吉林省分行-4-二级支行业务处理规范

中国邮政储蓄银行吉林省分行二级支行 业务处理规范（暂行） （送审稿） 中国邮政储蓄银行吉林省分行 二 OO 九年八月 2 前 言 为加强我省邮政储蓄银行业务管理，提高邮政储蓄银行业务服务 水平，保证邮 政储蓄银行资金安全，强化二级支行业务处理规范化管 理，维护邮 政储蓄银行机构和客户的合法权益，现根据中华人民共 和国商业银行法、 储蓄管理条例、中国银行业监督管理委员会（以 下简称银监会）邮政储蓄银行营业网点（包括支行和营业所）业务管 理暂行办法、 邮政储蓄网点管理指导意见、中国银联银联卡业务 运作规章等法律和规定、中国邮政储蓄银行的中国邮政储蓄业务制 度、 中国邮 政储蓄会计制度、 邮政储蓄异地交易差错处理暂行办法 等，制订了中国邮政储蓄银行吉林省分行二级支行业务处理规范（暂 行）送审稿。 该规范共计十三章，涉及传统金融业务、对公业务、理财 业务等各项业务，在承续原有相关业务制度的基础上，根据邮储银行 成立前后的系统升级、相关业务变动及新业务、新规定而进行了补充、 修改和完善，以规范二级支行现业管理、操作标准和风险防范等工作。 该处理规范中柜员名称均指业务系统中的人员身份。由于涉及业务种 类较多，各种文件根据较多，在整个梳理编写过程中一定存在前后重 复、描述错 漏之处，望省行各部门、各市州分行组织力量认真审核，并 提出修改意见，在此表示衷心谢意！ 省分行二级支行业务处理规范编写组 二零零九年八月十八日 目 录 3 第 一章 营业前准备 .12 第一节 设备准备 .12 第二节 账务准备 .13 第三节 业务准备 .13 第二章 储蓄基本业务 .14 第一节 业务 规定 .14 第二节 操作规范 .22 第三条 风险防范 .35 第三章 汇兑基本业务 .14 第一节 业务规定 .14 第二节 操作规范 .22 第三条 风险防范 .35 第四章 公司基本业务 .14 第一节 业务规定 .14 第二节 操作规范 .22 第三条 风险防范 .35 第五章 信贷业 务. 第一节 业务规定 .14 第二节 操作规范 .22 第三条 风险防范 .35 4 第六章 理财业务 .14 第一节 业务规定 .14 第二节 操作规范 .22 第三条 风险防范 .35 第七章 卡业务 36 第一节 相关规定 .36 第二节 操作规范 .41 第三节 风险防范 .44 第八章 ATM 管理 45 第一节 相关规定 .45 第二节 操作规范 .46 第三节 风险防范 .50 第九章 批量业务 50 第一节 相关规定 .50 第二节 操作规范 .51 第三节 风险防范 .56 第十章 特殊业务 63 第一节 查询 63 第二节 挂失 66 第三节 止付 74 第四节 取消 76 5 第五节 冲正 78 第六节 账户信息修改 80 第七节 密码维护及密印管理 81 第八节 冻结、扣划 .83 第九节 急付款 87 第十节 其他特殊业务 89 第十一章 现金管理 .93 第一节 尾箱管理+ 93 第二节 现金收付 96 第三节 支行（营业所）现金缴拨 97 第四节 备用金管理 99 第五节 金库管理 99 第六节 现金错款处理 101 第十二章 空白凭证管理 102 第一节 相关规定 102 第二节 操作规范 103 第三节 风险防范 104 第十三章 交接班和日终处理 104 第一节 交接班 .104 第二节 日终处理 .106 附件 1：有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关一 览表 .109 6 附件 2：中国邮政储蓄银行储蓄业务资费规定 110 第一章 营业前准备 第一节 设备准备 、 每日营业前，综合柜员负责打开电源等设备，检查 监控设备运行是否正常，启动全部录像机监控设备并进行运 行情况登记。 、 检查计算机系统开机情况，关注机构签到是否存在 异常。每日营业开始，柜员和综合柜员共同检查昨日最后一 笔交易的时间和当天第一笔交易的时间,检查是否属于在营 业时间内的交易。检查情况须在储蓄支行（营业所）管理日志 上记录并签章确认。 、 检查自动柜员机结存现金是否充足。 、 柜员打开计算机设备，依次开启终端电源和打印机， 然后柜员登陆系统。 、 午休后上班要首先检查系统交易记录情况，防止在 休班时段发生异常，并做好营业情况登记。 、 综合柜员登记支行（营业所）安全管理日志。填写日 志项目主要包括：昨天系统、闭路电视监控系统开关机、安全 防范设施等。 第二节 账务准备 、 交接库款。押款员随款车将现金押送至支行（营业 7 所）后，营业柜台内应至少保留两名柜员，其余柜员随行长 （主任）或综合柜员一起接款，进入营业柜台后必须将安全门 锁好。如果支行（营业所）自设金库的，必须双人监控开金库。 、 尾箱核对。柜员接到尾箱后，首先登陆系统，根据领 用的尾箱号进行尾箱的领用，然后进行临时轧账，核实系统 记录的该尾箱内各现金结余和重要空白凭证结余与实物是 否相符。正确无误后完成营业前账务准备。 、 现金领款。支行（营业所）库存现金不足，要进行领 款。如果金额超过规定限额需要行长（主任）授权。普通柜员 之间的现金调剂要通过普通柜员上缴综合柜员，再向综合柜 员领用的方式进行，不能直接在普通柜员之间进行调剂。 第三节 业务准备 、 检查营业大厅的利率牌标示是否正确，营业单据是 否备齐。 