商业银行授信工作人员廉洁自律规定.docx

商业银行授信工作人员廉洁自律规定 第一条 为了规范授信工作人员职业道德，防范商业贿 赂，根据中华人民共和国商业银行法、商业银行授 信工作尽职指引等有关法律、法规，特制定本规定。 第二条 本规定所称授信工作人员是指授信各环节参与 授信调查、审查、审批、放款和授信后管理的有关人员。 第三条 授信工作人员应当坚持诚信、敬业、创新、清 廉的企业精神，认真学习党和国家的方针政策和法律法规， 努力掌握工作所需的专业知识及相关业务知识，不断提高 思想政治水平和业务素质。 第四条 授信工作人员应当依照中华人民共和国商业 银行法、商业银行授信工作尽职指引和我行规章制 度规定的职责和业务流程办理授信业务，不得违反程序或 减少程序进行授信。 第五条 授信工作人员对中华人民共和国商业银行法 规定的关系人申请的授信业务，应自觉申请回避。 第六条 授信工作人员应当自警自律，自觉维护商业银 行的形象。不得利用职权和工作之便在授信活动中以任何 名义索要、收受现金或贵重物品，杜绝不正当交易行为。 第七条 授信工作人员在授信工作中，不得参加有碍公 正判断和决策的宴请、旅游及娱乐活动。 第八条 授信工作人员要维护正常的工作秩序，依法对 客户资料保密，并保守我行商业秘密和国家机密，未经批 准不得擅自对外提供或披露。 第九条 授信工作人员应当勤勉尽职，在授信活动中， 不得进行虚假陈述，故意隐瞒真实情况，误导有关授信决 策人员。 第十条 授信调查人员应当按商业银行授信工作指引 的要求搜集客户资料，并建立和管理客户授信档案。 第十一条 授信调查人员应当关注和搜集集团客户及关 联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授 信风险。 第十二条 授信调查人员应对客户提供的身份证明、授 信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性 进行认真核实，并将核实过程和结果以书面形式予以记载。 第十三条 授信调查人员应当酌情、主动向政府有关部 门及社会中介机构索取相关资料，以验证客户提供材料的 真实性。 第十四条 授信审查人员应当根据不同授信品种的特点， 对客户申请的授信业务进行分析评价，重点关注可能影响 授信安全的因素，有效识别各类风险。 第十五条 授信审查人员要按照商业银行授信工作尽 职指引的要求，认真分析和审查客户的财务报表以及有 关非财务因素，对客户的公司治理、管理层素质、履约记 录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏 观经济环境等方面的风险进行识别和揭示。 第十六条 授信审批人员的授信决策应在书面授权范围 内进行，不得超越权限进行授信审批。 第十七条 授信审批人员不得审批同意下列用途的授信 业务： 国家明令禁止的产品或项目； 违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为 注册资本金、注册验资和增资扩股； 违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等 投资； 其他违反国家法律法规和政策的项目。 第十八条 放款管理人员应按照我行规章制度规定的职 责，认真审查已批准授信业务的放款条件，保证授信条件 的落实到位。 第十九条 风险管理人员应按照商业银行授信工作尽 职指引的要求，对客户的信用等级进行评定，并对已实 施的授信进行准确分类。 第二十条 授信后管理人员应通过非现场和现场检查， 及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。 第二十一条 授信工作人员应当接受组织和群众监督， 共创公平、透明和良好的经营管理环境。 第二十二条 授信工作人员如有违规，总行将根据有关 规定进行批评教育、行