额）/期末流动负 债余额100% 20%6 20%（含）以上为满分，每下降2.5个百分点扣1分 ，扣完为止。现金比率 8.41%1 3注册资本2000万62000万为满分，每下降300万扣1分，扣完为止。注册资本500,000.0 0 0 4注册资金到位率实际到位的注册资金/注册资金数额100%100%4 100%为满分，每下降5个百分点扣1分，扣完为止 。 资金到位率100.00%4 5资金自给率 （期末净资产+期末股东借款）/期末已完 项目投资额100% 60%6 60%为满分，每下降5个百分点扣1分，扣完为止 。如为非项目企业，得0分。资金自给率0.00%0 6现金流量预期经营性净现金流量。6 正值以上为满分；负值为0分；无法提供现金流量 表为0分。 经营性现金 流量预期66 7偿还银行借款预期合理的还款计划4合理为满分，否则为0分。 偿还银行借 款预期 44 二经经营营管管理理指指标标2828 经经营营管管理理指指 标标 24 8治理机制 明晰的股权结构；内控机制完善程度 ；组织架构合理性；规章制度完善程 度。 6 4项内容分别取较好和一般两个级别，4项内容每项 各1.5分。各项内较好（或较高、较合理）为满分 ；一般（及较差或较低等）为0分。 治理机制66 9市场竞争力 行业政策；企业竞争环境；技术和 装备先进性；企业前景分析（处于成长 成熟衰退期）、营销策略和市场拓展。 4 4项内容分别取较好和一般两个级别，4项内容每项 各1分。项内较好（或较先进）为满分；一 般（及较差或较落后等）为0分；项内有iso质量 认证为满分；没有为0分。 市场竞争力33 10领导者素质 领导才能、管理素质、技术素质；开 拓能力、应变能力；团结协作；法制 观念。 4 4项内容分别取较好和一般两个级别，4项内容每项 各1分。各项内较好（或较高、较合理）为满分； 一般（及较差或较低等）为0分。 领导者素质44 11从业人员素质 文化素质；职业技能；是否有定期 培训。 6每项各占2分，。 从业人员素 质44 12营业收入与经营成本预期 营业收入的稳定性；下游客户的稳定 性、目标客户预期；上游客户的稳定性 ；成本构成：固定成本与变动成本是否 合理。 4每项各占1分，满足条件得1分，否则得0分。 营业收入与 经营成本预 期44 13管理水平 规章制度的建设和执行；企业文化； 财务管理；质量、技术、信息管理。 4 4项内容分别取较好和一般两个级别，4项内容每项 各1分。各项较好（或较高、较合理）为满分；一 般（及较差或较低等）为0分。 管理水平33 三三发发展展前前景景3232 发发展展前前景景19 14规划目标 明确的发展战略；可行性研究的科学 性；概算、预算及决算管理的监控。 6每项各占2分。 规划目标66 15企业成长性 所在行业的周期阶段；自身成长性； 技术领先性。 6每项各占2分，较好为满分，其余情况为0分。 企业成长性44 16产品饱和度当前产品饱和度；未来产品饱和度。6每项各占3分。 产品饱和度66 17政府支持度重点支持；一般支持其他情况。6 重点支持为满分；一般支持得3分；其他情况得0分 。重点支持一定有依据，如税收、土地使用方面得 优惠政策。 政府支持度00 18 主要股东（控股20%以上 ）背景 8 股东是世界500强企业该项计分满分；如股东 非世界500强企业，但属大型绩优企业，其资产规 模、盈利水平或综合竞争力排名居全国前10名，得 6分；否则计分最高只能为4分。 主要股东（ 控股20%以上 ）背景33 四四倒倒扣扣分分项项0 0至至-20-20 倒倒扣扣分分项项-5 19涉损金额净资产之比 （重大法律诉讼、重大事故和赔偿、重大 对外投资和对外担保损失）涉及金额/净 资产100% 0%0至-10 0%为满分；每上升2个百分点倒扣1分；最多倒扣10 分。 