、 登记簿核查 支行（营业所）设立的手工登记簿为支行（营业所）风险 管理的原始记录依据。支行（营业所）综合柜员每天要对上一 工作日以下手工登记簿进行检查，检查记录项信息是否属实 和齐全。 1、 现金进出库登记簿，记录现金进出支行（营业所）简 易金库或临时保险柜情况。登记簿记录有日期、出库现金、 8 审批人、出库尾箱号、库管员；进库现金、进库尾箱号、金库 结余现金、未出库尾箱号、盘库员等。 2、 交接班登记簿，记录交班员和接班员的交接情况。 登记簿记录有交班员柜员号、交班时间、交班员系统尾箱号、 交班员实物尾箱号、转交金额、转交凭证数量、接班员柜员、 接收金额、接收凭证数量等。 3、 差错处理/长短款差错登记簿，记录系统超时等原因 的交易差错处理或长短款差错事项。登记簿记录有差错发生 日期、账号/卡号、差 错事项、交易金额、交易类型、差错通知 单编号、发单时间、发单柜员、复核员、处理结果等。 4、 假币没收登记簿，记录支行（营业所）没收假币的情 况。登记内容按人民银行统一规定。 5、 冻结/扣划登记簿，记录有权机关名称，执法人员姓 名和证件号码，邮政储蓄银行支行（营业所）经办人员姓名， 被冻结、扣划个人的姓名，协助冻结、扣划的账户账号、时间 和金额（部分冻结、扣划时），相关法律文书名称和文号，协 助结果等。 6、 系统运行日志，记录系统支行（营业所）终端及自助 设备运行情况。日志记录有日期、故障时间、报告时间、处理 时间、登记人、复核员等。 7、 储蓄支行（营业所）管理日志，记录支行（营业所）行 长/ 支行（营业所）负责 人、综合柜员的检查工作，具体记录内 9 容按中国邮政储蓄银行吉林省分行风险管理办法规定执 行。 、 报表打印 必须打印上一日的营业轧账单，按需打印通打分户账报 告表、批量交易报表、交易日志、现金收支记录表、会计事项 列表。 、 报表核对 1、 综合柜员将邮政储蓄营业轧账单与上日营业结束时 打印的支行（营业所）营业轧账单进行核对，如发现不一致， 要及时查找原因。 2、 通打储蓄分户账余额报告表，检查营业轧账单与分 户账通打结果是否相符，如有不符差额，须及时向上级主管 部门报告。 3、 批量交易成功报表。检查批量交易成功情况，有不 成功的交易要检查原因，及时补发，如有重复发送的，应及 时采取纠错措施。 4、 支行（营业所）当日需要备查的其他报表。 第二章 储蓄基本业务 第一节 业务规定 、 活期储蓄 10 、 个人活期存款账户开户起存金额为一元。开户后 可随时存取，取款后账户的留存金额可为零。 、 活期存款账户按签发交易凭证方式可分为单折 户、单卡户和卡折合一户。存折和绿卡都是该账户办理存取 款交易的凭证。 、 活期存款按季结息，每季末月的 20 日为结息日， 按结息日挂牌活期利率计息。扣除利息税后的利息并入本金 起息。未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计 息到清户前一日止。 、 签订中间业务的活期存款账户清户前，须撤销中 间业务协议。 、 预留密码的活期存款账户可在全国范围内通存 通取，活期存款账户的清户可在省内任一联网支行（营业所） 办理。 、 客户办理活期异地存款、取款、转账等业务，按 规定收取手续费。 、 整存整取 、 50 元起存，存期分三个月、半年、一年、二年、三 年和五年。存期的期限按存入日为准，存入日在到期月份没 有对应日期的，以到期月份的月末日为到期日；存入日在到 期月份有对应日期的，以到期月对应日为到期日。原九个月 和八年存期的账户目前只能办理清户交易。 11 、 单笔存款在 10 万元（含）以上的，使用“中国邮政 整存整取定期储蓄特种存单”。特种存 单的金额上限由总行 统一规定。存款金额超过上限的，需分笔开户。 、 客户凭实名证件可以办理提前支取或部分提前 支取，若为代理人办理需同时提供账户所有人身份证件和代 理人身份证件。 、 整存整取（包括转存后）可多次（5 次以内）办理 部分提前支取。部分提前支取后剩余部分资金不得低于 50 元。剩余部分资金按开户重新生成新账号，起息日为原起息 日。 、 整存整取约定转存不限定转存次数。转存后产生 转存金额，转存金额= 原本金+ 原存款到期利息 -利息税。 、 约定转存 1、 根据客户的约定，在该笔存款到期后，连同本息一 并按同档次同存期自动转存。 2、 约定转存到期转存，转存期未满，客户支取，视同整 存整取提前支取，客户应出示本人实名证件，处理同“整存整 取提前支取” 部分。 、 整存整取可在省内通存通兑、清户。 、 零存整取 、 5 元起存，存期有一年、三年、五年，每月存入金额 固定。 12 、 中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，视同违 约。违约后存入的部分按活期计息。补存和存本月一次办理。 、 客户在办理续存时，若账户已违约，应提示客户违 约情况，根据其意愿决定是否继续续存。 、 零存整取可在省内通存通兑、清户。 、 定额定期 、 定额定期存单有 100 元、200 元、500 元、1000 元 等多种面额。存期为一年。开户时可一次使用多张相同面额 的存单。一次开户时的存单张数不超过 20 张。 、 不能约定转存。凭全部或部分存单可以到期支取， 也可提前支取。 