银行流动资金贷款(批发零售业)授信调查报告

银行流动资金贷款(批发零售业)授信调查报告篇一：一般流动资金贷款调查报告模板（一般流动资金贷款调查报告模板） XX 支行/（部）为 XX 公司申请流动资金贷款授信额度 的调查报告 一、授信客户背景状况 1、授信申请人基本情况 授信申请人成立时间，注册资本，实收资本，股东出资及股份组成，法人代表姓名，公司经营范围，公司注册地址，实际经营地址，组织形式、职工人数、银行开户情况等。 授信申请人及其关联企业的历史沿革，主营产品，概述主要生产经营情况等。 2、授信申请人关键人情况（包括法人代表、实际控制人、主要股东等） 学识、从业经历、业绩、品德和经营管理能力及个人信用记录情况等。 授信客户实际控制人或经营责任人个人有效资产：应从多方面多渠道收集有关借款人及其经营者家庭收支和信用情况的第一手信息，作为分析借款人个人信用的基础。 3、授信申请人在他行融资情况 企业在我行和他行的融资水平、融资方式、对外担保情况；企业贷款卡记录是否有不良记录；企业工商信息是否有不良记录；关联企业历史上是否有贷款本息账核销记录或其他不良信用记录。 二、授信业务背景状况 申请人在本行的历史授信业务状况、贷款用途、还款来源。 申请人本次受信申请的原因，具体业务品种、期限、利率、额度使用情况等。 三、行业风险分析 该申请人的所属行业，行业风险等级，我总行对该行业的授信指导原则，所处行业目前的发展状况，该客户在该行业具备哪些竞争优势与劣势，存在哪些风险，风险减轻因素施什么？四、经营、管理风险分析 申请人基本情况，经营管理情况，产品市场情况，企业的采购、生产、销售情况，主要有哪些上下游客户，与客户的结算方式，历史年产值，预计未来的年产值及收益情况，存在哪些经营性风险，风险减轻因素有哪些。 五、财务风险分析 该申请人提供的报表情况，年报是否经审计，未经审计的报表来源是否真实有效。公司近年及近期报表数据如下： 金额单位：万元 公司近三年的现金流量分析表对最近三年和近期的财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）进行分析，并对资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量、销售归行及存款的较大变动等情况做出解释、分析、评价，得出结论。存在哪些风险因素及化解风险的措施。 对于金额较大的应收帐款、存货、预付帐款、应付帐款、其他应收款、其他应付款需要列明细和帐龄。 六、借款原因分析 能提供审计报告的，需要按照银监会办法作新增流动资金贷款测算。不能提供审计报告的或测算不出贷款需求量的，需要以订单方式说明借款原因（如申请的是循环额度，则必须说明循环额度的原因） 。 七、第二还款来源分析保证人资格、担保意愿、资信状况和保证能力等；抵（质）押物的权属、价值、抵押率、抵押单价、预计变现难易程度等情况。 经客户经理实地勘查情况，抵押物目前状态（自用还是出租） ，提供现场勘查照片（电子版，要包括具体位置、小区、楼号等信息） 。 八、内部评级情况 内评评级，如为新客户，可通过建预客户的方式从系统内获得内评结果。 九、综合收益情况 申请人对我行综合贡献度情况（包括目前的和守信批复后的） 。 十、综合结论和授信安排 对授信分析报告的各方面内容进行全面总结，对面临的风险及化解能力进行综合评价， 提出防范风险的措施及对授信方案的明确意见，结论中应包括以下方面： （1） 分析中发现的主要问题及其解决方案； （2） 授信额度的确定； （3） 授信对象内评评级； （4） 授信安排，包括授信种类(品种、金额、期限)、方式(一次性或循环性)、担保方式、基于风险的拟执行利(费)率、对客户的约束条件、对借款人的监控重点等。 篇二：流动资金贷款调查报告模版关于*有限责任公司 *万元周转限额贷款办理再融资的调查报告 省分行授信审批分部： *有限责任公司的 85 万元周转限额贷款将于XX 年 12 月 25 日到期。由于该企业年内所承建工程目前全部进入装修阶段，且有新工程开工建设，流动资金用量大，为保证各项工程正常施工，企业申请对该周转限额贷款办理到期再融资，用途为偿还 271XX6-XX 年（*）字 0003 号合同项下借款人所欠债务。经审核，同意在压缩*万元的基础上对*万元周转限额贷款办理再融资，贷款期限 1 年，担保方式最高额抵押，利率执行基准利率上浮 20，即%。现将具体情况报告如下： 一、基本情况 *有限责任公司，成立于 1997 年 6 月 25 日，注册资本金万元，注册地址*街*号，注册类型有限责任公司，具有法人资格，公司法人代表为*，经营范围为建筑施工。公司组织机构代码证号为 22536196-6,法人营业执照号为 6222251XX50，贷款卡号为6208040000009122，以上证件均已通过年审。公司董事长兼经理*，男，现年 43 岁，本科文化水平，高级建筑工程师，长期从事建筑业及其经营管理，经验丰富，事业心强，个人信誉良好。