2011年保监会监管会议新闻稿

吴定富：坚持科学监管 防范化解风险 促进保险业稳健发 展 全国保险监管工作会议新闻稿之一 1 月 11 日，2011 年全国保险监管工作会议在京召开。中国保监会主席吴定富出席会议 并作重要讲话，保监会领导李克穆、魏迎宁、杨明生、周延礼、陈新权、袁力、陈文辉， 国有保险公司监事会主席魏礼江出席会议。 吴定富指出，2010 年保险监管做了大量工作，保险市场继续保持了良好的发展势头。 2011 年，要全面贯彻党的十七届五中全会和中央经济工作会议精神，以邓小平理论和“三 个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，以科学发展为主题，以加快转变保 险业发展方式为主线，围绕“转方式、促规范、防风险、稳增长” ，坚持科学监管、依法监 管和有效监管，着力防范化解保险风险，着力规范保险市场秩序，着力保护被保险人利益， 促进保险业平稳较快发展。 吴定富指出，2010 年，面对国际金融危机带来的严重影响和国际国内环境的深刻变化， 在党中央国务院的正确领导下，保监会深入贯彻落实科学发展观，围绕“转方式、调结构、 防风险、促发展” ，着力推进科学监管、依法监管和有效监管，保险市场继续保持了良好的 发展势头。预计全国保费收入 1.47 万亿元，同比增长 33%。其中，财产险保费收入 3894 亿元，同比增长 35%；人身险保费收入 1.08 万亿元，同比增长 31%。预计实现利润总额 607 亿元。保险总资产达到 5 万亿元。 吴定富指出，2010 年保险监管主要做了以下几方面工作。一是坚持审慎监管，守住防 范系统性风险的底线。着重防范化解偿付能力不达标风险、资金运用风险、重大案件风险、 防范国际金融风险跨境传递。二是加大现场检查力度，规范保险市场秩序。财产险方面， 继续检查数据不真实、理赔不规范、准备金提取不合规等问题，重点对两家产险公司进行 了全面现场检查。人身险方面，开展意外险专项检查，重点解决经营管理粗放、虚假保单 等问题。保险中介方面，全面开展保险公司中介业务检查。综合性检查方面，对 6 家法人 机构开展检查，对违法违规问题采取初步处理措施。三是加强监管制度建设，促进市场主 体规范发展。完善公司治理和内控监管制度、高管人员管理制度、保险产品监管制度，建 立健全信息披露制度。四是改进监管方式和手段，不断提高监管效率。深入推进分类监管， 加强保险监管统计信息化建设，发挥新闻媒体的舆论监督作用，进一步发挥保险行业协会、 保险学会在行业自律、培训服务、基础研究等方面的作用。五是深化国际交流合作，不断 扩大保险监管的国际影响。参与“国际保险集团监管共同框架”的制定工作，加强双边和 多边合作。六是坚持以人为本，切实保护被保险人利益。优化保险服务。指导行业规范服 务标准和操作流程，强化保险公司在提升保险服务方面的责任；指导行业建立车险承保理 赔信息客户自主查询制度，维护保险消费者知情权；认真处理举报投诉。七是营造良好发 展环境，提高行业服务能力。积极促进农业保险发展。大力推动重点业务领域发展。加强 与地方政府的合作。八是加强监管机构自身建设，为保险监管提供有力保障。按照中央的 统一部署，认真开展创先争优活动。加强班子队伍建设。加强党风廉政建设。 吴定富指出， “十一五”的五年，是保险业面临形势最复杂、经受考验最多的时期，是 发展变化最大、综合实力提升最快的时期，是服务能力显著增强、行业地位和社会影响力 大幅提高的时期，也是现代保险监管体系初步确立、科学监管依法监管有效监管全面推进 的时期。保险监管部门牢固树立与时俱进的科学监管理念，构建了现代保险监管体系，在 丰富的监管实践中勇于探索，形成了符合实际和行之有效的监管模式。保险监管部门创造 性地开展各项工作，认真履行了保险监管职责，以监管促发展，开创了保险业发展的新局 面。保险监管部门不断总结监管工作的生动实践，加深了对做好保险监管的认识和体会。 吴定富强调，面向“十二五” ，保险市场、保险监管将继续发生深刻变化，出现一些新 趋势、新特征，必须立足保险业发展的阶段实际，正确判断监管面临的形势，时刻保持清 醒头脑，牢固树立风险意识和忧患意识，更加奋发有为地推动保险监管事业不断前进。要 深入分析保险业发展的阶段性特征，切实增强做好保险监管的紧迫感和责任感。要全面把 握国际金融监管改革的特点，认真吸取国际金融监管实践的经验和教训。要正确认识当前 保险监管自身存在的不足，不断提高保险监管的能力和水平。 吴定富指出，2011 年保险监管工作要重点抓好以下几方面工作：一是把防范化解风险 作为保险监管的首要任务。强化资本约束，发挥偿付能力监管在风险防范中的核心作用。 加强资金运用监管，维护保险资产安全。加强公司治理监管，夯实防范风险的基础。二是 继续规范保险市场秩序。按照“突出重点、标本兼治、多管齐下、综合治理”的方针，围 绕保险市场存在的突出问题，扎实做好保险市场秩序的整顿规范工作。突出现场检查重点。 加大违法违规行为查处力度。建立健全规范市场秩序的长效机制。三是严肃查处保险领域 重点案件。推进稽查制度建设。加大犯罪打击力度。继续完善稽查体制。四是加强保险公 司内控监管。进一步强化法人机构的责任，强化内控制度执行力，强化高管人员责任。五 是切实保护被保险人利益。不断提高保险服务水平，健全举报投诉处理机制，加强舆论监 督，加强保险消费者教育。