吉林省2015年上半年银行业初级《公司信贷》：现场调研模拟试题

吉林省吉林省 2015 年上半年银行业初级年上半年银行业初级公司信贷公司信贷：现场调研：现场调研 模拟试题模拟试题 一、单项选择题（共一、单项选择题（共 26 题，每题的备选项中，只有题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）个事最符合题意） 1、个人征信查询系统内容中个人身份信息，不包括的是_。 A证件信息 B通讯信息 C出生日期 D工作经历 2、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是 _。 A增加外汇配置 B减少国内股票配置 C增加国内基金配置 D减少国内房产配置 3、以下关于追索权的说法错误的是_。 A追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支 付票据金额的权利 B追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权 C追索权是第一顺序权 D承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索取 4、关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是()。 A商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入 管理适用审批制 B商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申 请代客境外理财购汇额度 C商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托 的金额不计入经批准的投资购汇额度 D在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产 品，并统一办理购汇手续 5、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是_。 A民事行为 B民事法律行为 C商业交换行为 D权利义务行为 6、贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括_。 A丧失一个或多个财力雄厚的客户 B关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常 C投机于存货，使存货超出正常水平 D财务报表呈报不及时 7、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者， 应是多方面开展，这里基于（）的风险管理策略。 A风险对冲 B风险分散 C风险转移 D风险补偿 8、在操作风险关键指标中，客户投诉占比属于人员风险指标类，客户投诉反映 了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了客户对商业银行 服务的满意程度。那么客户投诉占比的计算公式是（） 。 A未解决的客户投诉数量/所有客户投诉数量 B所有服务已解决的客户投诉数量/所有服务交易数量 C每项产品已解决的投诉数量/该项产品的投诉数量 D每项产品客户投诉数量/该产品交易数量 9、基金认购采取的原则是_。 A按账户分摊 B金额认购，面值发行 C未知价 D先进先出 10、在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是_。 A操作风险 B信用风险 C国家风险 D法律风险 11、_情况下，借款人的营运能力较好。 A总资产周转率低 B应收账款周转率高 C存货周转率低 D利息保障倍数低 12、中国银监会提出的我国银行业监管的具体目标不包括（） 。 A增进市场信心 B增进公众对现代金融的了解 C努力减少犯罪，维护金融稳定 D培养全民的投资积极性 13、具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，后享受型的客户的理 财特点是_。 A储蓄率高 B储蓄率低 C购房本息支出在收入 25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房 子 D子女教育支出占一生总收入的 10%以上，牺牲自己目前与未来的消费，将 大部分资产考虑留给子女 14、下列不属于个人经营专项贷款的是_。 A某银行的个人商铺贷款 B某银行的个人投资经营贷款 C某银行的个人商用房贷款 D某银行的个人工程机械按揭贷款 15、下列关于黄金特性的说法，错误的是_。 A是一种贵重金属 B是一种特殊的商品 C黄金仍担任着货币的职能 D具有储藏、保值、获利等金融属性 16、某企业 2006 年销售收入 10 亿元人民币，销售净利率为 14%， 2006 年初 所有者权益为 39 亿元人民币，2006 年末所有者权益为 45 亿元人民币，则该企 业 2006 年净资产收益率为_。 A3.00% B3.11% C3.33% D3.58% 17、银团贷款属于_营销渠道模式。 A自营营销渠道 B代理营销渠道 C合作营销渠道 D网点营销渠道 18、_是客户现金类资产与流动负债的比率，是衡量借款人短期偿债能力的一 项参考指标。 A速动比率 B流动比率 C现金比率 D营运资金比率 19、关于抵押物的保全，以下说法错误的是_。 A在抵押期问，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵 押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为 B若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行可要求增加担保 C抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失 D若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供 与减少的价值相等的担保 20、下列产品中不适合推荐给后享受型客户的是_。 A区域型基金投资组合 B养老险 C退休年金 D现金卡 21、某银行故意向反洗钱行政主管部门提供虚假材料，其情节很严重。按反 洗钱法 ，应对该银行处以 20 万元以上 50 万元以下罚款，并对直接负责的董事、 高级管理人员和 其他直接责任人员，处以_的罚款。 A1 万元以上 3 万元以下 B3 万元以上 5 万元以下 C1 万元以上 5 万元以下 D5 万元以上 22、以下不属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是_。 A保证保险的责任限制造成风险缺口 B保险公司依法解除保险合同 C不法分子为骗贷成立虚假车行 D银行业务风险与收益不合规 23、下列关于信用风险的说法，正确的是_。 A信用风险只有当违约实际发生时才会产生 B对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源 C信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式 D交易对手信用评级的下降不属于信用风险 24、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是_。 A新兴行业公司 B快速成长的公司 C处于成熟期的公司 D无法确定 25、关于贷款质押风险防范，下列说法不正确的是_。 