各地针对中小企业融资担保政策汇总

各地针对中小企业融资担保政策汇总各地针对中小企业融资担保政策汇总 1 1、吉林将加强金融产品创新破解中小企业融资难、吉林将加强金融产品创新破解中小企业融资难 针对目前中小企业面临的融资难题，吉林省将加强中小企业金融产品和服务 创新等手段，缓解企业资金压力。 在不久前召开的吉林省金融创新经验交流会上，吉林省提出，政府将探索 利用银行间债券市场，发行中小企业短期融资劵、集合票据等债券融资。同时， 推进金融服务专营机构建设，在搞好规划布局和风险防范的前提下，积极发展 小额贷款公司。 吉林省还将建立适合中小企业特点的信贷流程和差别管理政策，对不良贷 款比率实行差异化考核。 2 2、最高、最高 650650 万万 省市区三级补贴推动大连中小企业上市融资省市区三级补贴推动大连中小企业上市融资 近日，大连市金融发展局召开“中小企业境内上市培训会” ，帮助企业深入 了解中下板、创业板上市规则，推动大连中小企业上市融资。会议邀请了深圳 证券交易所、中介机构等有关人士对连企境内上市做全面讲解。 目前，辽宁省政府、大连市政府及大连 8 个区市县（先导区）均已出台上 市扶持政策。企业成功上市最高可获得省市区三级补贴 650 万元。凡纳入大连 拟上市企业培育计划的企业可享受省市区三级补贴。其中，市级补贴的具体标 准为：境内首发上市（IPO）企业，按照上市筹备过程中确定保荐机构、完成改 制、辅导验收、正式申报 4 个环节最高分别为 40 万元、40 万元、60 万元、60 万元；境内“新三板”挂牌企业若经过确定保荐机构、完成改制阶段，最高可 享受 40 万元的补贴，完成挂牌的，可参照辅导验收阶段给予一次性补贴不超过 60 万元；成功升板后，可参照正式申报阶段给予一次性补贴不超过 60 万元。 截止目前，已兑付市级补贴 3014 万元，充分调动了企业上市积极性。 大连已建立拟上市后备企业数据库并逐年进行更新，形成培育一批，改制 一批，辅导一批、申报一批、上市一批的梯次推进工作格局。截至目前，已报 会待批准的企业 4 家，年内计划申报企业 3 家，已辅导备案企业 7 家，已签署 保荐协议企业 30 家，全市重点培育拟上市企业 100 家，纳入数据库的后备企业 500 家。 3 3、陕西中小企业信用担保协会在西安成立、陕西中小企业信用担保协会在西安成立 为了加快陕西省中小企业信用担保机构发展，促进全省中小企业信用担保体 系建设，规范和开展行业自律，促进担保机构与金融机构合作，进一步缓解中 小企业融资难，2011 年 10 月 18 日，在陕西省中小企业促进局的大力支持和陕 西省民政厅民间组织管理局的具体指导下，陕西省中小企业信用担保协会成立 暨第一次会员代表大会在西安胜利召开。 按照陕西省民政厅民间组织管理局的要求，成立大会审议通过了陕西省 中小企业信用担保协会章程等各项草案；选举陕西省中小企业促进局副局长 诸秀文为第一任理事会会长，选举产生了副会长、常务理事及秘书长等；聘请 陕西省中小企业促进局局长丁义安为陕西省中小企业信用担保协会名誉会长。 陕西省中小企业信用担保协会是陕西省信用担保行业的社会组织，在省中 小企业促进局的业务指导和省民政厅民间组织管理局的监督管理下，根据行业 发展需要和会员的共同愿望，为担保机构、协作银行和企业服务，真正为解决 中小企业融资难服务，并开展国内国际交流合作，为会员提供培训考察、信息 咨询、交流学习等服务，创造和维护公平、有序的市场环境，促进行业健康有 序的发展。 4 4、云南：银行、工信委携手助中小企业贷款、云南：银行、工信委携手助中小企业贷款 十月，农业银行云南省分行与云南省工业和信息化委员会签署了“中小企业 金融合作框架协议” ，双方将携手帮助中小企业解决贷款难题。 根据“合作协议” ，农业银行云南省分行与省工信委将发挥各自优势，加强 合作，努力创新中小企业融资服务模式，加快搭建中小企业融资服务平台，力 促中小企业健康、持续、快速发展。 