贷款担保系统解决方案

1、贷款担保系统目 录第一章 总则11、 概述第二章 贷款担保业务流程信息化系统的业务功能21、资信调查部的基本业务22、信用评审部的基本业务23、保后管理部的基本业务24、客户服务部的基本业务25、期款管理部的基本业务第三章 贷款担保系统的特性31、业务特性32、技术特性第四章 贷款担保系统的实现41、实现方法第五章 贷款担保系统的规划51、业务管理系统的规划52、客户管理系统的规划53、风险管理系统的规划54、其他规划第六章 贷款担保系统构成61、系统软件第七章 贷款担保系统的业务流程71、系统业务流程72、系统操作界面的设计第八章 服务与培训81、售前技术支持82、售后服务附件一：北京亿唐时

2、代信息技术有限公司简介第一章 总 则本章内容提要： 概述11、概述随着金融系统商业化改革的深入，提高公司风险管理水平、提高公司工作质量和效率和提高管理力度，无疑是每个公司建设的重中之重。贷款担保业务流程信息化系统的产生，便为各大公司解决了以上的后顾之忧，并必将为客户提供更贴心的服务，更有利于各大公司市场的扩展。第二章 贷款担保业务流程信息化系统的业务功能本章内容提要： 资信调查部的基本业务 信用评审部的基本业务 保后管理部的基本业务 客户服务部的基本业务 期款管理部的基本业务 贷款担保业务系统的业务范围非常广泛，而且处在不断的发展之中。之所以将其分为以上5块业务，是按部门关系分出，只是提供一个

3、参考。21、资信调查部的基本业务 综合业务a）按规定对申请人进行上门调查，了解客户基本情况，核实客户所提供信息，保证调查情况的真实、有效、完整。b）收集申请人的相关证件资料，认真核实、甄别，确保证件真实、有效、合法。c）客观、公正、如实反映申请人的各项资信情况，认真详细填写申请人资信情况调查表，为申请人信用评估提供准确、完整的依据。d）以良好的职业道德和高素质的专业技能做好调查环节的风险控制。 人员业务分工1）、 经理a）准确及时传达公司精神，尽快落实并予以实施；b）负责部门日常管理工作，监督各项规章制度的落实；c）负责拟订部门相关业务标准及管理规定；d）组织并主持召开每周例会，促进员工间的交

4、流与沟通，提高团队凝聚力；e）了解员工思想动态和生活动态并及时向公司领导汇报；负责对员工进行思想道德教育、技能培训及考核工作；f）有计划的培养业务骨干和储备管理人才，巩固和完善部门架构；g）合理的调配部门资源，安排员工工作，有效的控制费用。2）、区域主管a）合理调配和安排本组人员的资调工作；b）协助部门负责人对本组人员进行日常管理工作。c）负责传达部门的各项指令，督促、落实本组人员，尽快完成各项工作；d）合理安排组内每日的资信调查任务，检查落实资调工作完成情况，并认真检查核实组员工作日志；e）带领组员对将要拆迁的客户进行回访，反馈客户信息资料；f）负责带领组员协助对欠款客户进行催收的工作；g）

5、定期组织例会，进行业务学习和经验交流；h）负责检查督促本组人员日常行为规范和区域卫生。3）、资信调查员a）根据公司分派的资调任务，合理安排路线，准时抵达客户的住址；b）认真了解和核实客户的基本信息，辨别并提取相关证件及资料；c）如实反映资调情况，核实客户所提供的信息，并做出客观判断;认真详实填写资信调查报告，以保证资调工作的准确性、完整性；d）负责或协助对自身资调出现逾期的客户的催收工作；e）配合公司做好各项对外宣传工作，自觉维护公司形象；f）对所有调查客户个人隐私和相关资料信息的安全性、保密性负责。4）、文员a）资信调查部内务工作b）负责客户贷款申请资料的清点、整理、报批、交接、登记等工作；

6、c）通知并为到公司本部签署借款合同的客户办理相关手续，告知相关事项；d）相关数据资料的录入，部门各项业务报表的制作；e）负责接听客户与合作伙伴的查询电话，做好相关记录，并及时给予反馈；f）配合部门经理做好其它日常内务工作，保持与其他各部门沟通协调，以保证公司内部数据的畅通。22、信用评审部的基本业务 综合业务a）负责根据资信调查员收集的客户信息资料，对客户的资信情况进行评审并做出评审意见；b）负责对客户的资信调查情况进行回访，以核实调查的真实、准确；c）负责核对客户服务部、资信调查部录入客户基础信息资料的准确性、完整性、规范性，并按规定完成评审资料的录入。（规定时间内完成，确保高效）d）负责作

