四川省2017年上半年银行从业《法规与综合能力》：期权卖方模拟试题

四川省 2017 年上半年银行从业法规与综合能力：期权 卖方模拟试题 一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符 合题意） 1、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是_。 A上海银行 B南京银行 C北京银行 D青岛银行 2、是判断贷款偿还可能性的最明显标志。 A：贷款目的 B：还款来源 C：资产转换周期 D：还款记录 E：著作权 3、下列关于资产收益率和所有者权益收益率的说法，不正确的是_。 A资产收益率越高，说明客户资产的利用效率越高 B所有者权益收益率越高，表明所有者投资的收益水平越高 C资产收益率是反映客户资产综合利用效果的指标 D资产收益率低的公司，所有者权益收益率一定低 4、绝大多数商业银行的严重的流动性危机都源于。 A：金融衍生品的交易 B：市场整体流动性风险的加大 C：国家宏观经济政策的变动 D：商业银行自身管理或技术上存在的问题 E：重组 5、_是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往 来业务。 A一级清算业务 B二级清算业务 C结算业务 D资金清算 6、中央银行可以采取_的货币政策工具增加货币供应量。 A在公开市场上卖出证券 B降低存款准备金率 C提高再贴现率 D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 7、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是 _。 A商誉 B商业银行对未并表金融机构的资本投资的 50% C商业银行对未并表金融机构的资本投资的 20% D商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支 8、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是_。 A借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款 B贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款 C贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款 D借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得 贷款 9、下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况选项是_。 A贷款实际收益率 B总资产收益率 C利息实收率 D信贷资产相对不良率 10、下列关于银行市场定位策略的说法中，错误的是_。 A银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上 B银行个人贷款产品定位的第一步是制作定位图 C银行在制作市场定位图时，可选择的维度可以是银行的实力、服务质量和 信誉等因素 D市场定位最终需要通过各种沟通手段，如广告、员工着装、行为举止以及 服务的态度、质量等传递出去，并为客户所认同 11、个人经营流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满 足个人控制的企业(包括个体工商户)_需求的贷款。 A生产经营流动资金 B发放工资 C购置设备 D扩大生产 12、下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过_。 A1 年 B2 年 C3 年 D5 年 13、假设某项交易的期限为 125 个交易日，并且只在这段时间占用了所配置的 经济资本。此项交易对应的 RAROC 为 4%，则调整为年度比率的 RAROC 等于 _。 A4.00% B4.08% C8.00% D8.16% 14、下列各项中，是借款人义务的有_。 A在征得银行同意后，有权向第三方转让债务 B有权按合同约定提取和使用全部贷款 C有权拒绝借款合同以外的附加条件 D如实提供银行要求的资料 15、下列不属于货币市场上的金融工具的是_。 A商业票据 B股票 C支票 D汇票 16、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_ 。 A折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。 B净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。 C对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计 入负债项目中。 D理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 17、商业银行的“三性”经营原则中不包括_。 A安全性 B效益性 C流动性 D风险性 18、担保的形式有多种，其中_较少用于银行信贷业务中。 A定金 B质押 C保证 D留置 19、一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有 （）提供阶段性或全程担保。 A经纪公司 B有担保能力的第三人 C开发商 D借款人 20、假没某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产 A=1000 亿元， 负债 L=800 亿元，资产久期为 DA=5 年，负债久期为 DL=4 年。根据久期分析 法，如果年利率从 5%上升到 5.5%，则利率变化对商业银行的资产价值影响 VA 为（）亿元。 A23.81 B-23.81 C25 D-25 21、下列关于商用房贷款本息到期收回的表述错误的是_。 A贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的 B贷款的还款方式有委托扣款和柜台还款两种方式 C贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清 D短期贷款到期 1 个月之前，贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单 以督促借款人筹备资金按时足额还本付息 22、我国商业银行资本充足率管理办法规定，银行的附属资本不得超过核 心资本的（） 。 