2016年山西省银行业中级资格《个人贷款》：小额担保贷款考试题

2016 年山西省银行业中级资格个人贷款：小额担保贷 款考试题 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、个人汽车贷款的原则中的“分类管理”是指_。 A按照借款人不同，对个人汽车贷款设定不同的借款条件 B按照贷款所购车辆种类和用途不同，对个人汽车贷款设定不同的借款条件 C按照贷款人种类的不同，对个人汽车贷款设定不同的借款条件 D按照贷款所购车辆来源和用途不同，对个人汽车贷款设定不同的借款条件 2、以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定_ A某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实 现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该 银行是风险承担者 B在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内 部用语，使客户对产品特性很难理解 C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任 承担人以及该行的责任与义务，是必要的 D银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进 行合约以外的承诺 3、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是_。 A债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测 债项可能的损失率 B客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级 C在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级 D在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级 4、原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业，这属于 主营业务转变的_。 A行业转变型 B产品转变型 C业务停顿型 D股权变更型 5、下列关子授信审批的说法，不正确的是_。 A授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放 B原有贷款的展期无须再次经过审批程序 C在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风 险暴露和债项做统一考虑和计量 D在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险 6、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是_。 AGDP 增长率下降 B央行提高法定存款准备金率 C企业所得税税率上调 D社会总消费和总投资上涨 7、银行一般要求个人贷款客户年龄在_ A16 岁以上 B18(含)至 65 周岁( 含) C18 岁以上 D18( 含) 至 60 周岁(含 ) 8、医疗保险中不包括_。 A普通医疗保险 B意外伤害医疗保险 C生育保险 D手术医疗保险 9、假定股票市场一年后可能出现 5 种情况，每种情况所对应的概率和收益率如 下表所示： A概率 B0.05 C0.20 D0.15 E0.25 F0.35 F收益率 F50% F15% F-10% F25% F40% 10、下列关于我国个人住房贷款借款人主体资格的说法中，错误的是_。 A未成年人作为无民事行为能力人或限制行为能力人，不能以贷款方式购买 房屋 B根据我国现行法律规定，未成年人可作为购房人购买房屋，其购房款不足 时可以申请个人住房贷款 C在实践中，我国境内商业银行(包括中资商业银行和外资商业银行)均将外 籍自然人列为住房贷款对象 D银行不宜办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请，而应该由未成 年人及其法定监护人共同申请 11、如果吴先生未来 10 年内每年年初获得 10000 元，年利率为 8%，则 10 年后 这笔年金的终值为_元。 A145655 B156455 C155546 D165455 12、某公司 2006 年销售收入为 1 亿元，销售成本为 80007 元， 2006 年期初存 货为 450 万元，2006 年期末存货为 550 万元，则该公司 2006 年存货周转天数 为_天。 A19.8 B18.0 C16.0 D22.5 13、关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是_。 A对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力 B借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意 C贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和 D贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、 质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度 14、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是_。 A对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法 B对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法 C对企业客户和个人客户都采用评级方法 D对企业客户和个人客户都采用评分方法 15、贷款按照期限可分为_。 A人民币贷款和外币贷款 B生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款 C短期贷款和中长期贷款 D浮动利率贷款和固定利率贷款 16、贷款合同的主要内容不包括_。 A贷款种类 B还款方式 C当事人收入来源 D违约责任 17、整个投资规划中最重要的一部分是_。 A了解客户的投资目标 B了解客户的风险承受能力 C制订投资计划 D实施并监督投资计划 18、1998 年 12 月，全国人大常委会颁布了_，增设了_。 A 关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定 ；骗购外汇罪 B 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定 ；骗购外汇罪 C 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定 ；洗钱罪 D 关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定 ；洗钱罪 19、下列不属于定期存款的是_。 A存本取息 B整存零取 C个人通知存款 D整存整取 20、村镇银行和农村资金互助社是_年批准设立的。 A2004 B2005 C2006 D2007 21、下列选项中不是现金密集行业的是_。 A酒吧 B金银首饰店 C洗衣店 D顾问公司 22、在价格领导模型中，贷款利率通常由三部分构成，即_。 A长期贷款借款人支付的期限风险溢价、优惠利率、银行预期利润水平 B优惠利率、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本 C优惠利率、借款人支付的违约风险溢价、长期贷款借款人支付的期限风险 溢价 D借款人支付的违约风险溢价、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本 23、对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行 的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采 取的财产保全措施属于_。 A诉后财产保全 B诉前财产保全 C诉中财产保全 D诉讼财产保全 24、处于成熟期的行业，价格竞争_，新产品的出现速度非常_。 A很激烈；快 B很激烈；慢 C不激烈；快 D不激烈；慢 25、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则 。 A2006 年 1 月 B2007 年 1 月 C2006 年 10 月 D2007 年 6 月 26、李先生今年刚喜得贵子，他的理财目标是 15 年后积累 120 万元用于子女教 育基金，则在年报酬率为 6%、按月计息的条件下，以下哪种投资方式不能实现 该目标_ A整笔投资 20 万元，每月追加投资 2600 元 B整笔投资 18 万元，每月追加投资 2700 元 C整笔投资 16 万元，每月追加投资 2800 元 D整笔投资 10 万元，每月追加投资 3000 元 27、关于金融市场的功能的说法中，错误的是_。 