关于xx银行同业授信管理办法

XX 银行同业授信管理暂行办法 第一章 总则 第一条 为加强对同业业务的风险管理，规范同业业务 开展，加强授信管理，切实有效防范风险，实现资金运用的 安全性、流动性、效益性的协调统一，根据中华人民共和 国商业银行法 、 商业银行授信工作尽职指引 、 商业银行 授权授信管理暂行办法 、 商业银行内部控制指引等法律 法规，结合我行实际，特制订本办法。 第二条 本办法所称同业授信对象，主要包括我国国有 独资商业银行、政策性商业银行、股份制商业银行、城市商 业银行、农村商业银行、农村合作银行、农信社、城信社、 村镇银行等银行类金融机构的总行和信托公司、证券公司等 非银行类金融机构。 第三条 本办法所称授信是指我行对同业机构核定承担 其信用风险的综合额度的风险控制限额。 第二章 评级授信的基本原则 第四条 对金融同业的授信管理应遵循“总量控制、综合 评估、严格内控、防范风险”的原则。 总量控制是指根据业务发展情况和我行的风险承受能力， 各授信对象已占用的授信额度均不得超过我行核定的综合授 信额度。 综合评估是指我行对单一同业机构包括分支机构的各类 业务统一确定综合授信额度，并加以集中控制。 严格内控是指统一授信的管理部门和执行部门应明确分 工、协调运作。 防范风险是从严控制对授信对象的信用风险与我行的经 营风险，确保业务经营安全。 第五条 办理涉及我行授信的业务，应遵循“对同业信用 风险管理与具体业务的经营风险管理相结合；授信管理与授 权管理相结合；年度审查与适时调整相结合”的原则。 第六条 我行原则上主要针对中资金融机构进行统一授 信管理。外资商业银行信用等级在投资级别以上且确实有业 务需求的，经高管层批准同意后可以纳入授信范围。 第七条 我行通过分析单一同业机构的信用风险状况， 授予其与我行叙做占用额度的业务的综合授信额度，并加以 集中统一控制，我行仅对法人机构授信，授信额度可以循环 使用。 第三章 授信范围及授信条件 第八条 对同业间下述各类低风险交易，可直接由我 行根据自身资金头寸及市场情况、业务风险情况掌握，并按 规定程序报批或叙做，可以对其免于授信。 （一）银行间债券市场的债券交易。 （二）银行间债券质押式正（逆）回购。 （三）银行间债券买断式回购。 （四）银行间各类买入返售金融资产业务。 （五）银行间同业存放。 （六）对方为促进业务开展，提供同业存款及其他形式 的资金支持而办理的业务。 第九条 我行在与以下金融机构开展业务时免于授信： （一） 工行、农行、中行、建行、交行五大国有银行。 （二）国家开发银行、进出口银行、农业发展银行三家政 策性银行。 （三）浦发银行、兴业银行、民生银行、招商银行、中信 银行、光大银行等全国性股份制商业银行。 第十条 被授信对象应具备的条件。 （一）具有独立法人资格、获得当地监管当局批准，依法 有权经营金融业务的银行金融机构总行和信托公司、证券公 司等非银行金融机构。 （三）境内机构成立1年以上，经营及财务状况良好、 无不良记录。 （三）主要资产负债指标符合所在地金融监管当局的监 管要求。 第十一条 被授信对象存在下列情况之一者，不予授信； 已授信的应核减、暂停或取消授信额度。 （一）出现重大经营困难或财务危机；包括但不限于：所 有者权益折人民币余额小于5000万元；资产流动比率小于25%； 连续三年亏损且无明显改善。 （二）与我行业务往来中有违约行为。 （三）提供的授信资料有虚假成份。 （四）其他可能影响我行资金安全的事件或隐患。 第四章 授信工作的组织管理 第十二条 我行对同业的授信由总行实行统一管理，实行 授信与用信分离制度。授信管理部门负责同业授信业务的管 理，用信机构在授信额度内按规定用信。 第十三条 公司业务部作为同业授信的管理部门，负责拟 定授信方案，审核金融机构的授信申请，评定金融机构的信 用等级，确定、审批对金融机构的综合授信额度以及对授信 对象的信用情况进行跟踪监控、管理全行综合授信额度的使 用等。 第十四条 计划资金部、授权分支机构作为用信部门，负 责根据业务需要提出授信需求，及时搜集拟授信对象的有关 资料，向公司业务部提交授信申请，在确定的授信对象及授 信额度范围内办理授信业务。在日常业务办理过程中，负责 及时反馈授信对象的有关情况，动态监测可能存在的风险并 及时报告。在业务办理完毕资金安全回收后，及时申请核销 所占的授信额度和更新授信余额等。 第五章 授信业务操作流程 第十五条 计划资金部、授权分支机构根据业务发展需 要，搜集整理申请同业授信的金融机构的相关资料，提交授 信申请。 第十六条 首次向我行申请同业授信的金融机构需提交 以下资料： 1、企业法人营业执照复印件； 2、组织机构代码证复印件； 3、税务登记证复印件； 4、金融许可证复印件； 5、法人代表身份证复印件； 6、近两年年度报告及最近一季度的财务报表（资产负 债表，利润表） 7、金融机构基本情况介绍 8、同业授信基础数据 以上资料均需加盖公章。 