、 单张存单不能部分提前支取。提前支取凭存单和 实名证件。 、 定额定期省内通存通兑。 、 其它参照整存整取。 、 整存零取 、 1000 元起存，存期分一年、三年、五年，支取本 金分一个月、三个月、半年一次，由客户开户时约定。 、 每期支取金额根据本金和取款间隔计算得出，保 留至元位，元以下部分在清户时一并结清。 、 未到约定支取期，客户可以提前支取固定本金一 13 次，以后停取一次。 、 整存零取可在省内通存通兑、清户。 、 存本取息 、 5000 元起存，存期分一年、三年、五年，支取利 息分一个月、三个月、半年、一年一次，由客户开户时约定。 、 取息日必须大于或等于约定取息日（以起息日为 准）。约定取息日未取，以后可以随时支取或到期一并支取。 逾期取息不再复计利息，逾期本金按活期计息。 、 每次取息金额根据本金和取息间隔计算得出，保 留至元位，元以下部分在清户时一并结清。如果客户需要提 前支取本金，则要按定期存款提前支取的规定计算存期内利 息，并扣回多付利息。 、 存本取息保值储蓄是指储蓄存款到期时，存款人 所得的收益小于存款期间物价上涨幅度，由中国人民银行给 予一定保值补贴的优惠利率的长期存款。保值储蓄根据到期 日公布的当月保值贴补率，计算保值贴息。 、 存本取息可在省内通存通兑、清户。 、 定活两便 、 不固定定活两便 50 元起存，固定定活两便有 100 元、200 元、500 元、1000 元多种面额。 、 固定定活两便开户时可一次使用多张相同面额 的存单。一次开户时的存单张数不超过 20 张。 14 、 不固定定活两便存单不可部分支取，固定定活两 便单张存单不可部分支取。 、 定活两便存款凭证上不注明存期和利率。 、 定活两便存期不限，存期不满三个月的，按天数 计付活期利息；存期三个月以上(含三个月)，不满半年的，整 个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率打六折计息； 存期半年以上(含半年)，不满一年的，整个存期按支取日定 期整存整取半年期存款利率打六折计息；存期在一年以上(含 一年) ，无论 存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取 一年期存款利率打六折计息。若利率打六折后低于活期利率， 则按活期利率计息。 、 定活两便可在省内通存通兑。 、 通知存款 、 通知存款 5 万元起存，一次性存入本金；可以一次 或分次支取，最低支取金额为 5 万元。 、 通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的 期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一 天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款 必须提前七天通知约定支取存款。 、 通知存款品种由客户在开户时自由选定，存款凭证 上不注明存期和利率。 、 客户提前通知支行（营业所）约定支取通知存款的方 15 式由支行（营业所）与客户自行约定。取消通知和支取已通知 的存款必须在通知办理。 、 通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的， 需重新开立通知存款新账户，从原开户日计算存期；留存部 分低于起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款 利率计息，或根据存款人意愿转为其他存款。 、 通知存款可在省内办理通存通兑和提前通知手续。 、 一本通 、 一本通是将多个储种、多个账户的存款集中于一本 存折上，用一个存款凭证记载、管理个人多个存款账户资金 活动情况的一个业务品种。邮政储蓄一本通现包括整存整取 和不固定面额的定活两便两个储种。 、 邮政储蓄一本通设有一本通本号，一本通本号下最 多可开立 48 个子账户。 、 一本通内可开立整存整取或定活两便储蓄存款子账 户，每个子账户办理业务时需遵循相应储种的处理规定。不 同子账户通过单号区分。 、 一本通内单笔存款金额最高 100 万元（含）。超过 100 万元的，需分笔开户。 、 一本通内子账户可以转出为存单，已开立存单也可 转入一本通。转入和转出的存单与对应的一本通子账户户名、 起息日、存期、利率等相同。 16 、 定期一本通可以办理批量续存交易，产生未登折明 细。 、 一本通开户时，若客户预留密码，则该一本通下所 有账户使用同一密码。若客户申请享受税收优惠，则开立每 个子账户时都必须提供相关证明材料，比照一般存款账户开 立时申请税收优惠的手续处理。 、 在一本通本号下所有子账户已全部清户、客户不再 使用该本存折的情况下，可以办理一本通销户，注销该本号、 收回该存折。只要有未清户的子账户，则一本通不能办理正 常销户交易。 、 定期一本通挂失时，按折挂失，挂失存折一本通中 未销户存款账户全部按挂失新开户处理。打印挂失申请书时， 将一本通本号、户名打印在挂失申请书上。挂失补发新折， 将挂失的原存款记录，包括已清户的记录按原序号补登到新 折中，并在相应摘要记录栏注明挂失补登字样。 、 定期一本通可以办理全部或部分子账户的冻结/解 冻结、止付/解止付，按有关法律规定对一本通内账户扣划时， 必须对子账户逐个扣划。 