六是不断加强监管自身建设。深入开展创先争优活动，加强监 管班子队伍建设，扎实推进系统党风廉政建设。七是认真做好“十二五”发展规划工作。 吴定富强调，做好全年保险监管工作，对于促进行业平稳较快发展至关重要。保险监 管部门要在以胡锦涛同志为总书记的党中央领导下，深入贯彻落实科学发展观，解放思想， 勇于创新，开拓进取，扎实工作，努力开创保险监管工作新局面，为保险业又好又快发展 作出新贡献。 推进科学监管、依法监管和有效监管保险市场继续保持良 好发展势头全国保险监管工作会议新闻稿之二 中国保监会主席吴定富在 1 月 11 日召开的全国保险监管工作会议上指出，2010 年， 面对国际金融危机带来的严重影响和国际国内环境的深刻变化，在党中央国务院的正确领 导下，保监会深入贯彻落实科学发展观，围绕“转方式、调结构、防风险、促发展” ，着力 推进科学监管、依法监管和有效监管，保险市场继续保持了良好的发展势头。 预计 2010 年全国保费收入 1.47 万亿元，同比增长 33%。其中，财产险保费收入 3894 亿元，同比增长 35%；人身险保费收入 1.08 万亿元，同比增长 31%。保险赔付 3137 亿元。 预计实现利润总额 607 亿元。保险总资产达到 5 万亿元。 吴定富指出，一年来，保险监管主要做了以下几方面工作： 坚持审慎监管，守住防范系统性风险的底线。一是防范化解偿付能力不达标风险。 要求公司定期进行压力测试与偿付能力预测，对处于预警区间的公司及时发出监管提示， 对不达标的公司要求限期改善偿付能力状况，对部分长期和严重不达标的公司采取针对性 的严格监管措施。目前，偿付能力不达标的保险公司 7 家，比上年初减少 1 家，不达标公 司的偿付能力关键指标有明显改善。二是防范化解资金运用风险。发布保险资金运用管 理暂行办法和一系列配套政策。开展现场检查，加强投资风险的监测和防范。截至去年 底，保险资金运用余额达到 4.6 万亿元。三是防范化解重大案件风险。与公安部门建立打 击保险犯罪协作机制，加大重大案件的查处力度。落实案件责任追究制度，共对 175 人进 行了问责，对涉嫌犯罪的移送司法机关。四是防范国际金融风险跨境传递。继续坚持和完 善金融危机跟踪研究和分析预警制度。 加大现场检查力度，规范保险市场秩序。财产险方面，继续检查数据不真实、理 赔不规范、准备金提取不合规等问题，重点对两家产险公司进行了全面现场检查。组织开 展对能繁母猪保险的专项检查。推行车险“见费出单”制度，指导行业协会加快车险联合 信息平台建设。产险批退率和应收保费率同比分别下降 1.5 和 1 个百分点。人身险方面， 开展意外险专项检查，重点解决经营管理粗放、虚假保单等问题。针对银邮代理业务账外 暗中支付手续费，以及销售误导等行为，开展专项检查。对两家寿险公司进行了内控合规 检查。保险中介方面，全面开展保险公司中介业务检查，各保监局组织 44 个检查组，对 21 家保险公司的 58 个基层机构进行检查。向 15 家保险总公司下发监管函，吊销 1 家省级 公司营业部经营保险业务许可证，责令撤换、撤销任职资格 22 人。综合性检查方面，对 6 家法人机构开展检查，对违法违规问题采取初步处理措施，其中撤销总公司 3 名高管人员 任职资格。同时，对国有保险公司开展小金库治理工作。继续推进治理商业贿赂专项工作， 查处商业贿赂案件 14 件。全年监管机构共派出 1949 个检查组，处罚保险机构 905 家次， 责令撤换高管 96 人。国务院派驻国有保险公司监事会认真开展业务和财务监督检查。 加强监管制度建设，促进市场主体规范发展。一是完善公司治理和内控监管制度。 制定实施保险公司股权管理办法 ，提高股东准入门槛，规范股权流转。发布保险集团 公司管理办法 ，从公司治理等方面对保险集团公司进行约束。出台保险公司内部控制基 本准则和人身保险公司全面风险管理指引 ，引导公司健全风险管理体系。二是完善高 管人员管理制度。修订保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定 ，制定 保险公司董事及高管人员审计管理办法 ，建立高管人员轮训制度，加强对高管人员的管 理和培训。三是完善保险产品监管制度。修订财产保险公司保险条款和保险费率管理办 法 。建立人身险产品动态监测制度。指导行业协会和公司清理规范保险条款。四是建立健 全信息披露制度。出台保险公司信息披露管理办法 ，提高保险经营透明度。全年共制定 和修订 9 项部门规章和一系列规范性文件，对现行的 1100 多件监管规章制度进行全面清理， 废止 230 多个规范性文件。 改进监管方式和手段，不断提高监管效率。一是深入推进分类监管。建立分支机 构分类监管制度，各保监局对辖区内分支机构进行首次分类评价，初步形成了涵盖法人机 构和分支机构两个层面、较为完整的分类监管制度体系。二是加强保险监管统计信息化建 设。出台保险公司资金运用统计制度。完成企业会计准则 2 号解释下统计信息系统的改造， 开发偿付能力监管、信访投诉等信息管理系统。研究出台保险公司信息化工作指引和信息 系统安全管理指引。三是发挥新闻媒体的舆论监督作用。加大新闻主动发布频次，加强对 行政处罚的实时发布，推动行业协会公开 14000 多件保险产品条款费率。四是进一步发挥 保险行业协会、保险学会在行业自律、培训服务、基础研究等方面的作用。 