2013年上半年银行从业资格考试《公共基础》真题 —— 习题及答案解析

一、单项选择题 (共 90 小题，每小题 ，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分 ) 第 1 题 下列关于改革开放初期原有 “四大专业银行 ”分工的说法，不正确的是（ ）。 A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C中国农业银行专门经营农村金融业务 D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 您的答案 :B 正确答案 :B 解析： 改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银 行逐步得以建立、恢复和发展曾被称为四大专业银行，其分工是：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。 第 2 题 下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（ ）。 A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促 进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的 “试验田 ”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 您的答案 :D 正确答案 :D 解析： 股份制商业银行在总资产规模上并未超过原有的四大国有商业银行， A、 B、 C 选项说法都是正确的。 第 3 题 根据修订后的中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（ ）。 A监督管理银行间债券市场、外汇市场 B发行人民币、 管理人民币流通 C开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 D维护支付、清算系统的正常运行 您的答案 :C 正确答案 :C 解析： 开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。 第 4 题 申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。 A个体工商户 B个人独资企业投资人 C合伙企业合伙人 D有限公司法人代表 您的答案 :D 正确答案 :D 解析： 申请个人经营贷款的经营实体一般包括：个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。 第 5 题 反映银行股东价值最大化的财务 指标是（ ）。 A资产负债比率 B流动比率 C资本利润率 D资产利润率 您的答案 :C 正确答案 :C 解析： 银行股东出资构成的是银行资本，因此要看资本利润率。 第 6 题 下列说法中 ,错误的是（ ）。 A商业秘密既指技术信息 ,也包括经营信息 B客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息 C客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不被他人所知悉、掌握的情况 D银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息 您的答案 :C 正确答案 :D 解析： 根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保管客户开户资料及交易信息 5 年以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息。 第 7 题 以下 10 个行业中，属于国民经济第三产业的有（ ）。 邮政业 采矿业 电力 金融业 渔业 建筑业 交通运输 燃气供应业 房地产业 技术服务业 A 4 个 B 5 个 C 6 个 D 7 个 您的答案 :B 正确答案 :B 解析： 第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应 业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。 第 8 题 某市拥有 500 万人口，其中从业人数 450 万，登记失业人数 ，该市统计部门公布的失业率应为（ ）。 A 3% B C D 您的答案 :B 正确答案 :B 解析： 城镇登记失业人数 (15 万 )占城镇从业人数 (450 万 )与城镇登记失业人数 (15 万 )之和的百分比，即 15 (450+15)3 2。 第 9 题 在委托贷款中，商业银行（ ）。 A获手续费收入 B与借款人商定贷款条件 C获利 益收入 D承担贷款风险 您的答案 :D 正确答案 :A 解析： 委托贷款业务属于中间业务中的代理业务，应获得手续费收入。 第 10 题 下列不属于商业银行资产托管范围的是（ ）。 A证券投资基金托管 B 资托管 C自营买卖基金 D社保基金托管 您的答案 :C 正确答案 :C 解析： 资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。银行托管业务的种类很多，包括证券投资基金托管、委托资产托管、社保基 金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、 格境外机构投资者 )投资托管等。 第 11 题 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的由（ ）承担未履行客户身份识别义务的责任。 A第三方 B客户 C该金融机构 D直接经办人 您的答案 :C 正确答案 :C 解析： 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。 第 12 题 负债是指过去的交易或事项形成的现时义务，履 行该义务预期会导致经济利益流出银行。其中 “现时义务 ”是指（ ）。 A或有事项形成的义务 B未来发生交易形成的义务 C现行条件下已承担的义务 D无约定条件形成的义务 您的答案 :D 正确答案 :C 解析： “现时义务 ”，指对 “义务 ”在时间方面的约定。现行条件下已承担的义务，在时间上与 “现时 ”相吻合。 第 13 题 同业拆借市场在金融市场体系中属于（ ）范畴。 