A金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 B金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 D金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 28、下列属于商业银行境内托管账户收入范围的是_。 A货币兑换费 B汇回商业银行的资金 C资产管理费 D境外汇回的投资收益 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、根据图示经济合作与发展组织（OECD）公司治理准则模型，下面说法正确 的是（） 。 A保障股东：公司治理结构应当保证所有股东的公平待遇，包括少数股东和 国外的股东。所有的股东都应该在他们的权利受损时获得有效的补偿机会 B董兼职能：公司治理结构应确保监事会对公司的战略指导和对经营管理层 的有效监督，同时确保董事会对公司和股东的责任和忠诚 C利害关系：公司治理结构将认可法律和互相协商赋予利益相关者的权利， 并且鼓励企业和利益相关者在创造财富、工作机会和持续推动企业财务健康等 方面积极合作 D内部控制：为了实现内部控制的有效性，需要五个要素的支持，如控制环 境、风险评估、控制活动、信息和沟通、监督，为营运的效率效果、财务报告 的可靠性、相关法令的遵循性等目标的达成而提供合理保证 E咨询透明：治理结构应该保证公司所有重大事件及时、准确地得到披露， 包括财务状况、业绩、所有权和公司治理情况。 2、下列关于反洗钱的叙述，不正确的是（） 。 A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作 C对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予 以保密 D任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关 举报 3、下列关于还款记录的分析中，说法正确的是_。 A借款人还款记录分析从某种程度上反映了借款人的道德水准、经营水平、 担保能力和信用水平等 B还款记录对于贷款分类的确定具有特殊的作用 C借款人的还款记录包括从贷款档案中直接反映借款人和从信贷监测网络(电 子档案)中反映借款人偿还其他银行及所有债务的能力 D借款人目前能够偿还该行贷款，不能偿还其他银行贷款，不能说明借款人 的偿还能力已经出现了问题 E通过还款记录这些信息，能够帮助银行从一开始判断这笔贷款的基本状况 和分类的基本信息 4、公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其 他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权_以上的股东，可以请求人民法 院解散公司。 A10% B20% C30% D50% 5、_是指在核心产品的基础上，为客户提供成套的信贷产品。 A潜在产品 B附属产品 C扩展产品 D基础产品 6、广义的证券包括_、货币证券和资本证券。 A权益证券 B商品证券 C凭证证券 D债务证券 7、国际资本流动的根本动力是_。 A扩大商品销售 B获得较高利润 C调节国际收支 D缓和个别国家内部矛盾 8、盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理 层控制费用并获得投资收益的能力，主要有（） 。 A销售毛利率 B销售净利率 C资产负债率 D净资产收益率 E总资产周转率 9、从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是_。 A在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案， B与本机构同事谈论客户的婚姻状况 C任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 D可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 10、下列属于银团贷款的目的的有_。 A分散贷款风险 B增进各家银行对借款人的了解 C提高对银行的保障 D提升贷款银行的知名度 E稳定市场货币流通量 11、下列属于有效的声誉风险管理体系内容的有（） 。 A明确商业银行的战略愿景和价值理念 B利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户 C建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现 D建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警 E深入理解不同利益持有者对自身的期望值 12、商业银行风险管理的主要策略不包括_。 A风险分散 B风险对冲 C风险规避 D风险隐藏 13、_是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行 的款项。 A保证金存款 B单位协定存款 C同业存放 D存放同业 14、下列情况会引发基准风险的是_。 A利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈 B利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率较稳定 C利息收入和利息支出依据不同的基准利率，两种利率变动一致 D利息收入和利息支出依据不同的基准利率，两种利率不同步变化 15、下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的有_。 A目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“ 间客式”与“直客式”两种 B “直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位 C在 “间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的 资信情况进行调查 D “直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款 ” E在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经 销商的推荐到合作银行办理贷款手续 16、某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外， 将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是_。 A在客户不急用的情况下，建议客户明年年初来结汇 B在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品 C建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇 D因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法 17、在运用敏感性分析方法进行压力测试时，下列各项中，需要回答的问题有 _。 A市场流动性严重不足的影响 B汇率冲击对银行净外汇头寸的影响 C利率冲击对银行经济价值或收益产生的影响 D外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的影响 E历史上发生过重大损失的影响 18、以下有关人力资本的论述中正确的是_。 A理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本 B人力资本是指劳动者劳动报酬的终值 C投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱 D投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少 19、目前我国公司客户非交易存款主要有_。 A定期存款 B通知存款 C协定存款 D专用存款账户 E电话存款 20、在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有_。 A担保的质量和法律效力 B评估借款人的信用等级 C借款人的历史还款记录 D发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量 E借款人的家庭婚姻状况 21、商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核，并 形成稽核报告。下列不属于稽核报告内容的是_。 A内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况 B内部职能部门和分支机构下年度发放贷款的计划 C稽核中发现的主要问题及处理意见 D内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改