深化国际交流合作，不断扩大保险监管的国际影响。一是参与“国际保险集团监 管共同框架”的制定工作。二是加强双边和多边合作。代表亚洲国家当选国际保险监督官 协会审计委员会成员。成功召开首次保险监管国际联席会议，与外资保险公司的母国监管 机构加强交流沟通和监管合作。举办第七届中美保险监管对话和第五届中欧保险监管对话。 三是配合国际货币基金组织和世界银行在我国开展金融稳定评估工作，用国际标准对我国 保险监管进行了一次较为系统的评估。评估专家对我国保险监管制度体系给予积极评价。 坚持以人为本，切实保护被保险人利益。一是优化保险服务。指导行业修订机 动车辆理赔管理指引 ，出台种植业保险大灾理赔指引和人身保险业务基本服务规定 ，规范服务标准和操作流程，强化保险公司在提升保险服务方面的责任。二是指导行业建 立车险承保理赔信息客户自主查询制度，维护保险消费者知情权。三是认真处理举报投诉。 全年共处理来访投诉 145 批，书面举报投诉 1129 件，网络举报投诉 1850 件。 营造良好发展环境，提高行业服务能力。一是积极促进农业保险发展。推动农业 保险立法和制度建设，争取中央财政继续加大对农业保险的支持力度，农业保险试点区域 扩大到全国各省区市，中央财政补贴的品种增加到 14 种。二是大力推动重点业务领域发展。 协调有关部委，重点推进旅行社责任、环境污染、安全生产、校方责任、医疗责任等领域 责任保险发展。进一步完善交强险制度，联合公安部在 20 个省市建立酒后驾驶与机动车交 强险费率挂钩浮动机制，与有关部委共同出台道路交通事故社会救助基金管理办法 。贯 彻落实新医改精神，与有关部委共同推动保险业经办基本医疗保险业务，积极服务地方医 疗保障体系改革。推动小额保险发展，在四川广元开展小额保险与扶贫机制结合试点工作。 三是加强与地方政府的合作。配合国家新一轮西部大开发、深圳综合配套改革、建设海峡 西岸经济区等发展战略，与云南省、深圳市和厦门市等地方政府，采取签订合作备忘录、 建立保险改革创新试验区等形式，建立促进地方经济社会协调发展的保险服务机制。 加强监管机构自身建设，为保险监管提供有力保障。一是按照中央的统一部署， 认真开展创先争优活动。细化“五个好” 、 “五带头”的基本要求，制定可操作的具体标准， 开展党组织和党员公开承诺活动。建立保监会党委领导班子成员创先争优活动联系点制度 和定期会议制度。二是加强班子队伍建设。完善监管干部选拔机制，开展会机关副处级干 部竞争上岗工作。采取多种形式，加大监管干部培训力度。三是加强党风廉政建设。以巡 视为重要抓手，加强对领导干部的监督，对 8 个保监局开展巡视。深入贯彻落实保险监管 人员和保险从业人员行为准则，规范从政从业行为。加强廉政教育，组织开展全系统监管 干部廉政知识测试。 十一五期间我国现代保险监管体系初步确立 全国保险监管工作会议新闻稿之三 中国保监会主席吴定富在 1 月 11 日召开的全国保险监管工作会议上指出， “十一五” 这五年，是保险业面临形势最复杂、经受考验最多的时期，是发展变化最大、综合实力提 升最快的时期，是服务能力显著增强、行业地位和社会影响力大幅提高的时期，也是现代 保险监管体系初步确立、科学监管依法监管有效监管全面推进的时期。 吴定富指出，五年来，保险监管牢固树立与时俱进的科学监管理念，开拓了保险监管 的新境界。监管适应实践的发展，把思想认识从那些不合时宜的观念、做法和体制的束缚 中解放出来，在解放思想中实现思想的统一。一是较好地处理了行业与全局的关系，跳出 “就保险论保险”的思维定势，大力倡导“想全局、干本行，干好本行、服务全局”的观 念，主动将行业置身于经济社会发展的大局中，行业发展的视野更宽，发展的空间更大。 二是较好地处理了监管与发展的关系，打破“就监管论监管”的局限，坚持寓监管于服务 之中，在市场主体由少到多、市场机制作用由弱到强的过程中，适时将保险监管的重点从 培育市场向规范市场转变，保持监管与行业发展相适应。三是较好地处理了促进发展与防 范风险的关系，纠正了一讲发展就不顾风险、一讲防风险就担心影响发展的思想认识，坚 持抓监管、防风险、促发展的方针，在守住风险底线的前提下实现又好又快发展。四是较 好地处理了市场机制与政府推动的关系，克服了将市场作用与政府作用对立起来的片面认 识，既尊重市场规律，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用；又重视政府对市场的调 控作用，通过政府支持和政策引导，为保险业发展营造更加有利的外部环境。 吴定富指出，五年来，保险业构建了现代保险监管体系，开启了科学依法有效监管的 新里程。保险监管立足国情和行业实际，在消化吸收国际经验的基础上进行再创新，在监 管框架、法律法规、制度规则等方面基本建立了既符合我国实际又与国际标准趋同的监管 体系。一是借鉴国际保险监管核心原则，建立了“三支柱”保险监管框架。在 2003 年开始 试行偿付能力监管的基础上，不断完善标准、强化约束力，偿付能力监管逐步成为加强监 管、防范风险的重要手段。以 2006 年发布关于规范保险公司治理结构的指导意见为标 志，公司治理监管从无到有，监管的操作性和指导性逐步增强。随着稽查委员会、行政处 罚委员会的建立以及现场检查操作规程的出台，市场行为监管的组织体系、制度标准和操 作流程不断完善。二是遵循审慎监管的基本原则，构筑了防范风险的长效机制。