7、好对各地区行业类别、收入状况、发展趋势及消费水准的调查，收集数据来进行分析、判断，制定切实可行的评审制度，有效的防范风险，杜绝在审核中的主观性、盲目性、随意性；e）配合银行贷款发放前、中期的各项工作；f）负责根据客户基础信息资料制作各类数据统计报表并加以分析；g）与银行信贷相关部门保持良好的沟通，及时向公司反馈银行的相关政策要求和操作规定，以便公司及时调整相应的操作程序；h）按银行要求书写合同；i）对资调员的评级。 人员业务分工1）、 经理a）直接向总经理助理负责，接受上级的各项工作指令，正确及时传达上级指示文件，并对部门的评审意见、核实情况负责；保证评审工作的严谨、准确，不断提高工作质量；b

8、）把握全局，协调与各部门之间的关系，明确本部门工作范围及相关的权利和义务，制定本部门的工作流程；c）掌握客户合同报行审批及贷款发放的全面情况，根据实际情况调整部门的工作安排；d）根据各业务品种制定相关的风险防范措施，对资信调查部的工作给予指导；e）对客户的履约情况进行跟踪，定期对特殊案例进行分析、总结；f）与银行信贷工作人员保持良好的沟通，及时反馈各项信息。g）根据评审最终的意见出具担保文书。2）、信用评审员a）负责每日根据资信调查员所收集的客户信息审核客户的资信情况，对客户的资信情况进行评审并做出评审意见；（确保时效性，不压单）b）根据评审最终的意见出具担保文书；c）对资信调查员的资调工作进

9、行抽查回访，对资调员的工作质量有评价权；d）对资信调查员的性格特征、工作态度、工作方式、工作方法有较好的把握；e）了解本地区各行业的发展前景及收入状况，为资调工作及评审工作提供依据；f）根据各业务项目风险点提出防范风险的相关建议措施；g）熟悉本岗位工作，努力学习相关知识；h）协助本部门其他岗位的各项工作。3）、文员a）负责审核资信调查员所收集客户证件资料的合规性；b）负责在客户签署合同前审核合同金额计算的准确性、合同填写的规范性，对于证件资料暂不完整的进行标注；c）负责在合同报送银行审批前审核证件资料提供的完整性并对合同进行分类整理；d）每日负责与资信调查部内勤做好合同的交接工作；e）负责合同

10、报送银行审批前的盖章工作；f）熟悉本岗位工作，努力学习相关知识；g）兼管本部门其他岗位的工作。4）、资料传递员a）传递各类报表、单据、合同、权证等资料b）负责每日的报批合同及时送达银行审批；c）负责整理、登记各类资料和合同，并送达各公司网点；d）将银行和各网点的资料、合同回传公司各相关部门；e）负责传递资料的及时性、完整性和安全性。23、保后管理部的基本业务 综合业务a）负责银行贷款担保前后管理及风险控制工作b）对上游部门所转交的客户资料进行审核、整理、录入；c）保证客户资料录入的准确性、完整性、及时性；d）将资料归档、保管确保完整性；e）负责完成贷款发放前后，保险、公证、抵押等手续的工作；（

11、在规定时间内完成）f）负责根据客户信息资料制作各类数据统计报表并加以分析；g）负责对客户回访工作的监控；h）与银行信贷、行政抵押、公证保险等相关单位或部门保持良好的沟通，以便公司及时调整相应的操作流程。 人员业务分工1）、 经理a）检查、监督、指导部门的日常工作，不断总结完善，对各岗位员工的工作进行落实、考评、处理。b）直接向总经理助理负责，接受上级的各项工作指令，正确及时传达上级指示文件；c）把握全局，协调与各部门之间的关系，明确本部门工作范围及相关的权利和义务，制定本部门的工作流程；（时效的要求）d）掌握客户贷款发放的全面情况，根据实际情况调整部门的工作安排；e）对客户信息资料、档案、权证

