四川省2016年下半年银行职业资格《法律法规》：最高额抵押考试试卷

四川省四川省 2016 年下半年银行职业资格年下半年银行职业资格法律法规法律法规：最高额：最高额 抵押考试试卷抵押考试试卷 一、单项选择题（共一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）个事最符合题意） 1、下列理财工具中风险性最高的是_。 A基金 B股票 C金银 D期权 2、一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，对风险的认识更加清晰，管理 风险的能力更强，往往能从事高风险的投资；反之，那些投资知识缺乏的人， 则容易投资失败，这说明了哪个因素对风险承受能力的影响_ A理财目标的弹性 B投资者的主观偏好 C学历知识 D财富 3、以下关于风险预警方法表述不正确的是。 A：黑色预警法只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征 B：蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度 C：当扩散指数大于 05 时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在 下降 D：红色预警法重视定量分析与定性分析相结合 E：著作权 4、商业银行冻结单位存款的期限不超过_。 A1 周 B2 周 C1 个月 D6 个月 5、我国个人征信系统是由_组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。 A国务院 B中国人民银行 C银监会 D银行业协会 6、新增流动资金贷款额度的公式为_。 A新增流动资金贷款额度=营运资金量+借款人自有资金-现有流动资金-其他 渠道提供的营运资金 B新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金-其他 渠道提供的营运资金 C新增流动资金贷款额度=营运资金量借款人自有资金-现有流动资金-其他 渠道提供的营运资金 D新增流动资金贷款额度=营运资金量借款人自有资金-现有流动资金-其他 渠道提供的营运资金 7、下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是_。 A违反监管规定 B动力输送中断 C声誉受损 D黑客攻击 8、商业银行不可接受_作为保证人。 A企业法人的分支机构或职能部门 B自然人 C金融机构 D从事经营活动的事业法人 9、中国银监会可以要求调整高级管理人员的商业银行是_。 A资本充足的银行 B资本不足的银行 C资本严重不足的银行 D银行新设分支机构 10、使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格 的_。 A80% B70% C60% D50% 11、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用 业务是_。 A担保业务 B代理业务 C支付结算业务 D承诺业务 12、对银行转贷款而言，国内借款人向银行提前还款是以银行向国外贷款行提 前还款为前提的业务模式称为_。 A脱钩 B补充 C挂钩 D间接还款 13、银行信贷人员需要对借款企业所处的环境进行全面分析，对借款企业所面 临的_进行评估，从而在授信过程中规避风险。 A外部系统性风险 B信用风险 C外部非系统性风险 D利率风险 14、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金 8000 元。假设该基金能获得固定利率 6%，则李先生现在最少应当存入多少资 金_ A120000 元 B132335 元 C133334 元 D145672 元 15、下列投资工具中，风险相对最小的是_。 A国债 B股票 C企业债券 D期货 16、在我国，公司债的监督管理主体是（） 。 A中国银行监督管理委员会 B国家发展与改革委员会 C中国证券监督管理委员会 D中国人民银行 17、二级文件(押品)的管理不包括。 A：保管 B：交接 C：借阅 D：结清、退还 E：著作权 18、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在_之中。 A私人消费 B投资的固定资本形成 C投资的存货增加 D政府消费 19、小陈的投资组合中有三种人民币资产，期初资产价值分别为 2 万元、4 万 元、4 万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为 30%、25%、15%，则 小陈的投资组合年百分比收益率是（） 。 A22% B20% C21% D25% 20、商用房贷款的贷后与档案管理是指_对有关事宜的管理。 A贷款申请后到合同终止前 B贷款审核后到合同终止前 C贷款签约后到合同终止前 D贷款发放后到合同终止前 21、某银行 2009 年年初正常类贷款余额为 10000 亿元，其中在 2009 年年末转 为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为 800 亿元，期初正常类 贷款期间因正常回收减少了 600 亿元，则正常类贷款迁徙率为_。 A6.0% B8.0% C8.5% D因数据不足无法计算 22、下列不属于经营风险的体现的是_。 A中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足 B对存货、生产和销售的控制力下降 C在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度 D企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理 23、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请 客户吃饭就 做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉， 其行为_。 A因为业务已经谈妥，所以是合理的 B不合理，不应当申报不实费用 C如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D是合理的，因为客户经理并没有浪费 24、用方差一协方差法计算 VAR 时，其基本假设之一是时间序列不相关。若 某序列具有趋势特征，则真实 VAR 与采用方差一协方差法计算得到的 VAR 相 比，_。 A较大 B一样 C较小 D无法确定 25、国际上衡量国别风险的方法主要是_。 A风险因素加权打分法 B加权平均法 C概率法 D项目化评分法 26、抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、_等方面考察。 A适用性 B重置难易程度 C转让难易程度 D购买难易程度 27、按照风险从小到大排序，下列排序正确的是_。 A储蓄存款，国库券，普通股，公司债券 B国库券，优先股，公司债券，商业票据 C国库券，储蓄存款，商业票据，普通股 D储蓄存款，优先股，商业股，商业票据，公司债券 28、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方 式是_。 