建立完善 保险保障基金制度，形成市场化的风险救助机制，逐步确立了以公司治理和内控为基础、 以偿付能力监管为核心、以现场检查为重要手段、以资金运用监管为关键环节、以保险保 障基金为屏障的风险防范“五道防线” 。三是针对行业发展和监管面临的新情况，建立了比 较系统的保险监管制度体系。推动完成保险法第二次修订，为保险监管提供了法律依 据和制度基础。在一些监管空白领域制定了新制度，对一些现行制度进行了修订完善，共 制定和修订部门规章 33 项、规范性文件 277 个，形成了以保险法为核心、以行政法规 和部门规章为主体、以规范性文件为补充，基本覆盖保险经营和保险监管主要领域的制度 体系。四是着眼于提高监管效率，建设了全覆盖、标准化的数据体系和信息系统。保险监 管统计数据实现集中化管理，开发了保险机构、高管人员、产品管理、现场稽查等门类比 较齐全的现场和非现场监管信息系统，信息化技术手段在监管中得到广泛应用。五是根据 监管任务需要，建立了比较完备的监管组织体系。 吴定富指出，五年来，通过在丰富的监管实践中勇于探索，保险监管形成了符合实际 和行之有效的监管模式。以保护被保险人利益为目标，注重运用科学方法，注重统筹兼顾， 增强监管的前瞻性和有效性。一是坚持机构监管和功能监管相结合。既从纵向上强化对保 险机构的整体监管，又从横向上加强对公司治理、偿付能力和资金运用等专业监管，形成 了相互配合、相互协调的监管机制。二是坚持微观审慎和宏观审慎监管相结合。国际金融 危机爆发后，在注重防范单一保险机构风险的同时，强化宏观审慎监管，加强保险市场运 行情况分析，研究宏观经济和金融市场变化对保险业的影响，高度关注具有系统重要性保 险机构的风险状况，防范系统性风险。三是坚持现场检查和非现场监管相结合。在加大现 场检查力度的基础上，注重发挥非现场监管的作用，通过分类监管、内控评价、财务状况 分析等方式，对市场的苗头性问题和风险隐患做到早发现、早防范，增强监管的预见性和 针对性。四是坚持专业监管和外部监督相结合。健全行业自律组织，加强公司内控建设， 提高保险经营透明度，调动各方面力量，形成政府监管、行业自律、企业内控和社会监督 “四位一体”的监管格局。 吴定富指出，五年来，保险监管创造性地开展各项工作，认真履行了监管职责。一是 坚定不移地推进市场化改革。率先在金融业完成国有金融机构股份制改造，建立现代企业 制度，完善公司治理结构和运行机制；拓宽保险资金运用渠道，建立集中化、专业化、规 范化的资金运用管理体制；改革完善保险条款费率管理体制，推动建立市场化的费率形成 机制。二是毫不动摇地防范化解风险。用改革和发展的办法化解历史包袱，利差损、车贷 险等历史遗留风险逐步得到解决；有效应对金融危机的冲击，完善风险预警、识别、处置 机制，较好地防范了快速发展中新的风险因素。三是坚持不懈地规范保险市场秩序。五年 间共派出 8762 个检查组，对 10509 家次保险机构进行现场检查，依法处罚保险机构 3995 家次，处理责任人 2356 人次，长期困扰行业的一些突出矛盾和问题正在逐步得到解决，或 者找到了解决的途径。四是旗帜鲜明地推动监管创新。将基层以试点形式采取的一些监管 举措，如车险“见费出单” 、人身险“零现金”收付费、100%客户回访、承保理赔信息自 主查询等，以制度的形式在全行业进行推广，提高了监管的针对性和有效性。 吴定富指出，五年来，通过以监管促发展，开创了保险业发展的新局面。坚持以科学 发展观为指导，着力抓监管、防风险、促发展，推动行业实现了创新发展、健康发展和跨 越发展。一是一个统一开放、竞争有序、充满活力的保险市场基本建立。保险公司由“十 一五”初期的 93 家增加到 146 家，保费收入由 4931 亿元增加到 1.47 万亿元，总资产由 1.5 万亿元增加到 5 万亿元，呈现出原保险、再保险、保险中介、保险资产管理相互协调， 中外资保险公司共同发展的市场格局，我国已经成为全球最重要的新兴保险大国。二是一 批资本充足、内控比较严密、服务和效益好的现代保险企业快速成长，在“十一五”初期 3 家保险公司资产过千亿元的基础上，经过几年的发展，目前 7 家保险公司资产超过千亿 元、2 家超过五千亿元、1 家超过万亿元，保险公司在金融市场和国际保险市场的影响力和 竞争力不断提升。三是一支专业齐备、朝气蓬勃、勤奋敬业的人才队伍迅速成长。在行业 起步晚、人才储备不足的情况下，营造鼓励人们干事业、支持人们干成事业的行业氛围， 艰苦创业的丰富实践培养锻炼了一批人才，广阔的发展前景吸引了一批人才，全行业高管 人员由“十一五”初期的 1.45 万人发展到 2.94 万人，营销员由 156 万人发展到 330 万人， 精算、核保核赔、投资等专业技术人员日益成长，这支队伍是保险事业最宝贵的财富，为 行业更大的发展提供了有力的人才保障和智力支持。四是一种全社会关注保险、支持保险、 运用保险的环境氛围正在形成。党中央和国务院高度重视保险业发展， 国务院关于保险业 改革发展的若干意见将保险从行业工作上升为国家战略，每年的中央一号文件、中央新 医改意见、 “十二五”规划建议等中央和国家的一系列重要文件，以及防震减灾法 、 防 洪法等法律法规，都对利用保险加强社会风险管理提出明确要求。20 多个部委与保监会 联合下发文件，5 个省市政府与保监会签订合作备忘录，各省区市下发了一系列关于保险 工作的文件，把保险纳入经济社会发展统筹考虑。