A银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对 B动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记， 将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管 C接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意 D银行对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，可以质押 26、_是最经典、最常用的网络营销方法之一。 A银行网站 B网络广告 C电子邮件 D搜索引擎 二、多项选择题（共二、多项选择题（共 26 题，每题的备选项中，有题，每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以上符合题意，个以上符合题意， 至少有至少有 1 个错项。个错项。 ） 1、中央银行发行央行票据的作用有_。 A回笼基础货币 B扩大信贷规模 C降低货币的供应量 D提高货币供应量 E增强流动性 2、 证券投资基金销售管理办法规定，对基金管理人、代销机构有_情形之 一的，中国证监会应依照法律法规有关规定进行行政处罚；涉嫌犯罪的，移交 司法机关，追究其刑事责任。 A采取抽奖或者送实物的方式销售基金 B募集期间对认购费打折 C在基金宣传材料上登载第三方专业机构的评价结果 D以高于成本的销售费率销售基金 E承诺利用基金进行利益输送 3、财务分析的方法包括_。 A趋势分析法 B结构分析法 C比率分析法 D比较分析法 E因素分析法 4、在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑：一是法律方面；二是 _方面。 A经济 B政治 C风险 D收益 5、_是公安机关维护社会治安秩序和社会稳定的两手，两者互相补充，互相兼 容。 A打击与防范 B管理与建设 C管理与改造 D预防与教育 6、下列关于经风险调整的业绩评估方法，说法正确的有_。 A目前被广泛接受和普遍使用的经风险调整的业绩评估方法中是经风险调整 的资本收益率(RARO B经风险调整的资本收益率(RARO 在资产组合层面为商业银行提供了考察单 笔业务的风险和资产组合效应的匹配度 C经风险调整的资本收益率(RARO 着重强调商业银行通过承担风险而获得的 收益是有代价的 D经风险调整的资本收益率(BABO 是以监管资本配置为基础的，这样能克服 传统绩效考核中盈利目标为充分反映风险成本的缺陷 E经风险调整的资本收益率(BARO 可用于商业银行总体层面上的目标设定， 业务决策，资本配置和绩效考核等 7、下列关于黑色预警法说法正确的是_。 A该预警方法不引进警兆自变量，只考查警兆指标的时间序列变化规律，即 循环波动特征 B该预警方法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度 C该方法重视定量分析与定性分析相结合 D该方法利用警兆指标合成的风险指数进行预警 8、声誉风险管理部门可以采取事先调查的方法，了解典型客户或者公众对商业 银行未来行动所持有的观点，以尽量准确预测此类风险事件可能产生的后果。 通常需要做出预先评估的风险事件包括_。 A商业银行改革的成本或收益 B监管机构责令整改的不利信息或事件 C营业场所的改变 D紧缩政策的影响 E服务收费的改变 9、作为理想产品，证券投资基金的特征是_。 A小额投资，费用低廉 B多元化投资，分散风险 C专业化管理，规范化操作 D变现能力强 E基金财产具有独立性，安全性高 10、客户投诉占比公式为：每项产品客户投诉数量/该产品交易数量，客户投诉 反映了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了_。 A客户对商业银行服务的满意程度 B客户的忠诚度 C客户对商业银行服务的改进建议 D商业银行的业务绩效 11、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的 值的说法， 正确的是_。 A交易和销售对应的 值为 8% B商业银行业务对应的 值为 12% C支付和结算对应的 值为 15% D公司金融对应的 值为 18% 12、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是 _。 A经常账户 B资金账户 C平衡账户 D “错误与遗漏”账户 13、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是_。 A妥善保管客户资料 B离职后，不透露任何客户资料和交易信息 C受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导 D将客户交易信息档案存放在保险柜 14、下列关于个人住房贷款的表述错误的是_。 A个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款 B自营性个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款 C公积金个人住房贷款不追求营利，是一种政策性个人住房贷款 D个人住房组合贷款的借款人可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个 人住房贷款 15、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要 求的最低收益率为 13%，假定通货膨胀率为 6%，则考虑通货膨胀之后李先生 要求的最低收益率是_。 A17.6% B19% C19.78% D20.23% 16、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构对 从事反洗钱工作的人员有下列哪些行为应依法给予行政处分_。 A违反规定进行检查、调查的 B泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的 C违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的 D违反规定采取临时冻结措施的 E其他不依法履行职责的行为 17、可能影响商业银行声誉的事件包括（） 。 A资产流动性发生重大变化 B银行内部重大不良信息披露 C国家监管政策变化 D浮动利率变化导致资产头寸的损失 E贷款人信用等级下降 18、下面关于个人活期存款的说法正确的有_。 A客户可以随时支取 B现实中通常 l 元起存 C只能通过银行柜面存取 D分为整存零取和零存整取 E以存折或银行卡作为存取凭证 19、中国银行监管应当遵循的基本原则包括（） 。 A公正原则 B公开原则 C效率原则 D利益原则 E依法原则 20、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括_。 A黑色预警法 B黄色预警法 C蓝色预警法 D红色预警法 21、以下属于间接融资工具的有（） 。 A银行债券 B银行承兑汇票 C可转让大额存单 D企业债券 E人寿保险单 22、明显不列入交易账户的头寸一般包括_。 A为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸 B商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期 价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸 C向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品 D为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸 E为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸 23、下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是_。 A商业银行以安全