A资本市场 B长期资金融通市场 C贷款市场 D货币市场 您的答案 :D 正确答案 :D 解析： 银行间同业拆借市场、债券回购市场和票据市场 均属于货币市场。 第 14 题 根据公司法的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是（ ）。 A都是企业法人 B有限责任公司注册资本最低限额为 3 万元，而股份有限公司最低注册资本限额为 500 万元 C有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司 D都必须依法制定公司章程 您的答案 :C 正确答案 :C 解析： 公司法第 9 条规定，只要符合条件， C 选项的事项均可以变更，故 C 选项的表述错误。公司是企业法人。有限责任公司和股份有限公司都属于公司，因此均为企 业法人，故 A 选项的表述正确。公司法第 26、第 81 条规定，有限责任公司和股份有限公司的注册资本最低限额分别为人民币 3 万元和 500 万元，故 B 选项的表述正确。公司法第 23、第 77 条规定，有限责任公司和股份有限公司都必须依法制定公司章程，故 D 选项的表述正确。 【专家点拨】国务院于 2013 年 10 月 25 日已经取消了对有限责任公司和股份有限公司最低注册资本的限制。 第 15 题 下列关于短期国债的描述，错误的是（ ）。 A短期国债是由中央政府发行的政府债券 B短期国债期限在一年或一年以内 C银行等机构通过 购买短期国债进行投资获得收益 D短期国债二级市场上的交易不十分活跃 您的答案 :D 正确答案 :D 解析： 短期国债的二级市场交易十分活跃。 【专家点拨】短期国债是一国政府为满足先支后收所产生的临时性资金需要而发行的短期债券。短期国债在英美称为国库券，英国是最早发行短期国债的国家。其特点有： (1)风险最低。短期国债是政府的直接负债，政府在一国有最高的信用地位，一般不存在到期无法偿还的风险，因此，投资者通常认为投资于短期国债基本上没有风险。 (2)高度流动性。由于短期国债的风险低、信誉高，工商企业、金融机构、个 人都乐于将短期资金投资到短期国债上，并以此来调节自己的流动资产结构，为短期国债创造了十分便利和发达的二级市场。 (3)期限短，基本上是 l 年以内，大部分为半年以内。 第 16 题 增发（ ）会分散原股东的控制权。 A普通股 B无表决权的优先股 C可赎回公司债券 D普通债券 您的答案 :A 正确答案 :A 解析： 持有普通股的股东具有参与公司决策的表决权。持有无表决权的优先股的股东、持有可赎回公司债券的债权人和普通债券的债权人均不能参与公司决策，所以只有增发普通股会分散原股东的控制权。 第 17 题 商业银行因支付 清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫作 ( A同业拆人 B同业拆出 C存放同业 D同业存放 您的答案 :C 正确答案 :C 解析： 同业存款也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务。与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。 D 选项不符合题意。我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借 的双方分别是同业拆入和同业拆出，同业拆借是商业银行为调剂短期资金盈缺的需要而进行的。 A,B 进项不符合题意。 第 18 题 某人投资某债券，买入价格为 ，一年后卖出价格为 ，其间获得利息收人 10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。 A 10% B 20% C 9 1% D 18 2% 您的答案 :B 正确答案 :B 解析： 持有收益率 第 19 题 下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（ ）。 A 3 年期整存整取的定期存款 B 6 年期的教育储蓄存款 C活期存款 D定活两便储蓄存款 您的答案 :A 正确答案 :C 解析： 只有活期存款采用复利计息。 【专家点拨】从投资的角度来看，以复利计算的投资报酬效果是相当惊人的，许多人都知道复利计算的公式：本利和：本金 (1+利率 )期数。而对于复利的观念，若以一般所说的 “利滚利 ”来说明最容易明白。也就是说把运用钱财所获取的利息或赚到的利润加入本 金，继续赚取报酬。一般常与复利相提并论的评估方式是 “单利 ”，指的是获利不滚入本金，每次都以原有的本金计利。 第 20 题 定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是（ ）。 A整存整取 B零存整取 C整存零取 D存本取息 您的答案 :A 正确答案 :A 解析： 整存整取是定期存款的典型代表。 第 21 题 贷款合同撤销权的行使范围是（ ）。 A以债权人的债权为限 B以债务人能够偿还的债务为限 C以债权人的债权加上一定的惩罚为限 D以债务人的所有债务为限 您的答案 :A 正确答案 :A 解析： 贷款合同撤销权的行使范围是以债权人的债权为限。 第 22 题 中国人民银行的职能不包括（ ）。 A制定和执行货币币政策 B通过审慎有效的监管，增强市场信心 C防范和化解金融风险 D维护金融稳定 您的答案 :C 正确答案 :B 解析： B 项属于银监会的职责。 第 23 题 某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（ ）。 A认为该客户的要求属于工作人员的职责 之一，必须满足其要求 B认为这是不合理的邀请，坚决不能做 C认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D让保安人员立即驱逐该客户 您的答案 :C 正确答案 :C 解析： 该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足， A 选项错误。尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取 “坚决不能做 ”的态度， B 选项错误。工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为， D 选项错误。 第 24 题 2003 年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（ ），发行票据会（ ）。 