12、、发票及相关数据等资料的安全性负责；f）根据数据录入员制作的各类数据统计报表进行分析，为公司制定相关业务规定提供数据支持；g）对客户的保险、公证、抵押手续等工作完成情况负责；h）对部门员工素质有较深入的了解，能根据部门员工的个性特点发挥其优势；i）与银行信贷工作人员保持良好的沟通，及时反馈各项信息。2）、数据录入员a）负责核对前期录入数据及客户基础信息资料的最终录入，并制作各类相关数据统计报表;b）负责核对客户服务部、资信调查部、评审部录入客户基础信息资料的准确性、完整性、规范性；c）负责完成客户基础信息资料的最终录入，对客户合同编写合同号；d）对录入完毕的客户合同进行分类整理、清点；e）根据

13、录入的客户信息制作各类相关数据统计报表；f）录入资信审核的结果，并对审核结果进行分类统计；g）每日与评审部文员核对资料；h）负责部门内部及相关业务部门的资料共享及部门内部所有的数据性工作；i）熟悉本岗位工作，努力学习相关知识；j）兼管客户贷款资料的审核。3）、权证管理员a）负责客户消费凭证、权证的整理及在贷款期间调阅、外借和结清后的返还等相关工作；b）每周负责签收财务票据管理员报送客户消费凭证的清点、核对、整理；c）在客户资料表中录入客户消费凭证的相关信息；d）负责与财务衔接，监控客户消费凭证的收集情况；e）负责向银行报送客户消费凭证的复印件；f）负责客户在贷款期间调阅、外借其消费凭证并做好登

14、记及跟踪；g）负责客户在结清后发票的返还及统计工作；h）负责每月统计客户消费凭证的整理情况；i）熟悉本岗位工作，努力学习相关知识；j）兼管客户贷款资料的审核、录入。4）、档案管理员a）负责客户档案的整理及在贷款期间调阅、外借和结清后的整理等相关工作责任；b）负责签收数据录入员报送的客户合同资料；c）根据客户合同资料制作客户档案；d）负责签收客户合同的公证书及银行放款返回资料；e）负责客户档案资料的完整性，整理后分类归入资料室；f）根据客户档案调阅、外借的相关规定负责各部门调阅、外借、办理结清客户档案管理工作，做好登记及跟踪，确保客户档案的完整性；g）兼管客户贷款资料的审核、录入。5）、档案管理

15、员a）负责客户贷款所购车辆的上牌、抵押；贷款抵押房产的进件抵押等相关手续的办理；b）负责客户贷款所购车辆的上牌、抵押手续的办理；（时效）c）负责客户房产抵押、进件、出证等手续的办理；（时效）d）负责将相关的权证（例如房屋他项权证）转回公司；（时效）e）负责将放款客户的合同报送公证处进行公证；（时效）f）负责整理公证处返回的客户合同公证书；（时效）g）负责统计每次报送公证处公证合同的标的金额，为公证费的结算提供依据；h）熟悉本岗位工作，努力学习相关知识。（时效）24、客户服务部的基本业务 综合业务a）以良好的素质、专业的技能为客户提供全方位、高效、优质的服务；b）接受客户的业务咨询和受理贷款申请

16、；c）处理受理业务过程中有关客户信息录入更新、查询、预约等工作；d）受理客户投诉并妥善提出处理方案；e）负责出具客户合同履行完毕后的结清证明；f）电话回访，客户满意度分析，并提出合理化建议；g）服务质量监控及进程的跟踪，对合作伙伴的业务信息反馈；h）贷后资料的转交签收监控；i）友情提示客户相关的还款信息。 人员业务分工1）、 经理a）加强对部门工作的管理，定期召开总结分析会，不断提高服务质量；b）按照上级的各项工作指令及要求，全面指导本部门各项工作；c）及时传达公司下达的各项政策，并按公司下达的各项工作计划组织实施；d）负责与各部门之间的沟通协调工作；e）督促抓好本部门各项工作及管理制度、操作

17、流程的实施；f）负责本部门人员业务技能培训、考核；g）检查、监督下属员工工作计划的实施并进行考核和评定；h）全面负责本部门所管辖的客户数据资料的完整性、安全性、保密性。2）、客户服务代表a）负责电话受理客户信贷的申请、咨询、投诉等工作；热情、礼貌、快速、耐心、准确地回答客户及商家提出的各种问题；b）负责电话受理客户的咨询和受理客户的贷款申请；c）热情、耐心、准确解答客户所提出各种问题；快速、准确、清晰的记录客户所述的每一项信息，做好受理记录；d）接受客户投诉，按首问负责制要求，及时妥善解决；对超权限和不能即时解决的问题，给客户一个满意回复并及时上报，跟踪解决；e）为客户办理合同履行完毕时的结清

