关于进一步解决我区中小企业融资难问题的建议定稿

关于进一步解决我区中小企业融资难问题的建议 区政协常委、区经信局副局长 许学胜 各位领导、各位委员： 为更好地解决我区中小企业融资难的问题，我们对全 区中小企业融资情况、市区金融机构贷款情况以及市区信 用中介服务机构进行了专题调研，现就相关工作汇报如下： 一、我区中小企业融资现状 （一）金融机构。目前，市区拥有工、农、建、交、 中、农发、农商、邮政、招商、湖北等 10 家银行。截至今 年二季度，金融机构各项存款余额 293 亿元，各项贷款余 额 143 亿元，区域内存贷比 48.8%，去除存款准备金率等 25%，还有 26%约 76 亿元，本地银行想贷但难以贷出。 （二）信用中介服务机构。市区各类融资担保公司 4 家（全部为市直） ，其中国有资本的 1 家，民间资本的 3 家； 小额贷款公司 5 家。截至今年二季度，全区担保贷款总额 只有 770 万元。 （三）直接融资难度较大。国内货币市场不发达，资 本市场尚处逐步成熟阶段，中小企业从证券市场获得资金 的可能性很小，外部融资还主要依赖银行贷款。目前，我 区四家在武汉股权交易中心挂牌的企业直接融资额为零。 （四）担保体系不全。全区中小企业目前融资渠道主 要来源于银行，其次大别山产业发展基金和县域发展基金 2 以及少量的民间融资。企业获取银行贷款必须提供有效资 产抵押或担保，抵押率一般为 50-60%，最高不超过 70%。 获取大别山产业发展基金和县域发展基金也需要提供有效 资产抵押或担保，全区 90%以上的规模企业均在银行抵押贷 款，由于中小企业可抵押物较少，信用等级不高，且折扣 率较高 40-50%，想新增贷款很难。 （五）融资能力不强。一方面银行有钱想放贷放不出， 另一方面企业想在银行贷款贷不到，其原因一是信用不足， 中小企业资产少、可以用于抵押和担保标的物不多且价值 不高，难以满足银行传统全额抵质押的融资要求；二是中 小企业管理存在薄弱环节，抗风险能力不强，金融部门不 愿承担较大贷款风险。因而，造成放贷难、贷款难的二难 局面。 二、解决我区中小企业融资难的几点建议 （一）加强企业内部管理，提高自身素质。在调研中， 发现中小企业融资问题与中小企业自身素质联系紧密，素 质高的企业融资能力也比较高。为此，中小企业解决融资 难题应从提高自身素质做起。各中小企业应建立健全企业 内部管理制度，增强信用意识，提高产品开发和创新能力， 降低产品成本，提高产品质量；加强对国家宏观经济政策 和金融政策的研究，以获得更多支持；抓好产业结构和资 本结构调整，提高企业自身积累能力，从而提高企业经济 效益，为企业融资打下基础。 （二）大力推进上市上柜直接融资。这是解决当前中 3 小企业融资困难的重要途径。目前，已形成主板、中小板、 创业板、新三板、区域股权交易多层次资本市场，一批符 合条件的中小企业均获得了上市上柜融资机会。市政府已 出台鼓励企业上市上柜政策，对在主板、新三板、四板上 市的企业分别给予 100 万元、60 万元、30 万元补贴，对区 直企业给予减半的资金支持。区政府也应出台鼓励企业上 市上柜的奖励政策，激发我区中小企业上市柜的热情。 （三）拓宽中小企业融资渠道。一是融资租赁，这是 企业进行长期资金融通的一种有效手段。通过融资租赁， 企业不必仅仅依靠自我积累去购买设备，而只需用现有资 产、效益以及未来的收益为保证，提供租赁公司认可的信 用担保，即可占用并使用设备，利用产生的效益向租赁公 司支付租金。中小企业如果采用融资租赁工具，可以添置 或更新设备，达到筹资的目的，并且这种方式的成本比贷 款要低，风险较小，而且操作灵活方便。二是企业配套融 资，国家鼓励中小企业为大企业配套，银行支持为大企业 配套。商业银行一般规定，只要有大中企业的生产定单、 有效委托合同，大中企业又提供担保的，就可以优先进行 信贷支持。此外，企业除了要依靠银行资金，而且还要利 用好非银行资金，可以大胆采用成本相对较高的私募债， 甚至尝试采用规范的 P2P 等互联网金融产品融资。 （四）加快中小企业担保体系建设。目前，面向中小 企业的信用担保业务发展难以满足企业需要，发展和壮大 中小企业担保公司对缓解中小企业融资难题意义重大，鼓 4 励担保机构为中小企业融资提供信用担保和做大担保规模。 （五）加大政策扶持力度。要充分发挥政府的指导作 用，进一步加大对中小企业的政策扶持力度。政府可以根 据我区的财力出台扶持政策。一是财政预算中安排用于专 项扶持中小企业发展的资金；二是建立一定规模的中小企 业贷款风险准备金，设立面向中小企业下岗职工和失业人 员创办企业的创业基金；三是对符合国家产业政策、产品 科技含量高、市场前景好的成长型中小企业在财税政策上 予以更多的优惠。 （六）大力引进投资机构。真正意义上的战略投资者， 不是资本市场上以追求短期价差收益为目标的投机者，而 是以追求长期战略利益为目标，与企业业务联系紧密、长 期持有企业较大股份、积极参与公司治理，拥有较强综合 实力的投资者，它们的引入可以从多方面提升企业核心竞 争力。政府应把引进战略投资者作为招商引资的重中之重, 大批引进战略投资者，将有力地提升我区招商引资的层次 和水平，提高规模效益，促进结构调整和中小企业金融机 制的转变，有效解决中小企业直接融资的难题。 （七）盘活两个基金（县域发展基金、大别山产业发展 基金） 。以两个基金作为融资平台，大力推广“助保