A利率政策；增加货币供应量 B公开市场业务；减少货币供应量 C公开市场业务；增加货币供应量 D利率政策；减少货币供应量 您的答案 :B 正确答案 :B 解析： 发行央票可以回笼货币，减少货币供应量，属于公开市场操作。 第 25 题 抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是（ ）。 A卖有价证券 B买有价证券 C允许提前支取特种存款 D提前兑付央行票据 您的答案 :A 正确 答案 :A 解析： 央行卖出证券，收回货币，可以降低市场流动性，从而抑制通货膨胀。 第 26 题 中国银行业协会的会员单位包括（ ）。 A中国人民银行 B银监会 C工行、农行、中行、建行、交行 D中央汇金公司 您的答案 :C 正确答案 :C 解析： 中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。其会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外 资银行、各省 (自治区、直辖市、计划单列市 )银行业协会、金融租赁公司。 项均不是中国银行业协会的会员单位。 第 27 题 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的 _，所以应 _一笔期权费。（ ） A权利；得到 B权利；支付 C义务：得到 D义务；支付 您的答案 :C 正确答案 :C 解析： 期权卖方只有义务，买方只有权利，故买方应对卖方做出支付，这就是期权费。 第 28 题 某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币 (结 汇 )。该工作人员的做法不妥当的是（ ）。 A因为担心在 “监管规避 ”方面违规告诉客户没有任何办法 B建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇 C建议客户若不急用明年年初再来结汇 D建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品 您的答案 :C 正确答案 :A 解析： 监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反 “监管规避 ”的规定而不告诉客 户合法可行的处理方法。 第 29 题 （ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。 A单位活期存款 B单位定期存款 C单位通知存款 D保证金存款 您的答案 :A 正确答案 :A 解析： 单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。 【专家点拨】单位定期存款是我国银行业的一项传统负债业务，是指企事业、机关团体等单位将短期闲置资金存入银行，并事先与银行约定存期、利率，到期支取本息的一种存款方式。吸收单位定期存款可以为银 行带来大额而又较为稳定的资金来源，所以这项业务倍受广大金融机构的青睐。单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。 保证金存款，是金融机构为客户出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后，按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。 第 30 题 下列关于我国的公司债的说法，错误的是（ ）。 A公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关风险 比国债要高 B我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债 C我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定 D我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会 您的答案 :B 正确答案 :B 解析： 目前，我国的公司债券的范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业债和金融债。 第 31 题 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（ ）看作对其市场价值最大的威胁。 A市场风险 B声誉风险 C法律风险 D流动性风险 您的答案 :B 正确答案 :B 解析： 银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。 第 32 题 在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（ ）。 A信用风险 B操作风险 C国家风险 D法律风险 您的答案 :C 正确答案 :C 解析： 不同国家之间才存在国家风险。 【专家点拨】国家风险 (在国际经济活动中，由于国家的主权行为所引起的造成损失的可能性。国家风险是国家主权行为所引起的或与国家社会变动有关。在主权风险的范围内，国家作为 交易的一方，通过其违约行为 (例如停付外债本金或利息 )直接构成风险，通过政策和法规的变动 (例如调整汇率和税率等 )间接构成风险，在转移风险范围内，国家不一定是交易的直接参与者，但国家的政策、法规却影响着该国国内的企业或个人的交易行为。 第 33 题 按照巴塞尔新资本协议，若某银行风险加权资产为 10000 亿元，则其核心资本不得（ ）。 A高于 800 亿元 B低于 800 亿元 C高于 400 亿元 D低于 400 亿元 您的答案 :D 正确答案 :D 解析： 银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于 4。 第 34 题 在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为 “更像巨斧而不像小刀 ”的是（ ）。 A法定存款准备金政策 B公开市场操作 C再贴现政策 D再借款政策 您的答案 :A 正确答案 :A 解析： 法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。