18、工作；f）熟悉公司各项业务受理条件、办理流程和收费标准，为客户提供高效优质专业的服务；g）及时与申请贷款的客户取得联系, 与客户预约好上门调查时间并作好相关记录，并告之所需提供的相关证件及收取的相关费用；h）负责准确、及时、无误的录入客户资料工作，并对其进行核对；负责各项业务报表制作、数据统计。25、期款管理部的基本业务 综合业务a）建立完整的贷款担保业务数据库，提供客户期款缴纳明细、银行上贷、还贷明细及对各类数据的整理、统计及分析。b）公司业务数据的统计、分析，为公司领导提供业务动态、客户分析、风险控制等信息；（在规定时间内）c）根据银行、财务部提供的资料，复核保后管理部提供的客户资料及贷款

19、担保数据信息，建立客户业务信息数据库；d）根据客户账单与保后管理部提供的客户存折信息制作期款划款盘；e）对银行贷款逾期跟踪，逾期垫款核对，记录，出具催收表；f）对客户后期维护提供数据支持（例生日祝福、还款提醒、车贷续保）；g）公司准备代偿垫款时，负责对银行数据进行复核，整理后交风险部门催收；h）根据各业务部门提供的客户信息变更表对客户资料及时进行更新。 人员业务分工1）、 经理a）负责期款管理部的所有事务；b）正确及时地传达上级指示文件，并遵照执行；c）向公司领导随时汇报当月的业务情况；d）制定期款管理部的工作程序及流程；e）按照工作程序和流程，以及相关规章制度的内容，制定期款管理员岗位描述，

20、界界定其工作职责；f）对期款管理员的行为负领导责任。2）、期款管理员a）负责与客户财务中心报表的签收,相关报表数据明细的录入、审核。负责客户还款计划的计算、制作、并与银行数据进行核对并提供每笔贷款的还贷计划以及每月收款、担保、逾期情况的分析等；b）定期提供缴款报表报部门经理及领导；c）按时向K3系统中录入客户缴款数据；按时审核K3系统中的客户缴款数据；d）对解除合同的客户进行缴款核准、结清；e）根据客户缴款情况确定客户还款信用评级；f）根据保后管理部提供放款及客户资料整理、制作业务数据库及各种辅助性资料；g）根据银行上账金额及数据与公司报行客户资料数据进行匹配，掌握银行上账金额及未上账余额以及

21、制作每月银行还贷计划；h）根据银行逾期数据出具催收表交相关部门进行风险管理，公司代偿时对垫付款进行数据核对并确认；i）负责根据相关部门提供的客户资料变更信息对客户资料进行更新；j）负责期款管理部各种资料的清理、保管； k）跟踪客户逾期情况，并定期对风险管理部业绩进行统计。第三章 贷款担保系统的特性本章内容提要： 贷款担保系统的业务特性 贷款担保系统的技术特性31、业务特性 业务处理时间缩短为最短，避免造成隐患的存在。 实现对业务的监督操作和权限设置，有效防止内外部风险。 实现所有业务的标准化，批量处理业务，提高工作的效率。 报表系统数据分析精确化，为客户提供高质量的服务。 检索系统的数字化。

22、业务监控化。32、技术特性 采用MVC 国际主导架构STRUTS 2+SPRING+HIBERNATE，基于B/S结构，系统功能分布更加合理，也便于系统扩展。 核心控制器根据请求决定调用合适的Action。 采用拦截机制，系统的安全性可以得到保障。第四章 贷款担保系统的实现本章内容提要： 实现方法41、实现方法软件有如下的实现方法：（1） 安装软件的客户端。（2） 通过浏览器实现登陆系统。第五章 贷款担保系统的规划本章内容提要： 业务管理系统的规划 客户管理系统的规划 风险管理系统的规划 其他规划51、业务管理系统的规划v 业务受理模块：实现客户业务申请的受理登记。查询统计业务受理情况。v 服

23、务跟踪模块：对客户进行回访跟踪进行登记，查询分析客户满意度v 资信调查模块：对客户资信调查工作提供支持，包括信用查询、资信材料录入采集，实现任务分派和完成情况跟踪，支持调查员远程接入使用（通过3G无线网等）。v 信用评审模块：对客户信用评审工作提供支持，包括资料查询、补充、结果登记等，实现任务分派和完成情况跟踪。v 保后管理模块：对客户报后服务工作提供支持，包括手续办理登记、客户资料汇总、逾期登记等，对部门工作任务分派和完成情况跟踪。v 期款管理模块：对期款管理工作提供支持，包括自动生成客户缴款明细，接收银行反馈的还款明细，对用户还款情况进行比对、跟踪和催缴等。v 财务接口模块：实现与财务数据