、 定期一本通在省内通存通兑和销户。客户在交易新 开的子账户余额累积计算在一本通开户余额内。 、 个人存款证明 、 邮政储蓄出具个人存款证明，分为两种类型：时点 17 存款证明和时段存款证明。时点存款证明，是用于申请人在 提出申请开具个人存款证明时在邮政储蓄有一定金额存款 的证明；时段存款证明，是用于申请人自申请之日起至某一 日期的时间段内在邮政储蓄有一定金额存款的证明。 、 客户申请出具个人存款证明必须提供规定的存款凭 证和实名证件。个人存款证明可由代理人办理，代理人代为 办理个人存款证明时，须提供申请人及代理人的有效身份证 件原件。 、 可用于办理个人存款证明的存款凭证包括：存单、 存折、绿卡。一本通和一卡通内的子账户可以单笔或全部办 理存款证明。申请人在邮储银行购买的凭证式国债，可在中 间业务系统国债子系统办理个人存款证明。 、 以下情形的存款不能办理个人存款证明： 1、 已被有权机关冻结。 2、 已用于质押。 3、 账户止付或限额止付的限额部分。 4、 账户处于挂失状态。 、 客户申请出具个人存款证明，由邮储银行支行（营 业所）负责受理。客户申请出具个人存款证明的存款账户，应 是同一县支行内联网支行（营业所）开立的账户。 、 客户申请的存款证明金额不得高于其在同一市、县 支行内邮储银行支行（营业所）不同存款种类、不同账户的累 18 计可用金额；若客户申请的证明金额小于活期账户可用余额， 根据客户意愿，可以先办理取款手续。 、 经办机构对申请人在同一市、县内邮储银行支行 （营业所）的不同种类、若干账户储蓄存款加总出具一张个人 存款证明书，同时按种类、账户详细准确填写明细。证明书 上的总金额和各账户金额为应出具的存款证明金额。 、 同一笔存款，可应客户需求在同一时间出具多份个 人存款证明（至多 10 份）。按份收取手续费。多份时段证明书 的有效期必须相同。如遇原存款证明书丢失等特殊情况，确 需另外出具个人存款证明书时，应由申请人在申请书上特别 填明理由，经综合柜员授权后，给予办理，并在证明书正文 上加盖“遗 失补发” 字 样的印章。 、 金额在 10 万元（含 10 万元）以下的个人存款证明， 由邮储银行支行（营业所）普通柜员签发。金额在 10 万元（不 含 10 万元）以上、50 万元（含 50 万元）以下的个人存款证明， 经综合柜员授权和行长（主任）审核后，由普通柜员签发。金 额在 50 万元（不含 50 万元）以上的个人存款证明，经行长 （主任）授权和综合柜员核对后，由普通柜员签发。 、 储蓄支行（营业所）接受申请人申请出具时段存款证 明后，该账户内相应金额存款即处于止付状态。出具证明的 存款止付期限，依据申请人的要求确定，原则上在三个月以 上、二年以内。存款证明书的有效期为存款的止付期。 19 、邮政储蓄对外出具个人存款证明书，每份证明书只 能证明 5 个账户或一本通子账户。 、 “中国邮政储蓄个人存款证明书” 只作为申请人在 邮政储蓄银行支行（营业所）存有储蓄存款的证明，不能流通， 不能质押，不能挂失，不能代替存款凭证作为取款、存款、转 账等的凭证；不表示邮政储蓄银行支行（营业所）对申请人或 第三方负有经济担保责任，不承诺一定为相关第三方所认可。 、 在时段存款证明有效期内，客户确有需要，可凭存 款证明书原件和本人有效身份证件向原受理储蓄支行（营业 所）提出书面申请，撤销存款证明、解除存款止付状态。经审 核无误，将客户持有的存款证明书原件收回后，即可办理解 除存款止付。对同一笔存款开具多份存款证明的，需交回所 有存款证明书才可办理撤销存款证明。 、 撤销存款证明的申请，必须由客户本人办理，不得 由他人代理。 、 “存款证明书”按每份 20 元标准收取手 续费。撤销 存款证明时不收取费用。 、 柜台转账业务 、 邮储银行全国性柜台转账业务只办理行内转账， 不办理跨行转账。 、 系统内转账业务按交易方式可分为不同账户间 20 转账和现金到账户转账，账户间转账按渠道分为柜面转账和 ATM 转账。 、 办理柜面转账交易的转出或转入账户为邮政储 蓄活期结算账户，当转出账户处于挂失（含卡、折任一挂失）、 止付（不含限额止付）、冻结、清户状态时；转入账户处于冻结、 清户状态时，不能办理转账业务。 、 系统内转账不支持跨省三地转账，即交易应与转 出方账户开户或转入方账户开户隶属同一县支行。 、 客户办理转账业务时，必须校验转出账户的密码。 、 限额规定 1、 5 万元(含) 以下的账户到账户转账可直接办理。5 万 元（不含）以上的账户到账户转账，转出账户需先在开户所在 县支行内的邮政储蓄联网支行（营业所）办理大额转账业务 申请。各种渠道转出账户每日累计最高转出金额为 100 万元 （含）。客户可在此限额内根据自己需要定制每笔转出最高限 额，以更有效地保障自己的资金安全。一次申请,长期有效。 客户也可根据实际情况撤销申请或提出修改自设限额。 2、 现金到账户转账可直接办理，没有金额限制。转入 账户每日转入金额不限。 、 办理 5 万元（不含）以上的现金到账户转账或账 户到账户转账，需客户提供有效个人身份证件。如为代办， 21 还需出示代理人有效身份证件。 、 受理转账业务，提示客户将联系方式填写在转账 凭单（储 1104）背面的“备注” 栏。若交易异常，交易 应将客户 预留的联系以备查询。 