涉损金额净 资产之比0.00%0 20财务信息质量指标 财务报表是否经审计、审计部门权威性、 审计报告质量。 00至-10 经审计，但审计报告出具了否定意见或拒绝表示 意见，倒扣10分；经审计，但审计报告出具了保 留意见，视情况倒扣5分或10分；未经审计，视情 况倒扣5分或10分；无论是否审计，我行能够认定 财务报表虚假或严重虚假的，倒扣5分或10分。 财务信息质 量指标-5-5 五五限限定定性性指指标标 21授信分类结果限定符合违约定义，直接认定d级。 六六信信用用等等级级修修正正指指标标 22向下修正指标 可以根据客户市场竞争力等方面的劣势酌情下降1-2 个信用等级。 医医疗疗机机构构信信用用评评级级指指标标体体系系与与计计分分标标准准表表 序序号号指指标标名名称称计计算算公公式式/评评价价内内容容标标准准值值满满分分计计分分标标准准说说明明 一一经经营营管管理理分分析析1010 1借款人所属类型 借款人的专业性质，所属 类型。 3 营利性医疗机构（3分）；非营利性医疗机构（1分） 。 2借款人隶属关系 隶属关系是否清晰。主管 机构类型及实力。 4 隶属于国家卫生部（4分）；隶属于省级卫生厅局（3 分）；隶属于非卫生行业主管部门（2分）；隶属于 地县级医疗机构（1分）；隶属关系不清（扣2分）。 3领导人素质 领导人社会声誉、业务水 平、领导才能。 3 管理层稳健团结，主要领导者在所在行业具有较高业 务水平（国家级专家、教授等），管理良好（3分） ；管理层稳定，主要领导具有一定的业务经验（得2 分）；管理层变动频繁，主要领导人能力一般（1分 ）；管理层变动频繁，不团结，主要领导人信用记录 不良（扣2分）。 二二行行业业风风险险分分析析1010 4借款人改革情况 借款人有无重大改革方案 ，是否存在改、废、并计 划。 5 借款人改革方案明确（5分）；未有改革计划，但近 期不存在变更可能（3分）；近期有改制计划（1分） ；改革方向不明，有撤并可能（扣2分）。 5行业业务领域的改革情况 是否有明确的改革计划， 未来行业业务领域发展预 测。 5 所从事业务领域改革方向明确，属于国家扶持方向（ 5分）；所从事业务领域无重大改革计划（3分）；所 从事业务领域属于逐步控制范围（1分），所从事业 务领域属于国家逐步禁止范围（扣2分）。 三三业业务务经经营营能能力力分分析析3636 6在行业中的地位 在全国或当地医疗机构中 的排名或地位 6 卫生部直属重点医疗机构，或三级甲等以上医疗机构 （6分）；省级重点医疗机构，或三级以上医疗机构 （5分）；地市重点医疗机构，或二级医疗机构（3分 ）；二级以下医疗机构（1分）。 7年就诊人数 每年门诊、急诊治疗人数 。 10万人7 10万人以上（7分）；6-10万人（6分）；4-6万人（4 分）；1-4万人（2分）；1万人以下（1分）。 8医疗人员水平 中高级以上职称人数/全 部医疗人员数100% 70%5 70%以上（5分）；50-70%（4分）；30-50%（3分） ；10-30%（1分）；10%以下（0分）。 9实际开放病床床位 医疗机构期末实际开放的 病床床位数量 600张5 600张以上（5分）；400-600张（4分）；200-400张 （3分）；200张以下（1分）；不具备住院条件（0分 ）。 10病床使用率 （实际占用病床日数/实 际开放床日数）100% 90%8 90%以上（8分）；80-90%（7分）；60-80%（5分） ；40-60%（3分）；20-40%（2分）；20%以下（1分 ）；不具备住院条件（0分）。 11 医疗研究水平和专用医疗 设备水平 医疗专科水平、承担国家 医疗科研项目情况，先进 医疗设备数量。 