存款准备金政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为 “更像巨斧而不像小刀 ”。 第 35 题 商 业银行冻结单位存款的期限不超过（ ）。 A 1 周 B 2 周 C 1 个月 D 6 个月 您的答案 :D 正确答案 :D 解析： 6 个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次续冻不得超过 6 个月。 第 36 题 由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（ ）。 A证券公司 B基金公司 C期货公司 D信托公司 您的答案 :D 正确答案 :D 解析： 信托公司由银监会监管。 第 37 题 消费指标主要包括（ ）。 A社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额 B居民消费支出、价格指数 C消费物价 指数、城乡居民储蓄存款余额 D消费品零售总额、企业投资 您的答案 :A 正确答案 :A 解析： A 选项通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。 第 38 题 在（ ）业务中，交易双方都是金融机构。 A票据发行便利 B票据贴现 C票据转贴现 D票据承兑 您的答案 :C 正确答案 :C 解析： 票据转贴现，指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式。交易双方都是金融机构。票据发行便利是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为 3 5 年。银行 保证客户以自己的名义循环发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款，交易双方是金融机构和企业客户。票据的承兑和贴现业务比较熟悉，交易对方也是银行的客户，都是将商业信用转化为银行信用。 第 39 题 下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是（ ）。 A中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D对上述三种行为。中国人民银行 都有权进行检查监督 您的答案 :D 正确答案 :D 解析： 中国人民银行法规定了中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的九种行为有权进行检查监督。其中包括执行有关清算管理规定的行为、执行有关反洗钱规定的行为和执行有关人民币管理规定的行为。 第 40 题 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为（ ）。 A私人银行业务 B综合理财服务 C理财顾问业务 D理财计划 您的答案 :C 正确答案 :C 解析： 私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务，它并不限于为客户提供 投资理财产品，还包括利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进行个人理财。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。故本题答案为 C。 第 41 题 个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比 例上限分别是（ ）。 A 70%， 50% B 80%， 70% C 50%， 70% D 70%， 80% 您的答案 :A 正确答案 :A 解析： 贷款人发放自用车的贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的 80；发放商用车的贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的 70；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 50。 第 42 题 下列贷款中，贷款期限上限最高的是（ ）。 A商用车消费贷款 B一般商业性助学贷款 C二手车消费贷款 D国家助学贷款 您的答案 :D 正确答案 :D 解析： 国家助学贷款的贷 款期限最长不超过 。一般商业性助学贷款的贷款期限最长不超过 8年。汽车消费贷款的贷款期限 (含展期 )不得超过 5 年。二手车贷款的贷款期限 (含展期 )不得超过 3年。 第 43 题 银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（ ）。 A电汇 B票汇 C信汇 D押汇 您的答案 :A 正确答案 :A 解析： 电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或 式，指示汇入行付款给指定收款人。特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。 第 44 题 下列有 关信用证的业务特点中，说法正确的是（ ）。 A信用证是一种无条件的银行支付承诺 B信用证处理的是单据而不是相关货物 C信用证业务的出口商承担首要付款责任 D信用证依附于贸易合同 您的答案 :A 正确答案 :B 解析： 信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件是一种有条件的银行支付承诺， A 选项错误。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。 B 选项正确。 D 选项错 误。银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。 C 选项错误。 第 45 题 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）的职责之一。 