信用社（银行）汇迅通业务管理暂行办法.doc

信用社（银行）汇迅通业务管理暂行办法第一章 总 则第一条 为加强我省农村信用社“汇迅通”业务的管理，规范“汇迅通”业务操作，根据中国人民银行支付结算办法、农村信用社资金清算业务管理暂行办法等有关制度规定，制定本办法。第二条 本办法所称“汇迅通”业务是指在我省农村信用社系统内单位客户的资金异地通存业务，通过省内资金汇划系统，实现异地资金的实时清算和到账。第三条 本办法所称异地，是指开户网点之外的省辖内任一农村信用社营业网点。第四条 本办法适用于加入综合业务网络系统的所有农村信用社（含农村合作银行、农村商业银行）营业网点。第二章 业务范围第五条 “汇迅通”业务范围：（一） 单位结算账户异地现金缴款业务；（二） 单位结算账户异地转账业务；（三） 单位结算账户与个人结算账户异地资金汇划业务。第三章 业务管理第六条 办理“汇迅通”业务的营业网点分为开户社和代理社，客户开立账户的网点称为开户社，代理开户社办理收取现金或转账划款业务的网点称为代理社。第七条单位客户持现金在异地要求将资金存入单位结算账户时，须出示有效身份证件，并在现金缴款单上填写必须记载事项及有效身份证件、联系电话等有关信息。经办员认真核对缴款单上记载的收款人名称及账号是否与业务系统中的信息相符，核对无误后方可入账。交易成功后打印的信用社记账凭证由客户签字确认，经办员在现金凭证右上角加盖“汇迅通”印戳，作复式记账凭证的附件，现金缴款单（回单）加盖“汇迅通”印戳及业务清讫章返回客户。第八条单位客户持代理社的转账支票或填写电汇凭证，申请将资金转入收款人的结算账户时，须在付款凭证上填写必须记载事项等有关信息。经办员审查出票人签章是否与预留银行印鉴相符，核对凭证记载的信息是否与业务系统中的信息相符。交易成功后，经办员在转账凭证右上角加盖“汇迅通”印戳，作复式记账凭证的附件。回单加盖“汇迅通”印戳及业务清讫章交客户。第九条 客户办理个人结算账户转入异地单位结算账户业务，需出具留有密码的存折（卡），填写电汇凭证，并在凭证上填写必须记载事项及有效身份证件、联系电话等有关信息。经办员核对无误后输入信息。交易成功后经办员在凭证右上角加盖“汇迅通”印戳，作复式记账凭证的附件。回单加盖“汇迅通”印戳及业务清讫章交客户。 第十条 客户办理单位结算账户向个人结算账户异地汇划资金业务，需填写电汇凭证，并在凭证上填写必须记载事项，加盖预留银行印鉴，经办员核对无误后输入信息，交易成功后经办员在凭证右上角加盖“汇迅通”印戳，作复式记账凭证的附件。回单加盖“汇迅通”印戳及业务清讫章交客户。单位结算账户向个人结算账户汇划资金每日单笔最高限额为100万元。第十一条 开户社在收款人的款项到账后，于次日在“查询打印交易”栏打印出客户回单，加盖业务清讫章及“汇迅通” 印戳交收款人。第十二条客户遗失入账回单需要补制的，由收款人出具单位有关证明以及个人身份证到开户社申请办理。开户社根据客户提供的信息，查询本机构的“通存通兑他代本流水清单”，审核无误后，通过“客户回单打印”交易进行回单补制，并在回单上注明“补发凭证，原凭证作废”字样。第十三条 代理社经办员日终轧账前应认真核对原始凭证和记账凭证信息，会计主管应每日核对“系统内清算往来”账户及通存通兑差额清算情况，核对不符应及时查清处理。第十四条 代理社必须严格执行业务授权制度。20万元以上的汇划业务，依据综合业务系统的授权标准执行。跨县的超限额资金汇划业务，依据清算管理办法的授权规定执行。第十五条 单位活期存款账户的查询、冻结、解冻与凭证的挂失、解挂由开户社处理，其他营业网点不得代理。 第十六条各营业网点之间对于“汇迅通”业务的查询、查复要密切配合，做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，准确及时”。 第四章 资金清算第十七条 农村信用社资金清算实行省、县两级清算。省结算中心负责统一管理全省农村信用社“汇迅通”的清算业务。第十八条“汇迅通”业务实行“实时记账、逐级清算”的运行方式。实时记账是指业务发生时，系统实时进行记账处理。代理社对发生的“汇迅通”业务均视为自身业务，统一纳入本社账务核算，其凭证不再返回开户社。代理社应对受理凭证的真实性、合法性、有效性负责。逐级清算是指因代理和被代理“汇迅通”业务发生的应收应付资金差额，由省结算中心在日终处理时与各县级清算中心之间进行清算，各营业网点于次日打印有关凭证、报表。第五章 异常处理第十九条“汇迅通”业务异常情况的确认。异常情况指系统出现故障，影响当日“汇迅通”业务的正常办理或清算。异常情况发生后，首先确定异常原因，及时逐级上报，妥善处理。第二十条 系统出现故障时，营业网点必须首先确认该笔业务的账务处理情况，为防止账户重复提交及错漏，在未判明情况之前，经办员不得再次提交该笔业务或作抹账处理，必须先作查询,查明流水是否成功、明细是否记账、余额是否更新等情况。然后根据不同结果进行处理，并在计算机工作日志上注明详细情况备查。第六章 收费标准第二十一条 市辖范围内的“汇迅通”业务免费。第二十二条 跨市的现金缴款业务汇划费、手续费由代理社向付款方以现金方式收取，跨市的转账划款业务，可以由系统自动收取，收费标准依据农村信