、 单笔交易金额为 5 万元（含）20 万元（不含）时， 需经综合柜员授权后方可办理；单笔交易金额超过 5 万元 （含）时经行长（主任）密码授权后也可办理。 、 由于柜员差错造成已成功的转账交易发生账务 性差错，柜员不得办理取消交易，只能通过转账冲正交易或 调整来纠正差错。 、 大额转账申请可办理撤销。撤销时，客户应持该 账户对应的实名证件以及需要办理撤销大额转账申请的存 折或绿卡到开户所属县支行任一联网支行（营业所）办理。如 果是委托他人代理的，还应提交代理人的实名证件。 、 收费标准和收费方式 异地转账手续费率为转账金额的 5，单笔最低金额为 2 元，最高金额为 50 元。现金到账户转账业务手续费既可以 入账户扣收又可以现金收取，账户到账户转账业务手续费可 从转出账户或转入账户中直接扣收(但目前系统只提供从转 出账户中扣收)。 、 异地存取款收费标准 、 活期异地存取款按交易金 额的 5收取手续费， 22 存取款（含清户）每笔最低收取 2 元，存款每笔最高收取 20 元，取款（含清户）每笔最高收取 50 元。 、 定期储蓄、定活两便和通知存款省内异地取款 （含清户）收费标准同活期异地取款收费标准。一本通和零存 整取异地续存收费标准同活期异地存款收费标准。 第二节 操作规范 、 活期储蓄 、 开户 1、 现金开户 、1、客户填写“开立个人结算账户申请表”或“ 中国邮政 储蓄开户专用凭单” ，将开户凭单连同 现金、身份证件一同交 柜员。 、2、柜员审核凭单、证件，并根据客户填写的存款金额 核点现金； 、3、柜员在系统录入开户资料，通知预留密码客户输入 密码，为客户开立活期存款账户； 、4、打印存折和开户凭单，审核后加盖本人名章，在交 易凭单上加盖“现金 讫” 戳记，并在存折上加盖储蓄专用章； 、5、向客户核实款额，将存折和客户身份证件交还客户； 23 、6、若客户选择领用绿卡，则请客户填写“中国邮政储 蓄领用绿卡申请书” ，为其办理即时发 卡交易，登记卡号后交 客户签收； 、7、若客户是新客户，系统自动生成该客户的客户号， 柜员可选择当时录入或空闲时录入客户资料。 2、 支票开户 、1、支票业务在邮储银行成立的业务过渡阶段按以下操作 流程处理，过渡阶段结束按邮储银行的支票管理规定执行。 、2、妥收支票 A、 客户将支票交柜员，柜员审核支票； B、 柜员办理“支票预处理” 手续，开具“ 中国邮政储蓄 收取支票临时收据” 一式两联，经综合柜 员签名确认，加盖名 章和业务公章后，一联连同客户交来的支票合并留存，日终 上交； C、 柜员将支票临时收据”，客户联交客户，提示客户妥 善保管，请客户留下联系方式，待支票入账后，通知客户前 来办理开户手续。 、3、办理开户手续 支票经银行收妥入账后，客户前来办理开户手续，柜员 根据入账通知单办理，除下列几点外，其余同现金开户： A、客户填写开户凭单后，连同支票临时收据和有效身份 证件交柜员。 24 B、经综合柜员核实，柜员在系统录入要素，起息日为银 行收妥入账的日期； C、柜员在支票临时收据上注明银行入账日期、正式开立 账户日期及存折/绿 卡的账号/ 卡号，交客 户签字确认。 、 存款 1、 现金续存 、1、客户填写“中国 邮政储蓄存款凭单” ，连同现金、存折一 同交柜员。 、2、审核凭单内容与存折相符，并根据凭单核点现金； 、3、刷折办理存款交易。打印存折和凭单。柜员审核存 折、凭单打印内容无误后，在存款凭单上加盖“现金讫” 和本 人名章。跨收费区打印“中国邮政储蓄手 续费收据” 一式两联， 一联手续费收据和存折交客户，另一联同存款凭单留存。若 手续费从账户扣收类的，应在手续费收据上加盖业务用公章； 若属现金收取手续费的，应加盖现金讫。跨省续存时不打印 存折，柜员在附页按格式要求手工记账，加盖名章。 、4、跨省续存，需向客户说明，机器补登折后，异地手工记 录自动作废。 、5、抄写错误，用红线划销整行，并在红线左端加盖本人名 章，在下一行重记。 2、 支票续存 处理流程同支票开户。 25 、 取款 1、 客户填写“中国 邮政储蓄取款凭单” ，连同存折交柜 员。 2、 审核凭单，刷折办理取款交易。凭密码支取的通知 客户输入密码； 3、 打印存折和取款凭单，跨收费区打印手续费收据一 式两联（与存款的相关处理相同），柜员审核存折、凭单打印 内容，按取款金额配款清点复核无误，在交易凭单上加盖“现 金讫” 和本人名章； 4、 将存折、现金交客户。跨省办理时不打印存折，柜员 手工在附页登记。 、 清户 除以下几点外，其余比照取款处理： 1、 无卡存折户，将存折磁条剪角，撕出完整的存折内 页；卡折合一户，需提供存折和绿卡，首先存折磁条剪角，撕 出完整的存折内页，然后绿卡剪角作废； 2、 在存折封页二注上（或加盖）“存折内页由储户本人 保存” 、撕出的存折内页和凭单加盖清 户印章； 3、 打印中国邮政储蓄利息清单一式两联，在利息清单 上加盖“现 金讫” ； 4、 利息清单和回收的存折封二交客户签字确认； 5、 在利息清单签名，交回柜员； 26 6、 现金、撕出的存折内页、一联利息清单交客户，并提 醒客户核点现金； 7、 个人结算账户办理转账、代收付等其他业务见相关 规定，不能清户。 、 整存整取 、 开户 1、 现金开户 、1、填写“中国邮政储蓄银行开户专用凭单”，连同身份证件 和现金交柜员。 