农业保险、责任保险、养老保险和健康 保险等重点业务领域取得突破性进展，交强险制度开启了我国法定保险的先河，财政、税 收各项政策支持的农业保险从无到有、从小到大。保险作为市场经济条件下风险管理的基 本手段日益受到全社会的重视。 吴定富指出，五年来，通过不断总结监管工作的生动实践，加深了对做好保险监管的 认识和体会。一是必须紧紧围绕党中央国务院的重大战略部署谋划和推进保险监管工作， 确保中央政策方针在保险业不折不扣地贯彻落实，确保保险业改革发展始终沿着正确的方 向不断前进。二是必须深入落实科学发展观，坚持用科学的监管理念指导监管实践，使保 险监管与不同阶段保险市场的发育程度相适应，与保险市场的基本矛盾相适应。三是必须 遵循监管的客观规律，坚持发挥保险的风险管理和保障功能，坚持把防范化解风险作为保 险监管的首要任务，坚持把保护被保险人利益作为保险监管工作的出发点和落脚点。四是 必须处理好政府与市场的关系，既从制度上更好地发挥市场在资源配置中的基础性作用， 又形成有利于科学发展的监管调控体系。五是必须注重吸收国际经验与立足中国实际相结 合，走出一条符合我国保险市场实际的监管之路。 吴定富：牢固树立风险意识和忧患意识不断提高保险监管 的能力和水平全国保险监管工作会议新闻稿之四 中国保监会主席吴定富在 1 月 11 日召开的全国保险监管工作会议上指出，面向“十二 五” ，保险市场、保险监管将继续发生深刻变化，必须立足保险业发展的阶段实际，正确判 断监管面临的形势，时刻保持清醒头脑，牢固树立风险意识和忧患意识，不断提高监管能 力和水平，推动保险监管事业不断前进。 吴定富指出，要深入分析保险业发展的阶段性特征，切实增强做好保险监管的紧迫感 和责任感。 “十二五”时期，我国保险业仍处于可以大有作为的重要战略机遇期，既面临难 得的发展机遇，也面临诸多的风险挑战。保险业处于快速发展期，引领行业科学发展的任 务还很重。未来一个时期，我国经济将继续保持平稳较快发展的势头，保险业具有巨大的 发展潜力和空间。能否利用好各种有利条件，把发展潜力转化为现实的发展动力，很大程 度上取决于保险监管能否主动适应形势的发展变化，调动各方面积极因素，不断提高监管 引领行业发展的能力和水平。保险业处于矛盾和问题凸显期，防范化解风险的任务还很重。 目前保险业长期快速发展中积累的深层次问题和矛盾在逐步显现，经营数据不真实，虚假 列支中介代理手续费和营业费用问题比较普遍，虚假退保、虚挂应收保费、虚假赔案还不 同程度地存在，非法集资、保险欺诈、商业贿赂等保险领域的案件时有发生，个别公司还 存在偿付能力不达标、公司治理不完善等问题。同时，国际金融危机并未结束，利率、汇 率改革不断深化，经济金融环境十分复杂，保险业面临的风险来源更多、传递更快、破坏 力更大。必须始终做到居安思危、未雨绸缪，牢固树立风险意识，不断增强防范化解风险 的能力，维护保险市场健康稳定运行。保险业处于全面转型期，推动行业转变发展方式的 任务还很重。转变发展方式不仅是市场主体的责任，也是加强和改进监管的应有之义。转 变发展方式既要调动市场主体的内在动力，又要发挥监管的作用，完善外部的激励约束机 制，形成加快保险业发展方式转变的合力。必须积极引导，推动行业树立有利于转变发展 方式的科学发展理念；必须继续深化保险改革，健全有利于转变发展方式的体制机制；必 须完善相关政策，坚持有利于转变发展方式的正确导向；必须加强监管，强化有利于转变 发展方式的制度约束。 吴定富指出，要全面把握国际金融监管改革的特点，认真吸取国际金融监管实践的经 验和教训。一是注重防范系统性风险。当前和未来一个时期，防范系统性风险成为金融监 管的一个重点。从国际看，金融危机爆发以来，全球各经济体对系统性风险的认识进一步 深化，欧美等主要国家和地区的金融监管改革更加强调对系统性风险的防范。从国内看， 我国保险业风险防范的基础较弱，很多新公司没有经历过完整的经济周期，虽然在应对国 际金融危机过程中行业防范风险的能力得到锻炼提高，但总体上防范系统性风险的经验不 足。保险监管机构必须把防范风险作为监管工作的首要任务，探索推进宏观审慎监管和逆 周期监管，提高识别、控制和防范风险的能力，守住防范系统性风险的底线。二是注重强 化资本约束。造成这次国际金融危机的一个重要原因，就是金融机构忽视资本约束盲目扩 张，导致业务杠杆率过高，形成了系统性风险。无论金融产品的形式和结构怎么变化，资 本约束这个基本要求都不能放松，否则就会受到市场的惩罚。我国保险业正处在快速发展 阶段，更应该强调资本约束和对资本杠杆的管理。强化资本约束，核心是加强和改进偿付 能力监管。要加强对欧盟偿付能力、美国风险资本等偿付能力监管制度改革发展趋势的 研究，建设更加科学、更加完善和更具操作性的偿付能力监管制度体系。三是注重发挥市 场机制作用。近年来，我国保险市场体系基本确立，监管中的行政干预措施得到有效精简， 市场机制的作用越来越突出。但是保险监管工作中仍存在一些“该管的没管好、不该管的 还在管”的现象，一个重要原因就是很多市场调控手段没有用活用好。保险监管必须继续 深化对市场经济规律的认识，在加强必要的政府推动和行政调控的同时，注重对市场化调 控手段的运用，从制度上更好地发挥市场在配置资源中的基础性作用。四是注重遵循金融 业的基本规律。