第十七条 计划资金部、授权分支行将授信材料及南阳 银行同业授信申请表 （附件一） 、 （南阳银行同业授信数据 指标表 （附件二）等相关资料报送公司业务部。 第十八条 公司业务部根据计划资金部、授权分支行的同 业授信申请及相关授信资料，在 3 个工作日内核定金融机构 的综合授信额度（核定方法详见附件三、附件四） 。并将核定 的综合授信额度在 2 个工作日内书面通知计划资金部、授权 分支行，并负责监测管理全行的同业综合授信额度使用情况。 第十九条 计划资金部、授权分支行在综合授信额度内办 理业务，并将用信情况及时反馈至授信管理部门。如需追加 授信或临时授信，须按本办法规定程序审批。 第五章 授信额度的管理 第二十条 公司业务部根据同业机构的各项指标情况进行 授信综合评价，确定该机构的综合授信额度。用信机构未经 批准不得超该综合授信额度。 第二十一条 我行对单一法人同业机构各类业务风险暴 露不得超过对其确定的综合授信额度。 第二十二条 授信额度按年度设立，每年调整一次。公司 业务部每年根据我行发展战略风险管理原则及国际国内经济 金融形势的变化情况等拟定授信方案，交易对手新年度内需 要对授信额度进行调整的，原则上按上述程序进行。 第二十三条 用信机构办理相关业务时，首先应查询授信 对象的授信余额；业务办理完毕后，应准确及时地将授信执 行信息反馈至授信部门。 第二十四条 用信机构必须严格在核定的授信额度和授权 权限内办理相关业务，严禁在授信额度不足或未经批准的情 况下办理与授信相关的业务；在未获得有关部门授权的情况 下，不得以授信代理授权办理业务。 第二十五条 在授信年度内，因市场情况的变化及授信对 象业务发展等原因，用信机构需要超过授信额度办理业务的， 可向公司业务部提出新增授信需求或申请临时授信额度。 第二十六条 追加授信和临时授信额度为一次性额度， 只适用于所申请的特定业务，业务终结即自动失效。 第二十七条 授信对象出现下列情况时，信贷审批部可 直接调减暂停或终止对授信对象的授信，用信机构须立即执 行： （一）出现重大违规违法行为； （二）经营状况恶化，信用风险加大； （三）拒绝和我行调解，造成两行关系恶化； （四）授信对象所在地区出现严重经济金融恶性案件； （五）授信对象所在地区出现经济金融监管政策发生重 大变化，其结果对当地银行对外支付方面造成不利影响； （六）其他可能形成较大风险的情况。 第八章 授信工作的监督 第二十八条 公司业务部负责组织、管理金融同业授信 工作，并对授信额度的执行情况进行集中控制。 第二十九条 公司业务部对授信执行机构的授信工作进行 不定期检查，提出检查报告。发现用信机构越权使用、超额 度使用授信额度等违规行为的，应在调查核实的基础上，决 定调减直至撤销其授信额度的使用权限。 第三十条 用信机构要加强对授信对象的动态监测，及 时了解授信对象的资信和财务变动情况，不得因对授信对象 有授信额度而放松日常业务的风险管理。 第三十一条 用信机构至少每半年向公司业务部报送相 关业务开展情况、授信对象的经营作风、对我行的合作态度、 工作效率、业务收费水平等，遇有特殊情况和重大情况，应 立即报告。 第三十二条 用信机构应根据我行的授权管理和资产组 合管理政策，科学合理配置同业业务结构，以有效分散风险。 第三十三条 审计监督部作为我行的授信监督部门，对 用信机构、授信管理机构的授信额度使用和管理情况进行监 督。 第三十四条 授信评审标准、审批权限及最终批准的授 信额度等属于我行商业秘密，严禁对外公开。 第九章 附 则 第三十五条 本办法自下发之日起生效。 附件 1： xx 银行同业授信申请表 xx 银行同业授信申请表 单位：亿元 拟授信同业机构全称 拟申请综合授信额度 授信期限 拟授信同业机构基本情况 企业法人营业执照 税务登记证 组织机构代码证 金融许可证 法定代表人 成立时间 开户许可证 注册资本金 上年度总资产 上年度净资产 注册地址 通讯地址 联系人 手机 联系电话 传真 （申请单位公章） 申请日期： 年 月 日 附件 2：xx 银行同业授信数据指标表 xx 银行同业授信数据指标表 单位：亿元、%，保留小数点后两位 指标名称 2009 年 2010 年 2011 年 最近季度 1、总资产 2、所有者权益 3、各项存款 4、各项贷款 5、资本充足率 6、贷款增长率 7、存款增长率 8、利润增长率 9、风险资产比率（表内外加 权风险资产/总资产） 10、不良贷款率 11、存贷比 12、单一客户集中度 13、贷款损失准备充足率 14、拨备覆盖率 15、流动性比例 16、同业存款/各项存款 17、资产利润率 18、资本利润率 附件 3：xx 银行同业授信评估分析表 