5 承担大量国家重点医疗研究项目，综合性医疗机构， 门科齐全（5分）；承担一些国家或省市医疗研究项 目，门科相对齐全或知名专科医疗机构（4分）；门 科相对齐全，但未承担任何国家或省市医疗科研任务 （3分）；属于不承担国家科研任务的专科医院（2分 ）；普通诊所、医疗所（1分）。 四四财财务务情情况况分分析析4444 12资产负债比率 （负债总额/资产总额） 100% 0%8 无负债（8分）；30%以下（7分）；30-50%（5分）； 50-70%（3分）；70-80%（2分）；80%以上（0分） 。 13收入增长比率 （当年收入总额/前一年 收入总额）100%-1 20%8 20%以上（8分）；0-20%（7分）；-20%-0（3分）； -20%以下（0分）。 14收支比率 （当年总收入/当年总支 出）100% 100%10 100%以上（10分）；80-100%（4分）；50-80%（2分 ）；50%以下（0分）。 15经费自给率 （医疗收入+药品收入+其 他业务收入）/（医疗支 出+药品支出+其他支出） 100% 100%10 100%以上（10分）；80-100%（6分）；50-80%（4分 ）；50%以下（2分）。 16药品收入比例 （药品收入/总收入） 100% 30%8 30%以下（8分）；30-50%（6分）；50-80%（3分） ；80%以上（1分）。 五五限限定定性性指指标标 17授信分类结果限定符合违约定义，直接认定d级。 六六信信用用等等级级修修正正指指标标 18向下修正指标 可以根据客户市场竞争力等方面的劣势酌情下降1-2个 信用等级。 教教育育机机构构信信用用评评级级指指标标体体系系与与计计分分标标准准表表 序序号号指指标标名名称称计计算算公公式式/评评价价内内容容标标准准值值满满分分计计分分标标准准说说明明 一一经经营营管管理理分分析析1212 1借款人所属类型 借款人的专业性质，所属 类型 5 大学以上教育机构（5分）；大专院校（3分） ；其他情况（1分） 2借款人隶属关系 隶属关系是否清晰。主管 机构类型及实力 4 隶属于国家教育部（4分）；隶属于省级政府 （3分）；隶属于行业主管部门（2分）；隶属 于省级以下政府部门（1分）；隶属关系不清 （扣2分） 3领导人素质 领导人社会声誉、业务水 平、领导才能 3 管理层稳健团结，主要领导者在所在行业具有 较高业务水平（国家级专家、教授等），管理 良好（3分）；管理层稳定，主要领导具有一 定的业务经验（得2分）；管理层变动频繁， 主要领导人能力一般（1分）；管理层变动频 繁，不团结，主要领导人信用记录不良（扣2 分） 二二行行业业风风险险分分析析1010 4借款人改革情况 借款人有无重大改革方案 ，是否存在改、废、并计 划 5 借款人改革方案明确（5分）；未有改革计划 ，但近期不存在变更可能（3分）；近期有改 制计划（1分）；改革方向不明，有撤并可能 （扣2分） 5行业业务领域的改革情况 是否有明确的改革计划， 未来行业业务领域发展预 测 5 所从事业务领域改革方向明确，属于国家扶持 方向（5分）；所从事业务领域无重大改革计 划（3分）；所从事业务领域属于逐步控制范 围（1分），所从事业务领域属于国家逐步禁 止范围（扣2分） 三三业业务务经经营营能能力力分分析析3434 6在行业中的地位 在全国或当地教育机构中 的排名或地位 8 全国重点教育机构，综合水平名列前茅（8分 ）；全国重点教育机构（6分）；省级重点教 育机构（4分）；非重点教育机构（2分） 7在校生人数一般指全日制在校生人数8000人5 8000人以上（5分）；4000-8000人（4分）； 1000-4000人（2分）；1000人以下（1分） 8师资比率 中高级以上职称人数/全 部教师人数100% 70%5 70%以上（5分）；50-70%（4分）；30-50%（ 