2017年天津《法规与综合能力》：银行业从业人员职业操守考试题

2017 年天津法规与综合能力：银行业从业人员职业操 守考试题 一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符 合题意） 1、新发生不良贷款的内部原因不包括_。 A违反贷款“三查”制度 B地方政府行政干预 C违反贷款授权授信规定 D银行员工违法 2、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段 _ A少年成长期 B青年成长期 C中年稳健期 D退休养老期 3、下列关于个人征信异议的银行处理办法表述错误的是_。 A经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申 请人要求更改相关个人信用信息 B征信服务中心应当在接到异议申请的 5 个工作日内进行内部核查 C对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议 信息附注个人声明 D异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中 心应当在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告 4、商业助学贷款期间，借款人、担保人发生违约事件时，贷款银行可采取的保 全措施不包括_。 A依据有关法律及规定处分抵(质)押物 B向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉 C在原贷款利率基础上加收利息 D向借款人就读的高等学校追偿 5、一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是_。 A股票型基金货币市场型基金混合型基金 债券型基金 B股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金 C混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金 D货币市场型基金债券型基金混合型基金 股票型基金 6、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是_。 A金融资产管理公司 B货币经纪公司 C基金管理公司 D金融租赁公司 7、下列关于个人贷款的说法正确的是_。 A二手房贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户 出售的住房的自然人发放的贷款 B我国规定个人汽车贷款，如果购买车辆为自用，贷款金额不超过所购汽车 价格的 80%，贷款期限不超过 3 年 C个人独资企业投资人以个人名义申请的经营贷款属于个人贷款 D个人住房装修贷款属于个人住房贷款 8、银行业协会所确定的利率有_。 A市场利率 B官方利率 C公定利率 D实际利率 9、某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为 5000 万元，一年 内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为 l 亿元，已处理的抵债资产变现价 值为 2 000 万元，则该分行该年抵债资产处置率为_。 A75% B50% C40% D20% 10、以下不属于内部欺诈事件的是_。 A头寸故意计价错误 B多户头支票欺诈 C交易品种未经授权 D银行内部发生的性别或种族歧视事件 11、在风险识别的环节中， （）是深入理解各种风险的成因及变化规律。 A分析风险 B感知风险 C评估风险 D预测风险 12、在行业的_阶段，现金流转为正值。 A启动 B成长 C成熟 D衰退 13、中国建设银行深圳分行设置了“女子特色银行” 、 “汽车银行” 、 “口岸银行” ， 这体现了银行市场定位的_原则。 A发挥优势 B围绕目标 C可以获利 D突出特色 14、实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将放在第一位。 A：维持客户 B：客户信用 C：贷款收益 D：贷款安全性 E：著作权 15、某商业银行资产总额为 300 亿元，风险加权资产总额为 200 亿元，资产风 险暴露为 230 亿元，预期损失为 4 亿元，则该商业银行的预期损失率为_。 A1.33% B1.74% C2.00% D3.08% 16、同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，我们通常将一定数 量的货币在两个时点之间的价值差异称为_。 A货币的时间价值 B货币的空间价值 C货币的流动性偏好 D货币的增值性 17、银行效益评估不包括_。 A盈利性效益评估 B流动性效益评估 C银行效益动态分析 D项目财务评估 18、黄金的需求方不包括_。 A黄金加工商 B购入或回收黄金的中央银行 C打算出售黄金的集团 D黄金投资者 19、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是_。 A黑色预警法 B红色预警法 C指数预警法 D统计预警法 20、下列关于信用风险监测的说法，正确的是_。 A信用风险监测是一个静态的过程 B信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析 C当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救 对降低风险损失的贡献高 D信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况 21、潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场 环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大_之和。 A营销量 B投资量 C消费量 D需求量 22、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因 素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是_。 A5Cs 系统 B5Ps 系统 CCAMEL 分析系统 D5Rs 系统 23、商用房贷款中，应调查的质押权力的条件中，不包括_。 