、2、柜员审核凭单及核点现金，办理整整开户手续。 、3、打印“中国邮政储蓄银行整存整取定期储蓄存单”和开 户凭单； 、4、审核存单和凭单打印内容无误后加盖本人名章，并在凭 单上加盖“ 现金讫” 戳 记，在存单上加盖 储蓄专用章； 、5、将存单和客户身份证件交还客户。 2、 支票开户 比照活期存款支票开户处理。 、 到期和逾期清户 1、 将存单交柜员。 、1、 需认真审核存单真伪，无误后办理清户手续。 27 、2、打印存单和中国邮政储蓄银行利息清单一式两联 （省内异地清户若收取手续费，还需打印中国邮政储蓄银行 手续费收据）； 、3、柜员审核存单、利息清单打印内容无误后，分别加 盖“ 现 金讫 ”和本人名章，在存单、凭单 上加盖清户印章，收 回存单。根据利息清单上“实付本息合 计” 配款，将利息清单 交客户签字确认； 、4、将现金、一联利息清单交客户，并提醒客户核点现 金。利息清单另一联同存单暂留存。 、 提前清户 除以下几点外，其余同到期和逾期清户 1、 客户在存单背面填写存款人证件类型、证件号码和 发证单位，同时提供实名证件。代理人办理的还需提供代理 人有效身份证件交柜员； 2、 柜员须审核存单填写内容与身份证件是否相符，录 入身份证件类型和号码与实物证件是否一致。 、 部分提前支取 除以下几点外，其余同提前清户： 1、 客户将存单（背面填写部分提前支取金额）交柜员； 2、 柜员在系统录入支取金额、原凭证印刷号和新凭证 印刷号，打印原存单和新存单，新存单的起息日、到期日、利 28 率与原存单一致，在原存单、凭单上加盖部分提前支取印章， 收回原存单； 3、 柜员审核原存单上部分提前支取金额是否与客户 填写的一致，新存单打印内容是否无误； 4、 将新存单及现金交客户。 、 零存整取 、 开户 1、 现金开户 、1、客户填写“邮政储蓄银行开户专用凭单”，连同身份 证件和现金交柜员； 、2、审核凭单填写内容，根据客户填写的存款金额核点 现金； 、3、柜员在系统录入开户要素，留密户通知客户输入密 码； 、4、打印“中国邮政储蓄银行零存整取定期储蓄存折” 和开户凭单，审核内容无误后加盖本人名章，并在凭单上加 盖“ 现 金讫 ”戳记，在存折上加盖储蓄专 用章； 、5、将存单和客户身份证件交还客户。 2、 支票开户 比照活期存款支票开户处理。 、 续存 1、 现金续存 29 、1、客户填写“中国邮政储蓄银行存款凭单”，与现金、存折 交柜员。 、2、审核存款凭单填写内容，并根据存款凭单核点现金； 、3、选择交易类型办理存款交易。打印存折和存款凭单，柜 员审核凭单、存折打印内容无误后，在交易凭单上加盖“现金讫” 和本人名章，在存折上加盖本人名章；将存折交客户。 2、 支票续存 处理流程同支票开户。 3、 到期和逾期清户 、1、审核存折真伪，选择交易类型办理清户； 、2、打印存折和中国邮政储蓄银行利息清单一式两联。其余 手续同活期清户。 4、 提前清户 除以下几点外，其余同到期和逾期清户： （1）、凭存折和实名证件办理，代理人还需提供代理人身份 证件。 （2）、审核证件，选择交易类型办理提前清户。 、 定额定期 、 开户 1、 现金开户 、1、填写“中国邮政 储蓄银行定额定期/定活两便储蓄存 款凭单）”， 连同身份 证件和现金交柜员 。 30 、2、审核凭单填写内容是否完整，根据客户填写的存款 金额核点现金； 、3、柜员办理开户手续，选择面额，分别输入张数和起 止凭证印刷号码； 、4、打印“中国邮政 储蓄银行定额定期/固定定活两便储 蓄存单（储 1010）”和开 户凭单，审核打印内容无误后加盖本 人名章，并在凭单上加盖“现金讫” 戳记 ，在存单上分别加盖 储蓄专用章； 、5、将存单和客户身份证件交还客户。 2、 支票开户 比照活期存款支票开户处理。 、 到期和逾期支取 1、 客户将存单交柜员 2、 审核存单无误后，根据存单选择面额，录入相关内 容办理清户交易。其余处理手续比照整存整取清户； 3、 多张存单同时清户时，每张存单打印一张中国邮政 储蓄银行利息清单。 、 提前支取 除以下几点外，其余同到期和逾期支取： 1、 存单和实名证件交柜员，代理人还需提供代理人身 份证件。在存单背面填写存款人和代理人的证件类型、号码 和发证机关。 31 2、 审核证件，核对填写内容与证件是否一致。 、 整存零取 、 开户 1、 现金开户 、1、填写“中国邮政 储蓄银行开户专用凭单” ，连同身份 证件和现金交柜员。 、2、审核存款凭单填写内容，根据客户填写的存款金额 核点现金； 、3、柜员录入相关开户资料，打印“中国邮政储蓄银行 整存零取定期储蓄存折” 和开户凭单，审核打印内容无误后 加盖本人名章，并在凭单上加盖“现金 讫” 戳记，在存折上加 盖储蓄专用章； 、4、将存折和客户身份证件交还客户。 2、 支票开户 比照活期存款支票开户处理。 、 分期支取 1、 客户填写“中国 邮政储蓄银行取款凭单” ，与存折一同交 柜员。 2、 先审核取款凭单上填写的取款金额与存折封二上 的取款金额是否相同，如果上个取款周期忘记取款的，取款 金额为存折封二上的取款金额的两倍。然后检查存折明细， 32 如果上个取款周期漏取，提示储户补取上月应存金额，如果 本取款周期已取，提示储户每周期只能取一次。 