必须牢固树立科学监管的理念，重视、把握和遵循规律，通过科学有效的 保险监管，使保险业发展不脱离经济社会发展和人民群众的需要，使保险创新不偏离经济 金融发展的阶段，使保险经营不背离稳健经营的宗旨，确保保险业始终沿着正确的方向发 展。五是注重保护被保险人利益。要始终把保护被保险人利益作为各项工作的出发点和落 脚点，把被保险人利益是否得到有效保护作为衡量工作成效的主要标准。 吴定富指出，要正确认识当前保险监管自身存在的不足，不断提高保险监管的能力和 水平。一是科学监管理念还需要进一步强化。有的同志监管视野不够开阔，对保险发展和 监管规律理解不深，对监管在保险业发展不同阶段的定位、目标和重点等问题认识模糊， 监管工作的主动性、前瞻性和创造性不强。有的同志对监管与发展关系的认识上存在偏差， 担心加强监管会影响发展，存在不敢管和不愿管的现象。有的同志依法监管的观念比较薄 弱，按照监管法律法规和规章制度解决问题的能力不强。二是监管制度机制还需要进一步 完善。保险监管框架性的制度已经基本建立，但有些制度的针对性和操作性还不够。部分 监管制度滞后于保险市场快速发展的形势，对市场出现的一些新问题没有相应的制度规范。 监管制度中对事的规定较多，对人的约束不够。一些领域的制度尽管较为完备，但制度的 执行力不强。监管评价机制尚不健全，对监管效果的有效评估不够。三是监管能力还需要 进一步提高。有的同志业务学习抓得不够紧，知识面不够宽，专业功底不够扎实。有的同 志缺乏实践锻炼，对保险市场的新情况缺乏深入了解，解决实际问题的办法不多。有的同 志工作作风不实，对待本职工作缺乏责任心和科学的态度。 吴定富强调，总的来看，当前和今后一个时期，保险监管面临的形势较为复杂，机遇 与挑战并存。面对新形势新任务，必须不断解放思想，与时俱进，不断加强和改进保险监 管，使保险监管与保险市场的发展阶段相适应，与经济社会发展的要求相适应。 吴定富：防范风险 规范秩序 切实保护被保险人利益 全国保险监管工作会议新闻稿之五 中国保监会主席吴定富在 1 月 11 日召开的全国保险监管工作会议上指出，2011 年是“十二五”规划开局之年，保险监管工作要全面贯彻党的十七届五中全会和中央经济 工作会议精神，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观， 正确把握保险监管面临的新形势，以科学发展为主题，以加快转变保险业发展方式为主线， 围绕“转方式、促规范、防风险、稳增长” ，坚持科学监管、依法监管和有效监管，着力防 范化解保险风险，着力规范保险市场秩序，着力保护被保险人利益，促进保险业平稳较快 发展。 吴定富指出，要把防范化解风险作为保险监管的首要任务。一是强化资本约束， 发挥偿付能力监管在风险防范中的核心作用。督促保险公司加强资本管理，严格执行保 险法第 102 条关于财产保险公司当年自留保费不得超过实有资本金加公积金总和 4 倍的 规定。对偿付能力处于预警区域可能出现不达标的公司，要早抓、早动手，要求公司提前 采取改善措施。对偿付能力不达标的公司，采取限制业务规模、限制或停止经营新业务、 限制分支机构批设、限制高管薪酬等措施。强化保险公司核心资本的作用，修订保险公 司次级定期债务管理办法 ，严格次级债的发债条件和认可标准，加强次级债的监督管理。 改进偿付能力监管制度，继续完善偿付能力评估标准。二是加强资金运用监管，维护保险 资产安全。关键是细化保险资金运用监管规则，健全监管标准，抓好贯彻落实。要重点加 强对股权、不动产等新投资渠道的监管，督促保险机构严格执行相关监管政策，防止出现 投资冲动。加强投资风险控制，着力健全风险监管机制，加强窗口指导，及时提示风险， 强化公司风险控制责任。加强信息化建设，实现保险资金运用监管信息系统全面上线。加 大现场检查力度，开展重点公司综合检查和重点业务专项检查，发现问题严肃查处和问责， 强化监管威慑力。三是加强公司治理监管，夯实防范风险的基础。针对保险公司治理中存 在的“形似而神不似”的问题，加强制度建设，加大规范力度。继续推动公司加强董事会 建设，强化董事责任，提高董事专业素质，完善董事会秘书任职资格审查和谈话制度。强 化公司董事会及主要股东对公司经营管理层的监督与约束，防止内部人控制。充分发挥保 险公司治理监管委员会的职能作用，完善公司治理报告制度，开展对保险公司治理结构的 量化评估。 吴定富指出，要继续规范保险市场秩序。一是突出现场检查重点。财产保险领域， 以车险和农业保险为重点，突出整治虚挂中介业务、虚假批单退费、虚挂应收保费、虚列 营业费用、虚假计提准备金和农业保险虚假承保、虚假赔案问题，同时加强对交强险拒保 问题的检查力度。人身保险领域，以银行保险为重点，突出整治账外暗中支付手续费和销 售误导问题，同时对电话销售业务和团体年金业务开展集中治理。保险中介领域，以保险 公司中介业务为重点，突出整治利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取 资金等问题，同时对保险代理市场进行清理整顿。综合性检查方面，以强化法人监管为重 点，突出整治总公司存在的关联交易不规范、违规资金运用和数据不真实等问题，采取上 下联动方式，选择部分保险机构进行检查。集中力量对案件多发地区开展集中检查和重点 治理。二是加大违法违规行为查处力度。