《保函与备用证》PPT课件.ppt

1、第十二章 银行保函,指银行以自身的信誉，向与申请人有着某种经济关系的第三者，所作出的为担保申请人的责任或义务的履行，担保其行为或不行为的一种具有一定金额限制，允诺在一定期限内承担支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。 又称银行保证书，是商业银行应申请人的要求向受益人开出的担保申请人正常履行合同的书面保证。当申请人未能履行其所承诺的义务时，银行负有向受益人赔偿经济损失的责任。,1、银行保函开立的目的是促使申请人履行合同 2、国际银行保函以独立性保函为主 3、国际担保银行承担第一性责任 4、担保银行付款的依据是单据及其他证明文件 5、银行保函适用范围十分广泛,Characteristics o

2、f URDG,保函独立于基础交易 独立于委托人和担保人的契约关系 单据化特征 索赔必须与保函条款严格相符 担保人对单据的审核责任仅限于表面相符 反担保保函独立于保函。,二、银行保函的基本内容,1、各当事人的名称和地址 2、基础合同的主要内容 3、银行保函的编号和开立保函的日期 4、银行保函的种类 5、银行保函金额 6、银行保函的有效期：生效日期和失效日期 7、当事人的权利和义务 8、索偿条件 9、反担保条款,保函的主要条款,1.担保责任. “We undertake as a principal and not as an accessory debtor, to make payment o

3、f any amount due hereunder upon our receipt of written demand from the beneficiary”(我行担保一旦收到受益人的索赔后，将作为主债务人而不是附属债务人来支付此保函项下的任何应付之款项)。 2.索偿的条件,3.见索即付条款 例1：The beneficiary shall be the sole and final judge for deciding whether of not the applicant has duly performed his obligations of the contract, an

4、d we hereby undertake to pay you immediately upon receipt of your written claim notwithstanding any protestation, defense, or objection from the applicant and without it being necessary for you to produce or adduce any proof(s) or any judicial or administrative proceedings whatsoever on support of y

5、our claim.(受益人将作为唯一的和最终的裁决人，以判定申请人是否按时履行了其合约项下的义务。我行在此担保：一旦收到你方索赔后，不管申请人是否对此持有异议或是否反对，将立即向你方付款，你方不必对此提出任何证据，也不必通过司法的或行政的诉讼手段来支持你方的索赔行为)。,4.担保的期限 “This guarantee shall become effective from the date when the sellers receive the advance payment”(本保函自出口人收到预付款之日起生效)。 “This bond shall come onto force fro

6、m the issuing date”(本保函自开立之日起生效)。 “This performance bond shall expire upon our receipt from the seller (or the buyer) of copies of B/Lading and the relevant invoices which show that all the goods under the contract have been shipped on board”(本履约保函将在我行从卖方(或买方)收到表明合同项下的货物已全部装船的提单副本以及相关的发票后失效)。,5.责任递减

7、条款 “The amount of this letter of guarantee shall be automatically reduced as and when respective amount of installments and/or interest is duly settled and paid by the Buyer and/or by ourselves under contract”(本保函的担保金额将随合同每笔分期付款的金额和利息按时地结算而自动递减)。,6.利息条款 如预付款保函中规定，“We shall within xx days after recei

8、pt of your written notice immediately refund to you the advance payment previously made by you plus interest at the rate of _% p.a. Calculated from the date of your advance payment up to the date of our repayment.”(我行将在收到你的书面索赔通知的xx天内，立即偿还预付的款项及从你预付之日至我们偿还之日期间按年息_%计算的利息)。,保函的附加条款,(1) 鉴定条款。 例1:“For a

9、uthentication purpose, your written demand, if any, shall be sent to us though xx bank after its confirmation of your signature a fixed thereon, or shall be confirmed by xx bank in the way of its tested telex to us”(为了鉴定的目的，你方的索赔要求须经由xx银行证实其签字后转交我行，或由该行以加押电证实后方可得到受理)。,(2) 自动延展条款。 例2:“This guarantee

10、shall be automatically extended for another three months if the guarantor shall not have received, by the end of the validity hereof or of any extension thereto, any confirmation from the beneficiary that it can be released from its obligation hereunder”(如果到本保函效期或任何延展届满之时，担保人在未收到受益人有关担保人责任解除的通知的话，此保

11、函将自动延展三个月)。,(3) 担保责任不变条款 例4:“We further agree that no change of addition to or other modification to the terms of the contract or of works to be performed thereunder or of any of the contract documents, which may be made between the contractual parties shall in any way release us from any liability

12、under this guarantee, and we hereby waive our right to ask for the notice of any of such changes, additions or modifications”(我行在此同意：合同双方之间所达成的对合同条款、合同项下交易及合同文件的任何变更、增加或其他个性将无论如何不能解除我行在本保函项下所承担的责任，我行并且在此放弃要求获得有关这种变更、增添或修改内容之通知的权利)。,(4)责任连带条款。 例6:“It is hereby certified that this guarantee constitute