A房地产购买 B房地产租赁 C房地产信托 D房地产经营 二、多项选择题（共二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有题，每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以上符合题意，个以上符合题意， 至少有至少有 1 个错项。个错项。 ） 1、信贷授权的有效期限一般为_。 A半年 B1 年 C2 年 D3 年 2、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金_标准进行的分类。 A按投资基金的组织形式 B按投资基金能否赎回 C按投资基金的投资对象 D按投资基金的风险大小 3、当出现_情形时，委托代理终止。 代理人死亡 作为被代理人或者代 理人的法人终止 被代理人和代理人之间的监护关系消灭 代理人丧失民 事行为能力 代理期间届满或者代理事务完成 被代理人取消委托或者代 理人辞去委托 A B C D 4、银行业从业人员在办理银行卡的业务中可以_。 A与合作单位共同发行联名卡 B对卡内资金不足一定余额的客户收取一定的年费 C要求客户在余额超过一定限度时必须把部分余额转成定期存款 D对所有用户给以每年用卡额一定比例的现金返还 E在已经开展银行卡联网的地区安装只能使用本银行卡的 POS 机 5、影响汇率变化的基本因素有_。 A经济因素 B政治及新闻舆论因素 C市场因素 D央行干预 E天气因素 6、根据迈克尔波特的竞争战略理论，商业银行可以通过_策略来达到营销目 的。 A分层营销 B产品差异 C大众营销 D情感营销 E交叉营销 7、个人贷款中的_是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统， 以及外部事件所造成损失的风险。 A操作风险 B系统风险 C程序风险 D策略风险 8、按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实 施巴塞尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了（）原则。 A分类实施 B分层推进 C分步达标 D循序渐进 E东部地区率先实施 9、下列选项关于流动性风险监测与控制的情景分析，相关说法正确的是（） 。 A情景分析对商业银行可能出现的各种情景进行保守的估计，有助于减少流 动性缺口分析偏差 B情景分析包括，正常状况，自身问题造成的流动性危机，某种形式的整体 市场危机 C绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行疏于风险检测而引发的灾难性 风险 D不确定性是不可避免的，这时商业银行应该采取一种审慎的态度，在分析 现金流人时，应该采取一个较早的日期，在分析现金流出的时候采用较晚的日 期 E现代商业银行普遍采用概率和统计的分析方法，监测和控制流动性风险， 并且结合压力测试和情景分析等多种方法，更加深入、准确的分析判断，最大 限度地降低流动性风险的损失 10、银行通常将_看做是对其市场价值最大的威胁。 A声誉风险 B法律风险 C战略风险 D国家风险 11、商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分 了解客户的内容包括_。 A投资经验 B风险偏好 C财务状况 D投资目的 E投资数量 12、关于交易所上市基金的特征，下列说法正确的是_。 A可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在 证券交易所直接买卖 ETF 份额 BETF 基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最 大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利 C其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购 或者赎回 ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。 D不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样 在证券易所直接买卖 ETF 份额 EETF 基金是指数型封闭式基金 13、个人征信查询系统中的居住信息不包括_。 A工作单位姓名 B邮政编码 C居住状况 D配偶情况 14、以下属于违法行为的有_。 A冒用他人的本票骗取财物 B使用单位资金自己设立私人公司 C银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款 D吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 E为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银 行蒙受巨额损失 15、利率违法行为的表现形式有_。 A擅自提高存、贷款利率 B擅自降低存、贷款利率 C变相提高或降低存、贷款利率 D擅自以高利率发行债券 E变相以高利率发行债券 16、借款需求分析对银行的意义在于_。 A帮助银行有效地评估风险 B帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率 C为公司提供融资方面的合理建议 D确定贷款总供给量 E帮助银行增加盈利 17、商业银行_，应包含相应的风险提示内容。 A向客户提供可能影响投资决策的材料 B销售的各类投资产品的介绍 C对客户投资情况的评估和分析 D提供个人理财顾问服务 E销售代销的证券投资基金 18、下列关于银行分析资产转换周期描述正确的是。 A：资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本 转化为金融资本的过程 B：资产转换周期包括生产转换周期和资本转换周期 C：还款来源是借款人用几个生产周期的循环产生的利润 D：贷款期限的确定要符合资本循环的转换 E：固定资产迅速变化 19、银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（） A保本保收益型产品 B保本浮动收益型产品 C非保本浮动收益型产品 D保本固定收益型产品 20、目前最有影响的美国股票指数期货是_。 A纳斯达克指数期货 B标准普尔 500 指数期货 C道琼斯工业指数期货 D以上都不是 21、借款人的_是反映借款人在某一特定日期财务状况的财务报表。 A资产负债表 B现金流量表 C损益表 D股东权益变动表 22、按照_划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。 A住房交易形态 B资金来源 C贷款利率的确定方式 D贷款对象 23、某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调 整一次，则该贷款属于_品种。 A固定利率 B行业公定利率 C市场利率 D浮动利率 24、投保人对保险标的必须具有可保利益，对于可保利益的要求不包括_。 A必须是法律认可的利益 B必须是客观存在的利益 C必须是具有所有权的利益 D必须是可衡量的利益 25、世界上第一个股票价格平