信用社（银行）对公客户信息管理操作流程.xls

三十二、对公客户信息管理操作流程 1、客户注册 2、证件信息 3、基本信息 4、关联关系、关健人信息 5、财务信息 6、客户变更 7、档案管理 32.1 对公客户注册管理操作流程 业业务务概概述述：对公客户注册是将对公客户纳入信用社管理的最基础的信息，在信贷管理系统中进行登记，并为每个 客户产生一个客户号。注册对象为：企业、事业、金融机构、其他对公客户；客户注册后经过证件管理登记后才能成 为正式注册客户，正式注册客户资料不能修改，信息发生变化时必须进行客户变更操作。 风风险险提提示示：1、客户法定住址必须是信用社管辖服务区域内。2、采集的信息必须有信息提供人、审核人、录入人盖 章（签字），对信息采集的相关责任负责。3、对采集的信息资料要及时移交归档。 岗岗位位流流程程管管理理要要素素 客户经理客户注册信息采集 对对公公客客户户注注册册信信息息采采集集分分为为两两种种类类型型进进行行操操作作：已已与与信信用用社社有有 信信贷贷业业务务往往来来客客户户，没没有有与与信信用用社社发发生生业业务务往往来来客客户户 一、与信用社有业务往来客户 由客户提出申请，并填写客户注册信息采集表客户全称、 简称、英文名称、证件类型、证件号码、单位地址、单位电话 等注册信息。 二、没有与信用社发生业务往来客户 由客户提出申请，进行信息采集，或由客户经理到地方行 政管理机关及有关行业主管部门，对信用社服务区域内的对公 客户进行注册信息采集。 三、由客户或信息提供部门对采集信息进行签章认定，对提供 的注册信息真实性负责。 客户经理 客户注册资料 受理与审核 1、对采集的客户注册信息进行受理。 2、对受理的客户注册信息进行审核：看受理的客户是否是本 社服务区域内的客户，采集信息是否真实，内容是否齐全，是 否符合注册条件。 3、审查客户是否在其他信用社（合行）已进行注册。 4、由信息采集人对采集信息符合注册条件的在信息采集表进 行签字认定，对提供的注册信息真实性调查负责。 客户经理信息录入 1、对采集的客户注册信息在信贷管理系统中进行录入，系统 自动产生客户注册号。 2、在客户注册信息采集表中填写客户注册号，并在采集表中 签字对信息录入负责。 客户经理资料归档 1、信息录入后系统自动产生一个本次信息录入的档案编号。 2、在客户注册信息采集表中填写档案编号。 3、按客户信息档案管理要求，将录入的资料进行收集整理。 4、将已录入的客户注册资料向信贷内勤进行移交归档。 32.2 对公客户证件信息管理操作流程 业业务务概概述述：证件信息管理是指对对公客户的合法性管理，掌握客户的合法性资料。客户证件信息录入后才能成为 信用社（合行）正式对公客户。 风风险险提提示示：1、认真审核提交证件的真实性、合法性、有效性，核对复印件与原件是否相符，防止虚假资料。2、 采集的证件信息必须有信息提供人、审核人、录入人盖章（签字）明确信息管理中的负责。3、对采集的信息资料要 及时移交归档。 岗岗位位流流程程管管理理要要素素 客户经理客户提交相关证件 1、由客户提交本单位经营中办理的相关证件。 2、对提交的相关证件进行复印，并在复印件上加盖单位 公章对提交的复印件认可。 3、将资料交信用社相关人员进行审核。 信贷内勤 对客户提交的证件进行审核 1、接到客户提交的相关证件复印件后，对复印件与原件 认真核对，看复印件内容是否与原件一致。 2、对客户提交的证件复印件核对无误后，在复印件上填 写“此复印件与原件一致”并签名（盖章），对证件审核 负责。 客户经理 或信贷内勤 证件信息录入及年审登记 1、将已通过审核的客户证件信息在信贷管理系统中进行 录入。 2、在录入的证件信息资料上进行签字，对证件信息内容 录入负责。 客户经理 或信贷内勤 资料归档 1、信息录入后系统自动产生一个本次信息录入的档案编 号。 2、在信息采集表中填写档案编号。 3、按客户信息档案管理要求，将录入的资料进行收集整 理。 4、将已录入的客户证件信息资料向内勤信贷进行移交归 档。 32.3 对公客户基本信息管理操作流程 业业务务概概述述：对公客户基本信息是指对公客户的行业、属性分类，客户联系信息等进行管理。 风风险险提提示示：1、严格按照国民经济行业分类、人民银行、银监属及省联社等有关部门统计标准进行分类。2、采集的 基本信息必须有信息提供人、审核人、录入人盖章（签字），对信息采集的相关责任负责。3、对采集的信息资料要及时 移交归档。 岗岗位位流流程程管管理理要要素素 客户经理客户填写基本信息采集表 1、由客户填写基本信息采集表，内容包括：客户的行 业、属性、联系方式等基础信息。 2、客户对填写的信息采集表进行签章认定，对填写内 容负责。 3、将资料交信用社相关人员进行审核。 信贷内勤信息审查 1、对客户提交的基本信息采集表内容进行审核，看是 内容否齐全，行业、属性等分类是否符合要求。 2、对客户提交的基本信息审核认定后，在信息采集表 上签字，以对采集信息内容的审核负责。 