公司董事会及领导班子成员均在该企业长期从事过建筑施工管理工作，具有丰富的专业知识和管理施工实践经验。 该企业注册资本万元全部为个人出资。主要股东为：*1120 万元，占出资比例的%；*100 万元，占出资比例的%；*80 万元，占出资比例的%；*70 万元，占出资比例的%；*70 万元，占出资比例的%；*70 万元，占出资比例的%；*70 万元，占出资比例的%；其他 21 个自然人共出 资万元，占出资比例的%。该企业具备工民建工程施工二级资质，已通过ISO9001：XX 质量管理体系认证。公司固定从业人员 195 人，全部具有工程技术初级以上职称，其中有管理人员 30 人，季节性用工人数最高时达到 800 人以上。该企业环保信息为合格。 二、资信状况及融资情况 1、开户及存款情况 该企业在工行*行开立有基本结算账户和专用结算户，在建行*行开立有所属机构施工队基本结算账户。止调查日，我行基本结算账户存款余额 3 万元，今年以来累计回笼资金 1877 万元,建行高台县支行基本结算账户存款余额 1 万元，累计回笼资金 235 万元，我行资金归行率实际为%。 2、资信状况 经对特别关注客户系统查询，未查到该客户关注记录。通过人民银行信贷征信系统查询，该企业目前贷款余额为335 万元，全部为我行流动资金贷款。我行贷款分 3 笔发放，贷款形态全部为正常，贷款方式全部为最高额抵押，抵押资产为土地、房产及建筑专用设备，贷款资产风险度。该企业现为*公司提供贷款担保 100 万元。 该企业未被列入违约客户及潜在风险客户名单中,不欠息，无不良信用记录。在我行信贷台账中客户类型为建筑安装。 3、信用等级、授信及融资状况 该企业年度信用等级*级，今年*月即期信用等级*级，最高综合授信额度*万元，目前融资余额下剩余授信空间为*万元。该企业融资余额*万元，我行贷款同业占比*%。 即期信用等级评定为*级，与年度信用等级*级差别较大的原因主要是该企业截止今年*月的经营情况，尤其是收益情况低于上年同期，影响了评级结果。 4、总省行对该客户行业政策及要求总省行对建筑施工行业没有明确的行业信贷政策规定。但该企业具备工民建工程施工二级资质，已通过ISO9001：XX 质量管理体系认证，施工能力较强，我行精细化管理方案中已将其列为适度进入类客户，在切实防范风险和落实有效担保的情况下，可以为其办理贷款再融资。 三、财务及经营状况 1、财务报表分析 （1） 、资产负债构成情况分析 近 3 年及近期主要资产负债情况表： 从资产负债构成情况分析：该企业近 3 年资产总额持续增长，3 年来资产增幅超过了 20%；负债几乎成倍增长，07 年增幅高达 95%；权益资产 3 年来有增有减，07 年减幅在 10%以上。总体来看，该公司资产结构变化明显，流动资产占比加大，资产结构更趋合理，但负债同时增加较快，负债率有所上升，使偿债能力较前期下降。（2） 、经营状况分析近 3 年及近期主要经营情况表 该公司近年来经营情况为：XX 年实现总收入*万元，实现利润总额*万元；XX 年实现总收入*万元，实现利润总额*万元；XX 年实现总收入*万元，实现利润总额*万元。止 XX 年 10 月末，累计实现收入 2112 万元，实现利润总额 96 万元，分别比上年同期减少 138 万元和减少 199万元。收入和利润同比减少的原因，主要是近两年来该企业只承包利润相对较高的商品房开发工程，减少了对办公楼、综合楼等利润较低的工程承包数量，尤其今年以来没有承包该类工程，故收入和利润同比减少。 从近 3 年的销售收入情况分析，该公司年收入逐年减少，但利润总额逐年增加，且增长幅度较大，经营效益提高。从今年以来的经营情况来看，收入和利润同比都有较大幅度的下滑。XX 年经营性现金流量少，但现金净流量为198 万元。 （3）主要科目审核 、应收账款。止 XX 年 10 月末，该企业应收账款362 万元。其中：1 至 3 年应收账款为 33 万元，占应收账款总额的%；1 年以内的应收账款为 329 万元，占应收账款总额的%。经与企业应收账 款明细账核对，情况属实，无虚列应收帐款而增大资产现象。、存货。该企业存货 43 万元，主要为建筑施工材料，经审查，情况属实，无多列、少列存货现象。 、固定资产。该企业固定资产主要有房屋建筑物、机具设备、运输工具等，无虚增固定资产现象，但本年尚未计提折旧。 、短期借款。该企业短期借款 335 万元，全部为我行贷款。 、应付账款。该企业应付账款 304 万元，均为应付建筑材料款，无虚列现象。 2、主要财务指标分析 止 XX 年 10 月末，公司资产负债率%，流动比率%，速动比率%。资产负债率在行业良好值之上，流动比率和速动比率在行业平均值之上，说明公司有一定的偿债能力，但较前期有所下降。从营运指标来看，应收账款周转率次，略优于行业平均值，说明今年以来公司资金营运能力一般。