对查实的违法违规问题，以处罚责任人、停业、 吊销许可证、追究上级领导责任为主要手段，对违规机构和责任人依法进行严厉处罚。认 真落实中央纪委转发的关于严厉打击利用保险业务从事商业贿赂行为的通知 ，对违规支 付手续费等涉嫌商业贿赂和违反廉政规定的行为，明确违规性质和责任，加大整治力度。 对于涉嫌犯罪的，坚决移送司法机关。三是建立健全规范市场秩序的长效机制。完善保险 代理管理制度，制定保险公司委托金融机构和汽车销售商代理保险业务的监管规定。强化 中介手续费跟单支付、集中支付、零现金支付等制度，提高手续费支出真实性。制定出台 财产保险公司违法经营行为处罚办法 、 寿险公司经营规则等新规定，统一处罚尺度 和力度，引导公司规范经营行为。继续抓好保险机构小金库治理工作。 吴定富指出，要严肃查处保险领域重点案件。一是推进稽查制度建设。制定出台 保险行政案件调查管理办法和保险司法案件督办规则 ，规范案件处理程序，提高案 件处理效率。研究制定反保险欺诈制度，建立反欺诈工作机制，引导保险机构防范保险欺 诈风险。落实保险法有关规定，强化重大案件检查手段，与有关部门联合制定关于账 户查询权限和程序的规范性文件。研究制定保险业反洗钱工作实施办法 。二是加大犯罪 打击力度。对保险领域犯罪案件开展拉网式排查，对已经暴露的案件，从重从快严厉打击， 有效震慑保险犯罪活动。强化责任追究，继续贯彻落实保险司法案件报告和责任追究制度， 对保险公司问责制度落实情况开展督查，督促公司落实问责办法，严肃追究涉案人员责任。 加强与公安、司法、工商、税务等部门的配合，完善行政执法与刑事执法的联动机制。加 强与境外监管机构的合作，搭建打击跨境骗赔的信息沟通平台。加强警示教育，选择保险 领域犯罪的典型案件，结合实际深刻开展剖析。三是继续完善稽查体制。逐步健全协调一 致、互联互动的稽查体制，加大联动稽查和交叉稽查的力度，形成稽查合力。 吴定富指出，要加强保险公司内控监管。一是进一步强化法人机构的责任。强化 法人机构对分支机构的管控责任，将分支机构的违法违规行为与公司的业务范围、高管任 职资格等事项挂钩，定期向总公司通报分支机构违法违规和处罚情况，督促总公司加强管 控和整改。推动保险公司建立稳健薪酬机制，将风险、合规等因素纳入考核指标体系，提 高薪酬管理程序的规范性和绩效考核指标的科学性。继续探索实施法人机构属地监管试点， 完善属地监管工作机制。二是进一步强化内控制度执行力。把公司的主要内控制度作为现 场检查的重要内容，重点检查公司承保、理赔、保费管理、再保险等主要内控制度是否健 全，执行力是否有保障。加强对保险公司考核机制和全面预算情况的分析，要求公司“先 算账、后经营” 。制定实施保险公司财会基础工作指引 ，强化财会人员责任，加强财会 内控管理。研究提高保险公司信息化标准，推动保险公司实现数据、财务的全国集中管理， 提高公司内部管控的技术水平和约束能力。三是进一步强化高管人员责任。严把高管人员 准入关，加强任职资格管理，提高高管人员的履职能力。加强对高管人员的教育培训，以 风险管控和依法合规为主要内容，把培训考核情况与任职资格管理结合起来，增强高管人 员依法合规意识。完善高管人员不良记录档案制度，加强信息共享，防止高管人员“带病 上岗” 。督促公司加强对高管人员的审计监督，对董事和高管人员任职期间经营成果真实性、 经营行为合规性以及内控有效性进行审计。 吴定富指出，要切实保护被保险人利益。一是不断提高保险服务水平。以满足经 济社会发展和人民群众日益增长的保险需求为立足点，不断提高保险服务的深度和广度。 鼓励和支持重点领域业务发展，扩大保险覆盖面，满足人民群众的真实保险需求。以规范 各类保险服务为着力点，不断提高保险服务的质量和水平。在推动产品和渠道多元化的同 时，规范电话销售、网络销售等新兴渠道发展。继续推进保单通俗化、条款标准化工作。 出台保险销售从业人员监管规定 ，提升从业人员素质，规范销售行为。二是健全举报投 诉处理机制。健全投诉举报的台账制度，对保险公司投诉处理情况进行系统量化的考评， 将信访投诉多、解决不力的公司列为重点监管对象。加大对重要信访投诉举报案件的核查 督办力度，重点查处一批群众反映强烈、严重损害消费者利益的案件。三是加强舆论监督。 充分运用政务公开和新闻发布等手段，主动曝光一批典型案例，增强保险公司维护被保险 人利益的自觉性。四是加强消费者教育。加强对保险消费者教育工作的整体规划，逐步建 立保险监管机构、行业组织、市场主体和社会公众等多方参与的保险消费者教育工作机制。 通过推进保险进学校、进社区、进农村等多种形式，宣传普及保险知识。 吴定富指出，要不断加强监管自身建设。一是深入开展创先争优活动。各级党委 要把创先争优活动作为当前一项重要任务，加强工作指导，狠抓工作落实。积极调动和激 发基层党组织和党员的积极性、创造性，把创先争优活动与创建学习型、责任型、服务型、 廉洁型机关结合起来，努力形成组织创先进、党员争优秀、群众得实惠的良好局面。二是 加强监管班子队伍建设。坚持正确的用人导向，加强领导班子建设，稳步推进干部竞争上 岗，大力推进干部交流，继续深化干部考核与监督机制改革，完善监管责任追究机制。三 是扎实推进系统党风廉政建设。认真贯彻中央纪委第六次全会精神，不断加大反腐倡廉工 作力度。抓紧修订出台保监会系统党风廉政建设责任制实施办法，督促各级党委切实承担 责任、管好队伍。