A银监会 B商业银行 C中国银行业协会 D中国反洗钱监测分析中心 您的答案 :D 正确答案 :D 解析： 根据金融机构反洗钱规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责： (1)接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告； (2)建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易 和可疑交易报告信息； (3)按照规定向中国人民银行报告分析结果；(4)要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告； (5)经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料； (6)中国人民银行规定的其他职责。 第 46 题 某商业银行 2007 年营业收入 8000 万元，营业成本 3000 万元，营业费用 2000 万元，投资收益 200 万元，其营业利润为（ ）万元。 A 2800 B 3200 C 3000 D 5000 您的答案 :B 正确答案 :B 解析： 8 0003 0002 000+200=3 200(万元 )。 【专家点拨】营业利润：营业收入 业税金及附加 理费用 产减值损失 +公允价值变动净收益 +投资净收益。 第 47 题 企业债的监管机构是（ ）。 A中国人民银行 B中国银行业监督管理委员会 C证监会 D国家发展和改革委员会 您的答案 :C 正确答案 :D 解析： 我国企业债的发行主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业，体现政府信用，故其监管主体为国家发展和改革委员会。 第 48 题 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。 A国家对贷款的管理制度 B国家对金融机构的准入管理制度 C国家对存款的管理制度 D国家的银行管理制度 您的答案 :B 正确答案 :B 解析： 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家对金融机构的准入管理制度。 第 49 题 下列关于期权的说法，正确的是（ ）。 A与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务 B投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权 C期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费 D美式期权是目前较为流行的方式 您的答案 :C 正确答案 :C 解析： 期权买方只有权利，故 A 选项错误；当预期价格上涨 时，应买入看涨期权，故 B 选项错误；欧式期权是目前较为流行的方式，故 D 选项错误。 第 50 题 票据的出票日期必须使用中文大写， 10 月 20 日的正确写法为（ ）。 A零壹拾月零贰拾日 B拾月贰拾日 C壹拾月贰拾日 D壹拾月零贰拾日 您的答案 :C 正确答案 :A 解析： 票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零。 第 51 题 从间接的角度来看，（ ）不构成经济结构对商业银行的影响。 A国民经济的增长速度 B国民经济的增长质量 C国民经济增长的可持续性 D是否出现顺差 您的答案 :B 正确答案 :D 解析： D 选项属于国际贸易状况，不属于经济结构对商业银行影响。 第 52 题 发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（ ）。 A中国人民银行 B财政部 C国家发改委 D国务院 您的答案 :B 正确答案 :B 解析： 短期国债的发行主体为财政部。 第 53 题 下列关于票据的说法不正确的是（ ）。 A票据是非流通证券 B票据是完全有价证券 C票据是要式证券 D票据是设权证券 您的答案 :A 正 确答案 :A 解析： 票据是流通证券，所以 A 选项说法有误。 第 54 题 下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是（ ）。 A逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结 B如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正 C冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续 ,每次冻结期限不超过 6 个月 D被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻 您的答案 :D 正确答案 :A 解析： 被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结 决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的 “解除冻结存款通知书 ”为凭，银行不得自行解冻。冻结单位存款的期限不超过 6 个月。有特殊原因需要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长不超过 6 个月。如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。 第 55 题 金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满（ ）周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。 A 14 B 16 C 18 D 22 您的答案 :B 正确答案 :B 解析： 金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满 岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。 第 56 题 20 世纪 70 年代，布雷顿森林体系瓦解，同定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进人（ ）。 A资产风险管理阶段 B负债风险管理阶段 C资产负债风险管理阶段 D全面风险管理阶段 您的答案 :C 正确答案 :C 解析： 20 世纪 70 年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动 汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入资产负债风险管理阶段。 