3、 经审核取款凭单填写内容无误后，柜员在系统选择 交易类型，打印存折和取款凭单； 4、 审核取款凭单填写内容无误后，选择交易类型，打 印存折和取款凭单； 5、 柜员审核存折、凭单打印内容无误后，根据取款金 额配款，若收费，扣除手续费金额后配款。在交易凭单上加 盖“ 现 金讫 ”和本人名章，在存折上加盖本人名章； 6、 现金连同存折交客户。 、 清户 1、 持存折在营业窗口支取最后一笔存款时办理到期 清户， 提前清户时客户凭存折和实名证件办理，代理人还需 提供代理人身份证件。 2、 审核证件，录入证件； 3、 处理手续同零存整取清户。 、 存本取息 、 开户 1、 现金开户 、1、客户填写“中国 邮政储蓄银行开户专用凭单” ，连同 身份证件和现金交柜员； 、2、审核存款凭单填写内容，根据客户填写的存款金额 33 核点现金； 、3、选择交易类型，办理开户手续，打印“中国邮政储蓄 银行存本取息定期储蓄存折和开户凭单” ； 、4、审核打印内容无误后加盖本人名章，并在开户凭单 上加盖“现 金讫” 戳记 ，在存折上加盖储 蓄专用章； 、5、将存折和客户身份证件交还客户。 2、 支票开户 比照活期存款支票开户处理。 、 支取利息 、1、客户填写“中国 邮政储蓄银行取款凭单” ，连同存折 一同交柜员； 、2、审核取款凭单填写内容无误后，选择交易类型录入 有关要素，打印存折和取款凭单； 、3、审核存折、凭单打印内容无误后，根据取息金额配 款。在交易凭单上加盖“现金讫” 和本人名章，在存折上加盖 本人名章； （4）、现金连同存折交客户。 、 到期和逾期清户 1、 客户将存折交柜员； 2、 审核存折真伪，选择交易类型，打印存折和中国邮政储 蓄银行利息清单一式两联； 3、 其余同零存整取清户。 34 、 提前清户 除以下几点外，其余同到期和逾期清户： 1、 凭存折和实名证件办理，代理人还需提供代理人身份证 件。 2、 审核证件，录入证件类型和号码核对是否一致。 、 定活两便 、 开户 1、 现金开户 、1、客户填写“中国 邮政储蓄银行开户专用凭单” ，连同 身份证件和现金交柜员。 、2、审核凭单填写内容，根据客户填写的存款金额核点 现金； 、3、录入有关资料，打印“中国邮政储蓄银行定活两便 储蓄存单（储 1005）”和开户凭单，审核打印内容无误后加盖 本人名章，并在交易凭单上加盖“现金 讫” 戳记，在存单上加 盖储蓄专用章； 、4、将存单和客户身份证件交还客户。 2、 支票开户 比照活期存款支票开户处理。 、 清户 、1、凭存单在营业窗口办理清户手续 、2、审核凭证无误后，根据存单录入有关要素，打印存 35 单和中国邮政储蓄银行利息清单（储 1107）一式两联； 、3、其余同整存整取清户。 、 固定定活两便 比照定额定期业务处理手续。 、 通知存款 、 开户 1、 现金开户 、1、客户填写“中国 邮政储蓄银行开户专用凭单（储 1101）”，连 同身份证 件和现金交柜员。 、2、审核凭单填写内容相符后，根据客户填写的存款金 额核点现金； 、3、录入相关交易要素，打印“中国邮政储蓄银行通知 存款储蓄存单（储 1007）” 和开户凭单，审核打印内容无误后 加盖本人名章，并在开户凭单上加盖“ 现金讫” 戳记，在存单 上加盖储蓄专用章； 、4、将存单和客户身份证件交还客户。 2、 支票开户 比照活期存款支票开户处理。 、 提前通知 、1、客户填写“中国 邮政储蓄银行通知存款支取/取消支 取通知单（储 1106）”，连同存单交柜员 。 、2、审核通知单填写内容是否完整，与存单是否一致； 36 、3、根据通知单录入相关交易要素，打印中国邮政储蓄 银行通知存款支取/ 取消支取通知单（储 1106）一式两联，一 联支取通知单连同存单交客户，一联留存。 、 取消通知 、1、将存单和原通知单，也可重新填写取消支取通知单 交柜员。 、2、录入相关交易要素，有密户由客户输入密码，打印 取消支取通知单一式两联； 、3、将一联取消支取通知单连同存单交客户、一联留存。 、 支取 、1、客户将存单和支取通知单交柜员。 、2、审核存单无误后，根据存单、支取通知单录入相关 交易要素，有密户通知客户输入密码。 、3、确认后交易成功，打印原存单、新存单和中国邮政 储蓄银行利息清单（储 1107）一式两联。新存单的起息日与 原存单一致； 、4、柜员审核存单、利息清单打印内容无误后，分别加 盖本人名章。根据利息清单上配款，在利息清单上加盖“现金 讫” ，在存单上加盖 “清户”戳记，将利息清单交客户签字确认。 利息清单、另一联同原存单暂留存； 、5、现金、一联利息清单和新存单交客户，并提醒客户核点 37 现金。 、 清户 除不打印新存单外，其余处理手续同支取。 、 一本通 、 开户 1、 现金开户 、1、客户填写“中国 邮政储蓄银行开户专用凭单（储 1101）”，连 同身份证 件和现金交柜员。 、2、审核客户填写的凭单，如果选择同时开立整整子账 户，需填明存期、到期是否约定转存；如果选择同时开立定活 两便子账户，则无需填写存期，到期转存等内容。 、3、核点现金是否与凭单金额一致； 、4、审核凭单填写内容完整、核对相符后，核点现金； 、5、录入交易要素，打印“中国邮政储蓄银行一本通储 蓄存折（储 1009）” 和交易凭单，若开立定活两便子账户，存 期、利率、转存标志不打印。审核后加盖本人名章，在开户凭 单上加盖“ 现金讫” 戳 记，在存折上加盖 储蓄专用章； 、6、将存折和客户身份证件交还客户； 2、 支票开户 支票开户比照活期存款开户处理。 