2017年陕西省银行从业《个人贷款》：贷款的对象考试试卷

2017 年陕西省银行从业个人贷款：贷款的对象考试试 卷 本卷共分为 2 大题 60 小题，作答时间为 180 分钟，总分 120 分，80 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 30 小题， 每小题 2 分，60 分。) 1、下列关于个人质押贷款特点的表述错误的是_。 A质物范围广泛 B时间短、周转快 C操作流程短 D贷款风险高 2、作为活期存款的替代品的是_。 A货币型理财产品 B债券型理财产品 C贷款类银行信托理财产品 D结构性理财产品 3、下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是_。 A国债 B银行承兑汇票 C上市公司流通股 D上市公司限售股 4、下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是_。 A只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 B要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风 险、操作风险等的重要性 D定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 5、根据担保法的规定，下列财产不可以抵押的是_。 A抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品 B抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产 C抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使 用权 D学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位 6、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是_。 A评价主体是商业银行 B评价目标是客户违约风险 C评价结果是信用等级和违约概率 D评价内容是客户违约后特定债项损失大小 7、下列关于各类贷款的主要特征的说法，错误的是_。 A借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征 B借款人不能偿还对其他债权人的债务，属于次级类贷款的特征 C借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征 D借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征 8、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3 年后领取则可得 15000 元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为 20%。则下列说法正 确的是_。 A目前领取并进行投资更有利 B3 年后领取更有利 C目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别 D无法比较何时领取更有利 9、风险评级的程序是_。 A制定监管措施收集评级信息分析评级信息 得出评级结果整理评级 档案 B收集评级信息分析评级信息得出评级结果制定监管措施整理评级 档案 C制定监管措施整理评级档案收集评级信息分析评级信息得出评级 结果 D整理评级档案收集评级信息制定监管措施 分析评级信息得出评级 结果 10、银行有限责任公司的“有限责任”是指_。 A银行以其全部资产对债权人承担责任 B股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任 C银行以其注册资本对债权承担责任 D股东以其所持有的股份为限对银行承担责任 11、关于保证，下列说法正确的是。 A：银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人 B：未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任 C：事前如有约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人 D：银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见 E：著作权 12、下列关于风险评级方法的说法，不正确的是。 A：ROCA 评级法适用于内资银行，不适用于外资银行 B：ROCA 评级法主要对银行的风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量四 个方面进行评估 C：SOSA 评级法将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分进行监 管 D：CAMELs 评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理 状况的一个方法体系 E：重组 13、个人贷款与公司贷款是商业银行按照_划分的。 A主体类型 B贷款额度 C还款方式 D担保方式 14、二手车贷款的贷款期限不得超过_。 A1 年 B3 年 C5 年 D7 年 15、公司贷款定价原则不包括_。 A保证贷款安全原则 B利润最大化原则 C客户利益最大化原则 D扩大市场份额原则 16、下列关于个人住房贷款担保方式的表述中，错误的是_。 A个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式 B贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方 式 C一笔借款合同只能选择一种担保方式 D贷款银行可根据借款人的具体情况，同时采用几种贷款担保方式 17、中央银行可以采取（）的操作方法增加货币的供应量。 A通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 B提高再贴现率 C提高存款准备金率 D在公开市场上买人证券 18、以下不属于商业银行一级押品的是_。 A上市公司股票、政府债券和公司债券 B保险批单、提货单、产权证或其他权益证书 C法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件 D银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇款 19、下列关于担保中留置的说法，正确的是。 A：留置财产只能是不动产 B：留置财产可以是动产，也可以是不动产 C：留置权人不占有留置财产 D：当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿 E：著作权 20、使用现金流分析中，当商业银行的来源金额大于使用金额时，表明。 A：商业银行流动性相对充足 B：可能给运营带来风险 C：商业银行的流动性供给大 D：商业银行可以把差额通过其他途径投资 E：重组 21、在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是_。 A操作风险 B信用风险 C国家风险 D法律风险 22、孔子日：“信则人任焉。 ”这句话与下列银行业从业人员职业操守中_ 原则的要求相似。 A诚实信用 B守法合规 C专业胜任 D勤勉尽职 23、2002 年 2 月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的_政策。 A “三定二考核” B “二定一考核” C “三定四考核” D “四定三考核” 24、下列不属于合规管理的目标的是_。 A实现对合规风险的有效识别和管理 B促进全面风险管理体系建设 C确保依法合规经营 D使银行的收益最大化 25、_为公积金管理中心建立住房委托贷款基金账户，根据公积金管理中心拨 存委托贷款基金“资金划转通知单”划拨资金，核实委托贷款基金是否到账， 并对住房委托贷款基金的使用、结余等方面进行统计管理，按委托要求定期与 公积金管理中心对账、报送业务资料和报表等。 