抓紧出台保监会系统党政领导干部问责实施办法，强化监管规章制度执 行，维护监管的权威性和严肃性，进一步增强保险监管系统党组织的凝聚力和战斗力。研 究改进廉政监督员工作机制和工作方法。坚持开展警示教育，定期通报各方面查处的严重 违纪违法案件，夯实依法监管的思想道德防线。深入开展巡视工作，加强跟踪督办，加强 巡视成果运用，强化对重点岗位和关键环节的监督。 吴定富指出，要认真做好“十二五”发展规划工作。 “十二五”规划是保险业未来 五年发展的重要指南，编制好规划是全行业今年的一项重要工作。规划编制工作在指导思 想上，要以科学发展观为指导，深入学习领会十七届五中全会精神，突出科学发展这个主 题，把握加快转变行业发展方式这根主线。在工作机制上，各单位要从大局出发，积极参 与，牵头部门要切实承担起规划编制职责，其他单位要按照分工要求，加强协作，搞好配 合。在工作方法上，要坚持开门制订规划，广泛听取社会各方面的意见和建议，集中全行 业的智慧，使规划切实成为引导行业又好又快发展的指南。 吴定富：进一步加强保险监管系统自身建设 中国保监会主席吴定富 1 月 12 日指出，做好当前和今后一个时期的保险监管工作，必 须坚定不移地抓好保险监管系统自身建设，大力加强保险监管系统思想政治建设、监管能 力建设、班子和队伍建设以及监管作风建设，为抓监管、防风险、促发展提供坚强有力的 思想保证、组织保证和人才智力支持。 吴定富指出，必须大力加强保险监管系统思想政治建设，使保险监管队伍的思想境界 和精神状态与时代发展的要求相适应，与监管承担的使命相适应。一是牢固树立责任意识， 增强做好保险监管的责任感和使命感。要深入开展责任意识教育，引导监管干部以高度负 责的精神履行监管职责，把心思用在干好事业上，把精力用在科学监管上，把功夫下在促 进科学发展上。特别是各级领导干部要在履行监管职责上作表率，要善于发现监管一线勤 恳工作、恪尽职守的先进典型，发挥好典型的示范带动作用。二是牢固树立忧患意识，始 终把防范风险放在监管工作的突出位置。树立忧患意识，要求善于用辩证和发展的眼光研 究金融风险。当前国际金融危机尚未结束，国内外经济金融环境仍然十分复杂，保险业面 临很多不确定因素。要冷静对待成绩、清醒分析问题、充分估量困难和挑战，绝不能骄傲 自满，更不能懈怠停滞。三是牢固树立大局意识，围绕全局做好监管工作。保险监管干部 特别是各级领导干部，要坚持“想全局、干本行，干好本行、服务全局” 。要服务经济社会 发展全局。引导全行业围绕“十二五”时期经济社会发展的重点领域，充分发挥保险的功 能和作用，不断满足全社会日益增长的保险需求，提高保险业服务经济社会的能力和水平。 要服务保险业科学发展全局。全面落实科学发展观，坚持发展第一要务，正确处理加快发 展与加强监管、加快发展与防范风险的关系，把促进行业转变发展方式放在更加突出的位 置，通过切实有效的保险监管，提高保险业科学发展的能力和水平。要服务保监会中心工 作全局。每一个监管干部都要坚持整体工作“一盘棋”思想，在围绕中心、服务大局中展 示个人才华、体现个人价值。 吴定富指出，必须大力加强保险监管能力建设。一是提高保险监管系统制度建设的能 力。回顾十六大以来的保险监管工作，尽管基础十分薄弱，但行业在业务持续高速增长、 服务领域不断拓展、资金运用渠道不断放开的情况下，较好地防范化解了风险，关键是靠 制度。加强保险监管制度建设，要坚持“探索、借鉴、创新、发展”相结合。要大胆探索， 把一些在监管中行之有效的做法上升为监管制度。要善于借鉴，必须具备开阔的视野，积 极学习发达保险市场先进的监管经验和其他金融行业有效的监管做法，加快完善保险监管 体系进程。要积极创新，只要符合金融保险监管的客观规律，只要能够有效解决市场中存 在的突出问题，就应该大胆创新，并在实践中完善这些创新。要不断发展，制度建设不是 一劳永逸的，在一个时期有效的制度，随着时间的推移和情况的变化就可能不再符合市场 实际，制度建设必须随着保险市场的变化而不断完善、不断发展。二是提高保险监管系统 依法监管的能力。要大力提高依法监管的意识。严格按照规定行使监管职权，既不缺位也 不越位。建立健全专题法制讲座制度，制定年度法制讲座计划并组织实施，督促监管干部 提高法律素养。保监会和各保监局要制定集中培训制度，做到计划、内容、时间、人员、 效果“五落实” 。要完善决策机制。通过跟踪调查、评估等方式，及时发现并纠正决策存在 的问题。坚决制止和纠正超越法定权限、违反法定程序的监管行为，对玩忽职守、贻误工 作的行为，要对直接责任人给予处分。制定与群众切身利益密切相关的政策，要向社会公 开征求意见。要建立健全制定规范性文件的管理制度。严格规范性文件制定权限和发布程 序。建立规范性文件定期清理制度，对不符合法律、法规、规章规定，或者相互抵触、依 据缺失以及不适应保险业发展要求的规范性文件，要及时予以修改或废止。要强化对监管 行为的监督。充分发挥社会监督的作用，认真调查、核实、处理人民群众检举、新闻媒体 反映的问题。积极推进政务信息公开，加快网站信息的维护和更新，建立健全政务信息公 开工作考核制度。三是提高保险监管系统解决突出问题的能力。解决突出问题，必须把问 题抓准。对保险公司、保险市场和保险监管存在的问题，此次监管工作会议的报告已经作 了比较深入的分析，各地区、各部门都要把这些问题在各自领域的表现形式和重点抓准， 抓住主要矛盾和矛盾的主要方面，尽快采取