从近 3 年的偿债指标和营运指标来看，资产负债率总体上升，流动比率、速动比率总体下降，应收账款周转率3 年来基本维持平衡，没有大的起落，但与行业平均值有一定差距。说明该公司偿债能力 篇三：流动资金贷款调查报告附件 1: 关于某公司流动资金贷款 xx 万元的调查报告 某信贷管理部门： 某公司为我行存量贷款客户（或新拓展客户） ，信用等级、上年统一（特别）授信万元，其中：授信种类，存量占用额度及占用种类。其各关联公司的的授信额度、授信种类、存量占用额度和占用种类情况。本次拟调查同意对该公司流动资金贷款万元，期限，用途。调查情况如下：一、 本次调查基本情况 （一） 本次调查所采取的调查方法、调查程序； （二） 基本可以认定真实的相关资料及认定的依据； （三） 重点说明：无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。 例如：调查人员必须在调查报告中明确写明是否对客户的相关会计科目和明细帐、总分帐、原始凭证等按照六相符的原则进行过核实、抽查和核对。如果没有的，在调查报告中明确写明，不衔接的应说明原因并对其财务核算的真实性提出明确意见。 二、 客户基本情况调查 （一）概况 客户成立时间、位臵、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织结构和管理模式、经营范围。主要经营产品、年设计生产能力、现在实际生产数量、市场占有率、产品在竞争领域中所处的位臵和竞争优势。客户经营历史沿革、营业规模和经营状况、在区域和行业中的地位和影响。 企业法人营业执照 （营业执照 、 事业法人（单位）登记证书等） 、 组织机构代码证 、贷款卡，以及必须的行业经营许可经营证明或资质证书 等主体资格证明文件是否齐备有效，是否存在被吊销、有效期满的情况，是否具备合规合法的贷款主体资格。（二）信用状况 客户在我行的开户情况、我行评级、授信及用信情况、利息偿付情况、信用形态及贷款质量； 通过信贷查询和实地调查相结合，调查客户在他行的开户情况、评级、授信及用信情况、利息偿付情况、信用形态及贷款质量、对外担保及履行情况，是否涉及诉讼等。若信贷查询和实地调查不一致，需详细说明。 （三）与我行的合作情况 银企（校、院）合作协议的签订情况，合作协议的主要内容和执行情况，包括：客户在我行的日均、月均存款余额、存贷比，货款归行率、低风险业务与我行合作的额度和占比、我行结算量和占比、国际业务与我行合作的额度和占比、代理保险、代发工资等的合作情况。 对于合作协议执行达不到我行贷款比例的，分析原因并提出改进措施。 （四）法定代表人及主要管理人员情况 法定代表人（或主要负责人）和主要经营管理人员（总经理、财务和市场部门负责人等）基本情况，主要包括简历、经营历史、个人信用记录以及是否兼任其他职务等，并判断是否具有从业经验和相应的经营管理能力，是否有不良信用记录。是否存在在逃费债企业和破产企业担任主要负责职务的情况。 三、关联公司情况调查 1、关联公司关系图谱，即各关联公司的关联情况，该集团性客户的类型。需说明集团主营业务是否突出，有无核心竞争力，集团对外投资比例是否过高，是否会对集团主营业务发展构成实质性影响，集团是否存在信用过度集中风 险，农业银行信用在整个集团对外融资构成中是否占据过高比重；2、借款人股东或实质控制人（可控制该公司的单位或个人）是否有不良记录，是否为逃费债企业、经营状况一般或有可能出现其他问题的企业，是否存在股东侵占借款人合法利益的行为。 3、各关联公司基本情况和经营情况。包括：成立时间、位臵、注册地、组织性质、组织结构、管理模式、注册资本及股东构成、法定代表人和主要负责人、信用状况、经营范围、经营情况、市场地位财务状况等。 4、关联公司之间的相互担保、对外担保情况。集团及关联企业的核心资产是否主要在农业银行落实担保，由关联企业提供保证担保的信用比重是否过高等； 5、关联公司之间的关联交易和关联借款情况。 6、其他应调查的情况。 四、财务状况调查 财务分析中需要事先说明的情况： 1、说明客户提供的报表种类（单独报表或合并报表，集团本部用信应提供集团本部报表，不得接受客户的汇总报表） 。提供近三年年度财务报告及最近一期财务报表，成立不足三年的，提交成立以来的年度财务报告及最近一期财务报表。如果财务报表经过审计，须提供审计报告全文。对于有保留意见、否定意见或拒绝发表意见的，必须进行进一步的详细调查，并向会计师事务所调查了解原因，在调查报告中进行描述。 2、说明固定资产、无形资产、资本公积、实收资本等是否有评估增值因素，增值的额度有多大、其原始的取得成本，是否符合会计规定。 3、说明长、短期投资增长明细，是否与客户整体经营规划相匹配，其资金来源是否来自银行贷款，是否存在以投资方式逃避银行监管、甚至逃废银行债务的倾向，大额投资项目是否属于国家政策限制或禁止的项目，大额投资项目的收益和主要风险情况，新增的大额投资项目对借款人偿债能力的