第 57 题 按照金融工具的（ ）划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。 A类型 B期限 C交易阶段 D交割时间 您的答案 :B 正确答案 :B 解析： 按照金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。 【专家点拨】金融市场可以划分许多类型： (1)按交易对象和方式划分，可分为：信贷市场、证券市场、票据市场、外汇市场、黄金 (金银 )市场、信托市场、保险市场、同业拆借市场、存单市场等。 (2)按金融交易的性质来划分，可分 为发行市场和流通市场。 (3)按金融工具上所约定的期限划分，可分为短期资金市场和长期资金市场。 (4)按成交后是否立即交割划分，可分为即期买卖的现货市场和远期交货的期货市场。 (5)按融资方式划分，可分为直接融资市场和间接融资市场。 (6)按交易所涉及的地区范围为标准划分，可分为地方性金融市场、全国性金融市场、区域性金融市场和国际性金融市场。 第 58 题 按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（ ）缴纳失业保险金。 A 6% B 2% C 3% D 5% 您的答案 :D 正确答案 :B 解析： 按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的 2缴纳失业保险金。 第 59 题 下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是（ ）。 A由国务院银行业监督管理机构责令改正 B处以 20 万元以上 50 万元以下罚款 C尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得 D情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证 您的答案 :A 正确答案 :C 解析： 银行业监督管理法第 46 条规定： “银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上 五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任： (一 )未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的： (二 )拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的； (三 )提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的； (四 )未按照规定进行信息披露的； (五 )严重违反审慎经营规则的； (六 )拒绝执行本法第 37 条规定的措施的。 ”对于不按照规定提供报表、报告等文件、资料的银行业金融机构，银行业监督管理法第 47 条规定： “银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、 资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。 ” 第 60 题 按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（ ）。 A个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币 100 万元以上的款项划转 B金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 C单位银行账户之间当日累计外币等值 美元的转账 D交易一方为个人当日累计等值 5000 美元的跨境交易 您的答案 :A 正确答案 :A 解析： B 选项属于免予报告的交易； C 选项应为 20 万美元； D 选项应为 l 万美元。 第 61 题 某客户在 2007 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款， 3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0 72%，扣除 20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（ ）。 A 1000 48 元 B 1000 60 元 C 1000 56 元 D 1000 45 元 您的答案 :A 正确答案 :D 解析： 若使用积数计息法，则计息天数为 28 天。税后利息为： l 000x(360)掉利息税后为： )=取回的全部金额为 l 000+ 。 【专家点拨】积数计息法就是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息的方法。积数计息法的计息公式为：利息 =累计计息积数日利率。其中累计计息积数 =账户每日余额合计数。 第 62 题 下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是（ ）。 A银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B财务分析偏重于定量分析 C非财务分析偏重于定性分析 D财务分析主要包括宏观分析、行业分析等 您的答案 :D 正确答案 :D 解析： 宏观分析、行业 分析是属于非财务分析。 第 63 题 下列不属于合规管理目标的是（ ）。 A实现对合规风险的有效识别和管理 B促进全面风险管理体系建设 C确保依法合规经营 D使银行的收益最大化 您的答案 :D 正确答案 :D 解析： 合规管理的目标是实现对合规风险的有效识别和管理、促进全面风险管理体系建设、确保依法合规经营。 第 64 题 民事权利主体不包括（ ）。 A非法人组织 B自然人 C公民 D法人 您的答案 :C 正确答案 :C 解析： 民事权利主体包括自然人、法人和非法人组织。自然人并非一定是公民，因 为自然人中包括在本国的外国人和无国籍人。公民是跟国籍紧密相关的概念，属于宪法上的概念。 第 65 题 中央银行提高法定存款准备金率时，（ ）。 A商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 B商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 C商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 D商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 您的答案 :D 正确答案 :D 解析： 当中央银行提高法定存款准备金率时。