3分）；10-30%（1分）；10%以下（0分） 9招生计划完成率 （实际招生人数/计划招 生人数）100% 100%6 100%以上（6分）；85-100%（3分）；60-85% （1分）；60%以下（0分） 10招生人数增长率 （当年招生人数/前一年 招生人数）100%-1 30%5 30%以上（5分）；0-30%（4分）；-20%-0（2 分），-20%以下（0分） 11毕业生一次就业/升学率 当年一次就业人数/当年 毕业生人数100% 90%5 90%以上（5分）；80-90%（4分）；60-80%（ 3分）；30-60%（1分）；30%以下（0分） 四四财财务务情情况况分分析析4444 12资产负债比率 （负债总额/资产总额） 100% 0%8 无负债（8分）；30%以下（7分）；30-50%（5 分）；50-70%（3分）；70-80%（2分）；80% 以上（0分） 13收支比率 （当年总收入/当年总支 出）100% 100%10 100%以上（10分）；80-100%（6分）；50- 80%（2分）；50%以下（0分） 14经费自给率 （事业收入+经营收入+附 属单位上缴收入+其他收 入）/（事业支出+经营支 出）100% 100%10 100%以上（10分）；80-100%（6分）；50- 80%（2分）；50%以下（0分） 15补助收入增加比例 （当年财政补助收入+当 年上级补助收入）/（上 年财政补助收入+上级补 助收入）100%-1 20%8 20%以上（8分）；0-20%（6分）；-20%-0%（ 3分）；-（20-40%）（1分）；-40%以下（0 分） 16支出预算完成率 （本年实际支出数/本年 预算支出数）100% 90%8 90%以下（8分）；90-100%（6分）；100- 120%（4分）；120-140%（2分）；140%以上 （0分） 五五限限定定性性指指标标 17授信分类结果限定符合违约定义，直接认定d级。 六六信信用用等等级级修修正正指指标标 18向下修正指标 可以根据客户市场竞争力等方面的劣势酌情下 降1-2个信用等级。 其其它它类类事事业业法法人人信信用用评评级级指指标标体体系系与与计计分分标标准准表表 序序号号指指标标名名称称计计算算公公式式/评评价价内内容容标标准准值值满满分分计计分分标标准准说说明明 一一经经营营管管理理分分析析2424 1借款人所属类型 借款人的专业性质，所属类 型。 6 营利性机构（6分）；非营利性机构（3 分）；其他情况(2分)。 2借款人隶属关系 隶属关系是否清晰。主管机 构类型及实力。 8 隶属于中央一级部门（8分）；隶属于省 级部门（4分）；隶属于地县级部门（0 分）；隶属关系不清（扣2分）。 3领导人素质 领导人社会声誉、业务水平 、领导才能。 10 管理层稳健团结，主要领导者在所在行 业具有较高业务水平（国家级专家、教 授等），管理良好（10分）；管理层稳 定，主要领导具有一定的业务经验（6分 ）；管理层变动频繁，主要领导人能力 一般（0分）；管理层变动频繁，不团结 ，主要领导人信用记录不良（扣2分）。 二二行行业业风风险险分分析析2020 4借款人改革情况 借款人有无重大改革方案， 是否存在改、废、并计划。 10 借款人改革方案明确（10分）；未有改 革计划，但近期不存在变更可能（6分） ；近期有改制计划（0分）；改革方向不 明，有撤并可能（扣2分）。 5行业业务领域的改革情况 是否有明确的改革计划，未 来行业业务领域发展预测。 10 所从事业务领域改革方向明确，属于国 家扶持方向（10分）；所从事业务领域 无重大改革计划（6分）；所从事业务领 域属于逐步控制范围（0分），所从事业 务领域属于国家逐步禁止范围（扣2分） 。 三三业业