A100% B75% C50% D25% 23、民事权利主体不包括_。 A非法人组织 B自然人 C公民 D法人 24、使用现金流分析中，当商业银行的来源金额大于使用金额时，表明。 A：商业银行流动性相对充足 B：可能给运营带来风险 C：商业银行的流动性供给大 D：商业银行可以把差额通过其他途径投资 E：重组 25、无效合同的法律效力_。 A自登记时无效 B自履行时无效 C自订立时无效 D自被确认无效时无效 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以 上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、在风险评估时，商业银行通常使用标准化的损失数据模板收集数据，其损失 数据收集的内容包括_。 A总损失中收回部分信息 B总损失数额信息 C损失事件发生的时间、发生单位的信息 D损失的涵盖范围 E损失时间发生的主要原因的描述信息 2、监管资本可以区分为_。 A核心资本 B储备资本 C附属资本 D非储备资本 E重估资本 3、贷款风险分类最核心的内容就是。 A：基本信贷分析 B：还款能力分析 C：还款可能性分析 D：确定分类结果 E：著作权 4、以下各项中，贷款担保方式与其他三项完全不同的是_。 A有担保流动资金贷款 B商用房贷款 C设备贷款 D无担保流动资金贷款 5、法律风险的表现形式包括_。 A金融合约不能受到法律应予的保护而无法履行 B金融合约条款设计不周密 C法律法规跟不上金融创新的步伐 D各种犯罪以及不道德行为给金融资产安全构成威胁 E经济主体在金融活动中违反法律法规受到法律制裁 6、企业经营风险主要体现在。 A：业务性质、经营目标或习惯做法改变 B：收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响 C：产品结构多元化 D：购货商减少采购 E：用于特定目的的贷款 7、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚 不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，_。 A张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息 B暗示朋友卖掉所持该银行的股票 C自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人 D不得基于此消息为自己或他人牟利 8、关于物价稳定的含义，以下说法正确的是_。 A保持物价总水平的大体稳定 B通货膨胀为零 C通货紧缩为零 D保持基本生活资料价格不变 9、中国农业发展银行的主要业务包括_。 A办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款 B办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款 C在境内外资本市场、货币市场筹集资金 D办理业务范围内开户企事业单位存款 E办理国际银行间的贷款 10、处于成熟阶段的行业通常年增长率会_。 A达到 50%以上 B超过 20% C5%10%之间 D下降 11、常规清收的方式包括。 A：直接追偿 B：协商处置抵质押物 C：委托第三方清收 D：依法清收 E：贷款项目市场前景 12、下列不能作为个人质押贷款质物的是_。 A本票、存款单 B仓单、提单 C应收账款 D应付账款 13、银行资产保全的措施包括_。 A资产重组 B贷款重组 C债券转股权 D破产申请 14、商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括_。 A具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件 15、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_关系。 A债权关系 B所有权关系 C综合权利关系 D委托代理关系 16、下列属于银行业金融机构的是_。 A证券交易所 B城市信用合作社 C商业银行 D政策性银行 E法人企业 17、银行向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务的方式和渠道包 括_。 A电话银行 B客户服务中心 C窗口咨询 D网上银行 E业务宣传手册 18、以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率上调，贷款利率_。 A不变 B上调 C下调 D都可能 19、下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是 _。 A他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡 B个人自己保管证件不善，导致他人冒用 C个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期 D个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间引起的异议 20、信托的特征包括_。 A信托以信任为基础 B信托的财产具有独立性 C信托存续的连贯性 D信托关系的成立必须以有效地转移信托财产为要件 E以上都不正确 21、商业银行风险管理流程包括_。 A风险识别 B风险计量 C风险监测 D风险控制 E风险对冲 22、以下关于银行收集内部损失数据的流程，不符合标准的是_。 A银行必须将内部损失历史数据按照监管当局规定的组别对应分类 B银行的内部损失数据必须综合全面，涵盖所有的业务活动 C银行收集内部损失数据时必须设适当的总损失底线 D银行应收集致使损失事件发生的主要因素或起因的描述性信息 23、理财产品(计划) 的名称应_。 A恰当反映产品属性 B避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 C避免针对特定目标客户群体的特点 D避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言 E抽象地表达产品属性 24、申请公积金个人住房贷款的人是_。 A所有购买个人住房的个人 B所有购买个人住房的城镇职工 C所有购买商品住宅