商业银行需要补缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少 ，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，导致货币供应量减少。 第 66 题 贷后管理的期限是（ ）。 A从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止 B从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止 C从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止 D从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止 您的答案 :C 正确答案 :A 解析： 贷后管理的期限是从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止。 第 67 题 关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是（ ）。 A商业银行在 其他银行保有存款是因为投资的风险较低 B存放同业是商业银行的一项负债业务 C存放同业是商业银行的一项资产业务 D商业银行存放同业的存款属于定期存款性质 您的答案 :C 正确答案 :C 解析： 存放同业是商业银行现金资产的一部分，属于活期存款的性质。 【专家点拨】同业存放，也称同业存款，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。商业银行在其他银行保有存款的目的是便于在同业之间开展代理业务和结算收付，而不是投资，故 A 选项说法错误。存放同业是商业银 行现金资产的一部分，属于活期存款的性质。故 C 选项说法正确， B、 D 选项说法错误。 第 68 题 某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。 A 银行客户经理应当（ ）。 A暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户 B对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点 C继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍 D拒绝企业对 A 银行的询价要求以防有关信息落入 B 银行 您的答案 :C 正确答案 :C 解析： A 选项中， A 银行客户经理给企业负责人回扣是违反公平竞争的做法。 B 选项中，不应该发表损害同业人员所在机构声誉的言论，做法不正确。 D 选项中， A 银行没必要拒绝企业的要求而丧失争取客户的机会。 第 69 题 （ ）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。 A抵押权 B质押权 C保证 D留置权 您的答案 :A 正确答案 :D 解析： 本题主要考查了留置权的概念。 第 70 题 信用卡和借记卡的分类标准是（ ）。 A发行对象 B清偿方式 C支付方式 D结算币种 您的答案 :B 正确答 案 :B 解析： 银行卡按发行对象可以划分为单位卡 (商务卡 )、个人卡；按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡；按结算币种可以划分为人民币卡、外币卡、双 (多 )卡。 第 71 题 贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（ ）。 A借款人经营状况严重恶化 B借款人转移财产、抽逃资金 C借款人丧失商业信誉 D借款人项目未产生预期收益 您的答案 :D 正确答案 :D 解析： 合同法第 68 条规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行： (1)经营状况严重恶化； (2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务； (3)丧失商业信誉； (4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。 第 72 题 商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。 A 75% B 50% C 25% D 10% 您的答案 :B 正确答案 :D 解析： 商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10，以此分散商业银行贷款的风险。 第 73 题 下列行为中。违反银行业从业人员职业操守 “内幕交易 ”条款的是（ ）。 A告知客户本银行未公布的重大 投资行为 B告知客户宏观经济情况 C帮助客户分析汇率波动趋势 D告知客户已经公开的上市公司财务状况 您的答案 :A 正确答案 :A 解析： 内部信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。 第 74 题 目前。我国统计部门公布的失业率为（ ）。 A城镇登记失业率 B农业户口登记失业率 C全部登记失业人数与全国人口的比例 D城镇登记失业人数占城镇从业人数的百 分比 您的答案 :A 正确答案 :A 解析： 我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。 第 75 题 我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（ ）。 A培植阶段 B处置阶段 C融合阶段 D清洗阶段 您的答案 :B 正确答案 :B 解析： 处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。 第 76 题 客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。这是（ ）。 A定期存款 B活期存款 C协定存款 D单位通知存款 您的答案 :D 正确答案 :D 解析：