A调查质物的价值 B出质人是否具有处分有价证券的权利 C期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配 D质物共有人是否同意质押 24、商业银行组织机构架构也不断地发展变化着，在横向管理上的变化不包括 _。 A新增特定风险的专职管理部门 B建立着眼于以客户为中心的组织架构和业务经营模式 C各级分行也实现了与总行业务部门的对接 D按照客户性质的不同成立了公司业务部和零售业务部 25、_广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。 A进口托收 B跟单托收 C出口托收 D光票托收 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以 上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是（） 。 A一个月 B两个月 C半年 D一年 2、以下关于固定资产贷款的说法中，正确的有_。 A商业网点贷款属于固定资产贷款的一种 B可以用于企业以内涵扩大再生产为主的技术改造项目 C都是与房地产开发经营活动有关的贷款 D一般是中长期贷款 E也称为项目贷款 3、关于贷款发放的先决条件，下列说法正确的有_。 A通常不列入借款主合同 B主要体现为贷款类文件，公司类文件，与项目有关的协议，担保类文件， 与登记、批准、备案、印花税有关的文件等文件 C贷款类文件主要指借款合同或贷款协议 D公司类文件主要指现时有效的企业法人营业执照、批准证书、公司章程、 全体董事背景资料等 E与项目有关的协议主要包括已正式签署的合营合同、建设合同、商标、商 业名称许可合同、培训合同等 4、对小企业进行信用风险分析时，应关注_等风险点。 A产品多样化 B可能出现逃债现象 C自有资金匮乏 D很少开具发票 E经不起原材料价格波动 5、下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的有_。 A目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“ 间客式”与“直客式”两种 B “直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位 C在 “间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的 资信情况进行调查 D “直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款 ” E在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经 销商的推荐到合作银行办理贷款手续 6、中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（） 。 A会员大会 B理事会 C常务理事会 D专业委员会 7、下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有_。 A固定收益理财计划 B最低收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划 E最高收益理财计划 8、作为理财产品，证券投资基金的特征是_。 A小额投资，费用低廉 B多元化投资，分散风险 C专业化管理，规范化操作 D变现能力强 E基金财产具有独立性，安全性高 9、产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点的产品组合策 略的形式是_。 A全线全面型 B特殊产品专业型 C产品线专业型 D市场专业型 10、期货合约的条款_确定。 A由买方和卖方 B仅由买方 C由交易所 D由中间人和交易商 11、94 下列属于短期金融工具的是_。 A商业票据 B股票 C企业债券 D回购协议 12、国内的保理业务主要包括_。 A应收账款买断 B应收账款收购 C应收账款代理 D应付账款收购 E应付账款收购 13、_反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞 争与垄断的关系。 A集中度风险 B行业壁垒 C产业发展周期 D经济周期 14、以下不属于审议表决的原则的是_。 A集体审查审议 B明确发表意见 C绝对多数原则 D相对多数原则 15、基础货币的构成要素有_。 A流通中现金 B存款银行在央行的存款 C存款银行持有的货币 D国债 E居民的活期存款 16、处于成长阶段的行业特点包括_。 A产品已经形成一定的市场需求 B相应的产品设计和技术问题正在进一步解决 C由于行业正在发展，因此还不能运用经济规模学原理来大规模生产 D由于竞争和生产效率的增加，产品价格出现下降 E已经投入了大量的投资来提高产能 17、下列不属于项目总投资的是_。 A设备进口环节所交的增值税 B投资方向调节税 C土地使用税 D进口关税 18、下列表述中，属于民事法律行为的是（） 。 A12 岁的小明购买银行理财产品 B某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同 C某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱 D张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款 19、下列债权或者股权不得作为呆账核销。 A：借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权 B：违反法律法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权 C：行政干预逃废或者悬空的银行债权 D：银行未向借款人和担保人追偿的债权 E：贷款项目市场前景 20、商业银行风险管理涉及到大量的数据，属于外部数据的有_。 A国内市场行情数据 B外部评级数据 C行业统计分析数据 D工作人员业务数据 E外部损失数据 21、政策性金融机构与商业性金融机构在业务上的关系是_。 A并存 B相悖 C互补 D依赖 E交叉 22、按照巴塞尔新资本协议的规定，以下各项应进入交易账户的有_。 A可转让证券 B向客户提供结构性投资且进行了完全对冲的衍生产品头寸 C集合投资份额 D存款证 E为对冲银行账户风险而持有的头寸 23、现金流量表中，如果仅有一个月的时间，其现金余额呈现负数，下列最不 适合作为调度的工具是（） A固定资产抵押贷款 B循环贷款 C信用卡透支 D亲友借