客户经理 或信贷内勤 信息录入 1、根据客户信息采集表，将已通过审核的客户基本信 息在信贷管理系统中进行录入。 2、信息录入后在录入的信息采集资料上进行签字认定 ，对录入的信息内容负责。 客户经理 或信贷内勤 资料归档 1、信息录入后系统自动产生一个本次信息录入的档案 编号。 2、在信息采集表中填写档案编号。 3、按客户信息档案管理要求，将录入的资料进行收集 整理。 4、将已录入的客户基本信息资料向内勤信贷进行移交 归档。 32.4 对公客户关联关系、关键人信息管理操作流程 业业务务概概述述：对公客户关联关系、关键人信息是对企业客户母子公司、事业客户上下级管理部门以及客户决策层人员信息 的管理。 风风险险提提示示：1、认真审查客户关联关系真实性，合法性。2、采集的关联信息必须有信息提供人、审核人、录入人盖章（签 字），对信息采集的相关责任负责。3、对采集的信息资料要及时移交归档。 岗岗位位流流程程管管理理要要素素 客户经理采集客户关联信息 1、由客户提供关联信息并填写关联信息采集表。 2、客户对填写的信息采集表进行签章认定，以对填写内 容负责。 3、将资料交信用社相关人员进行审核。 信贷内勤 关联信息审查 1、对客户提交的关联信息采集内容进行审核，看内容是 否齐全，信息是否真实。 2、对客户提交的关联信息审核认定后，在信息采集表中 签字认定，对采集信息内容的审核负责。 客户经理 或信贷内勤 信息录入 1、根据客户信息采集表，将已通过审核的客户基本信息 在信贷管理系统中进行录入。 2、信息录入后在录入的信息采集资料中进行签字认定， 对录入的信息内容负责。 客户经理 或信贷内勤 资料归档 1、信息录入后系统自动产生一个本次信息录入的档案编 号。 2、在信息采集表中填写档案编号。 3、按客户信息档案管理要求，将录入的资料进行收集整 理。 4、将已录入的客户基本信息资料向信贷内勤进行移交归 档。 32.5 对公客户财务信息管理操作流程 业业务务概概述述：是指对已注册对公客户的财务报表、财务附加信息及一些相关的非财务信息进行管理。 风风险险提提示示：1、认真审查客户提供的财务信息资料真实性，连续性。2、提供的财务信息资料必须有客户公章及法人（负责 人）签章。3、将已录入财务信息资料要及时入档保管。4、信息录入审核与档案管理实行交叉管理，不能单人操作。6、特 别注意客户财务信息的保密工作。 岗岗位位流流程程管管理理要要素素 客户经理采集客户财务信息 1、由客户提供相关财务报表、财务附加信息及非财务信 息。 2、要求按照提供的财务信息资料提供一份电子资料。 3、客户对提交的财务信息资料进行签章认定，以对提供 的信息内容负责。 4、将资料交信用社相关人员进行审核。 信贷内勤 信息录入审核 1、根据客户提交的财务信息资料，将客户财务信息在信 贷管理系统中进行录入（导入）。 2、对录入的财务信息进行校验，审查。看报表是否真实 、录入的数据是否与提供的财务信息资料一致、对应信 息是否相互衔接。 3、信息录入后在录入的财务信息资料中进行签字认定， 对信息的录入及审核负责。 客户经理 或信贷内勤 资料归档 1、信息录入后系统自动产生一个本次财务信息录入的档 案编号。 2、在已录入的财务信息资料中填写档案编号。 3、按客户信息档案管理要求，将录入的资料进行收集整 理。 4、将已录入的客户基本信息资料向内勤信贷进行移交归 档。 32.6 对公客户信息变更管理操作流程 业业务务概概述述：是指对已正式注册的对公客户注册信息发生变化进行管理。 风风险险提提示示：1、认真审查客户变更是否符合规定，提交的资料是否符合要求。2、客户信息变更登记必须有客户签章认定。 3、对采集的信息资料要及时移交归档。 岗岗位位流流程程管管理理要要素素 客户经理受理客户提出变更申请 1、由客户填写变更登记表，并提交相应的客户变更资 料证明材料。 2、客户对填写的客户信息变更登记表进行签章认定， 对登记的内容负责。 3、将资料交信用社相关人员进行审核。 客户经理 或信贷内勤 变更登记审查 1、对客户提交的客户变更登记内容进行审核，看是否 符合变更要求。 2、对客户提交的变更信息审核认定后，在客户变更登 记表中签字认定，以对变更信息内容的审核负责。 客户经理 或信贷内勤 变更登记录入 1、根据客户信息变更登记表，将已通过审核的客户变 更信息在信贷管理系统中进行录入。 2、信息录入后在录入的客户信息变更登记表中进行签 字认定，对录入的信息内容负责。 客户经理 或信贷内勤 资料归档 1、信息录入后系统自动产生一个本次信息录入的档案 编号。 2、在客户信息变更登记表中填写档案编号。 3、按客户信息档案管理要求，将录入的资料进行收集 整理。 4、将已录入的客户基本信息资料向信贷内勤进行移交 归档。 32.7 对公客户信息档案管理操作流程 业业务务概概述述：是指对已采集并在信贷管理系统录入的客户信息资料进行管理。 风风险险提提示示：1、客户档案管理责任人不能担任客户信息管理的所有职能，其中必须有一个（含）