24、的接口，便于财务及时掌握业务进展情况，同时将收款、垫付等数据及时反馈相关部门。v 银行接口模块：相银行提供相关的业务数据查询功能，接收银行传回的用户信用信息、还款信息等。52、客户管理系统的规划v 客户档案管理：客户档案的数字化采集、分类、查询检索。v 客户数据分析：对客户数据进行挖掘分析，从中筛选分类出哪些客户适合哪项业务。53、风险管理系统的规划v 业务过程风险监控模块：对业务办理过程中各环节逾期情况进行监控，以及时发现和规避风险。v 业务流程风险分析模块：对业务流程格环节出现的风险进行统计分析，以找出关键指标，为风险管理的优化和流程改进提供依据。54、其他规划v 业务流程的多样化和易变性

25、贷款担保业务是近些年新兴的金融服务项目，由于业务本身存在的风险，且无成熟规范的管理模式，因此该业务本身即存在多样化和易变性的特征。多样化包括地区差异、不同银行的差异、不同业务的差异等；易变性包括同一银行同一业务在不同时期业务流程的改变，也包括担保公司内部业务流程的调整。业务系统必须能够适应这些业务特点，能够以最小的成本开销满足业务变化要求。第六章 贷款担保系统构成本章内容提要： 系统软件61、系统软件（1） 企业端PC操作系统用WIN XP等浏览器用IE等本系统采用数据库mysql等第七章 贷款担保系统的业务流程本章内容提要： 系统业务流程 系统操作界面的设计71、系统业务流程登陆主页进入贷款

26、担保WEB主页身份认证浏览或选择业务功能功能数据采集交易提交和等候显示结果或打印退出WEB主页退出系统72、系统操作界面的设计用户操作界面采用浏览器的形式，可以免除公司为客户安装专门的软件。第八章 服务与培训本章内容提要： 售前技术支持 售后服务 培训服务 北京亿唐时代信息技术有限公司秉承“超越自我，服务中国”，“认真做事，诚实做人”的宗旨，十分注重售前、售中、售后服务工作。我们可以在最短时间内向客户提供全套的科技解决方案和服务。同时我们也会定期走访用户，及时帮助用户处理一些技术问题，为用户进行软件升级及洽谈某些领域的技术合作等事宜。我们服务宗旨是“感动用户，从而让自己感动”。8.1、售前技术

27、支持事实上，每一套亿唐时代的产品在提供给用户之前，其相应的服务支持体系即已开始启动。市场支持部门的市场人员总是根据市场的变化和行业技术的最新发展动态，精心地为客户提供最少投资、最大收益的全面解决方案。同时，在同用户方的磋商中，售前支持人员也不断从用户方面听取意见，并把这些意见揉合到自己的方案中去，使我们的全面解决方案不断完善。 永远把用户需求作为一切工作的核心，这正是今天亿唐时代的方案和产品广受用户欢迎的奥秘。8.2、售后服务北京亿唐时代信息技术有限公司与用户方签订合同之后，将向客户提供让客户满意的售后服务。 1、完善详尽的技术文档。 一旦合同签定，我们即向客户提供有关的技术文档，提供系统安装

28、手册，提供设备维护手册和用户手册。 2、高素质的强大的工程技术队伍。 产品售出后，我们的工程技术人员将为客户方提供功能调试等服务，确保工程的可用性。 3、为客户提供长期的技术咨询和系统支持。 对于客户的问题，我们将及时给予满意的答复。北京亿唐时代信息技术有限公司提供24小时的热线服务，热线电话为：，能对客户的问题迅速作出反应。 周到细致的服务支持始终是北京亿唐时代信息技术有限公司的立身之本。随着市场的不断发展和增长，我公司的服务支持体系也将不断地调整和完善，以及时、快捷、方便地满足用户的各种需求。附件一：北京亿唐时代信息技术有限公司简 介 公司概况：北京亿唐时代信息技术有限公司是一家文化素质高、规章制度健全、发展前景广阔，拥有最新技术产品开发实力、高起点、专业化的高科技技术型服务企业。公司在IT技术服务方面，通过长期的实践，积累了一整套有效的IT服务方案，可以为客户提供全套的IT技术服务；为大中小企业和各种分支机构提供一站式的信息系统的规划、实施