xx 银行同业授信评估分析表 指标名称及评分标准 满分 指标名称 评判标准，采用线性分布评分，以最新年度数据为基础 100 总资产 总行总资产 1500 亿元以上，12 分；【500 亿元,1500 亿元）,10-12 分；【200 亿 元,500 亿元） 8-10 分；【100 亿元,200 亿元）5-8 分；【50 亿元,100 亿元）4-5 分； 【25 亿元,50 亿元）3-4 分； 【10 亿元,25 亿元）2-3 分， 10 亿元以下 1-2 分 12 所有者权益 总行所有者权益 100 亿元以上，11 分；【50 亿元,100 亿元）,9-11 分；【10 亿元, 50 亿元）6-9 分； 【3 亿元,10 亿元）3-6 分；【1 亿元,3 亿元）2-3 分；1 亿元以下 0-2 分 11 各项存款 总行各项存款 1000 亿元以上，10 分；【300 亿元,1000 亿元）,8-10 分；【100 亿 元,300 亿元） 5-8 分；【50 亿元,100 亿元）3-5 分；【25 亿元,50 亿元）2-3 分； 【10 亿元,25 亿元）2-3 分， 10 亿元以下 0-2 分 10 各项贷款 总行各项贷款 700 亿元以上，10 分；【200 亿元,700 亿元）,8-10 分；【100 亿元, 200 亿元） 6-8 分；【50 亿元,100 亿元）3-6 分；【25 亿元 ,50 亿元）2-3 分；【10 亿元,25 亿元）2-3 分，10 亿元以下 1-2 分 9 资本充足率 12%及以上的，7 分；【10%，12%），5-7 分；【9%，10%），4-5 分； 【8%， 9%）， 3-4 分；【7%，8% ），2-3 分；【6%，7%），1-2 分； 【4%， 6%）， 0 分；小于 4%的，-1 分。 7 贷款增长率 【15%，30%】，4 分；（30% ，50%）或【10%，15%），3-4 分；大于 50%或 小于 10%，1 分；小于 0，-1 分。 4 存款增长率 大于 20%，3 分； 【10%，20% ），2-3 分；小于 10%，1-2 分；小于 0，-1 分。 3 利润增长率 大于 20%，4 分； 【10%，20% ），2-4 分；小于 10%，1-2 分；小于 0，-1 分。 4 资产质量 表内外加权风险资产/总资产（风险资产比率）， 50%及以下的，5 分； 【50%，65%），3-5 分；【65% ，80%），2-3 分；【80%，90% ），1-2 分； 【90%，100% ），0-1 分. 5 不良贷款率 2%及以下的，4 分；【2%，3%），3-4 分；【3%，4%），2-3 分；【4%，6% ）， 1-2 分； 【6%，10%），0-1 分，大于 10%的，-1 分. 4 存贷比 【60%，70%】，4 分；（50% ，60%）或【70%，75%），3-4 分；大于 75%或 4 小于 50%，1-3 分。 单一客户集 中度 10%及以下的，4 分；【2%，3%），3-4 分；【3% ，4% ），2-3 分； 【4%， 6%）， 1-2 分；【6%，10%），0-1 分，大于 10%的，-1 分. 4 贷款损失准 备充足率 100%及以上的， 4 分；【80% ，100%），3-4 分；【60% ，80%），2-3 分； 【50%，60%），1-2 分；【50% ，0% ），0-1 分；小于 0%的，-1 分 4 拨备覆盖率 200%及以上的， 4 分；【100%，200%），3-4 分；【60%，100% ），2-3 分； 【30%，60%），0-2 分；小于 30%的，-1 分 4 流动性比例 50%及以上的，4 分；【40%，50%），3-4 分；【30%，40%），2-3 分； 【20%，30%），1-2 分；小于 20%的，0-1 分。 4 同业存款/各 项存款 20%及以下的，3 分；【20%，30%），2-3 分；【30%，40%），1-2 分； 【40%，50%），0-1 分；大于 50%的，-1 分. 3 资产利润率 2%及以上的，4 分；【1.5%，2%），3-4 分；【1% ，1.5%），2-3 分； 【0.5%，1% ），1-2 分；【0%，0.5%），0-1 分；小于 0 的，-1 分 4 资本利润率 20%及以上的，4 分；【15%，20%），3-4 分；【10%，15%），2-3 分； 【5%， 10%），1-2 分；【0%，5%），0-1 分；小于 0 的，-1 分 4 备注：本表【表示包含该指值， ）表示不含该值。 附件 4： 同业综合授信额度的确定方法 同业综合授信额度的确定方法 1、按照同业评估表（见附件 3） ，计算同业机构的评估分值，并确定相应的信用等 级、信用调整系数