5 5、上海打造中小企业融资服务平台、上海打造中小企业融资服务平台 十月，上海市财政专项资金与上海国际集团有限公司各出资 5 亿元，正式 组建上海国际创业投资有限责任公司，打造上海中小企业融资服务平台。公司 将以节能环保、新兴信息产业等七大新兴产业为主要投资对象，预计未来 3 年 可为上海中小企业引导产生 300 亿元的资金支持。 上海国际创投将通过“投贷” 、 “投保”联动等创新投融资方式，推动建立 和形成政府推动、社会参与、市场运作的中小企业融资创新服务体系，切实缓 解中小企业融资难的问题。公司还将依托于上海国际集团的综合服务平台，协 调国际集团相关的银行、信托、证券、基金、再担保等金融资源，帮助企业在 吸引创投基金、产业基金、银行融资、改制上市等方面为中小企业提供全面的 服务。 上海国际创投的设立，将有效放大银行对中小企业的信贷规模；通过其投 资带动和投资退出，将有力拉动创投和产业基金、专业投资机构对中小企业的 资本金投入。此外，通过加快资本金的投资节奏，提高投资项目的周转率，将 进一步加强上海国际创投资本金的滚动效应。预计在上海国际创投成立之后的 3 年内，通过上述路径，可望为上海中小企业引导产生 300 亿元的资金支持。 未来在条件成熟时，上海国际创投还将考虑通过建立“创投联盟” 、发起设立 “创投基金”等方式，进一步放大自身能级。 同时，上海国际创投将依托专业化的投资优势，准确评估中小企业的融资 需求，联合银行为目标企业制定“投贷一体”的综合融资方案，以股权投资夯 实企业资本金，以杠杆适量的银行信贷资金，提升企业的经营能级，助推企业 的快速发展。在投资方向的选择上，上海国际创投以节能环保、新兴信息产业、 生物产业、新能源、新能源汽车、高端设备制造业和新材料等七大新兴产业为 主要服务对象，重点关注上海各区县科技园区尤其是“张江” 、 “紫竹”和“杨 浦”等三个国家级园区内的中小企业。 6 6、浙江、浙江 1 1）解中小企业）解中小企业“融资难融资难” 浙江试水小额贷款保证保险浙江试水小额贷款保证保险 针对当前以中小企业、农户、城乡创业者等为主的小额借款人“融资难”问 题仍然较为突出的现状，浙江省政府决定在全省范围内逐步铺开小额贷款保证 保险试点工作，为小额借款人提供有效的金融支持。各地将根据试点情况和实 际需求，在风险可控的前提下，逐步加大在全省的推广力度。 2009 年浙江省选择在宁波、舟山开展了城乡小额贷款保证保险和中小企业 贷款保证保险试点工作。此次在全省铺开小额贷款保证保险试点工作分两步走： 首先，在浙江省 11 个地级市选择 1 至 2 个市、县开展试点，在此基础上在省内 其他市、县铺开。 小额贷款保证保险的支持对象，原则上为向试点银行和小额贷款公司申请 小额贷款的试点地区中小企业、农户和城乡创业者。贷款资金只能用于生产经 营性用途，不得用于消费及其他用途。其中，在小额贷款额度方面，中小企业 单户发放金额不超过 300 万元，城乡创业者单户限额 20 万元，农户单户限额 30 万元。银行贷款利率最高不超过同期基准利率上浮 30%的水平；小额贷款公 司利率不高于司法部门规定的上限，在此基础上适当下浮。贷款期限一般在 1 年以内。 根据合作贷款机构的类别，浙江省推出了银行与保险机构合作及小额贷款 公司与保险机构合作两种模式。目前参与试点的工行、农行、中行、建行、交 通银行浙江省分行、省农信联社及浙商银行，相关小额贷款公司与中国人保、 太平洋保险、浙商保险等省内保险分支机构协商签订合作协议，建立“小额度、 广覆盖、易操作、成本合理”的运作机制。 这两种模式的共同特点是银行或小额贷款公司发放贷款，保险机构对贷款 本息承担保证保险责任，小额借款人则须履行诚信守约义务，按期还本付息。 一旦小额借款人欠息连续达 3 个月以上或贷款到期后 1 个月内未偿还本金、银 行或小额贷款公司催收未果的，可向保险机构提出索赔，同时银行或小额贷款 公司要及时向保险机构提供出险、追偿情况及相关抵押物追缴、处置情况，保 险机构按照约定向银行或小额贷款公司赔偿。