、 续存 1、 现金续存 38 、1、客户填写“中国 邮政储蓄银行存款凭单（储 1102）”， 连同现金、存折一同交柜员（若省内异地续存收费，须将手续 费一并交柜员）。 、2、审核客户填写的凭单，如果选择定活续存，只需填 写本金；如果开立整整子账户需填写本金、存期、是否约定转 存； 、3、核对完凭单后，柜员核点现金是否与凭单金额一致； 、4、在系统录入相关数据后，打印存折和存款凭单。存 折上预留支取行。若属省内异地续存收费，打印“中国邮政储 蓄银行手续费收据（储 1108）”一式两联 。柜员审核凭单、存 折打印内容无误后，在存款凭单上加盖“ 现金讫” 和本人名章， 在存折上加盖本人名章； 、5、存折和一联手续费收据交客户，另一联同存款凭单、 交易凭单留存。 2、 支票续存 处理流程同支票开户。 、 支取 1、 客户填写“中国 邮政储蓄银行取款凭单（储1103）” ， 连同存折一同交柜员（若为整整子账户提前支取，需提供实 名证件）。 2、 审核取款凭单填写内容无误后，录入交易要素； 39 3、 在原存款的预留支取行打印存折，打印取款凭单和 中国邮政储蓄银行利息清单（储1107）一式两联。存折上打印 的利息为税后利息。柜员审核凭单、存折打印内容无误后， 根据利息清单上“实 付本息合计” 配款。将利息清 单交客户确 认签名。在交易凭单、利息清单上加盖“ 现金讫” 和本人名章， 在存折上加盖本人名章； 4、 现金连同存折、一联利息清单交客户，另一联利息 清单同取款凭单留存。 、 整整子账户部分提前支取 除柜员需录入支取金额，同时在原存款的预留支取行和 顺序存款行打印两条存折明细外，其余同整整子账户提前支 取。 、 销户 1、 将一本通存折交柜员 2、 录入账号、凭证印刷号，确认后，打印存折，交易成 功。在存折上加盖“ 清户” 戳记和本人名章， 暂留存。 、 个人存款证明 、出具存款证明书 1、 客户填写“中国 邮政储蓄银行个人存款证明申请书 （储2905）” ，若为代理人 办理，还须填写代理人姓名、证件类 型和号码、地址、联系电话。连同相关存款凭证、手续费和有 效身份证件交柜员。 40 2、 审查申请人提供的存款凭证和有效身份证件。如由 代理人代为办理个人存款证明的，还要审查申请人及其代理 人的有效身份证件原件，核对相符，核点手续费现金无误； 3、 根据“中国邮政 储蓄银行个人存款证明申请书（储 2905）”录入相关要素，大额存款证明经 授权后，打印“ 中国邮 政储蓄银行个人存款证明书（储1117）” （加盖业务专用章）和 “中国邮政 储蓄银行手 续费收据（储1108 ）”（加盖现金讫章） 一式两联； 4、 受理业务的普通柜员和授权柜员在申请书的操作 员和复核员盖章处分别上加盖名章确认。 5、 将“中国 邮政储 蓄银行个人存款证明书” 和“手续费 收据” 第二 联交客户 。 、撤销存款证明 客户凭存款证明书原件和本人有效身份证件向原受理 储蓄支行（营业所）提出书面申请，解除存款止付。将撤销存 款证明申请书、存款证明书原件和本人有效身份证件交柜员。 普通柜员审核无误后办理。 、 转账业务 、 大额转账申请 1、 客户填写“邮政 储蓄银行大额/ 跨行转账服务申请表” （储1114），将申请表、身份证件、转出账户存折（或绿卡）一 并交营业柜员。 41 2、 营业柜员核对储户填写内容无误后将身份证件交 还储户，并告知储户大额转账一旦申请成功，凭该账户（卡） 可以在窗口或ATM 转出申请限额内的金额，直至撤销转账 申请为止； 3、 调出交易菜单“大额/ 跨行转账申请”，按申请表填写 的有关内容输入相关内容,请客户输入申请折（卡）密码； 4、 打印“邮政储蓄大 额/ 跨行转账服务申请表”（储 1114），并将打印好的申请表交给储户，请储户在“客户签名” 栏签名确认后交回。柜员在申请单上加盖转讫章（或日戳）和 名章； 5、 将申请表第二联连同存折（或绿卡）交给储户。 、 大额转账申请取消 大额转账申请撤销业务流程与大额转账申请相同。取消 申请成功后柜员必须告知储户，凭该账户（卡）在营业支行 （营业所）或 ATM 只能办理系统限定金额内的转账。 、 大额转账申请变更 大额转账申请变更业务流程与大额转账申请相同。 、 大额转账申请查询 1、 客户将本人身份证件、转出账户存折（或绿卡）交柜员。 2、 系统内调出交易菜单“ 大额转账申请查询”，输入账号 （卡号）、约定方式，要求客户输入折（卡）密码； 42 3、 柜员把系统回显的申请转账最高限额告知储户，并将 身份证交还客户。 、 账户到账户转账 1、 客户填写“邮政储蓄转账凭单”（储 1104），在凭单背面 填写转出客户有效身份证件名称及号码、在“备注” 栏填写本 人详细地址、联系电话，代他人办理转账金额超过 5 万元（不 含）的还须在背面填写代理人姓名及有效身份证件一并交柜 员。 2、 核对储户填写内容是否真实、正确，核对完毕后将身 份证件交还储户； 3、 如客户办理转账金额超过 5 万元（不含）的，先调出菜 单“ 大 额转账申请查询 ”，查询该账户是否 办理了大额转账申 请，如未办理，提示客户必须先办理大额转账申请（流程与大 额转账申请同）。 4、 系统内调出菜单“ 账户到账户转账”，根据客户凭单上 填写输入内容，