13、s our bank, our heirs, legal representatives, executors, administrators, successors, assignees or transferees at any title as surety for the following:”(本保函构成我行及我行的继承人、法定代表人、执行人、管理人、按管人、受让人等如下的担保责任)。,(5)不可转让条款。 例7: “This guarantee is personal to yourselves and is not transferable ” (本保函仅对贵行而 言，不可转让)

14、。,(6)保函转让或权益让渡条款。 例10:“We hereby irrevocably agree that the proceeds resulting from a claim, if any, lodged by the beneficiary shall be assigned to xx” (我行在此不可撤销地同意受益人将其在本保函项下可能获得的款项让渡给予xx)。,(7)保函的归还条款。 例13: “Upon its expiration ,this L/G shall be null and void, and please immediately returned to us

15、 for cancellation”(保函一旦到期即告失效，请将其立即退回我行注销)。,第二节 银行保函的开立,直接开给受益人 通过通知行通知 通过转开行转开,直接开给受益人（三方）,无法辨别保函的真实性。 索偿不方便。,通过通知行通知（三方）,索偿不方便。,通过转开行转开（四方）,二、银行保函当事人责任,委托人的责任:(principal) 1、在担保行按照保函规定向受益人付款后，委托人须立即偿还担保行垫付之款。 2、负担保函项下一切费用及利息 3、担保人如果认为需要时，应预支部分或全部押金。 担保行的责任和权利(guarantor) 1、一经接受开立保函申请书，就有责任按照申请书开出保函。

16、 2、一经开出保函，就有责任按照保函承诺条件对受益人付款。 3、如果委托人不能立即偿还担保行已付之款，则担保行有权处置押金、抵押品、担保品。如果处置后信用证不足以抵偿，则担保行有权向委托人追索不足部分。 受益人的权利(beneficiary) 受益人按照保函规定，提交相符的索款声明，或连同有关单据，有权向担保行索偿，并取得付款。,第三节 银行担保业务的运作程序,一、对外开出银行保函 （一）申请人向银行申请开立保函 1、递交保函申请书 2、提交基础合同（或协议、标书）的副本 3、提交财务报表以及与交易有关的资料 4、采取保障措施,（二）担保银行审查 1、对申请手续的审查 2、对担保范围的审查 3

17、、对交易项目的审查 4、审查反担保及抵押情况 （三）银行保函的开立 1、编号登记 2、缮打保函 3、审查保函 （四）银行保函的审批、登记 1、行内审批登记 2、报请上级管理机关审批和登记,（五）银行保函的修改 （六）银行保函的管理 （七）银行保函的索偿、赔付与撤销 二、外来银行保函的处理 （一）收到国外银行通知函 （二）收到国外银行转开函,第四节 银行保函的种类,一、工程承包业务中的银行保函 投标保函 履约保函 预付款保函 透支保函 维修保函 关税保函 留置金保函,二、其他贸易保函 付款保函 来料加工保函 补偿贸易保函 租赁保函 易货保函 质量保函 提货保函 议付保函,三、非贸易保函,借款保函

18、 海事保函 票据担保,Tender guarantee/bid bond(投标保函),投标保函是指在以招标方式成交的国际贸易和劳务承包业务中，招标方为了防止投标方不遵守在投标书中做出的承诺，要求投标人通过其银行出具的一种书面付款保证文件。在投标保函中，担保银行保证投标人履行下列责任和义务： 1、保证在其报价的有效期内不修改原报价、不撤标、不改标。 2、保证中标后按招标文件的规定在一定时间内与招标人签订合同，并按招标人规定的日期提交履约保函。,Perfomance guarantee（履约保函） 担保银行应申请人的要求向受益人开出的保证申请人按合同条款履行各项义务，否则由担保人赔偿受益人一定金额

19、损失的保证文件。,Repayment guarantee（还款保函） 担保银行应申请人（预付款收取者）要求向受益人（预付款支付者）开出的担保文件，保证如申请人不按合同规定履行交务，也未将受益人预付给申请人的任何金额以其他方式偿还时，由担保行向受益人赔付一定金额款项。,Quality Guarantee(质量保函) and Maintenace guarantee（维修保函） 担保银行应卖方或承包商等的请求就合同标的物的质量所出具的一种保函，旨在保证供货方所提供的货物和承包方所承建的工程项目在规定的时间内符合合同所规定的规格和质量标准。,付款保函(payment guarantee) 银行应进口商或工程业主的要求，向出口商或承包方出具的保证货款支付或承包工程价款支付的书面担保文件。 延期付款保函（Deferred payment guarantee） 银行应买方或业主的委托向卖方或承包商开立的、对延期支付或远期支付的合同价款以及由此产生的利息所做出的一种付款保证承诺。,借款保函（loan guarantee） 银行应借款人的请求，向贷款人开具的书面付款担保承诺，保证借款人一定将借贷合约的规定偿还借款并支付利息。 补偿贸易保函（Guarantee for compensation trade） 银行应进