银行或小额贷款公司与保险机构 按比例分摊贷款本息损失风险。 2 2）浙江银监局禁止银行要求中小企业先存后贷）浙江银监局禁止银行要求中小企业先存后贷 合理定价，对小企业贷款利率原则不上浮或少上浮；取消所有贷款管理费、 咨询费等额外费用；禁止贷款时搭售各类理财、保险、基金近日，浙江银 监局研究出台了一系列差异化监管举措，以较大力度帮扶中小企业。 浙江银监局部署省内各银行业金融机构，对困难贷款企业进行全面排查。 对产品有市场、前景好、经营管理较规范但出现暂时性困难的可转型企业，实 行名单制帮扶，不简单抽贷、压贷；对暂时出现风险问题的企业配合政府稳妥 帮扶。 在当前小企业经营困难的情况下，浙江银监局提出了“三严五禁”监管要 求，督促银行合理调整经营预期，规范经营行为，帮助企业减轻融资成本。 “三严格”是指： 严格落实银监会贷款新规，规范贷款用途审查，做到“实贷实付”和“受 托支付” ，防止贷款资金被挪用和外流，切断“钱生钱”的源头； 严格落实利率风险定价，主动向企业让利，对小企业贷款利率原则上不上 浮或少上浮； 严格落实全省 1000 家中小企业信用贷款试点任务，改变单一的抵押担保信 贷方式，积极探索破解中小企业“融资难”的长效机制。 “五禁止”指： 一是禁止存贷挂钩，不能要求企业事先提供存款或直接将贷款部分转为存 款以作为发放贷款条件； 二是禁止一切不合理收费，取消所有贷款承诺费、管理费、顾问费、咨询 费等； 三是禁止贷款时搭售任何理财、保险、基金等金融产品； 四是禁止向民间借贷中介结构融资，防止资金链断裂； 五是禁止将银行自身考核压力转嫁给企业。 目前，浙江辖内各家银行已积极考虑企业承受能力和生产经营状况，为企 业主动让利减负。如温州银行企业贷款年利率平均下降超过 1 个百分点，预计 全年让利 1.82.0 亿元；多家银行下调贷款利率上浮上限，调降力度最大的要 求上浮不超过 15。 3 3）建行浙江分行明确：）建行浙江分行明确： 不提高利率，支持温州中小企业不提高利率，支持温州中小企业 针对近期温州中小企业面临的经营困境，中国建设银行浙江省分行 10 日对 外宣布了扶持温州地区中小企业的六点措施，表示全力支持温州中小企业应对 当前的困难。 一是高度重视，成立专项工作小组。 二是给予信贷规模倾斜，不抽贷。 三是不提高利率。 四是不额外收费。 五是不受存贷比限制。 六是不搭售理财产品。 4 4）浙江出资）浙江出资 1010 亿建中小企业再担保基金亿建中小企业再担保基金 解决融资难解决融资难 浙江省委、省政府将推出“加强融资保障、提供财税政策支持、规范民间借 贷、提升政府服务” “解决中小企业融资难问题”的一揽子计划，推动中小企业 健康发展。 浙江省政府财政出资 10 亿元建立中小企业再担保基金，经营困难、符合转 型升级的小微企业可一次性缓缴 3 个月税款，2011 年的城市土地使用税、房产 税、水利建设资金等也可减免。推出小额贷款保证保险试点，小企业贷款不良 率容忍度从 1%提高到 2%。浙江银监局局长表示：“不得变相提高利率，贷款承 诺费、管理费、咨询费全部取消，禁止搭售金融产品，禁止向民间借贷中间机 构融资，严禁与资金掮客合作。 ” 7、山东设立中小企业贷款风险补偿金山东设立中小企业贷款风险补偿金 山东省财政厅近日制定关于完善财政激励机制缓解中小企业融资困难的实 施意见 ，确定从 2010 年起，由省财政设立小企业贷款风险补偿奖励资金，主 要用于充实银行业金融机构风险准备金。 山东规定，奖补资金以上年度银行业金融机构小企业贷款季均余额为基数， 对本年度小企业贷款季均余额超基数 15%以上部分给予补偿奖励。银行业金融 机构可按不高于 30%的标准提取风险补偿奖励资金，用于奖励小企业贷款相关 从业人员。 同时，山东提出采取业务补助、保费补助、资本金注入等方式，支持