A公积金管理中心 B承办银行 C各地银监局 D贷款人所在单位 26、_主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主 要)因素比较好的方案。 A盈亏平衡点比较法 B多因素评比法 C净现值比较法 D效益成本评比法 27、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是。 A：依法、公开、公正、有效 B：依法、公开、公正、效率 C：依法、公开、公平、效率 D：依法、公开、公平、有效 E：重组 28、新发生不良贷款的内部原因不包括_。 A违反贷款“三查”制度 B地方政府行政干预 C违反贷款授权授信规定 D银行员工违法 29、关于操作风险报告的说法，正确的是_。 A不能使用外部人员撰写的报告 B除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层 C国际先进银行采用的操作风险报告路径是操作风险管理部门业务部门 管理层 D业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门 30、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且 相互独立，因此，贷款组合的违约率服从_分布。 A正态 B均匀 C泊松 D指数 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 30 小题，每小题 2 分，共 60 分。) 1、有关商业银行中间业务，下列说法正确的是_。 A可以获得利息收益 B以接受客户委托为前提 C直接承担市场风险 D直接运用银行的自有资金 2、准贷记卡透支_。 A不享受免息还款期 B享受最低还款额待遇 C透支按月计收复利 D享受免息还款期 3、贷款重组中借款企业变更主要是其发生下列_情形时，银行同意将部分或全 部债务转移到第三方。 A解散 B合并 C分立 D股份制改造 E撤销 4、下列关于个人汽车借款合同的变更和解除的说法，正确的是_。 A贷款方可以单方解除合同 B办理抵押变更登记时，不需要到原抵押登记部门办理 C保证人破产时，借款人不需要重新提供担保 D借款人在还款期限内死亡且没有财产继承人和受遗赠人时，贷款银行有权 提前收回贷款 5、 商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括_。 A吸收公众存款 B发行股权证券 C发放贷款 D买卖外汇 6、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分 款项。这被称为房地产投资的（） 。 A价值升值效应 B财务杠杆效应 C现金流和税收效应 D风险效应 7、以下影响商业银行流动性风险预警的外部指标/信号有_。 A市场上出现关于该商业银行的负面消息 B外部评级下降 C所发行的股票价格下跌 D资产质量下降 E资产过于集中 8、按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括_。 A遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务 B积极配合监管人员的现场检查 C了解客户账户开立，资金调拨的用途 D及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易 E对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的要求，应耐心说明情况 9、下列情况，银行信贷人员应进行调查和分析的有。 A：购货商减少采购 B：企业因地震而不得不迁往条件较差的地区 C：企业的分支机构分布不合理 D：基于财务动机收购其他企业和新销售网点 E：出售主要生产设备 10、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪 一项不属于中央银行基准利率_ A再贷款利率 B存款准备金利率 C超额存款准备金利率 D金融机构的法定存贷款利率 11、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付 的债券是_。 A凭证式国债 B记账式国债 C储蓄国债 D实物国债 12、合规风险管理体系应包括的基本要素有_。 A合规政策 B合规管理部门的组织结构和资源 C合规培训与教育制度 D合规风险识别和管理流程 E合规风险管理计划 13、流动资金贷款的偿还方式多为_。 A每半年结算一次利息，利随本清 B本息一次还清 C按月或按季结算利息、到期一次还本 D等额本金还款法 14、一种汇率通常有_位有效数字。 A3 B4 C5 D6 15、下列属于我国货币政策工具的有_。 A存款准备金 B再贷款 C再贴现 D公开市场业务 E利率政策 16、某非政府的民间金融组织确定的利率属于_。 A市场利率 B公定利率 C官方利率 D法定利率 17、商业银行的风险评估三原则包括由表及里、自下而上、从已知到未知。其 中由表及里识别操作风险因素包括_。 A基层机构和经营管理风险 B非流程的风险 C非系统性风险 D流程环节的风险 E控制派生风险 18、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险_ A非保本浮动收益理财计划 B保本浮动收益理财计划 C最低收益理财计划 D固定收益理财计划 19、民事权利主体概念中的“人”包括_。 A自然人 B企业法人 C非法人组织 D机关法人 E社会团体法人 20、目前，我国理财市场上比较典型的非保证收益型理财计划有_。 A收益递增理财计划 B收益平衡理财计划 C收益递减理财计划 D收益静态理财计划 E收益动态理财计划 20、目前，我国理财市场上比较典型的非保证收益型理财计划有_。 A收益递增理财计划 B收益平衡理财计划 C收益递减理财计划 D收益静态理财计划 E收益动态理财计划 21、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的_。 A授信业务 B受信业务 C表外业务 D中间业务 22、债券型理财产品的特点是_。 A产品结构简单 B投资风险高 C投资风险小 D客户预期收益稳定 E客户预期收益高 23、可能影响商业银行声誉的事件包括_。 A资产流动性发生重大变化 B银行内部重大不良信息披露 C国家监管政策变化 D浮动利率变化导致资产头寸的损失 E贷款人信用等级下降 24、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是_。 A定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风 险、操作风险等的重要性 25、在引发操作风险的内部流程因素中，引起财务/会计错误的主要原因是_。 A财会制度不完善 B结算 /支付系统延迟 C财会系统建设存在缺陷 D管理流程不清晰 E报告数据不全面，不真实 26、甲、乙两公司资产总额皆为 100 万元，甲公司负债为 20 万元，所有者权益 为 80 万元。乙公司负债为 35 万元，所有者权益为 65 万元。下列对甲、乙两公 司的说法正确的是_。 A甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强 B甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强 C乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差 D乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差 27、下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的是_。 A又称委托性个人住房公积金贷款，是一种专项住房消费贷款 B贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退 休职工 C与商业贷款相比，公积金住房贷款利率较高 D贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行到期一次还本付息 E贷款期限在 1 年 1 以上的，一般采用等额本息还款法或等额本金还款法 28